鄉(xiāng)村振興背景下以農(nóng)村金融促進(jìn)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕

◎郭威

促進(jìn)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕是實(shí)現(xiàn)我國共同富裕目標(biāo)的重點(diǎn)和難點(diǎn)。提高農(nóng)民收入一直是“三農(nóng)”問題研究的主線，然而促進(jìn)農(nóng)民農(nóng)村發(fā)展的難點(diǎn)突出表現(xiàn)為“貸款難、貸款貴”問題。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，農(nóng)村金融是提高農(nóng)民收入水平、促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村全面發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力。農(nóng)村金融作為鄉(xiāng)村振興的動(dòng)力支持和要素支持，也存在發(fā)展不平衡、不充分的問題。深入分析農(nóng)村金融對于鄉(xiāng)村振興中發(fā)展資金支持的影響以及現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，進(jìn)而探究農(nóng)村金融支持農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的路徑選擇，有利于我國順利實(shí)現(xiàn)共同富裕的社會(huì)主義奮斗目標(biāo)，以及建成社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國的第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)。

農(nóng)村金融支持農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的科學(xué)內(nèi)涵和邏輯機(jī)理

農(nóng)村金融為農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展提供了資金支持，為構(gòu)建現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系提供了資金保障，是農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的重要?jiǎng)恿?，是提高農(nóng)民收入水平的關(guān)鍵，對于促進(jìn)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕具有重要意義。

（一）農(nóng)村金融支持農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的科學(xué)內(nèi)涵

“共同富裕是社會(huì)主義的本質(zhì)要求，是中國式現(xiàn)代化的重要特征”。黨的十九大報(bào)告對共同富裕的發(fā)展目標(biāo)作出了明確規(guī)劃，到2035年要實(shí)現(xiàn)“全體人民共同富裕邁出堅(jiān)實(shí)步伐”，城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展差距和居民生活水平差距顯著縮??；到2050年要達(dá)到“全體人民共同富?；緦?shí)現(xiàn)”，并實(shí)現(xiàn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化。共同富裕不是少數(shù)人、少數(shù)區(qū)域的富裕，而是要實(shí)現(xiàn)包括農(nóng)民在內(nèi)的全民富裕以及包括農(nóng)村在內(nèi)的全區(qū)域富裕。同時(shí)，共同富裕不僅要實(shí)現(xiàn)全體農(nóng)民物質(zhì)生活的富裕，還要提升其精神生活的富裕水平，并促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)的生態(tài)文明發(fā)展。共同富裕的道路不是一蹴而就的，要堅(jiān)持“先富幫后富”的原則，在新時(shí)代背景下以鄉(xiāng)村振興和新型城鎮(zhèn)化的推進(jìn)為發(fā)展契機(jī)，促進(jìn)農(nóng)民農(nóng)村逐步走向共同富裕。然而，農(nóng)村地區(qū)剛剛結(jié)束脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，擺脫了長久以來的絕對貧困，并且我國城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)長期存在，城鄉(xiāng)貧富差距依舊明顯。所以，農(nóng)村地區(qū)發(fā)展不平衡不充分是我國當(dāng)前社會(huì)主要矛盾中最突出的問題，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕仍面臨多重阻礙。

共同富裕的前提是“富裕”，共同富裕的特征是“共同”。農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的實(shí)現(xiàn)首先要以生產(chǎn)力的提高、產(chǎn)業(yè)的提質(zhì)增效以及經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展為基礎(chǔ)，農(nóng)村地區(qū)如果沒有經(jīng)濟(jì)增長的動(dòng)力和基礎(chǔ)，沒有財(cái)富的積累和擴(kuò)展，農(nóng)民的公平分配和共同富裕就無從談起。以農(nóng)村金融為手段，以提高農(nóng)民收入為目的，為農(nóng)村地區(qū)提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、鄉(xiāng)村建設(shè)、農(nóng)民生活等方面的資金支持，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力水平的提升，在提高農(nóng)村富裕程度的前提下，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)財(cái)富在農(nóng)民群體中的公平分配，充分發(fā)揮農(nóng)村金融的普惠性，是實(shí)現(xiàn)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的重要保障?！吨泄仓醒雵鴦?wù)院關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》中指出，“實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，必須解決錢從哪里來的問題”。一直以來，人、地、錢都是農(nóng)村發(fā)展的三大要素。農(nóng)村金融在吸引人才流入鄉(xiāng)村、盤活鄉(xiāng)村閑置土地資源和實(shí)現(xiàn)土地集約化經(jīng)營、引導(dǎo)社會(huì)資本投入鄉(xiāng)村，并最終實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村人才集中、土地集約、資本集聚的過程中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，是解決鄉(xiāng)村振興資金來源的關(guān)鍵途徑。金融發(fā)展帶來的農(nóng)戶和企業(yè)信貸資金投放量的增加和農(nóng)村固定資產(chǎn)投資規(guī)模的擴(kuò)大，都對鄉(xiāng)村振興起了極大促進(jìn)作用，并具有規(guī)模效應(yīng)（孫繼國、孫茂林，2020）。

（二）農(nóng)村金融和農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的內(nèi)在邏輯機(jī)理

