新型非法集資犯罪防控對(duì)策研究

石化東，單文紅，薛 晶

（1.遼寧警察學(xué)院 科技處，遼寧 大連 116036；2.大連市甘井子區(qū)人民檢察院 刑檢二部 辦公室，遼寧 大連 116039）

近年來，非法集資犯罪出現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)緊密結(jié)合的新趨勢(shì)。犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)尚未完善之機(jī)，蒙蔽群眾，大肆進(jìn)行非法吸收公眾存款與集資詐騙，嚴(yán)重影響金融安全與社會(huì)穩(wěn)定。中共中央于2017 年下發(fā)的一號(hào)文件中，提出對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從鼓勵(lì)為主到以防范風(fēng)險(xiǎn)為主。[1]對(duì)新型非法集資犯罪進(jìn)行深入研究與預(yù)防研判，具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。

一、新型非法集資犯罪現(xiàn)狀

非法集資犯罪是一類嚴(yán)重干擾金融秩序、破壞社會(huì)穩(wěn)定的犯罪行為，是對(duì)非法吸收公眾存款和集資詐騙犯罪的統(tǒng)稱。一般來說，其犯罪構(gòu)成要素須具備三個(gè)特征：一是主體非法性。在辦案實(shí)踐中，未經(jīng)金融主管部門批準(zhǔn)從事非法經(jīng)營(yíng)的情況比較少見，大部分是以合法經(jīng)營(yíng)身份實(shí)施違反國(guó)家金融管理法律的犯罪行為。二是回報(bào)高利性。集資項(xiàng)目機(jī)構(gòu)或集資人承諾的投資回報(bào)率遠(yuǎn)高于市場(chǎng)平均回報(bào)率，以股權(quán)、貨幣、產(chǎn)品等形成利益誘餌。三是受眾社會(huì)性和宣傳公開性。募集資金的宣傳方式是向社會(huì)公開宣傳，以不特定對(duì)象為吸收資金的目標(biāo)。

當(dāng)前，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的創(chuàng)新與變革帶來巨大經(jīng)濟(jì)機(jī)遇的同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪也日益增多，以新型非法集資犯罪為代表的一系列網(wǎng)絡(luò)金融犯罪成為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的一片沼澤。全國(guó)范圍內(nèi)的特大案件時(shí)有發(fā)生，使眾多的被害人身陷其中，對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新有序發(fā)展形成阻礙。借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)實(shí)施的新型非法集資犯罪形成高發(fā)態(tài)勢(shì)，主要表現(xiàn)為以下三個(gè)特點(diǎn)。

（一）案件數(shù)量增多，涉案金額巨大

1.全國(guó)非法集資特大案件基本都依托互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。2019 年7 月，南京某金融信息咨詢有限公司非法吸收公眾存款 185 億特大案件宣判，一名主犯被判處有期徒刑15 年。2020 年7 月，上海某金融信息服務(wù)有限公司集資詐騙案宣判，兩名主犯被判處無期徒刑，這起案件的受害者達(dá)62 萬余人，波及全國(guó)，非法集資736.87億元。2020 年10 月，江蘇某公司“XX網(wǎng)”等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)非法集資187 億特大案件宣判。曾轟動(dòng)全國(guó)的安徽某互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)非法集資 762 億余元特大案件，兩名主犯被判處無期徒刑，2020 年1月開始進(jìn)行資金清退等事宜。根據(jù)裁判文書數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，從2001 年至2020 年6 月，已裁判的犯罪數(shù)額過億元的一審案件數(shù)量，非法吸收公眾存款罪為2874 件，集資詐騙罪為184 件。[2]

2.新型非法集資犯罪呈現(xiàn)出多發(fā)態(tài)勢(shì)。從全國(guó)范圍來看，南方經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份是新型非法集資犯罪的重災(zāi)區(qū)，而北方各省經(jīng)濟(jì)犯罪總量近五年來同樣逐步攀升，例如某副省級(jí)城市經(jīng)濟(jì)犯罪總量便以年均6.8%的速度持續(xù)上升，特別是2017年以來，涉眾型非法集資犯罪開始集中爆發(fā)。利用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施的新型網(wǎng)絡(luò)涉眾犯罪不斷孳生并迅速蔓延，由個(gè)案轉(zhuǎn)變?yōu)轭惏付喟l(fā)，全國(guó)此類犯罪走勢(shì)基本趨同。2018 年至2021 年9 月，全國(guó)公安機(jī)關(guān)依法查處的非法集資犯罪案件 3.3 萬余起。[3]

