基于重慶秀山縣的鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)探索

■ 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶金融部 趙云鵬

重慶市秀山縣位于渝、鄂、湘、黔四?。ㄊ校┙Y(jié)合部，為鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，大力發(fā)展中藥材、茶葉、油茶、水果、畜禽等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，特色產(chǎn)業(yè)面積達(dá)100萬(wàn)畝，基本建成3個(gè)萬(wàn)畝中藥材產(chǎn)業(yè)帶，山銀花基地面積全國(guó)第二，茶葉、油茶規(guī)模重慶市第一，興隆坳農(nóng)業(yè)園區(qū)獲評(píng)國(guó)家農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展示范園，市級(jí)以上農(nóng)產(chǎn)品品牌認(rèn)證（登記）總數(shù)達(dá)到280個(gè)，各類經(jīng)營(yíng)主體眾多，金融服務(wù)需求旺盛，數(shù)字化平臺(tái)建設(shè)需求較為迫切。為切實(shí)提高秀山縣鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)水平，率先在渝東南乃至重慶市探索鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果過(guò)渡期的鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)新模式，有效解決鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的堵點(diǎn)、難點(diǎn)、痛點(diǎn)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行定點(diǎn)幫扶，探索建立了秀山縣鄉(xiāng)村振興金融綜合服務(wù)平臺(tái)，邁出了鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的重要一步。

一、抓住鄉(xiāng)村振興金融數(shù)字化平臺(tái)建設(shè)機(jī)遇

近年來(lái)，秀山縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)獲得長(zhǎng)足進(jìn)步。在全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興過(guò)程中，金融發(fā)揮了重要作用。秀山縣目前有銀行機(jī)構(gòu)9家，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)6家，全縣2021年末涉農(nóng)貸款余額達(dá)到273億元，不斷為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展注入金融“活水”。在金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興過(guò)程中，也存在不少的制約因素，影響了鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的便捷性。主要有以下方面：一是受居民居住分散等因素影響，金融服務(wù)成本高。秀山縣境內(nèi)平壩、丘陵、低山、中山互相交錯(cuò)，多數(shù)地方海拔在500米至800米之間，地貌大體可分為平壩區(qū)、低山丘陵區(qū)、低中山區(qū)3個(gè)類型，農(nóng)村居民居住分散，全部通過(guò)上門開展金融服務(wù)成本高、效率低。二是金融知識(shí)進(jìn)村入戶的渠道還不夠通暢，影響金融產(chǎn)品宣傳效果。為服務(wù)好鄉(xiāng)村振興，秀山縣內(nèi)各家金融機(jī)構(gòu)紛紛開展金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新工作，推出了大量的鄉(xiāng)村振興金融新產(chǎn)品，除了脫貧人口小額信貸外，受制于宣傳渠道，大多數(shù)產(chǎn)品都不被農(nóng)村客戶熟悉和了解，出現(xiàn)了大量的閑置性金融創(chuàng)新產(chǎn)品，創(chuàng)新的效用未能得到充分釋放。三是金融服務(wù)一站式辦理平臺(tái)缺乏。當(dāng)前，秀山縣不少政務(wù)服務(wù)都實(shí)現(xiàn)了“一站式”辦理，大大提升了業(yè)務(wù)辦理時(shí)效，群眾對(duì)線上平臺(tái)期待更盛。但是，秀山縣金融服務(wù)整體上還處于金融機(jī)構(gòu)各自實(shí)施的狀態(tài)，政府統(tǒng)一引導(dǎo)、特別是平臺(tái)化數(shù)字化經(jīng)營(yíng)還不夠，使得大量的鄉(xiāng)村振興經(jīng)營(yíng)主體不知道如何有效獲取所需要的金融服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)也很難及時(shí)發(fā)現(xiàn)所需的潛在客戶，從而出現(xiàn)了比較明顯的金融抑制現(xiàn)象，金融“中梗阻”明顯。

從內(nèi)外部形勢(shì)發(fā)展來(lái)看，秀山縣建設(shè)鄉(xiāng)村振興金融綜合服務(wù)平臺(tái)，具有很強(qiáng)的必要性、針對(duì)性和可行性。