農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的實(shí)現(xiàn)離不開農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展。農(nóng)村金融為加大農(nóng)業(yè)創(chuàng)新投入、提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力水平、完善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展以及構(gòu)建現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系等提供了強(qiáng)有力的資金支持，同時(shí)農(nóng)村金融回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)保障了社會(huì)財(cái)富規(guī)模的增加和財(cái)富分配的公平性。

1.農(nóng)村金融助力農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化是實(shí)現(xiàn)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的動(dòng)力支持

逐步實(shí)現(xiàn)國家現(xiàn)代化是扎實(shí)推進(jìn)共同富裕的根本表現(xiàn)，而農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化又是國家現(xiàn)代化的重要基礎(chǔ)。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下，農(nóng)村金融在推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化方面發(fā)揮著重要支撐作用，是推動(dòng)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是實(shí)現(xiàn)我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的發(fā)展契機(jī)，而鄉(xiāng)村振興的實(shí)施則離不開金融的動(dòng)力支持。我國農(nóng)村金融經(jīng)過七十年的發(fā)展，在農(nóng)村資金的供需狀況和鄉(xiāng)村發(fā)展的熟悉度層面上積累了明顯優(yōu)勢，是支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展的中堅(jiān)力量。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速迭代的背景下，現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展有賴于農(nóng)業(yè)科技的進(jìn)步和機(jī)械化率水平的提高，而農(nóng)業(yè)科技研發(fā)則有賴于金融資本的大量投入。在鄉(xiāng)村振興促進(jìn)小農(nóng)戶與現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)有機(jī)銜接的過程中，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體大量涌現(xiàn)，帶來了更大規(guī)模、更長周期、更高質(zhì)量的農(nóng)村金融需求，農(nóng)村金融成為了服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的關(guān)鍵手段。發(fā)展農(nóng)村金融，加強(qiáng)農(nóng)村高質(zhì)量金融供給，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是化解城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展必須跨越的歷程（韓楠，2019）。通過金融手段完善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、補(bǔ)齊農(nóng)村發(fā)展短板、推進(jìn)農(nóng)村供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，是構(gòu)建現(xiàn)代化農(nóng)村金融服務(wù)體系的基礎(chǔ)，也是促進(jìn)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的重要支柱。

2.農(nóng)村金融回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)是實(shí)現(xiàn)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的基礎(chǔ)保證

農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興是金融回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)的必然要求。2018年中央一號(hào)文件指出，要“推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)回歸本源，把更多金融資源配置到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足鄉(xiāng)村振興多樣化金融需求”。農(nóng)村金融是農(nóng)村供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的主動(dòng)力，是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)保證。金融發(fā)展與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是相互聯(lián)系、互利共生的關(guān)系，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的重要功能，金融發(fā)展不能脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)而存在。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，能夠嚴(yán)厲杜絕金融“脫實(shí)向虛”的不良發(fā)展趨勢。農(nóng)村金融通過完善資源配置，重點(diǎn)支持農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，不斷落實(shí)農(nóng)村金融改革，支持農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，扎實(shí)推動(dòng)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕。

（三）農(nóng)村金融是扎實(shí)推進(jìn)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的重要支撐

金融支農(nóng)是助力“三農(nóng)”發(fā)展的基礎(chǔ)，是促進(jìn)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的重要手段。我國始終高度重視金融對于促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提高農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平、增加農(nóng)民群眾收入的重要作用，歷年中央一號(hào)文件均對“三農(nóng)”工作作出重要安排和部署。黨的十八大以來，黨中央對農(nóng)村金融支持“三農(nóng)”領(lǐng)域的形式和要求也都作出了明確部署，相繼提出要改善農(nóng)村金融服務(wù)、加快農(nóng)村金融創(chuàng)新，推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革，并不斷促進(jìn)金融資源向農(nóng)村傾斜，完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)制度，逐漸形成了農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興的政策邏輯。農(nóng)村金融在服務(wù)個(gè)體農(nóng)戶和家庭時(shí)，能夠優(yōu)化其資產(chǎn)投資組合，提高投資收益，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)人均生產(chǎn)率和收入消費(fèi)水平的提升，促進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中相對貧困問題的解決。因此，農(nóng)村地區(qū)要實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長，要實(shí)現(xiàn)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕，必須有效釋放金融功能，合理促進(jìn)金融自由創(chuàng)新發(fā)展，助力強(qiáng)大金融引擎的形成。

農(nóng)村金融支持農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的發(fā)展現(xiàn)狀和現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)

伴隨著農(nóng)村改革的深化和脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的順利收官，我國農(nóng)村金融充分發(fā)揮了支持“三農(nóng)”發(fā)展的重要作用。但是，農(nóng)村金融在支持農(nóng)民農(nóng)村共同富裕方面仍然存在短板和現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)亟待解決。

（一）農(nóng)村金融支持農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的發(fā)展現(xiàn)狀