（二）涉案業(yè)態(tài)集中，集資名目多樣

1.互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)成為犯罪高風(fēng)險(xiǎn)地帶。通過對(duì)案件類型進(jìn)行細(xì)化梳理可以發(fā)現(xiàn)，有三種金融產(chǎn)業(yè)形態(tài)易被非法集資利用，按風(fēng)險(xiǎn)從低到高排列為：一是“寶寶”型理財(cái)產(chǎn)品。如“理財(cái)寶”等，依靠公眾對(duì)大型網(wǎng)絡(luò)公司的信任度，將廣大客戶的零散資金通過第三方支付平臺(tái)不斷匯集，沉淀成巨大的資金池，然后通過基金銷售公司等的運(yùn)作形成利潤(rùn)。這類網(wǎng)絡(luò)巨頭公司一般而言運(yùn)作規(guī)范、監(jiān)督到位，但是公眾不容易分辨“真假寶寶”，才會(huì)有幾十萬人被蒙蔽。二是股權(quán)型模式。例如“天使匯”“人人投”這些以電商融資為渠道的資金眾籌，由于其產(chǎn)業(yè)運(yùn)作模式具有回報(bào)性、公開性、廣泛性，與非法集資犯罪存在諸多天然的相似之處。因此，一旦出現(xiàn)資金鏈緊張甚至斷裂，或股權(quán)運(yùn)作不規(guī)范等狀況，極容易滑落至犯罪深淵。三是風(fēng)險(xiǎn)最高的“P 類”網(wǎng)貸平臺(tái)。以“P2P（Peer-to-Peer lending）”為代表的一系列“P 類”產(chǎn)品引爆了2018 年開始的跑路潮。據(jù)“網(wǎng)貸之家”網(wǎng)站的統(tǒng)計(jì)，截至2019 年12 月底，“P2P”網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)平臺(tái)數(shù)量達(dá)到了6612 家，其中有6269 家停業(yè)或涉及其他問題，給金融秩序與安全造成了重大損害。2020 年11月，我國(guó)已經(jīng)將“P2P”平臺(tái)全部清零，但是該類平臺(tái)改頭換面后，其嚴(yán)重危害依然不容忽視。

2.非法集資名目多種多樣。傳統(tǒng)意義上的非法集資由于受到地域限制，通常要設(shè)立一個(gè)令受眾能夠看得見、摸得著的項(xiàng)目，比如說養(yǎng)殖項(xiàng)目、農(nóng)林基地投資等等。隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合是大勢(shì)所趨，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出來的蓬勃商機(jī)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展的突出代表，但同時(shí)也容易被犯罪分子利用，針對(duì)社會(huì)公眾的投資需求與心理預(yù)期，在虛擬空間中包裝成各種名堂，實(shí)施犯罪行為。當(dāng)前，涉案比較集中的非法集資名目有私募股權(quán)基金、網(wǎng)絡(luò)借貸股權(quán)轉(zhuǎn)讓、養(yǎng)老投資、慈善眾籌、金融眾籌、信息傳輸、網(wǎng)絡(luò)教育、軟件和信息技術(shù)服務(wù)等等，涉及大眾民生各個(gè)領(lǐng)域。

（三）集資對(duì)象泛化，主攻易騙群體

1.利用互聯(lián)網(wǎng)使非法集資對(duì)象泛化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融。[4]非法集資與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)相結(jié)合后，作案方式由傳統(tǒng)的犯罪分子主動(dòng)出擊尋找目標(biāo)，轉(zhuǎn)變?yōu)楦鼜V泛的受騙者愿者上鉤方式。利用銀行平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)借貸及眾籌平臺(tái)等互聯(lián)網(wǎng)金融的新形式大搞虛假宣傳，隱蔽性更強(qiáng)，迷惑性更大，由面向特定群體逐步擴(kuò)大到更廣范圍的不特定對(duì)象。

2.針對(duì)易騙人群特點(diǎn)設(shè)定非法集資誘餌。通過對(duì)大量案件受害人進(jìn)行的調(diào)查了解，可以明顯地發(fā)現(xiàn)被害癥候群存在著諸多共同特征。一是受害群體具有投資理財(cái)?shù)臒崆?，?duì)高回報(bào)的承諾極為相信，不能進(jìn)行理性的思考。二是受害群體具有了解新事物的意愿，他們雖然對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融不甚了解，但是經(jīng)過銷售人員的“洗腦式”宣傳，認(rèn)為自己不能被時(shí)代發(fā)展的潮流所拋棄。三是受害群眾具有一定的閑散資金和經(jīng)濟(jì)自主權(quán)，可以自主實(shí)現(xiàn)投資行為。因此，有些非法集資犯罪集團(tuán)會(huì)策劃所謂“量身定制”的合適項(xiàng)目，通過虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品、虛假“P2P”、校園貸等，化整為零，使投資者誤以為是正常的理財(cái)產(chǎn)品，或民間融資、供款行為，易使企業(yè)法人、退休老年人、中年婦女等，甚至是在校大學(xué)生卷入其中。

二、新型非法集資犯罪案件高發(fā)的原因剖析

在新的歷史條件下，新型非法集資犯罪大案多發(fā)，具有十分鮮明的時(shí)代特點(diǎn)和非常深刻的社會(huì)因素，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)管理、法治建設(shè)與司法辦案在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域中問題與矛盾的集中體現(xiàn)。

（一）服務(wù)市場(chǎng)的能力與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新要求不相適應(yīng)

