金融支持榆林農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展路徑研究

邊琳麗，劉澤惠

(榆林學(xué)院 管理學(xué)院，陜西 榆林 719000)

近年來，我國(guó)不斷推進(jìn)“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”的實(shí)施，明確指出“產(chǎn)業(yè)興旺”是其核心發(fā)展要求。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)模式向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)模式過渡是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的必然趨勢(shì)，也是鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺的有效助力。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的任何階段、任何環(huán)節(jié)都離不開金融支持。榆林市不僅被譽(yù)為“中國(guó)的科威特”，也是陜西省雜糧的主產(chǎn)區(qū)，其經(jīng)濟(jì)增速居陜西省前列。隨著我國(guó)農(nóng)業(yè)的深化改革，榆林市委市政府重新定位農(nóng)業(yè)發(fā)展，把現(xiàn)代特色農(nóng)業(yè)基地建設(shè)納入全市的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)中，確立了“能源化工強(qiáng)市，特色農(nóng)業(yè)富民”的總體發(fā)展思路。因此，研究榆林市金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，有助于推進(jìn)金融與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的良性互動(dòng)，進(jìn)而提高農(nóng)民經(jīng)濟(jì)收入，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。

1 金融支持榆林農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的現(xiàn)狀

1.1 金融支持榆林農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理

作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的三大經(jīng)營(yíng)主體，農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)中介組織、農(nóng)業(yè)散戶在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展過程中的方方面面都需要金融的支持。①龍頭企業(yè)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中發(fā)揮著領(lǐng)頭羊作用，給予其充足的資金支持，可以有效促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)模化、集約化種植，提高龍頭企業(yè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力，并對(duì)成長(zhǎng)型農(nóng)業(yè)企業(yè)或普通農(nóng)戶起到帶頭示范作用。②農(nóng)業(yè)中介組織(即農(nóng)民專業(yè)合作社)屬于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的中堅(jiān)力量，這類企業(yè)經(jīng)營(yíng)主體聯(lián)結(jié)本地農(nóng)戶，不斷提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的多樣性和豐富性，力求達(dá)到一定規(guī)模，但成長(zhǎng)緩慢，強(qiáng)烈需要金融支持。③農(nóng)戶作為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的主導(dǎo)力量，屬于弱勢(shì)經(jīng)營(yíng)主體，容易被金融機(jī)構(gòu)忽視，融資難阻礙其進(jìn)一步的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。由此可見，無論何種形式的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，在提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平時(shí)，僅靠?jī)?nèi)源融資無法滿足其需求，獲得充足的外部金融支持是必然之選。

1.2 金融支持榆林農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的生產(chǎn)基地環(huán)境建設(shè)

特色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地的環(huán)境建設(shè)是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的前提，為農(nóng)產(chǎn)品的種植、加工、銷售等整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈提供有力保障，強(qiáng)有力的金融支持有助于優(yōu)化農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)工藝，升級(jí)加工設(shè)備，引入高精尖的農(nóng)業(yè)技術(shù)，提高農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的技能素質(zhì)，進(jìn)而推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。因此，有效的金融支持是農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地建設(shè)的必然之選。

1.3 金融支持榆林農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的保險(xiǎn)制度建設(shè)

農(nóng)業(yè)具有弱質(zhì)性，不僅受自然災(zāi)害的影響，還會(huì)受到產(chǎn)業(yè)價(jià)格波動(dòng)的市場(chǎng)因素制約。為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供充足的金融支持，可以增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)范圍，拓寬農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)的覆蓋面，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的深度與密度；同時(shí)還可以提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)的保險(xiǎn)意識(shí)，分散農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，提高規(guī)?；r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，保護(hù)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。因此，金融支持無疑是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的必然之選。