伴隨著農(nóng)村改革的深化和脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的順利收官，我國農(nóng)村金融取得了巨大的發(fā)展成效，充分發(fā)揮了其支持“三農(nóng)”發(fā)展的作用。我國涉農(nóng)貸款規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大，金融支農(nóng)力度不斷加強(qiáng)，農(nóng)村金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力逐漸提升，信貸資產(chǎn)質(zhì)量提升，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控體系不斷完善；農(nóng)村金融扶貧成效顯著，普惠金融發(fā)展態(tài)勢較好，扶貧小額信貸、扶貧再貸款業(yè)務(wù)不斷完善，扶貧信貸、保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融的推廣催生了農(nóng)村電商“網(wǎng)絡(luò)直播帶貨”等形式，帶動(dòng)了扶貧農(nóng)產(chǎn)品供銷體系的快速暢通發(fā)展，數(shù)字普惠金融服務(wù)發(fā)展態(tài)勢良好；多層次農(nóng)村金融體系逐步健全，金融服務(wù)能力顯著增強(qiáng)，形成了由大型國有金融機(jī)構(gòu)、國家政策性銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行以及村級(jí)農(nóng)民資金互助組織構(gòu)成的農(nóng)村金融體系。與此同時(shí)，我國土地制度改革和土地資本化的推進(jìn)有效應(yīng)對了農(nóng)村金融供給由于抵押擔(dān)保限制受到制約的難題，在一定程度上解決了農(nóng)民“貸款難、難貸款”問題。農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷創(chuàng)新，覆蓋面、可得性和便利性不斷完善。農(nóng)村金融服務(wù)水平提高，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的金融覆蓋率不斷擴(kuò)大，村鎮(zhèn)金融網(wǎng)點(diǎn)不斷增加，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不斷滿足農(nóng)村投融資需求，實(shí)現(xiàn)了降成本提效率。農(nóng)產(chǎn)品期貨市場逐漸建立起來，債券、股票等直接融資發(fā)展較快。

（二）農(nóng)村金融支持農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)

立足新的發(fā)展階段，農(nóng)村地區(qū)的金融需求逐漸向大規(guī)模和高質(zhì)量轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化對于農(nóng)村金融的發(fā)展水平要求不斷提高。當(dāng)前我國農(nóng)村金融發(fā)展仍然存在供需不匹配、普惠性未充分發(fā)揮和金融體系不健全的問題。

1. 農(nóng)村金融供需不匹配矛盾較為突出

我國農(nóng)村金融需求呈現(xiàn)擴(kuò)大化和多樣化的特點(diǎn)，但是由于農(nóng)村金融供給總量不足且質(zhì)量和效率不高，金融供需存在不匹配現(xiàn)象。隨著城鎮(zhèn)化和城鄉(xiāng)融合的推進(jìn)，我國傳統(tǒng)小農(nóng)生產(chǎn)逐漸向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)化，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體不斷涌現(xiàn)，農(nóng)村金融需求特征從分散化、小額化、短期化、單一化逐漸向集中化、大額化、長期化、多元化轉(zhuǎn)變。但是，當(dāng)前我國農(nóng)村金融主體主要為中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和中國郵政儲(chǔ)蓄銀行以及國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，農(nóng)村金融資源供給有限，農(nóng)村金融組織體系、產(chǎn)品服務(wù)和基礎(chǔ)設(shè)施的供給均不能滿足鄉(xiāng)村振興的金融需求，阻礙了鄉(xiāng)村的發(fā)展和農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的實(shí)現(xiàn)，完善農(nóng)村金融供給體系勢在必行。此外，我國農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新能力不足，以信貸業(yè)務(wù)為主，金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性問題突出。我國金融產(chǎn)品和服務(wù)種類和模式較為單一，同時(shí)也造成了金融產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象，與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融需求不相匹配，并且創(chuàng)新動(dòng)力不足、改革不徹底等也加重了農(nóng)村金融供給不足。除此之外，人才是農(nóng)村發(fā)展的關(guān)鍵動(dòng)力要素，只有重視人才培養(yǎng)，才能加強(qiáng)農(nóng)村金融創(chuàng)新力度，普及宣傳農(nóng)村金融知識(shí)，有效提升金融支持鄉(xiāng)村振興的效率。

2.農(nóng)村金融的普惠性尚未充分發(fā)揮

充足有效的資金供給是推動(dòng)地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的動(dòng)力源泉。然而農(nóng)業(yè)支持工業(yè)優(yōu)先發(fā)展、工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)的歷史趨勢造成了農(nóng)業(yè)發(fā)展滯后的現(xiàn)象，并受限于農(nóng)業(yè)農(nóng)村抵押擔(dān)保物的有效性不足以及外部“虹吸效應(yīng)”的影響，加之農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長、收益低、風(fēng)險(xiǎn)高的特點(diǎn)，農(nóng)村地區(qū)資本收益相對較低，在市場化條件下，金融機(jī)構(gòu)介入農(nóng)村市場的意愿不高，金融資本和社會(huì)資本進(jìn)入不充分現(xiàn)象突出，甚至出現(xiàn)農(nóng)業(yè)資金外流、農(nóng)村儲(chǔ)蓄等金融資源逆向流回城市的情況。同時(shí)，近年來我國農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不斷加強(qiáng)，但在總體覆蓋率和使用普及率方面仍然亟待加強(qiáng)，在普及互聯(lián)網(wǎng)支付結(jié)算等方面也存在一定障礙。并且由于金融機(jī)構(gòu)的營利性質(zhì)，農(nóng)村金融服務(wù)大客戶的規(guī)模大于服務(wù)小客戶的規(guī)模，服務(wù)發(fā)展較好的地區(qū)和產(chǎn)業(yè)的占比高于服務(wù)資源缺乏和環(huán)境較差地區(qū)的比例，在普惠性方面較為欠缺。