1.資本投資市場(chǎng)存在供需雙方難以對(duì)接的現(xiàn)象。改革開放后，我國(guó)民間資本形成了大量的財(cái)富積累，具有尋求投資回報(bào)的強(qiáng)烈意愿。在產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的浪潮中，一些中小企業(yè)、小微企業(yè)處于成長(zhǎng)期，資金需求十分旺盛，金融機(jī)構(gòu)的信貸額度往往滿足不了大量的資金投入需求，因此民間借貸成為彌補(bǔ)資金缺口的重要渠道，利用互聯(lián)網(wǎng)搭建平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)借貸模式大行其道。原本這一平臺(tái)的功能定位是借貸雙方的信息中介，是金融行業(yè)的有益補(bǔ)充。但是，由于行業(yè)監(jiān)管水平滯后，網(wǎng)貸平臺(tái)并不甘于收取服務(wù)費(fèi)用，而是違規(guī)吸納了大量資金，形成風(fēng)險(xiǎn)巨大的資金池，脫離管控，容易逃跑。

2.金融機(jī)構(gòu)對(duì)各類市場(chǎng)主體的服務(wù)與支持不夠均衡。大型國(guó)有企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、初創(chuàng)企業(yè)等不同的市場(chǎng)主體在融資、服務(wù)、監(jiān)管等方方面面都有不同待遇。由于我國(guó)征信機(jī)制仍在進(jìn)一步構(gòu)建與完善中，金融機(jī)構(gòu)為了防控風(fēng)險(xiǎn)，很難靈活地適應(yīng)市場(chǎng)需求，滿足企業(yè)需要。電商平臺(tái)的資金眾籌具有技術(shù)門檻低、運(yùn)作成本低、操作流程簡(jiǎn)單等優(yōu)勢(shì)，可在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)資金注入。企業(yè)的集資行為一旦掌控不好資金使用流向等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，或者故意打政策的“擦邊球”，就容易構(gòu)成非法集資犯罪。

（二）社會(huì)管理職能與新興行業(yè)自治均有待加強(qiáng)

1.各級(jí)政府對(duì)金融經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不夠。從國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展格局來看，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展致力于在5G 時(shí)代搶占先機(jī)，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)成為時(shí)代發(fā)展的大勢(shì)所趨。2017 年，國(guó)務(wù)院下發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新深入發(fā)展的意見》，在“拓展企業(yè)融資渠道”部分著重提出“創(chuàng)新金融產(chǎn)品，擴(kuò)大信貸支持，發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資，優(yōu)化投入方式，推動(dòng)破解創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資難題”。有些地方政府在支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過程中，沒有對(duì)其資質(zhì)、征信、監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)等因素進(jìn)行通盤考慮，有些公司宣傳中利用政府的公信力吸引公眾投資，一旦逃跑，不僅造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失，也會(huì)帶來嚴(yán)重的社會(huì)影響。

2.行業(yè)自律準(zhǔn)則缺乏機(jī)制保障。對(duì)于新興的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，在探索初期出現(xiàn)一些不規(guī)范現(xiàn)象是可以理解的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)與糾正。這種糾偏機(jī)制的設(shè)定既需要來自外部的監(jiān)管，更需要來自行業(yè)內(nèi)部的自律。只有行業(yè)自律準(zhǔn)則得到了真正的貫徹與遵守，才能保障行業(yè)健康、安全、長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)當(dāng)建立并完善信息披露制度、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度、市場(chǎng)退出制度等，充分發(fā)揮行業(yè)自調(diào)機(jī)制，厘清與非法集資行為的界限，把企業(yè)做大做強(qiáng)。但是，許多互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)是抱著“撈一把就走”的動(dòng)機(jī)注冊(cè)的，往往一哄而起，一拍而散，嚴(yán)重透支了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信譽(yù)度。

3.行政主管部門監(jiān)管流于形式。我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)的監(jiān)管原則是市場(chǎng)自律輔以政府管控，這種監(jiān)管力度與動(dòng)輒進(jìn)出上億元資金的網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)所應(yīng)具備的安全防范等級(jí)是明顯不匹配的，社會(huì)各職能部門的監(jiān)管預(yù)警功能薄弱。國(guó)家雖然支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，但對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的準(zhǔn)入審批依然要遵循金融企業(yè)的資金證明和信用證明的最低要求。目前，行政主管部門對(duì)金融企業(yè)的監(jiān)管并未采取具有足夠強(qiáng)度的有效措施，還多停留在只是進(jìn)行備案的層面上，對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況并不知情，沒有設(shè)置預(yù)防犯罪的防線?；ヂ?lián)網(wǎng)監(jiān)督管理不完善，成為各種犯罪分子大肆作案的領(lǐng)地。新聞監(jiān)管不到位，新型非法集資犯罪常常披著新型網(wǎng)絡(luò)金融的外衣，利用法律上尚未對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融犯罪進(jìn)行明確界定的漏洞，或打著國(guó)家政策支持的旗號(hào)，欺騙投資者，對(duì)普通群眾具有相當(dāng)大的迷惑性。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域法律體系建設(shè)滯后