（一）國(guó)家政策支持

《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》提出，要建立公共信用信息和金融信息的共享整合機(jī)制?！吨腥A人民共和國(guó)鄉(xiāng)村振興促進(jìn)法》要求建立健全多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系。國(guó)務(wù)院《關(guān)于印發(fā)“十四五”推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化規(guī)劃的通知》明確，支持涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，基本建成新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用體系。中辦國(guó)辦《關(guān)于推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展促進(jìn)形成新發(fā)展格局的意見》明確，要以堅(jiān)實(shí)的信用基礎(chǔ)促進(jìn)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加強(qiáng)公共信用信息同金融信息共享整合。中國(guó)人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》提出了金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型更深化、數(shù)據(jù)要素潛能釋放更充分、金融服務(wù)提質(zhì)增效更顯著、關(guān)鍵核心技術(shù)應(yīng)用更深化、數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)更先進(jìn)等發(fā)展目標(biāo)。一系列政策文件的出臺(tái)，為秀山縣創(chuàng)新探索基于數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)平臺(tái)提供了機(jī)遇。

（二）服務(wù)需求迫切

秀山縣鄉(xiāng)村振興金融綜合服務(wù)平臺(tái)以鄉(xiāng)村振興金融大數(shù)據(jù)庫(kù)為基礎(chǔ)，通過(guò)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體數(shù)據(jù)的采集、融合管理、建模分析和應(yīng)用，支持開展金融服務(wù)和各類涉農(nóng)應(yīng)用場(chǎng)景，打造金融賦能鄉(xiāng)村振興的產(chǎn)品與服務(wù)體系，助推金融下沉農(nóng)村重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好地滿足鄉(xiāng)村振興多樣化、多層次金融需求。通過(guò)大數(shù)據(jù)與金融、擔(dān)保、保險(xiǎn)的有機(jī)結(jié)合，金融供給與融資需求實(shí)現(xiàn)了常態(tài)化在線對(duì)接，為金融機(jī)構(gòu)、需求對(duì)象雙方提供精準(zhǔn)服務(wù)，促成銀行機(jī)構(gòu)敢貸、擔(dān)保機(jī)構(gòu)敢擔(dān)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)敢保，緩解融資難、擔(dān)保難、融資貴、融資慢的問(wèn)題，打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”。同時(shí)，有助于深化農(nóng)村信用體系建設(shè)，尤其是征信大數(shù)據(jù)功能應(yīng)用為金融機(jī)構(gòu)放貸提供重要輔助信息。

（三）探索有效模式

秀山縣鄉(xiāng)村振興金融綜合服務(wù)平臺(tái)以“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)”推動(dòng)金融服務(wù)有效下沉至鄉(xiāng)村，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興綜合服務(wù)一站式集成，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)，營(yíng)造人人知信、守信、用信的社會(huì)氛圍。以金融領(lǐng)域?yàn)榍腥朦c(diǎn)，逐步拓展至行政審批、產(chǎn)權(quán)交易、生活繳費(fèi)、電子商務(wù)等各個(gè)領(lǐng)域，依托農(nóng)村電商、產(chǎn)權(quán)交易、生活繳費(fèi)服務(wù)等眾多功能模塊，在服務(wù)廣大用戶的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)多渠道、多維度歸集信用數(shù)據(jù)，讓信息主體的信用畫像更立體豐滿，分析評(píng)價(jià)結(jié)果更科學(xué)可靠，逐步建立健全多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)體系，打造金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的亮點(diǎn)和經(jīng)驗(yàn)，為更大范圍內(nèi)的農(nóng)村普惠金融和鄉(xiāng)村振興金融發(fā)展貢獻(xiàn)“秀山方案”，打造普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興創(chuàng)新示范點(diǎn)。

二、鄉(xiāng)村振興金融數(shù)字化平臺(tái)的秀山探索實(shí)踐

秀山縣鄉(xiāng)村振興金融綜合服務(wù)平臺(tái)依托人工智能、大數(shù)據(jù)技術(shù)，進(jìn)行業(yè)務(wù)流程優(yōu)化設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)資源整合，搭建以金融綜合服務(wù)、金融產(chǎn)品管理、經(jīng)營(yíng)主體管理、信用管理、風(fēng)險(xiǎn)防控等為基本內(nèi)容的金融服務(wù)框架，構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異、可持續(xù)發(fā)展的普惠金融組織體系。設(shè)置監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)企用戶和運(yùn)維管理等四種用戶類型，并根據(jù)不同用戶角色的實(shí)際工作需要分配相應(yīng)權(quán)限。設(shè)置有PC端、微信端、APP、一體機(jī)等多種服務(wù)載體，滿足不同用戶在不同場(chǎng)景下的應(yīng)用需求，平臺(tái)服務(wù)渠道更加多元。