3. 農(nóng)村金融體系亟待完善

一方面，農(nóng)村金融服務(wù)體系較為薄弱。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略對于多元化金融體系的需求日漸旺盛，在投融資、防風(fēng)險(xiǎn)、跨期對沖、保值增值、咨詢決策方面的需求呈增長趨勢。我國農(nóng)村金融體系以銀行為主體，服務(wù)“三農(nóng)”的保險(xiǎn)、基金、信托、證券、抵押擔(dān)保、資產(chǎn)管理方面的金融機(jī)構(gòu)較少，農(nóng)村金融服務(wù)及產(chǎn)品多集中于信貸業(yè)務(wù)和支付結(jié)算業(yè)務(wù)，各組織之間難以形成有效的合作分工機(jī)制，且金融服務(wù)效率不高，農(nóng)村金融體系不健全、結(jié)構(gòu)發(fā)展不均衡。我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展遲緩，農(nóng)村的保險(xiǎn)意識(shí)有待提升，農(nóng)戶對于農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的接受度不高，導(dǎo)致其難以有效保護(hù)農(nóng)民利益。同時(shí)，還存在金融支農(nóng)效益低、金融風(fēng)險(xiǎn)大，以及金融風(fēng)險(xiǎn)的管控能力較弱的問題。另一方面，農(nóng)村金融信用體系不健全。由于農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用信息收集較為困難，且存在部分故意不履行償貸責(zé)任的現(xiàn)象，所以我國缺乏完備的農(nóng)村信用體系和擔(dān)保體系，不利于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸前客戶篩選、貸中資質(zhì)審查和貸后風(fēng)險(xiǎn)管理，導(dǎo)致信息不對稱造成“道德風(fēng)險(xiǎn)”和“逆向選擇”的概率較大。同時(shí)，我國存在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不完善、抵押擔(dān)保體系不健全的狀況，融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)開展較緩，分散信用風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境有待優(yōu)化。

農(nóng)村金融支持農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的實(shí)踐舉措

發(fā)展農(nóng)村金融既是鄉(xiāng)村振興的重要過程，也是實(shí)現(xiàn)共同富裕的必要手段，要從提高農(nóng)村金融供需適配性、構(gòu)建多層次農(nóng)村金融體系、強(qiáng)化農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)管理、加強(qiáng)財(cái)政金融協(xié)同效應(yīng)、強(qiáng)化金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、發(fā)展特色農(nóng)村合作金融等方面著手，扎實(shí)推進(jìn)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的實(shí)現(xiàn)。

（一）提高農(nóng)村金融供需適配性，推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村高質(zhì)量發(fā)展

優(yōu)質(zhì)的農(nóng)村金融供給是推動(dòng)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力，能夠?yàn)閷?shí)現(xiàn)農(nóng)民農(nóng)村物質(zhì)富裕提供資金支持。隨著我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，農(nóng)村金融供給要著力于質(zhì)量和效率的提升，推動(dòng)鄉(xiāng)村從單純追求數(shù)量的經(jīng)濟(jì)發(fā)展向高質(zhì)量、內(nèi)涵式發(fā)展轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)量變到質(zhì)變的嬗變（王修華，2019）。

1.增加金融有效供給，提高金融資源配置效率

鄉(xiāng)村振興的全面推進(jìn)要求更大范圍和更高層次的金融供給，高質(zhì)量的農(nóng)業(yè)發(fā)展要求不斷深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加強(qiáng)農(nóng)村金融精準(zhǔn)供給。要擴(kuò)大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)規(guī)模，支持農(nóng)村中小型持牌金融機(jī)構(gòu)有序發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)要精準(zhǔn)識(shí)別和激發(fā)農(nóng)村潛在金融需求，并準(zhǔn)確對接農(nóng)村發(fā)展金融需求，因地制宜設(shè)計(jì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品和制定風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。同時(shí)，鄉(xiāng)村振興金融的公共品屬性決定了其應(yīng)將政府“單中心”主導(dǎo)供給轉(zhuǎn)變?yōu)槎嘣岸嘀行摹惫┙o模式（劉樹新，2019）。要優(yōu)化農(nóng)村金融資源配置，利用金融手段補(bǔ)足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展短板，提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興水平。農(nóng)村金融發(fā)展要能夠在吸引社會(huì)資本流入的同時(shí)凝聚人力資本并形成人才集聚（吳南，2019），要以鄉(xiāng)村人才振興為目標(biāo)，加強(qiáng)農(nóng)村金融高素質(zhì)人才供給，為農(nóng)民農(nóng)村共同富裕提供好資金和人才等要素支持。

2.加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，推動(dòng)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展