1.互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系需要完善。近年來，我國(guó)在完善互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域法律體系建設(shè)方面采取了一系列措施，如最高人民法院公布《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18 號(hào)）、兩高一部印發(fā)《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》（2014 年3 月25 日）、國(guó)務(wù)院公布《關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》（國(guó)發(fā)〔2015〕59 號(hào)）、兩高一部印發(fā)《關(guān)于辦理非法集資刑事案件若干問題的意見》（2019 年1 月30 日），2021 年3 月1 日施行的《中華人民共和國(guó)刑法修正案（十一）》對(duì)非法集資犯罪從嚴(yán)從重處罰，2021 年5 月1 日施行《防范和處置非法集資條例》，同時(shí)廢止《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》。然而，長(zhǎng)久以來我國(guó)對(duì)民間融資行為還是缺乏法律規(guī)定。民間融資的合法性操作與非法集資的法律化偽裝外界常常難以辨別，使得企業(yè)發(fā)展缺少應(yīng)有的法律保護(hù)，也使得不法分子有機(jī)可乘。當(dāng)民間融資與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合后，情形更加復(fù)雜，犯罪日趨高發(fā)，法律規(guī)制散落在刑法、民法及金融行業(yè)法律法規(guī)中，互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)能夠以極低的違法成本攫取暴利。

2.現(xiàn)有法律在犯罪定性及正確統(tǒng)一適用方面存在盲區(qū)。當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域的相關(guān)法律法規(guī)缺失，有些企業(yè)對(duì)金融政策解讀打“擦邊球”，一旦資金短缺，容易涉嫌非法集資。同時(shí)，人民法院在適用法律方面也常常面臨一些問題：集資詐騙犯罪的“非法占有目的”規(guī)定籠統(tǒng)，難于認(rèn)定；非法吸收公眾存款和集資詐騙的比例問題對(duì)罪名認(rèn)定的影響；員工的投資人與被害人雙重身份界定；親友的范圍界定等。法律界限模糊與普法宣傳不足，使廣大群眾缺乏對(duì)新型非法集資犯罪的認(rèn)知與警惕。

3.追訴共同犯罪的法律標(biāo)準(zhǔn)不明確。新型非法集資犯罪背后，一般會(huì)有第三方支付機(jī)構(gòu)的存在。網(wǎng)絡(luò)非法集資平臺(tái)的慣常操作是公開宣傳該平臺(tái)資金完全由有資質(zhì)的第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行托管，以此來顯示其規(guī)范與安全。如果投資方所見到的資金支付接口確實(shí)是第三方支付機(jī)構(gòu)提供的，當(dāng)認(rèn)定網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)非法集資犯罪時(shí)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定第三方支付機(jī)構(gòu)為共同犯罪，不能逃脫法律的制裁。但在司法實(shí)踐中，由于缺少法律明文規(guī)定，對(duì)此類共同犯罪的追訴存在較大難度。

（四）公安機(jī)關(guān)偵辦案件模式存在瓶頸

1.管轄、協(xié)作難。相較于傳統(tǒng)類型，通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行非法集資犯罪的空間跨度大、地域廣，犯罪鏈條長(zhǎng)。犯罪分子利用源代碼隨時(shí)可以封閉或開放網(wǎng)站，犯罪地點(diǎn)隨時(shí)變換。目前，公安機(jī)關(guān)的管轄權(quán)受到地域限制，對(duì)無形的網(wǎng)絡(luò)空間犯罪監(jiān)控不夠?？鐓^(qū)域的非法集資案件偵辦過程中，存在著資金審計(jì)難以完整準(zhǔn)確、資金流向難以查明、資產(chǎn)查封難以實(shí)施等問題。司法機(jī)關(guān)及各行政部門尚未有效建立防范打擊犯罪協(xié)作機(jī)制，協(xié)作配合往往存在滯后問題，亟需形成線索移送、數(shù)據(jù)共享的同步聯(lián)動(dòng)打擊模式。

2.偵查取證難。由于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪過程具有非接觸性的隱蔽特點(diǎn)，案件偵破必須要現(xiàn)場(chǎng)獲取電子證據(jù)，才能形成完整的證據(jù)鏈條。一旦犯罪分子成功作案或被打草驚蛇，會(huì)立即關(guān)閉網(wǎng)站，刪除數(shù)據(jù)，更換手機(jī)、QQ、微信號(hào)，停用銀行賬戶，給偵破工作帶來極大難度。[5]更重要的是，此類公司在正常運(yùn)營(yíng)時(shí)會(huì)雇傭水軍“灌水”，以偽造業(yè)績(jī)，此類電子證據(jù)需進(jìn)一步去除人為修改因素才能作為證據(jù)使用。收集電子證據(jù)與傳統(tǒng)的突破犯罪嫌疑人口供相比，更加需要網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)建設(shè)與技術(shù)支持，這就要求公安機(jī)關(guān)必須加大經(jīng)偵隊(duì)伍的專業(yè)化建設(shè)與警力配備，加大科技集成、裝備投入與大數(shù)據(jù)分析力度。