（一）著力構(gòu)建“一站式”金融服務(wù)平臺(tái)

秀山縣鄉(xiāng)村振興金融綜合服務(wù)平臺(tái)具體操作中，主要是通過(guò)政務(wù)平臺(tái)對(duì)接、人工采集、自主申報(bào)、大數(shù)據(jù)挖掘等多種方式，依法全面收集中小微企業(yè)和涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體信用信息，構(gòu)建區(qū)域涉農(nóng)、小微等信用信息庫(kù)。平臺(tái)運(yùn)用“1+3+N+1”模式搭造，即一個(gè)平臺(tái)（秀山縣鄉(xiāng)村振興金融綜合服務(wù)平臺(tái)）、三套體系（社會(huì)信用體系、風(fēng)險(xiǎn)防控體系、業(yè)務(wù)流程體系）、N個(gè)應(yīng)用、一個(gè)中心，打造一站式金融服務(wù)，讓數(shù)據(jù)多跑路、用戶少跑腿。

（二）量身打造核心金融服務(wù)功能模塊

秀山縣鄉(xiāng)村振興金融綜合服務(wù)平臺(tái)基本具備了鄉(xiāng)村振興中小微客戶所需的金融服務(wù)功能：一是政策信息。發(fā)布宣傳國(guó)家、市、縣涉農(nóng)政策動(dòng)態(tài)信息，發(fā)布平臺(tái)運(yùn)行動(dòng)態(tài)信息。二是大數(shù)據(jù)信用。支持信用信息自主錄入、批量導(dǎo)入、平臺(tái)和政務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)對(duì)接，通過(guò)身份驗(yàn)證、人臉識(shí)別等技術(shù)手段，保證信息主體真實(shí)有效。經(jīng)過(guò)身份驗(yàn)證后僅可查詢自身信息，在有信息主體授權(quán)的情況下，可查詢被授權(quán)人相關(guān)信用信息。允許金融機(jī)構(gòu)在提供服務(wù)時(shí)授權(quán)查詢信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用用戶等評(píng)級(jí)結(jié)果信息。三是金融產(chǎn)品對(duì)接。金融機(jī)構(gòu)按照平臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品信息發(fā)布模板自主發(fā)布產(chǎn)品及服務(wù)信息；用戶根據(jù)自身需求模糊或精確查詢金融產(chǎn)品與服務(wù)，在完成身份驗(yàn)證后可在線申請(qǐng)。四是融資需求發(fā)布。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體可依據(jù)平臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)化信息發(fā)布模板和流程發(fā)布融資需求信息。平臺(tái)自動(dòng)對(duì)融資需求進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，并將用戶需求與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行智能匹配，由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)與資金需求方進(jìn)行對(duì)接。五是金融業(yè)務(wù)在線申辦。與各相關(guān)單位對(duì)接，通過(guò)平臺(tái)辦理如貸款貼息、擔(dān)保費(fèi)減免、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金使用等各類涉農(nóng)獎(jiǎng)補(bǔ)政策。六是增信貸縣鄉(xiāng)村三級(jí)聯(lián)審。將全縣脫貧人口小額信貸、農(nóng)行富民貸及其他風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金增信貸需要的農(nóng)戶申請(qǐng)、村申報(bào)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)審核、縣級(jí)部門審定的多級(jí)聯(lián)審程序，從線下調(diào)整到線上，提高增信貸辦理效率。七是大數(shù)據(jù)分析。實(shí)現(xiàn)按區(qū)域分析、融資需求主體分析、金融產(chǎn)品分析、金融機(jī)構(gòu)分析，實(shí)現(xiàn)不同的統(tǒng)計(jì)功效。如通過(guò)分析各區(qū)域申請(qǐng)金融產(chǎn)品筆數(shù)、申貸金額及授信額度，結(jié)合區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展及金融業(yè)務(wù)申辦情況，找到薄弱點(diǎn)針對(duì)性加強(qiáng)支持，實(shí)現(xiàn)均衡發(fā)展，同時(shí)也有利于金融機(jī)構(gòu)合理分配資金，提高資金利用率。

