我國金融服務(wù)貿(mào)易對經(jīng)濟(jì)增長的影響研究

李仲秋

（西安外國語大學(xué)，陜西 西安 710128）

隨著世界貿(mào)易組織的成立，逐步形成了規(guī)范化、法治化的自由貿(mào)易體系，進(jìn)一步深化了國際貿(mào)易的開放和自由化程度。金融機(jī)構(gòu)之間的相互滲透，促進(jìn)了全球金融資本的自由流通，推動了金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展。另外，加快國際資本流入的速度也需要各國放寬對資本的管制。那些放松監(jiān)管的國家都需要這筆錢，世界各地的投資者都在尋求從他們的投資中獲利的機(jī)會。由于資本流動更加自由，金融機(jī)構(gòu)有更多的服務(wù)對象，可以提供更多的服務(wù)，從而加快了金融服務(wù)貿(mào)易的進(jìn)程。金融服務(wù)行業(yè)的發(fā)展，既促進(jìn)了金融資產(chǎn)的合理配置，又促進(jìn)了金融服務(wù)行業(yè)間的競爭和協(xié)作，從而促進(jìn)了國內(nèi)和全球的經(jīng)濟(jì)增長。因此，通過對金融服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域相關(guān)理論和實(shí)踐問題的深入研究，我國可以更好地發(fā)展金融服務(wù)貿(mào)易，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和提高我國在國際分工中的地位。

一、金融服務(wù)貿(mào)易概述及發(fā)展現(xiàn)狀

（一）金融服務(wù)貿(mào)易概述

金融服務(wù)包括提供跨境金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)所產(chǎn)生的費(fèi)用和收費(fèi)，以及直接投資等投資活動。金融服務(wù)貿(mào)易具有服務(wù)貿(mào)易的許多特征和其獨(dú)特的金融特征。金融服務(wù)貿(mào)易是指國家和地區(qū)之間在金融服務(wù)方面的商業(yè)活動和交易，是商業(yè)金融服務(wù)活動，如銀行的存款和貸款服務(wù)以及保險公司的保險服務(wù)。金融服務(wù)貿(mào)易的提供方式包括四個部分：跨境提供、境外消費(fèi)、商業(yè)存在和自然人流動。例如，跨境提供是指如果我們的進(jìn)出口企業(yè)從外資金融機(jī)構(gòu)那里得到了貿(mào)易融資，那么中國的消費(fèi)者就可以通過跨國渠道來儲蓄或者購買國外的保險。海外消費(fèi)是指一個國家的金融服務(wù)提供者為另一個國家的消費(fèi)者（外國居民和法律實(shí)體）提供金融服務(wù)的行為。金融服務(wù)業(yè)使國內(nèi)外的人們的消費(fèi)方式變得更加簡單。自然人的流動是指以自然人身份向其他國家提供金融服務(wù)的跨界流動。無論是自然人的流動，還是企業(yè)的生存，都把服務(wù)提供商帶到了消費(fèi)者的生活中。服務(wù)提供者是自然人或在提供服務(wù)時建立商業(yè)或?qū)I(yè)組織，這一事實(shí)可用于將自然人與現(xiàn)有商業(yè)規(guī)范區(qū)分開來。

（二）金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展現(xiàn)狀

作為中國國際金融貿(mào)易中心整體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的基本組成部分，金融服務(wù)貿(mào)易是金融、黃金交易、外匯交易、企業(yè)和電力報價的重要推動力。金融服務(wù)貿(mào)易對優(yōu)化中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和結(jié)構(gòu)起著關(guān)鍵作用，也是中國服務(wù)貿(mào)易國際競爭力的重要標(biāo)志。20世紀(jì)90年代以來，我國的經(jīng)濟(jì)和金融體制改革越來越受到重視，特別是加入WTO后，我國加快了金融服務(wù)貿(mào)易的步伐，逐步擴(kuò)大了發(fā)展的規(guī)模。因此，將我國金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展概括為三部分：

第一，近年來，中國的金融服務(wù)貿(mào)易規(guī)模發(fā)展迅速，其增長速度超過了GDP和整體服務(wù)貿(mào)易的增長速度。金融服務(wù)貿(mào)易總額在服務(wù)貿(mào)易總額中的份額也有所增加，除了少數(shù)例外，中國的金融服務(wù)貿(mào)易大多是逆差。換句話說，中國在金融服務(wù)業(yè)方面的貿(mào)易已經(jīng)超越了進(jìn)口和出口。盡管中國金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展，使依靠進(jìn)口的金融服務(wù)業(yè)占到了一定的比重，但相對總值變化不大，這不符合目前金融服務(wù)貿(mào)易應(yīng)該發(fā)揮的作用。