3.資金追蹤難。打擊新型非法集資犯罪，其關(guān)鍵環(huán)節(jié)在于成功鎖定資金流的來龍去脈。一般而言，經(jīng)偵部門要采取五個(gè)步驟：一是查實(shí)涉案人員的真實(shí)身份及公司背景。由于沒有投資人準(zhǔn)入審核監(jiān)管，投資人只用手機(jī)操作驗(yàn)證碼就能夠成為平臺(tái)用戶，所以身份信息不實(shí)不全的現(xiàn)象較為普遍。二是調(diào)取銀行流水。因?yàn)榈谝徊秸莆盏男畔①Y料存在一人多號(hào)、非實(shí)名投資等問題，從相關(guān)銀行調(diào)取的賬單也就存在數(shù)據(jù)不全、缺目少項(xiàng)問題。三是分析資金進(jìn)出。這一步驟的難點(diǎn)在于資金零散、交易頻繁，查賬工作量極其龐大，會(huì)耗費(fèi)大量時(shí)間與人力。四是收集口供，詢問、訊問涉案人員，形成證據(jù)鏈。這一步驟的難點(diǎn)在于網(wǎng)貸平臺(tái)通常在全國(guó)多地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，涉案人員分散，到案率低。五是凍結(jié)、扣押涉案財(cái)產(chǎn)及各類資金憑證。這一步驟的難點(diǎn)在于往往會(huì)出現(xiàn)人去樓空、卷款跑路的情況，公安機(jī)關(guān)在追贓時(shí)難見實(shí)效。

三、防控新型非法集資犯罪的對(duì)策與建議

新型非法集資犯罪大案多發(fā)的態(tài)勢(shì)，嚴(yán)重干擾了案發(fā)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)穩(wěn)定，給人民財(cái)產(chǎn)安全造成重大損失。對(duì)于這一互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代經(jīng)濟(jì)與社會(huì)交織衍生的新問題，我們應(yīng)持有清醒的認(rèn)識(shí)，采取保護(hù)金融法益與防控犯罪一體推進(jìn)的綜合治理措施。隨著我國(guó)“十四五”規(guī)劃的實(shí)施，國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段，營(yíng)造互聯(lián)網(wǎng)金融健康有序的發(fā)展環(huán)境不僅十分必要，而且極為迫切。應(yīng)當(dāng)在經(jīng)濟(jì)、行政、司法、社會(huì)管理等多方面補(bǔ)齊短板，建立健全防控新型非法集資犯罪的科學(xué)化、社會(huì)化、規(guī)范化體系。

（一）把互聯(lián)網(wǎng)金融關(guān)進(jìn)制度的籠子里

1.在社會(huì)經(jīng)濟(jì)整體推進(jìn)框架下有序發(fā)展。創(chuàng)新不等于脫離現(xiàn)實(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展要符合地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展現(xiàn)狀與需求，不能違背基本的經(jīng)濟(jì)規(guī)律。在資本市場(chǎng)、行業(yè)監(jiān)管、法律法規(guī)、服務(wù)運(yùn)營(yíng)均不成熟的情況下草率而為，本身就是危險(xiǎn)的投機(jī)行為，與非法集資犯罪僅一步之遙。要加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，[6]資本逐利的天性一定要受到抑制才能安全與長(zhǎng)遠(yuǎn)。具有重大影響力且估值龐大的金融科技和平臺(tái)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域企業(yè)，仍然上市尋求更大的流動(dòng)資金注入，再依托云計(jì)算、數(shù)據(jù)庫(kù)、網(wǎng)絡(luò)域名托管等技術(shù)壟斷，必將會(huì)導(dǎo)致在線支付、財(cái)富管理和金融服務(wù)上形成巨大的“虹吸效應(yīng)”。對(duì)一家公司的依賴性如此之強(qiáng)，絕非金融發(fā)展的安全路徑。因此，在放飛網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新發(fā)展的風(fēng)箏時(shí)，要時(shí)刻握緊監(jiān)管與制約的控制線?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品要真正回歸融資發(fā)展的基本定位，才能有利于自身的成長(zhǎng)壯大。

2.在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的軌道上向前推進(jìn)。一是堅(jiān)定網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展正確方向。互聯(lián)網(wǎng)的虛擬空間，使金融服務(wù)擺脫了面對(duì)面辦理的束縛，使服務(wù)更便捷、財(cái)富積累更快速，但同時(shí)也在很大程度上導(dǎo)致了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的脫鉤。新型非法集資犯罪的泛濫，使大量的社會(huì)資本表現(xiàn)出脫實(shí)向虛的傾向，與國(guó)家導(dǎo)向相悖，危害巨大。因此，金融行業(yè)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)投資轉(zhuǎn)到服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的正確軌道上來。二是加大金融服務(wù)普惠力度。要滿足以小微企業(yè)為主的市場(chǎng)主體的業(yè)務(wù)需求，解決小微企業(yè)因信用保障及貸款保證保險(xiǎn)等問題而難于獲得資金支持的困境，從源頭上打消新模式、新業(yè)態(tài)企業(yè)打眾籌集資“擦邊球”的意愿，使其成為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的熱點(diǎn)行業(yè)。三是加大金融市場(chǎng)多面向、多層次、多元化建設(shè)。針對(duì)大型國(guó)企、企業(yè)集團(tuán)、中小企業(yè)、網(wǎng)絡(luò)小微企業(yè)等，量身訂作不同類型的服務(wù)方式與金融產(chǎn)品，充分發(fā)揮區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)以及國(guó)內(nèi)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)的作用，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)互相促進(jìn)、共同發(fā)展。