在鄉(xiāng)村振興大力培育鄉(xiāng)村自主發(fā)展能力的趨勢推動(dòng)下，我國農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金支持也逐漸由政府主導(dǎo)轉(zhuǎn)為市場主導(dǎo)，其中金融市場作為主要市場要持續(xù)創(chuàng)新投融資產(chǎn)品，有效推動(dòng)金融資源的高質(zhì)量利用。一是創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)，開發(fā)新型信用類金融支農(nóng)產(chǎn)品和服務(wù)。在推進(jìn)農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革的背景下，通過集體資產(chǎn)股權(quán)進(jìn)行融資，大力提高農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)性收入，農(nóng)業(yè)企業(yè)也可以依托多層次資本市場的發(fā)展增加直接融資的比重。二是創(chuàng)新服務(wù)模式，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)要借助數(shù)字化金融發(fā)展契機(jī)，充分利用移動(dòng)終端依托互聯(lián)網(wǎng)提供普惠金融服務(wù)，利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、5G新技術(shù)助力數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展，推廣網(wǎng)上銀行以增強(qiáng)金融服務(wù)的便利性，實(shí)現(xiàn)金融科技和農(nóng)村金融的接軌。三是創(chuàng)新抵押擔(dān)保對象。抵押擔(dān)保是農(nóng)村金融創(chuàng)新的關(guān)鍵點(diǎn)，積極探索多樣化抵押擔(dān)保物，圍繞農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)、集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)進(jìn)行抵押貸款試點(diǎn)，推進(jìn)土地改革，并不斷探索農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、農(nóng)村集體土地房屋抵押、集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)抵押、集體資產(chǎn)股份抵押、大型農(nóng)機(jī)具抵押、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施抵押、生豬活體抵押等信貸業(yè)務(wù)，建立多元化農(nóng)村資產(chǎn)抵押質(zhì)押融資模式，推動(dòng)農(nóng)村金融創(chuàng)新支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)適度規(guī)模經(jīng)營和高質(zhì)量發(fā)展，為鄉(xiāng)村振興盤活多樣化資源要素，拓寬農(nóng)民獲取生產(chǎn)和發(fā)展資金的渠道。

3.金融要支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新，提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)效率

科技創(chuàng)新是經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的長效動(dòng)力。農(nóng)業(yè)技術(shù)水平的進(jìn)步關(guān)系著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的競爭能力和發(fā)展能力，但由于農(nóng)業(yè)科技研究往往存在著較大的投資風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)科技企業(yè)難以獲得金融機(jī)構(gòu)的支持。然而在農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化進(jìn)程中要進(jìn)行大規(guī)模農(nóng)業(yè)科技的研發(fā)，勢必需要大量金融支持。政府要依托政策優(yōu)勢鼓勵(lì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)選擇優(yōu)質(zhì)的農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)，加大農(nóng)業(yè)科研投資力度，有效實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效，提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力水平，為構(gòu)建現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系貢獻(xiàn)科技力量。

（二）加快構(gòu)建多層次農(nóng)村金融體系，完善金融支農(nóng)組織功能

《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2018-2022年）》指出，要“健全適合農(nóng)業(yè)農(nóng)村特點(diǎn)的農(nóng)村金融體系，把更多金融資源配置到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足鄉(xiāng)村振興多樣化金融需求”，要“發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期權(quán)期貨市場，擴(kuò)大‘保險(xiǎn)+期貨’試點(diǎn)，探索‘訂單農(nóng)業(yè)+保險(xiǎn)+期貨（權(quán)）’試點(diǎn)”“鼓勵(lì)證券、保險(xiǎn)、擔(dān)保、基金、期貨、租賃、信托等金融資源聚焦服務(wù)鄉(xiāng)村振興”。多層次農(nóng)村金融體系是農(nóng)村地區(qū)獲取多樣化金融資源的體系保障，為農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的實(shí)現(xiàn)提供了多種形式的金融支持。面對鄉(xiāng)村振興中農(nóng)村金融需求在投融資、防風(fēng)險(xiǎn)、套期保值、對沖增值、理財(cái)咨詢等方面的擴(kuò)張與農(nóng)村金融供給集中于基礎(chǔ)信貸的活力不足之間的矛盾，建立多樣化、多層次的農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)體系較為迫切。

1.構(gòu)建多層次農(nóng)村資本市場體系

現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)體系的金融支持是一個(gè)綜合性的金融問題，不單是信貸問題，還應(yīng)該包括信托、擔(dān)保、農(nóng)機(jī)租賃、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品期貨、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金等其他金融形式（王曙光、王丹莉，2018）。金融機(jī)構(gòu)要做好市場規(guī)劃和公司治理，優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)企業(yè)要通過資本市場上市、掛牌融資、發(fā)行債券等方式進(jìn)行直接融資。要放松涉農(nóng)企業(yè)股票市場門檻，提高股權(quán)融資比重，建立農(nóng)產(chǎn)品大宗商品市場，發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品期貨期權(quán)交易，利用期貨市場套期保值在一定程度上規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，建成競爭能力強(qiáng)的農(nóng)村金融市場體系，為農(nóng)村的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展和農(nóng)民的增收理財(cái)提供優(yōu)質(zhì)的金融渠道。

2.建立多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不僅風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高，且容易受到自然災(zāi)害的影響，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是規(guī)避農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、保障農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體財(cái)產(chǎn)的關(guān)鍵措施。當(dāng)前我國農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)普及程度仍然較低，政府應(yīng)通過對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的政策性優(yōu)惠以及保險(xiǎn)補(bǔ)貼，完善保費(fèi)補(bǔ)貼機(jī)制和再保險(xiǎn)體系，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面的拓展和力度的加大，并督促保險(xiǎn)公司進(jìn)行合理賠付。同時(shí)主動(dòng)創(chuàng)新適宜當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，為鄉(xiāng)村振興的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)提供保障，為以農(nóng)業(yè)發(fā)展促進(jìn)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕筑牢風(fēng)險(xiǎn)防火墻。