2 金融支持榆林產(chǎn)業(yè)化發(fā)展遇到的瓶頸

2.1 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)力度不足

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的重要資金來源，包括正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。其中，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)主要指中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行為代表的商業(yè)性銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行為代表的政策性銀行、以榆林農(nóng)村商業(yè)銀行為主的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)；非正規(guī)金融特指民間借貸，以上金融機(jī)構(gòu)在各自的金融支農(nóng)領(lǐng)域均發(fā)揮著不同的作用，但仍存在農(nóng)業(yè)資金供給乏力的現(xiàn)象，主要表現(xiàn)為以下3個(gè)方面。

2.1.1 農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品單一。金融機(jī)構(gòu)具有營(yíng)利性，相對(duì)于欠發(fā)達(dá)農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)業(yè)組織，與城市中的大規(guī)模企業(yè)合作更具吸引力。除農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)商銀行外，其他銀行很少設(shè)置縣級(jí)以下銀行機(jī)構(gòu)；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行重在落實(shí)國(guó)家農(nóng)業(yè)政策，作用有限；民間借貸等非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)缺乏有效監(jiān)管，風(fēng)險(xiǎn)性大。因此，由于金融機(jī)構(gòu)的資金分流、金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置少，使得金融服務(wù)提供的產(chǎn)品僅限于存取款，金融品種單一、稀少，無法滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的不同資金需求。

2.1.2 農(nóng)村金融服務(wù)方式不合理。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期短，資金需求旺盛，而貸款服務(wù)程序繁瑣、手續(xù)復(fù)雜，周期設(shè)置較長(zhǎng)，不符合農(nóng)業(yè)企業(yè)的即時(shí)性融資需求，這種期限錯(cuò)配影響了金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的順利開展。

2.1.3 信貸抵押范圍面窄。農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資政策的推行，緩解了農(nóng)村企業(yè)融資難的問題。但是農(nóng)村企業(yè)擁有的產(chǎn)權(quán)規(guī)模小，可供抵押的產(chǎn)權(quán)范圍僅限于土地使用權(quán)、廠房等固定資產(chǎn)，部分農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體不符合抵押條件，陷入融資難的困境中。

2.2 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的整個(gè)過程受自然災(zāi)害和市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的影響較大，榆林現(xiàn)有的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要由人保財(cái)險(xiǎn)、永安財(cái)險(xiǎn)、中華財(cái)險(xiǎn)、中航安盟財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)等構(gòu)成，共同承保玉米、馬鈴薯、奶牛等14個(gè)中央、省級(jí)特色、省級(jí)險(xiǎn)種。農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種覆蓋面未能涵蓋全部農(nóng)作物，且僅針對(duì)種植環(huán)節(jié)設(shè)置保險(xiǎn)，如果運(yùn)輸、銷售等環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體將損失慘重、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)無法得到保障。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)未設(shè)置配套的大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，如果災(zāi)害來臨，現(xiàn)有的保費(fèi)資金很難彌補(bǔ)賠償壓力。

2.3 農(nóng)村信用環(huán)境有待改善

農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體與金融機(jī)構(gòu)共同構(gòu)建的農(nóng)村信用環(huán)境較差，使金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)“惜貸”現(xiàn)象，進(jìn)而導(dǎo)致農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展無法得到充分的金融支持，分析其原因可知：①農(nóng)村地區(qū)受教育程度不高，農(nóng)民對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù)缺乏了解，信用意識(shí)淡薄，加大了金融機(jī)構(gòu)的放貸風(fēng)險(xiǎn)；②農(nóng)村信用評(píng)價(jià)體系不健全，由于信息不對(duì)稱，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)無法全面獲取貸款者的還款能力、信用水平等重要信用評(píng)價(jià)信息，使金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期處于信用信息缺失的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境中；③農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的不穩(wěn)定性，使農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的效益波動(dòng)較大，導(dǎo)致還款困難，如果涉農(nóng)企業(yè)缺乏監(jiān)督、管理混亂、企業(yè)社會(huì)責(zé)任感不強(qiáng)，則會(huì)出現(xiàn)故意拖欠金融債務(wù)的現(xiàn)象，破壞農(nóng)村信用環(huán)境，降低金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化提供金融支持的積極性。