第二，我國的金融服務(wù)貿(mào)易伙伴。自CEPA簽署和實(shí)施以來，內(nèi)地與香港之間的金融服務(wù)貿(mào)易聯(lián)系最為密切，香港成為中國最大的金融服務(wù)出口國和進(jìn)口國。中國的金融服務(wù)排名如下：美國、中國香港、英國、日本和新加坡。在過去的近幾年里，中國的金融服務(wù)貿(mào)易多數(shù)是逆差狀態(tài)。作為發(fā)展中國家，進(jìn)口是我國主要金融服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)目，主要是中國從發(fā)達(dá)國家進(jìn)口相對先進(jìn)的金融服務(wù)產(chǎn)品。歐洲和香港是我的國家金融服務(wù)貿(mào)易伙伴。

第三，我國的金融服務(wù)貿(mào)易中占主導(dǎo)地位的行業(yè)。金融中介機(jī)構(gòu)是我國金融服務(wù)貿(mào)易的重要組成部分。通過對金融中介的分析，可以使資金流、物流、信息流進(jìn)行有效的整合與匹配，從而達(dá)到優(yōu)化資源分配、節(jié)約交易費(fèi)用、促進(jìn)企業(yè)組織良性發(fā)展的目的。在國民經(jīng)濟(jì)中占有舉足輕重的位置，是國民經(jīng)濟(jì)的主要組成部分。隨著經(jīng)濟(jì)、金融的不斷深入，以及全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快，我國的金融中介組織自身也成為一個復(fù)雜的體系。它的有效運(yùn)作，對于經(jīng)濟(jì)、社會的可持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展具有十分重要的意義。與發(fā)達(dá)國家的金融服務(wù)貿(mào)易競爭力指數(shù)相比，我國有很大差距。我國金融服務(wù)貿(mào)易的主要合作伙伴總體發(fā)展程度相對較高，表明我國的主要金融服務(wù)貿(mào)易產(chǎn)業(yè)正朝著國際化的方向發(fā)展，借鑒發(fā)達(dá)國家先進(jìn)的金融服務(wù)產(chǎn)品及相關(guān)業(yè)務(wù)。在激烈的國際競爭中，我國應(yīng)推進(jìn)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化，自覺借鑒國外先進(jìn)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，增強(qiáng)金融服務(wù)的國際競爭力，推動金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展。

二、我國金融服務(wù)貿(mào)易對經(jīng)濟(jì)增長的影響分析

金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展，金融市場競爭加劇，國內(nèi)金融市場發(fā)展速度加快。這既可以提高我國的投資水平，也可以促進(jìn)資金的增長，也可以通過外資的流入來推動技術(shù)合作。金融儲蓄的增長推動了金融業(yè)的發(fā)展，使金融組織的效率得到了提升，并促使了金融市場的縱深發(fā)展。因此，金融服務(wù)貿(mào)易促進(jìn)我國的經(jīng)濟(jì)增長體現(xiàn)在三個方面：

（一）金融服務(wù)貿(mào)易促進(jìn)金融市場深入

發(fā)展金融服務(wù)業(yè)有助于提升我國金融市場的效率，促進(jìn)金融深化。金融服務(wù)貿(mào)易的自由化可以創(chuàng)造一個競爭性的金融市場，這一直是適者生存的。競爭是發(fā)展永無止境的動力。通過有效的競爭，可以避免金融市場的壟斷與孤立，從而提升我國金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量。要加強(qiáng)他們的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，增強(qiáng)競爭能力。因此，銀行管理者應(yīng)該更多地關(guān)注銀行的運(yùn)營效率、改善金融產(chǎn)品與服務(wù)的品質(zhì)、持續(xù)提升自身的運(yùn)營水平、降低尋租行為給金融市場帶來的消極影響。另外，金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展將會增加出口、外匯和央行對外匯的需求。