（三）注重加強(qiáng)平臺(tái)安全技術(shù)保障

整個(gè)平臺(tái)系統(tǒng)建設(shè)涉及到政務(wù)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)，在政務(wù)網(wǎng)與互聯(lián)網(wǎng)之間架設(shè)網(wǎng)絡(luò)防火墻保證數(shù)據(jù)的安全，做好數(shù)據(jù)訪問(wèn)策略，允許安全數(shù)據(jù)通過(guò)，防止病毒的攻擊。建設(shè)統(tǒng)一的存儲(chǔ)系統(tǒng)，臨時(shí)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在應(yīng)用服務(wù)器的本地硬盤上，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)及應(yīng)用大數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在政務(wù)云存儲(chǔ)系統(tǒng)中，方便數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和調(diào)取。加強(qiáng)金融數(shù)據(jù)中心建設(shè)，打造集數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、計(jì)算、挖掘、展現(xiàn)、共享交換為一體的數(shù)據(jù)應(yīng)用體系，并保障以數(shù)據(jù)中心為核心進(jìn)行數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)存取、數(shù)據(jù)交換等過(guò)程的全面安全性。在網(wǎng)絡(luò)安全方面，通過(guò)合理部署安全防御系統(tǒng)（如防火墻、入侵檢測(cè)等），并通過(guò)統(tǒng)一安全管理服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對(duì)各種不同的安全防御設(shè)備的統(tǒng)一管理、配置、監(jiān)控、分析，提供全面的、基于統(tǒng)一安全策略的網(wǎng)絡(luò)安全防御，避免來(lái)自各個(gè)不同目標(biāo)的攻擊、干擾和非法訪問(wèn)等問(wèn)題。在應(yīng)用程序安全方面，結(jié)合數(shù)據(jù)中心的安全認(rèn)證平臺(tái)，采用用戶驗(yàn)證和用戶授權(quán)、加密、數(shù)字簽名、XML安全技術(shù)等手段從應(yīng)用程序一級(jí)進(jìn)行安全保障。在數(shù)據(jù)安全方面，通過(guò)嚴(yán)格的加密機(jī)制以及用戶身份驗(yàn)證機(jī)制保證數(shù)據(jù)交換的安全，并實(shí)施核心數(shù)據(jù)加密、數(shù)據(jù)訪問(wèn)控制等新的技術(shù)手段，提升信息安全程度。

（四）建立平臺(tái)管理應(yīng)用分工機(jī)制

明確了牽頭建設(shè)秀山縣鄉(xiāng)村振興金融綜合服務(wù)平臺(tái)的協(xié)調(diào)議事機(jī)構(gòu)，及時(shí)推動(dòng)解決平臺(tái)建設(shè)中面臨的困難和問(wèn)題。由秀山縣金融主管部門作為平臺(tái)建設(shè)的牽頭實(shí)施單位，負(fù)責(zé)進(jìn)行平臺(tái)宣傳及培訓(xùn)，對(duì)平臺(tái)推廣到村到戶；負(fù)責(zé)項(xiàng)目實(shí)施方案的制定、監(jiān)督、驗(yàn)收，建立平臺(tái)運(yùn)行制度；負(fù)責(zé)對(duì)相關(guān)主體進(jìn)行考核。平臺(tái)委托市場(chǎng)上第三方公司建設(shè)，建成后交由秀山縣國(guó)資公司開展市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)。為推動(dòng)大數(shù)據(jù)信息的及時(shí)對(duì)接和更新，建立了聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，縣級(jí)相關(guān)單位共同參與，明確專人組成專班，定期召開會(huì)議進(jìn)行協(xié)調(diào)推動(dòng)，指導(dǎo)全縣相關(guān)部門、金融單位支持進(jìn)行大數(shù)據(jù)對(duì)接、客戶推薦、銀政企戶對(duì)接等，及時(shí)研究解決平臺(tái)建設(shè)、運(yùn)行、管理中存在的困難和問(wèn)題。