3.在建立健全制度體系上務(wù)求實(shí)效。制度要具體到能被執(zhí)行才具有存在的價(jià)值，要具體到可追究責(zé)任才能夠被真正落實(shí)。監(jiān)管科技與刑法規(guī)制需要聯(lián)動(dòng)。[7]總體來看，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的服務(wù)與監(jiān)管有三個(gè)環(huán)節(jié)的制度不可或缺。一是準(zhǔn)入審核制度。銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等主管部門牽頭負(fù)責(zé)出臺(tái)及修訂互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的準(zhǔn)入制度，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本、從業(yè)資格、技術(shù)規(guī)格、征信體系、信息公開、資金托管、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、利率水平等各方面進(jìn)行嚴(yán)格的準(zhǔn)入性審查。工商部門應(yīng)成立專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)科室，負(fù)責(zé)審查申報(bào)入市的企業(yè)主體資格、資金規(guī)模、平臺(tái)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力等相關(guān)資質(zhì)的真實(shí)性，堵塞毫無金融公司運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)的人員“借殼撈金”的漏洞。二是行業(yè)自律制度。國(guó)家鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展是大勢(shì)所趨，解決發(fā)展中出現(xiàn)的新型非法集資犯罪等問題，除了嚴(yán)格監(jiān)管、防控等外力作用，更重要的是要加強(qiáng)內(nèi)部規(guī)范，避免挫傷金融創(chuàng)新的積極性。政府主管部門應(yīng)支持相關(guān)新型金融行業(yè)建立行業(yè)協(xié)會(huì)和自律組織，推行底線標(biāo)準(zhǔn)和負(fù)面清單管理模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)就眾籌等業(yè)務(wù)模式協(xié)商設(shè)定信息公開和資金托管等底線標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)定了包括不得設(shè)立資金池、不得承諾回報(bào)等的負(fù)面清單，經(jīng)歸口管理部門和地方金融管理部門審查后，由行業(yè)協(xié)會(huì)和自律組織定期向社會(huì)公布。在司法實(shí)踐中，最高人民檢察院認(rèn)定判斷金融業(yè)務(wù)的非法性，以且僅以現(xiàn)行刑事法律和金融管理法律規(guī)定為直接依據(jù)。單位或個(gè)人假借開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)之名，未經(jīng)依法批準(zhǔn)，歸集不特定公眾的資金設(shè)立資金池，控制、支配資金池中的資金，并承諾還本付息的，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。即使不具有非法占有目的，由于資金池業(yè)務(wù)滾動(dòng)募集和分離定價(jià)的特征，將導(dǎo)致募款不能得到清退，也符合《中華人民共和國(guó)刑法》第176 條規(guī)定的“非法吸收公眾存款罪”的成立要件。互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展日新月異，行業(yè)自律制度也應(yīng)是動(dòng)態(tài)的、開放的。加強(qiáng)行業(yè)自律、推行底線標(biāo)準(zhǔn)和負(fù)面清單管理模式有利于保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的空間，免受新型非法集資犯罪的利用，是踐行依法治理、正規(guī)監(jiān)管和營(yíng)商服務(wù)相結(jié)合的重要路徑。三是信息披露制度。具有合法經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)是公眾對(duì)其金融產(chǎn)品產(chǎn)生信任的重要依據(jù)，因此，平臺(tái)對(duì)與其相關(guān)的金融產(chǎn)品與活動(dòng)負(fù)有監(jiān)管義務(wù)、承擔(dān)連帶責(zé)任?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)是將融資企業(yè)、投資方和行政監(jiān)管部門三者連接在一起的唯一紐帶，在平臺(tái)上如實(shí)披露企業(yè)或項(xiàng)目的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，既促進(jìn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的規(guī)范化與透明化，又實(shí)現(xiàn)了投資方的知情權(quán)，也有利于相關(guān)部門進(jìn)行監(jiān)管。同時(shí)，當(dāng)出現(xiàn)金融公司違法犯罪情形時(shí)，平臺(tái)不會(huì)被卷入其中。

（二）政府職能部門要形成整體防控格局

1.建立專門機(jī)構(gòu)開展整治工作。“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，非法集資犯罪不再是個(gè)體簡(jiǎn)單的犯罪活動(dòng)，它的形成與擴(kuò)散需要利用媒體、銀行、電信等多個(gè)部門的社會(huì)職能作用，才能搭建起運(yùn)作網(wǎng)絡(luò)。因此，此類新型犯罪的防控模式要突破傳統(tǒng)的公、檢、法等政法機(jī)關(guān)打擊犯罪的局限性，各級(jí)政府應(yīng)強(qiáng)化打擊非法金融活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（以下簡(jiǎn)稱“打非辦”）職能，提高社會(huì)治理社會(huì)化、法治化、智能化、專業(yè)化水平，為新時(shí)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展創(chuàng)造安全穩(wěn)定的社會(huì)環(huán)境。

2.地方金融辦牽頭搭建共享的產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫(kù)。組織成員單位充分利用大數(shù)據(jù)，打破信息壁壘，以期建立不同部門登記備案的金融產(chǎn)品在各監(jiān)管歸口部門和公、檢、法部門之間形成常態(tài)化的溝通平臺(tái)。詳細(xì)記錄備案各類創(chuàng)新產(chǎn)品的模式、特征等，開發(fā)專門的軟件系統(tǒng)來檢測(cè)、評(píng)估特定對(duì)象的非法集資風(fēng)險(xiǎn)。