這種增加最終會提高國內(nèi)貨幣供應(yīng)量的M2/GDP比率，即金融深化的程度。金融市場效率低下，妨礙了整個國家和金融體系的健康發(fā)展，也是許多國家，特別是中低收入國家發(fā)展金融業(yè)所面臨的瓶頸。政府介入的程度，讓市場扮演一只看不見的手，這是一個衡量金融深度的重要標(biāo)志。金融市場的發(fā)展對金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展及其與經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系起著重要的橋梁作用。

（二）金融服務(wù)貿(mào)易促進(jìn)投資和資本積累

金融服務(wù)業(yè)可以促進(jìn)各國之間的資金流動，提高資金的使用效率，從而促進(jìn)金融市場的發(fā)展。外匯逆差可以由外資來解決，而國際資本的流入則能填補(bǔ)金融市場發(fā)展中的資金缺口。金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展，不但催生了新的金融服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)目，也催生了新的金融服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)目，也使投資成為一種特殊的資金形態(tài)。外資金融公司在本國建立分行，增加了外國直接投資的數(shù)量，對國內(nèi)資本積累產(chǎn)生了影響。另外，由于外國金融機(jī)構(gòu)的涌入，使資本市場的競爭與需求關(guān)系更加緊張，金融服務(wù)的價格也會隨之下降，銀行的成本與收益也會隨之下降，這樣，利率差就會減少，資本就會被節(jié)約，投資轉(zhuǎn)化得更快，效率更高，因此就會改善經(jīng)濟(jì)，推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此，發(fā)展金融服務(wù)業(yè)，既能減少貸款利息，又能提高融資效率，減少融資成本，從而促進(jìn)資金鏈積累，使金融市場取得重大進(jìn)展。

（三）金融服務(wù)貿(mào)易促進(jìn)增加金融儲蓄

金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展可以促進(jìn)金融市場的金融儲蓄增加，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。國際資本流入增加了國內(nèi)金融儲蓄。外資銀行在中國建立分行，促進(jìn)了外資的有效利用，吸引了大量的國際資金，促進(jìn)了我國金融市場的發(fā)展。另外，在非銀行金融市場，外資公司要對本國公司進(jìn)行直接或間接的投資，進(jìn)行國內(nèi)儲蓄，首先把外匯存入銀行，其次將其轉(zhuǎn)換為本國貨幣，從而提高銀行的存款。儲蓄的運(yùn)用是一個相對緩慢的進(jìn)程，它要求在整個經(jīng)濟(jì)體中提高總的儲蓄。財政儲蓄的增長將推動投資資金的轉(zhuǎn)移，使資本的邊際生產(chǎn)率得到提高，進(jìn)而使國民存款總量增長。

三、我國金融服務(wù)貿(mào)易促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長可持續(xù)發(fā)展的對策建議

金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展有利于長期經(jīng)濟(jì)增長，可以改善我國的金融投資環(huán)境。分析表明，金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展可以為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入活力，對我國的經(jīng)濟(jì)增長非常重要。鑒于金融服務(wù)貿(mào)易對經(jīng)濟(jì)增長的影響，現(xiàn)提出以下對策和建議。

（一）提高我國金融企業(yè)的創(chuàng)新能力

從國外的實(shí)踐來看，技術(shù)水平對于金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展起著舉足輕重的作用，而企業(yè)的自主創(chuàng)新能力和研發(fā)能力則更為關(guān)鍵。所以，在金融產(chǎn)品研發(fā)、銷售、售后服務(wù)等各個環(huán)節(jié)上加大研發(fā)投入，在金融產(chǎn)品研發(fā)、銷售、售后服務(wù)等各個環(huán)節(jié)中，必須加強(qiáng)自身的創(chuàng)新意識，提高金融產(chǎn)品的技術(shù)價值，將會對促進(jìn)我國金融服務(wù)的迅速發(fā)展起到積極作用。

國家給予金融業(yè)的保護(hù)是相對充分的，但它不能忽視最需要保護(hù)的創(chuàng)新。我們的金融業(yè)會全面開放，如果沒有基本的競爭優(yōu)勢，我們將面臨外國資產(chǎn)造成的金融秩序崩潰的災(zāi)難。因此，所有金融機(jī)構(gòu)必須學(xué)習(xí)和創(chuàng)新，提高金融意識，擺脫走國外金融機(jī)構(gòu)老路的想法，創(chuàng)造新的金融產(chǎn)品和融資方式，力求提高我國金融業(yè)的基本競爭力。同時，政府應(yīng)給予足夠的支持，建立相應(yīng)的獎懲辦法，鼓勵金融業(yè)在競爭中選擇創(chuàng)新，提高競爭力水平。