3.構(gòu)建普惠金融、綠色金融、數(shù)字金融融合發(fā)展的體系

首先，要構(gòu)建多元化、可持續(xù)現(xiàn)代農(nóng)村普惠金融體系，建立由大型國有金融機(jī)構(gòu)、大規(guī)模農(nóng)商行、中等規(guī)模農(nóng)商行和地方性銀行、村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司、村級(jí)資金互助和社區(qū)合作基金等金融機(jī)構(gòu)組成的“巨大中小微”五個(gè)層次的農(nóng)村普惠金融市場（王曙光、王丹莉，2018），完善農(nóng)村普惠性金融組織體系、產(chǎn)品體系、綜合服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)其對于農(nóng)民職業(yè)化轉(zhuǎn)型的長期福利增益效應(yīng)（劉玉麗、馬正兵，2019）。在以鄉(xiāng)村振興推進(jìn)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕背景下大力發(fā)展普惠金融，有利于保障每個(gè)農(nóng)民個(gè)體均能獲得金融資源和發(fā)展機(jī)會(huì)。其次，“綠水青山就是金山銀山”，鄉(xiāng)村發(fā)展要以保護(hù)生態(tài)環(huán)境為前提，發(fā)展“以綠色信貸為核心引領(lǐng)，以綠色債券、綠色基金、綠色保險(xiǎn)和碳金融等為新動(dòng)能的綠色金融支持合力”（王波、鄭聯(lián)盛，2019），支持綠色低碳農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展，支持涉農(nóng)開發(fā)項(xiàng)目以綠色化、生態(tài)化為導(dǎo)向，向低能耗、低污染和高產(chǎn)出的綠色生產(chǎn)方式發(fā)展，在追求經(jīng)濟(jì)效益的同時(shí)有效防止對生態(tài)環(huán)境造成破壞，依托綠色金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展。在鄉(xiāng)村振興背景下綠色金融要與普惠金融、科技金融相互融通，實(shí)現(xiàn)“三農(nóng)”的可持續(xù)發(fā)展，化解農(nóng)村金融供給排斥與需求排斥并存的矛盾（楊林、鄒江，2019）。共同富裕包含了生態(tài)文明富裕的實(shí)現(xiàn)，以綠色金融為工具構(gòu)建綠色低碳與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間利益平衡的耦合機(jī)制，有利于鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)長期可持續(xù)發(fā)展，有利于農(nóng)村全面富裕的實(shí)現(xiàn)。再次，伴隨著數(shù)字金融的發(fā)展，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融彌補(bǔ)鄉(xiāng)村線下金融難以全面覆蓋以及部分地域廣、人口少、距離遠(yuǎn)的農(nóng)村地區(qū)成本收益不匹配情況的優(yōu)勢逐漸凸顯，運(yùn)用數(shù)字金融打通“最后一公里”成為必然趨勢。農(nóng)產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)直播帶貨平臺(tái)的興起也為農(nóng)村電商創(chuàng)造了較好的發(fā)展機(jī)遇，提供了廣闊的發(fā)展資源，為農(nóng)民增收致富提供了新渠道。但是由于農(nóng)村普及數(shù)字金融依托的數(shù)字基建有待完善以及農(nóng)村正規(guī)金融教育供給嚴(yán)重不足的問題，農(nóng)戶對數(shù)字金融的接受能力不高（馬小龍，2020）。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要通過互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新支持金融產(chǎn)品信息傳遞以及構(gòu)建線上金融服務(wù)平臺(tái)和農(nóng)民現(xiàn)代化生活服務(wù)平臺(tái)，為農(nóng)村地區(qū)盤活土地要素提供信貸資金支持，為農(nóng)民提供網(wǎng)絡(luò)電子支付結(jié)算、繳費(fèi)查詢、購買理財(cái)和保險(xiǎn)服務(wù)等服務(wù)功能，并大力支持農(nóng)村電商發(fā)展。同時(shí)，也要通過適當(dāng)?shù)奈锢砭W(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)足“數(shù)字鴻溝”，促進(jìn)實(shí)體和數(shù)字服務(wù)共同發(fā)展。除此之外，還應(yīng)做好農(nóng)村地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)的普及，提高農(nóng)民的金融知識(shí)儲(chǔ)備和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，多層次提升農(nóng)民的精神富裕水平。

（三）強(qiáng)化農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)管理，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境