3.“打非辦”對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)重點(diǎn)監(jiān)管。應(yīng)體現(xiàn)在加強(qiáng)對(duì)平臺(tái)資金流動(dòng)性的監(jiān)管上，重點(diǎn)監(jiān)管平臺(tái)的資金來源、結(jié)算等程序，從而避免平臺(tái)介入非法集資、洗錢或其他的商業(yè)詐騙活動(dòng)。對(duì)違背底線標(biāo)準(zhǔn)和負(fù)面清單管理的企業(yè)，由歸口管理部門和“打非辦”約談?lì)A(yù)警，協(xié)商處置，做好對(duì)此類企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管和防范。

4.全方位管控虛假宣傳。一是進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)融資類廣告的管理。工商、新聞、電信等多部門聯(lián)動(dòng)，推動(dòng)加快出臺(tái)金融類廣告正面清單、負(fù)面清單，明確金融機(jī)構(gòu)以外任何組織和個(gè)人不得發(fā)布任何融資類廣告，力爭(zhēng)從源頭上鏟除非法集資土壤。二是對(duì)報(bào)道內(nèi)容嚴(yán)格審查，實(shí)行問責(zé)，避免宣傳途徑被非法利用。工商、新聞、電信等部門應(yīng)聯(lián)合開展整治互聯(lián)網(wǎng)廣告的專項(xiàng)行動(dòng)，重點(diǎn)查驗(yàn)投資咨詢、金融咨詢、代辦金融業(yè)務(wù)廣告發(fā)布者是否具備相應(yīng)主體資格，是否具有相應(yīng)經(jīng)營(yíng)范圍，對(duì)印刷品廣告、戶外廣告等進(jìn)行普查和互查，全面清查涉嫌非法集資企業(yè)的虛假宣傳廣告。三是適時(shí)在權(quán)威媒體發(fā)布非法集資犯罪“黑名單”，起到宣傳、警示、教育等作用，避免“割韭菜”式打擊，謹(jǐn)防死灰復(fù)燃，預(yù)警犯罪風(fēng)險(xiǎn)。

（三）加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域法律體系建設(shè)

1.對(duì)民間融資行為進(jìn)行立法規(guī)制。非法集資與民間合法融資一定要有法律明文規(guī)定的界限，才能有效減少非法集資違法犯罪行為?！吨腥A人民共和國(guó)民法典》的正式頒布，為民間融資行為立法提供了有利條件，應(yīng)當(dāng)適時(shí)制定出臺(tái)“民間融資法”以及相應(yīng)的地方性法規(guī)及部門規(guī)章，進(jìn)一步完善我國(guó)民事法律體系。

2.對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行為進(jìn)行立法規(guī)制。隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的極速發(fā)展，行業(yè)內(nèi)部立法也有待全面規(guī)范，亟需用明確的法律法規(guī)進(jìn)行治理。一個(gè)實(shí)體企業(yè)需要經(jīng)營(yíng)發(fā)展很久才能在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占有一席之地，而一家網(wǎng)絡(luò)公司只需依托平臺(tái)虛構(gòu)項(xiàng)目就能在數(shù)月內(nèi)動(dòng)輒集資上億元的資金，而且違法成本極低，這種現(xiàn)象危害極大，決不可以聽之任之，應(yīng)當(dāng)建立并逐步完善防控互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的綜合法律體系。[8]

3.審判機(jī)關(guān)正確統(tǒng)一適用法律，依法保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)。2017 年8 月，最高人民法院印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融審判工作的若干意見》（法發(fā)〔2017〕22 號(hào)），提出嚴(yán)打互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪、懲治非法集資犯罪是重點(diǎn)、探索設(shè)立金融審判庭等30 項(xiàng)意見。各地應(yīng)結(jié)合本地區(qū)實(shí)際，出臺(tái)具體實(shí)施細(xì)則。堅(jiān)持劃分責(zé)任、寬嚴(yán)相濟(jì)、區(qū)別對(duì)待，打擊與保護(hù)并重；堅(jiān)持嚴(yán)格依法辦案與注重挽回?fù)p失相結(jié)合；既要對(duì)國(guó)家鼓勵(lì)的金融創(chuàng)新交易模式依法予以保護(hù)，又要堵塞以金融創(chuàng)新為名實(shí)施犯罪的法律漏洞。

（四）公安機(jī)關(guān)要建立網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)案件偵防新模式