3 金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的路徑選擇

3.1 加大金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)力度

①金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持的重視程度，深化內(nèi)部改革，設(shè)立專門的“三農(nóng)”服務(wù)部門，增加農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，依據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融需求，拓寬業(yè)務(wù)范圍，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品，推薦農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展；②優(yōu)化金融服務(wù)方式，簡(jiǎn)化貸款審批流程，降低貸款利率，推出符合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的信貸產(chǎn)品，提升金融服務(wù)質(zhì)量；③放寬信貸抵押范圍，在現(xiàn)有產(chǎn)權(quán)抵押的基礎(chǔ)上，將農(nóng)產(chǎn)品、農(nóng)機(jī)具、經(jīng)營(yíng)權(quán)等納入抵押范圍，確保信貸抵押的多樣性，使農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體實(shí)現(xiàn)“有物可押，有物可貸”，同時(shí)創(chuàng)新?lián)ＤＪ剑岢r(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)或農(nóng)民專業(yè)合作社為農(nóng)戶提供擔(dān)保，對(duì)于信譽(yù)良好的貸款者還可“先貸后押、先貸后保”，及時(shí)滿足其資金需求，保障農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融支持。

3.2 健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的健全，需要在規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍，拓寬農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的環(huán)節(jié)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不僅局限于主要農(nóng)作物的種植環(huán)節(jié)，還應(yīng)對(duì)非主流農(nóng)作物提供保險(xiǎn)，同時(shí)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的運(yùn)輸、銷售環(huán)節(jié)進(jìn)行補(bǔ)充保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的全覆蓋。此外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專項(xiàng)的大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備金或設(shè)置再保險(xiǎn)制度，緩解其在大災(zāi)出現(xiàn)時(shí)面臨的資金匱乏，分散大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，削弱農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，保證農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融支持。

3.3 完善農(nóng)村信用環(huán)境

優(yōu)化農(nóng)村金融市場(chǎng)，需要金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的共同努力，同時(shí)政府的引導(dǎo)監(jiān)督作用必不可少。①榆林市政府應(yīng)加大金融保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)的宣傳力度與金融環(huán)境法治、守信的重要性，通過微信、微博、短視頻平臺(tái)等線上途徑，結(jié)合深入農(nóng)村實(shí)地宣講、發(fā)放宣傳手冊(cè)的線下途徑，多渠道推進(jìn)農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)；②建立健全農(nóng)村信用評(píng)價(jià)體系，構(gòu)建完善的信用檔案，使金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體的信用信息公開透明，既保障了金融交易的順利進(jìn)行，又對(duì)雙方實(shí)現(xiàn)了反向監(jiān)督；③榆林市政府應(yīng)建立配套的獎(jiǎng)懲措施與信用評(píng)級(jí)制度，對(duì)于信用等級(jí)高、履約情況良好的金融機(jī)構(gòu)或農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，給予政策補(bǔ)貼與稅收優(yōu)惠，提供簡(jiǎn)化流程的信貸服務(wù)，如果信用等級(jí)低下，政府應(yīng)予以一定的懲戒，并督導(dǎo)其嚴(yán)格守信，凈化農(nóng)村信用環(huán)境，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融支持。

4 結(jié)束語(yǔ)

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是農(nóng)業(yè)發(fā)展的必經(jīng)之路，其發(fā)展離不開金融支持。增強(qiáng)金融支持有助于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，同時(shí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的進(jìn)一步發(fā)展，又?jǐn)U大了金融需求，二者相輔相成。雖然現(xiàn)階段金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展時(shí)仍然存在一些問題，但從政府、金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等3個(gè)角度出發(fā)，均可探索出優(yōu)化路徑，為金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供可能。