三、提升鄉(xiāng)村振興金融數(shù)字化經(jīng)營(yíng)平臺(tái)水平的建議

秀山縣鄉(xiāng)村振興金融綜合服務(wù)平臺(tái)還處于試點(diǎn)探索階段，初步具備了功能優(yōu)勢(shì)：大數(shù)據(jù)信息挖掘，將政府相關(guān)部門掌握的數(shù)據(jù)進(jìn)行打通，比較完整地呈現(xiàn)客戶的信用信息情況，作為央行征信的補(bǔ)充，為金融機(jī)構(gòu)調(diào)查并發(fā)放貸款提供多維度信息；新產(chǎn)品信息發(fā)布，讓各金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品有了通用的展示平臺(tái)，便于客戶精準(zhǔn)地進(jìn)行貸款產(chǎn)品的申請(qǐng)；融資需求對(duì)接，為不清楚各金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的客戶提供精準(zhǔn)的融資服務(wù)，客戶向金融機(jī)構(gòu)提出模糊融資需求后，由金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)匹配金融產(chǎn)品，同時(shí)根據(jù)大數(shù)據(jù)分析運(yùn)算，由平臺(tái)主動(dòng)向金融機(jī)構(gòu)推薦客戶，擴(kuò)大客戶來(lái)源；增信聯(lián)審，將脫貧人口小額信貸、農(nóng)行富民貸等需要線下開展的縣、鄉(xiāng)、村三級(jí)推薦審核的功能搬到線上，將政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的申請(qǐng)等線下流程調(diào)整為全線上化操作，提高推薦及辦理效率。秀山縣鄉(xiāng)村振興金融綜合服務(wù)平臺(tái)還存在數(shù)據(jù)來(lái)源不足不及時(shí)、平臺(tái)功能有待擴(kuò)展、結(jié)合平臺(tái)數(shù)據(jù)的金融創(chuàng)新不夠等問(wèn)題。

該平臺(tái)建設(shè)，有助于緩解農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)金融服務(wù)成本高的問(wèn)題，吸引更多機(jī)構(gòu)參與到鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)中來(lái)，直接或間接發(fā)揮不同類型金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)，將更多的金融服務(wù)和金融產(chǎn)品延伸到農(nóng)村地區(qū)不同的金融需求主體，并將分散的金融機(jī)構(gòu)整合成為一個(gè)有機(jī)的普惠金融服務(wù)體系。結(jié)合秀山縣鄉(xiāng)村振興金融數(shù)字化經(jīng)營(yíng)平臺(tái)的實(shí)踐，對(duì)其它地區(qū)構(gòu)建鄉(xiāng)村振興金融數(shù)字化經(jīng)營(yíng)平臺(tái)提出以下建議：

（一）加快建立適合區(qū)域?qū)嶋H需要的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)平臺(tái)

金融科技作為技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的重要引擎?！笆奈濉睍r(shí)期，數(shù)據(jù)成為提升鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的重要生產(chǎn)要素，數(shù)字技術(shù)成為優(yōu)化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的重要引擎。各地政府要結(jié)合鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的需要，積極建立鄉(xiāng)村振興金融綜合服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)整合轄內(nèi)金融資源，不斷破解鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的難點(diǎn)、痛點(diǎn)，優(yōu)化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)供給，彌合地域間、人群間的金融鴻溝，讓金融服務(wù)更簡(jiǎn)單、更便捷、更安全，讓金融科技助力金融更廣泛惠及群眾，因地制宜走出具有區(qū)域特點(diǎn)的鄉(xiāng)村振興金融數(shù)字化經(jīng)營(yíng)之路，助力鄉(xiāng)村振興邁入智慧金融新時(shí)代。

（二）聚焦功能拓展推動(dòng)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)平臺(tái)迭代升級(jí)

縣域發(fā)展鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)平臺(tái)雖有需要，也有難度，特別是群眾的接受度要有一個(gè)過(guò)程。建設(shè)縣域鄉(xiāng)村振興金融數(shù)字化經(jīng)營(yíng)平臺(tái)不必追求一步到位，可從群眾最迫切、最需要的功能入手，讓群眾看到平臺(tái)能夠解決自己實(shí)際的金融痛點(diǎn)問(wèn)題，感受到平臺(tái)好用易用?？梢越鹑诋a(chǎn)品發(fā)布、融資需求對(duì)接、金融政策辦理等高頻金融場(chǎng)景作為切入點(diǎn)，在有了一定的接受度后，逐步擴(kuò)大平臺(tái)應(yīng)用場(chǎng)景，逐步涵蓋數(shù)據(jù)信息報(bào)告、產(chǎn)權(quán)交易管理、鄉(xiāng)村治理、智慧農(nóng)業(yè)、農(nóng)村電商、風(fēng)控管理等功能，打造全方位、多功能的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)平臺(tái)，讓智慧金融服務(wù)和群眾的生產(chǎn)生活場(chǎng)景深度融合、無(wú)縫對(duì)接，通過(guò)科技賦能使得金融資源更精準(zhǔn)、更安全匹配到鄉(xiāng)村振興關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。堅(jiān)持以“用”為核心，通過(guò)應(yīng)用拉動(dòng)需求，以需求進(jìn)一步推動(dòng)應(yīng)用，達(dá)到建設(shè)一個(gè)、應(yīng)用一個(gè)、成熟一個(gè)的目標(biāo)。要逐步推進(jìn)平臺(tái)的迭代升級(jí)，持續(xù)優(yōu)化已有功能，不斷增加新功能，推動(dòng)金融場(chǎng)景的適配性不斷增強(qiáng)、成果轉(zhuǎn)化更為順暢。