農(nóng)村信用體系和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的構(gòu)建是提升農(nóng)村主體獲貸能力的重要保障。營造良好的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境離不開有效的農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)管理。首先，農(nóng)村信用體系建設(shè)是在農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興過程中防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵基礎(chǔ)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要借助央行征信系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用數(shù)據(jù)庫共享對接，要與政府合作共同探索建立更加完備的農(nóng)村信用體系，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、完善擔(dān)保制度和保險(xiǎn)制度，建立起完善的農(nóng)村信用體系和擔(dān)保體系，為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開展信貸業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)等提供信息支持。其次，基層農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)利用自身優(yōu)勢搜集建立農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)的信用信息數(shù)據(jù)庫，通過村規(guī)民約和金融法律知識(shí)的宣傳強(qiáng)化鄉(xiāng)村內(nèi)部失信約束，通過誠信教育和信用獎(jiǎng)懲機(jī)制營造良好的鄉(xiāng)村信用氛圍。再次，要完善農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)測機(jī)制，關(guān)注農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信用變動(dòng)，及時(shí)監(jiān)管、識(shí)別、評(píng)估和防范化解風(fēng)險(xiǎn)。最后，在適度開放農(nóng)村金融市場、降低市場門檻、吸引社會(huì)多元化主體為鄉(xiāng)村振興提供資金支持的背景下，銀保監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門要對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)行有效監(jiān)管，中央和地方部門要形成高效監(jiān)管配合，建立金融支持鄉(xiāng)村振興考核評(píng)估體系、農(nóng)村金融差異化監(jiān)管體系，靈活設(shè)置監(jiān)管考核指標(biāo)，注重社會(huì)績效的發(fā)揮，在監(jiān)管過程中適當(dāng)放寬條件，調(diào)整監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定，在保障農(nóng)村金融良性發(fā)展、保障農(nóng)村金融安全性的前提下給予金融服務(wù)“三農(nóng)”和實(shí)體經(jīng)濟(jì)更多創(chuàng)新空間。

除此之外，引導(dǎo)民間借貸健康發(fā)展和加快農(nóng)村金融立法也是維護(hù)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境中的重要環(huán)節(jié)。持牌金融機(jī)構(gòu)資金難以滿足鄉(xiāng)村振興經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的資金需求，要引導(dǎo)體制外資金的進(jìn)入并構(gòu)建其合理經(jīng)營模式（陸岷峰，2019）。受到傳統(tǒng)農(nóng)村金融分散性、臨時(shí)性、小額性的影響，加之熟人社會(huì)信息優(yōu)勢的存在，民間借貸目前仍然是一般農(nóng)戶的基礎(chǔ)借貸方式，其在金融支持鄉(xiāng)村振興中的重要性不可忽視。民間資本是促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展的金融資源中的一部分，要探索通過規(guī)章制度或法律規(guī)定增強(qiáng)其規(guī)范性，降低民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)性，保障民間資本的安全性。同時(shí)要構(gòu)建農(nóng)村金融法律法規(guī)體系，明確政府、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等農(nóng)村金融相關(guān)主體的職責(zé)和利益關(guān)聯(lián)，督促農(nóng)業(yè)農(nóng)村結(jié)合自身特點(diǎn)開展金融業(yè)務(wù)，并為農(nóng)村金融有序健康發(fā)展提供保障監(jiān)督，維護(hù)農(nóng)村金融政策環(huán)境。

（四）加強(qiáng)財(cái)政金融協(xié)同效應(yīng)，支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體

2017年中央一號(hào)文件提到，要“在健全風(fēng)險(xiǎn)阻斷機(jī)制前提下，完善財(cái)政與金融支農(nóng)協(xié)作模式”。在推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中要加強(qiáng)財(cái)政和金融的協(xié)同作用，政府財(cái)政資金支持要向農(nóng)業(yè)農(nóng)村傾斜，完善鄉(xiāng)村振興財(cái)政支持體系，擴(kuò)大鄉(xiāng)村財(cái)政支持項(xiàng)目種類和規(guī)模，優(yōu)化財(cái)政資金分配方式，發(fā)揮財(cái)政政策導(dǎo)向功能和財(cái)政資金杠桿作用，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融資本、工商資本投向農(nóng)村地區(qū)。構(gòu)建“三農(nóng)”擔(dān)保體系，政府要積極提供信貸支持，并通過稅收優(yōu)惠和信貸補(bǔ)貼方式為涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的部分風(fēng)險(xiǎn)損失提供補(bǔ)償。

人民銀行要發(fā)揮差別化存款準(zhǔn)備金率、再貸款、再貼現(xiàn)、抵押補(bǔ)充貸款等貨幣政策工具的正向激勵(lì)作用，對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)行相對較低的存款準(zhǔn)備金率政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大再貸款、再貼現(xiàn)的力度，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融差異化制度，并暢通再貸款優(yōu)惠利率政策向涉農(nóng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的傳導(dǎo)，更大程度釋放鄉(xiāng)村振興支持資金規(guī)模。財(cái)政部門和稅收部門要完善財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)、稅收優(yōu)惠和補(bǔ)貼支持政策，保障農(nóng)業(yè)貸款資金的投入，為涉農(nóng)貸款提供貼息和定向費(fèi)用補(bǔ)貼，并對新涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)提供專項(xiàng)資金補(bǔ)貼，通過降低成本支持農(nóng)村金融發(fā)展。同時(shí)，政府要發(fā)揮農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)村融資主體的作用，搭建交流平臺(tái)實(shí)現(xiàn)信息交流，解決信息不對稱問題，保證金融服務(wù)的準(zhǔn)確性和完整性，提升金融服務(wù)效率和便利性，為推進(jìn)農(nóng)民農(nóng)村共同富裕釋放更多金融資源。

（五）強(qiáng)化金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，加快構(gòu)建新發(fā)展格局