（二）全面、有序地開放我國的金融市場

金融服務(wù)貿(mào)易市場的開放和發(fā)展，不僅符合經(jīng)濟(jì)和金融全球化的需要，也提供了良好的金融支持給中國經(jīng)濟(jì)的快速健康發(fā)展。因此，我們必須保護(hù)與開放并存，逐步開放中國的金融市場。我們可以采取戰(zhàn)略，通過金融幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)全球化，以盡快趕上西方發(fā)達(dá)國家，增強(qiáng)我國金融市場的競爭力。這對于中國企業(yè)吸引外資、學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)、推動外資企業(yè)走上中國市場有著十分重要的作用。

（三）為金融和貿(mào)易創(chuàng)造一個健康的體制環(huán)境

創(chuàng)造一個良好的外部環(huán)境對中國金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展非常重要。完善的體制環(huán)境，不只是市場準(zhǔn)入，還應(yīng)該賦予外資金融機(jī)構(gòu)同等的貿(mào)易權(quán)益。我國應(yīng)抓住機(jī)遇，采取一切經(jīng)濟(jì)、政治和外交措施，來提高我國的金融服務(wù)貿(mào)易水平。我國是一個以政府為主體的發(fā)展中國家，其發(fā)展的關(guān)鍵是政府。比如，政府可以利用多種外交手段進(jìn)行多邊和雙邊的貿(mào)易談判，提高我國的聲音，努力制定金融服務(wù)貿(mào)易的規(guī)則，避免接受不利的條件。在這方面，提升國家的國際地位和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，通過國際協(xié)商來獲取更多的權(quán)益，有利于維護(hù)本國的經(jīng)濟(jì)利益，改善本國的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境，支持發(fā)展我國金融服務(wù)業(yè)的一項(xiàng)重要措施。

（四）開發(fā)我國金融服務(wù)貿(mào)易中的人力資源

服務(wù)型貿(mào)易與人才密切相關(guān)。我國金融服務(wù)貿(mào)易目前存在的問題，也與相關(guān)領(lǐng)域的人才匱乏密切相關(guān)。金融服務(wù)人才培養(yǎng)應(yīng)從以下三個方面入手。首先，金融教育要跟上時代的步伐，同時，應(yīng)注重將財務(wù)理論與實(shí)際相結(jié)合，以培養(yǎng)本國學(xué)生的綜合素質(zhì)。其次，要有針對性地進(jìn)行高質(zhì)量的國際化員工的培訓(xùn)，要在體制上建立和健全的用人機(jī)制，為人才的發(fā)展創(chuàng)造一個完善的平臺和留住人才。與國際接軌，將企業(yè)的骨干送到國外金融公司進(jìn)行培訓(xùn)和實(shí)習(xí)，提高員工素質(zhì)，培養(yǎng)高素質(zhì)人才。最后，吸收優(yōu)質(zhì)的國際專家，從世界各地的外國機(jī)構(gòu)招聘專家，建立優(yōu)秀的人才吸引和激勵機(jī)制，建立國際化和本土化相結(jié)合的高水平工作團(tuán)隊(duì)。

四、結(jié)束語

總而言之，近年來，金融服務(wù)貿(mào)易在全球范圍內(nèi)得到了廣泛的重視。服務(wù)貿(mào)易在世界范圍內(nèi)迅速發(fā)展，其對經(jīng)濟(jì)增長的影響日益顯現(xiàn)。面向發(fā)達(dá)世界的金融服務(wù)，中國的金融市場面臨重大挑戰(zhàn)。金融業(yè)作為經(jīng)濟(jì)的核心，在我國目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展與工業(yè)發(fā)展中，若不能充分地發(fā)揮其自身的作用，并且在宏觀和貨幣政策的約束下，將無法實(shí)現(xiàn)公平、高效的金融競爭。因此，需要全面了解與金融服務(wù)貿(mào)易發(fā)展相關(guān)的理論和經(jīng)濟(jì)含義，以及如何解決實(shí)際經(jīng)濟(jì)問題。金融服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展迫在眉睫，我國需要確保金融服務(wù)市場更好地滿足我國的市場和經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，最終實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)貿(mào)易。