（三）持續(xù)加強(qiáng)對(duì)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)平臺(tái)的管理運(yùn)營(yíng)

打通分散在縣級(jí)政府各部門、各單位的數(shù)據(jù)信息，既是建設(shè)縣域鄉(xiāng)村振興金融數(shù)字化經(jīng)營(yíng)平臺(tái)的難點(diǎn)，也是必須突破的重點(diǎn)方向。要強(qiáng)化數(shù)據(jù)能力建設(shè)，推動(dòng)數(shù)據(jù)有序共享，最優(yōu)選擇是實(shí)現(xiàn)平臺(tái)和政府系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接對(duì)接，提高數(shù)據(jù)更新的及時(shí)性，充分釋放數(shù)據(jù)要素潛能。為確保數(shù)據(jù)安全，要加強(qiáng)數(shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用，探索建立跨主體數(shù)據(jù)安全共享機(jī)制，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)可用不可見、數(shù)據(jù)不動(dòng)價(jià)值動(dòng)，在確保安全的前提下實(shí)現(xiàn)用戶的精準(zhǔn)畫像，為金融機(jī)構(gòu)提供更大的附加價(jià)值。要深化數(shù)據(jù)綜合應(yīng)用，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)推出基于各類用戶數(shù)據(jù)、產(chǎn)權(quán)交易數(shù)據(jù)等的鄉(xiāng)村振興數(shù)字化金融新產(chǎn)品，不斷拓展數(shù)據(jù)要素應(yīng)用的廣度和深度。要加強(qiáng)平臺(tái)市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)，建立市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)主體，探索通過(guò)平臺(tái)產(chǎn)品推薦、客戶推薦、出具信息報(bào)告等獲得適當(dāng)收益。要加大平臺(tái)的宣傳力度，通過(guò)微信、村級(jí)辦事窗口、APP、網(wǎng)頁(yè)端等渠道，將平臺(tái)信息有效推送到經(jīng)營(yíng)主體，實(shí)現(xiàn)高效觸達(dá)。

（四）牢牢管住數(shù)字化經(jīng)營(yíng)平臺(tái)的各類風(fēng)險(xiǎn)

要做好平臺(tái)數(shù)據(jù)安全管理和保護(hù)，落實(shí)好國(guó)家數(shù)據(jù)安全保護(hù)的法律法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，明確責(zé)任部門，建立打通政府相關(guān)部門數(shù)據(jù)的規(guī)則，在用戶充分知悉、授權(quán)的情況下使金融機(jī)構(gòu)取得數(shù)據(jù)使用相應(yīng)權(quán)限。要充分運(yùn)用平臺(tái)大數(shù)據(jù)運(yùn)算技術(shù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶預(yù)警信息，如發(fā)現(xiàn)某個(gè)經(jīng)營(yíng)主體水電、稅費(fèi)等非正常波動(dòng)，就及時(shí)將預(yù)警信息推送給金融機(jī)構(gòu)，便于金融機(jī)構(gòu)提前處置。要完善平臺(tái)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)功能，能夠?qū)崿F(xiàn)按產(chǎn)品、按金融機(jī)構(gòu)、按區(qū)域、按客戶類型等統(tǒng)計(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，研判風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，實(shí)現(xiàn)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)交易的動(dòng)態(tài)捕捉和智能預(yù)警，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理從“人防”向“技防”“智控”轉(zhuǎn)變，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)處置的及時(shí)性、準(zhǔn)確性，確保數(shù)字化經(jīng)營(yíng)平臺(tái)安全運(yùn)行。