1.情報(bào)信息收集采用“新平臺(tái)”。為了實(shí)現(xiàn)對(duì)新型非法集資犯罪“打早、打小”的工作要求，情報(bào)信息收集工作應(yīng)形成長(zhǎng)期化、日常化、全域化采集機(jī)制，依托一體化聯(lián)合作戰(zhàn)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)高效打擊。一是建設(shè)平臺(tái)共享預(yù)警機(jī)制。轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)意義上的“等案上門”模式，加強(qiáng)與金融監(jiān)管部門的溝通協(xié)作。監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)行過程進(jìn)行日常監(jiān)管，一旦發(fā)現(xiàn)存在可疑現(xiàn)象，應(yīng)立即通知公安機(jī)關(guān)啟動(dòng)預(yù)警機(jī)制，開展調(diào)查工作，核實(shí)疑點(diǎn)。二是建設(shè)信息研判資料庫(kù)。經(jīng)偵部門將平時(shí)搜集到的情報(bào)信息等，保存到專門的資料庫(kù)，完成收集、整理與存貯，適時(shí)交由相關(guān)專業(yè)人員分析比對(duì)，查找線索。網(wǎng)絡(luò)金融犯罪一般都是跨省作案，各省市公安機(jī)關(guān)應(yīng)將信息研判資料鏈接共享，使影響全國(guó)的大案能夠被及早發(fā)現(xiàn)。三是加強(qiáng)大數(shù)據(jù)分析能力建設(shè)。建立預(yù)警機(jī)制、定期研判制度，大數(shù)據(jù)分析能力發(fā)揮著核心作用。應(yīng)著重培養(yǎng)精通金融、互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)字建模等專業(yè)技術(shù)的專家型干警，不斷提升對(duì)重大線索進(jìn)行智能化分析研判的能力，充分運(yùn)用網(wǎng)上查詢比對(duì)、通訊數(shù)據(jù)分析、信息研判、技術(shù)偵查等多種科技手段，使科技成為打擊新型非法集資犯罪的發(fā)展方向和重要支撐。

2.偵查取證注意“新特點(diǎn)”。公安機(jī)關(guān)需要緊緊圍繞新型集資詐騙犯罪非法性、利誘性、社會(huì)性和公開性的犯罪特點(diǎn)進(jìn)行偵查取證，密切執(zhí)法協(xié)作，形成工作合力。一是把握介入時(shí)間。為防止犯罪分子逃脫或銷毀證據(jù)，公安機(jī)關(guān)應(yīng)加強(qiáng)初查的隱蔽性，把握好布控出擊的節(jié)奏。要適時(shí)布控與取證，與各涉案地警方加強(qiáng)溝通聯(lián)系，形成聯(lián)動(dòng)機(jī)制，打好整體戰(zhàn)。二是信息引導(dǎo)偵查。要針對(duì)借助網(wǎng)絡(luò)犯罪的特點(diǎn)，加強(qiáng)信息導(dǎo)偵，打好科技戰(zhàn)。對(duì)一些特大案件，檢察機(jī)關(guān)應(yīng)提前介入，加強(qiáng)引導(dǎo)偵查力度，形成合力。三是規(guī)范提取證據(jù)。電子證據(jù)量大、無形、難發(fā)現(xiàn)、易損壞，因此經(jīng)偵人員要第一時(shí)間對(duì)涉案存儲(chǔ)設(shè)備、電腦、手機(jī)、平臺(tái)服務(wù)器等進(jìn)行查封扣押，及時(shí)提取融資項(xiàng)目的情況，重點(diǎn)固定所有涉案人員的開戶資料、資金往來等證據(jù)，其他的物證書證也要及時(shí)采集。針對(duì)主犯、財(cái)務(wù)人員、技術(shù)人員要制定不同的訊問方案，從多角度反映案情，獲取關(guān)鍵的言詞證據(jù)，把案件辦成經(jīng)得起歷史檢驗(yàn)的“鐵案”。

3.社會(huì)防控要有“新媒體”。一是利用新型非法集資案件公開審判的時(shí)機(jī)，開展以案釋法活動(dòng)。此類案件社會(huì)關(guān)注度高，可以采用群眾旁聽、網(wǎng)絡(luò)直播等方式進(jìn)行預(yù)防犯罪宣傳，揭示犯罪伎倆。二是對(duì)犯罪分子易瞄準(zhǔn)的群體進(jìn)行重點(diǎn)宣講。特別是要教育中老年人群體，在投資時(shí)要認(rèn)真考察投資項(xiàng)目，看自己是否真正了解該項(xiàng)目的運(yùn)作方式和市場(chǎng)前景，是否被高利息所誘導(dǎo)；要充分征求家人和朋友的意見，避免因上當(dāng)受騙產(chǎn)生家庭矛盾與過大的心理壓力；要從自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力出發(fā)，了解自己是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力和心理素質(zhì)，不能把養(yǎng)老錢、買房錢去投資，警示犯罪風(fēng)險(xiǎn)。三是在傳統(tǒng)的發(fā)放宣傳手冊(cè)、社區(qū)走訪座談的基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的宣傳優(yōu)勢(shì)，以豐富多彩的形式大力宣傳，使防范非法集資的意識(shí)深入人心。要大力普及法律知識(shí)，重點(diǎn)介紹判別非法集資的三個(gè)“是否”：首先，融資是否合法。除企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照外，是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。其次，收益是否理性。要注意投資回報(bào)率高于10%的項(xiàng)目都極具風(fēng)險(xiǎn)，那些宣傳“有擔(dān)保、無風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”的項(xiàng)目都不是合規(guī)的。最后，經(jīng)營(yíng)模式是否真實(shí)。沒有實(shí)體項(xiàng)目的運(yùn)作并不可靠。要切實(shí)提升人民群眾的防范意識(shí)和能力，打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，增強(qiáng)廣大人民群眾的獲得感、幸福感和安全感。