產(chǎn)業(yè)振興是鄉(xiāng)村振興的重要保障，是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的必要支持，是提高農(nóng)民收入水平的根本途徑，是實(shí)現(xiàn)農(nóng)民共同富裕的基礎(chǔ)支撐。構(gòu)建現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系是實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)和鄉(xiāng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的基礎(chǔ)，是高質(zhì)量農(nóng)產(chǎn)品供給的實(shí)現(xiàn)條件，是實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈延伸和完善的保障。設(shè)施配套健全、體系完整的產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)乾F(xiàn)代化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)，要加快農(nóng)村農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)和非農(nóng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的專業(yè)化和集約化，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體與市場的高效聯(lián)結(jié)。在農(nóng)產(chǎn)品加工和流通體系構(gòu)建方面，由于農(nóng)產(chǎn)品的加工、收購和流通均具有一定的時(shí)效性和季節(jié)性，在一段時(shí)間內(nèi)對農(nóng)產(chǎn)品的收購、倉儲(chǔ)加工等的資金需求較為集中，農(nóng)村資金供給不足，農(nóng)產(chǎn)品流通體系的建立和完善有賴于農(nóng)村金融的支持。要發(fā)展農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融，調(diào)動(dòng)農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈產(chǎn)品流、信息流、技術(shù)流、資金流等信息資源整合，促進(jìn)農(nóng)業(yè)金融創(chuàng)新性和普惠性的實(shí)現(xiàn)，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺提供新的發(fā)展契機(jī)（姜松、喻卓，2019）。

農(nóng)村金融為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈延伸提供了重要支持。暢通農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈能夠提高農(nóng)產(chǎn)品價(jià)值，讓農(nóng)民共享產(chǎn)業(yè)鏈增值紅利，延伸農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)恰半p循環(huán)”新發(fā)展格局下促進(jìn)國內(nèi)大循環(huán)的關(guān)鍵。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈亟待進(jìn)行雙向延伸，在產(chǎn)業(yè)鏈上游加強(qiáng)研發(fā)，在產(chǎn)業(yè)鏈下游不斷延伸倉儲(chǔ)、加工、物流、營銷等環(huán)節(jié)，促進(jìn)國內(nèi)大循環(huán)形成，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈提質(zhì)增效。農(nóng)村金融在這一過程中能夠有效支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)，發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營，支持特色農(nóng)業(yè)發(fā)展，支持高附加值深加工產(chǎn)業(yè)發(fā)展，并為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、科技園等新型農(nóng)業(yè)主體提供項(xiàng)目資金，提供優(yōu)惠利率和稅收優(yōu)惠政策，設(shè)置與產(chǎn)業(yè)發(fā)展相適應(yīng)的貸款期限，并為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈提供風(fēng)險(xiǎn)防控和供應(yīng)鏈金融支持，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助力農(nóng)民農(nóng)村共同富裕的實(shí)現(xiàn)。

（六）發(fā)展特色農(nóng)村合作金融，有效破解農(nóng)民貸款難題

中共中央、國務(wù)院印發(fā)的《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2018-2022年）》中提出，要“鼓勵(lì)發(fā)展農(nóng)民專業(yè)合作社聯(lián)合社”，壯大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，“深入推進(jìn)農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革，推動(dòng)資源變資產(chǎn)、資金變股金、農(nóng)民變股東，發(fā)展多種形式的股份合作”，發(fā)展新型農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)，“引導(dǎo)農(nóng)民合作金融健康有序發(fā)展”。目前我國農(nóng)村存貸比較低，實(shí)際上農(nóng)村金融系統(tǒng)閑置資金仍然不少，甚至導(dǎo)致該部分資金通過內(nèi)部調(diào)撥流出農(nóng)村，卻難以轉(zhuǎn)化為農(nóng)民貸款資金。農(nóng)民合作社依靠熟人社會(huì)，有效緩解信息不對稱和管理成本高的問題，將存貸款功能內(nèi)置于合作社內(nèi)部，為社員提供包括但不限于資金在內(nèi)的支持，落實(shí)利潤社員內(nèi)部共享機(jī)制，實(shí)現(xiàn)低成本約束，有效解決了農(nóng)民貸款難問題。我國發(fā)展合作金融可借鑒日本、韓國農(nóng)民合作社為農(nóng)戶提供技術(shù)、供銷、金融、保險(xiǎn)、生活等綜合性社會(huì)化服務(wù)及內(nèi)部相互支撐的體系模式（徐祥臨，2019）。農(nóng)村合作金融通過內(nèi)部支持聯(lián)結(jié)機(jī)制加強(qiáng)了對獲貸農(nóng)戶提供獲利途徑的指導(dǎo)支持，一定程度上幫助其規(guī)避了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)了貸款資金獲利能力。同時(shí)，農(nóng)村合作金融的發(fā)展能夠保證購銷過程和金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的利潤歸農(nóng)民所有，保障農(nóng)民利益，確保農(nóng)村金融“回歸本源”的實(shí)現(xiàn)。要支持中國特色合作金融的發(fā)展，加快推進(jìn)農(nóng)村合作金融試點(diǎn)，建立符合農(nóng)村特點(diǎn)的金融體制機(jī)制。要以農(nóng)村基層黨組織為引領(lǐng)，充分發(fā)揮農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)的作用，支持農(nóng)村合作金融建設(shè)，激活農(nóng)村資源和農(nóng)民財(cái)產(chǎn)權(quán)，以提高農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入為重點(diǎn)提升農(nóng)民收入水平，扎實(shí)推進(jìn)全體農(nóng)民一起邁向共同富裕。