互聯(lián)網(wǎng)視角下的供應(yīng)鏈金融模式發(fā)展與國內(nèi)實踐研究

摘要：在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與計算機(jī)技術(shù)不斷向前發(fā)展的過程中，供應(yīng)鏈金融在線上也得到相應(yīng)的發(fā)展，許多電商以及銀行都開通了線上供應(yīng)鏈金融模式。供應(yīng)鏈模式是指在銀行在圍繞核心企業(yè)開展管理工作的同時對中小企業(yè)的資金進(jìn)行管理的過程。在這個過程中會遇見各種各樣的風(fēng)險，因此銀行需要對將要面臨的風(fēng)險進(jìn)行衡量，通常情況下會將一個企業(yè)的需要面臨的市場風(fēng)險視作供應(yīng)鏈模式下的可控風(fēng)險，銀行需要通過多種渠道來獲取信息，從而對風(fēng)險進(jìn)行控制，保證供應(yīng)鏈金融能夠正常發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;供應(yīng)鏈金融;發(fā)展;實踐

簡單的講供應(yīng)鏈金融是指在銀行通過運用自己開發(fā)的產(chǎn)品或者業(yè)務(wù)將核心企業(yè)與中小企業(yè)聯(lián)系在一起的一種融資模式。通常情況下一條供應(yīng)鏈的主要位置是由大型企業(yè)占據(jù)，在進(jìn)行下一步驟的交易時大型企業(yè)會在價格、貨品方面給小型企業(yè)造成損害，嚴(yán)重的會導(dǎo)致整條供應(yīng)鏈出現(xiàn)問題。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融和供應(yīng)鏈金融的聯(lián)系

在技術(shù)與金融共同發(fā)展的過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)概念逐漸完善。隨著外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境不斷發(fā)生變化，市場競爭已經(jīng)不再是同種經(jīng)營類型不同企業(yè)之間的競爭，而轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈之間的競爭，同一條供應(yīng)鏈上的企業(yè)之間相互依靠。在這個過程中，賒銷已經(jīng)成為企業(yè)之間的主要交易方式，在供應(yīng)鏈中占據(jù)主導(dǎo)地位的企業(yè)能夠取得的銀行支持已經(jīng)遠(yuǎn)不如從前，這樣就非常容易導(dǎo)致企業(yè)內(nèi)部資金短缺，進(jìn)而影響后續(xù)業(yè)務(wù)的開展，最嚴(yán)重的會直接導(dǎo)致供應(yīng)鏈斷裂。為了保證供應(yīng)鏈能夠持續(xù)健康運行，同一條供應(yīng)鏈上的企業(yè)之間需要加強(qiáng)交流與管理，提高資金的周轉(zhuǎn)效率，降低管理成本，只有這樣才能真正保證供應(yīng)鏈的完整[1]。

自2006年開始，供應(yīng)鏈金融逐漸在我國發(fā)展起來，截至目前供應(yīng)鏈金融已經(jīng)發(fā)展的比較完善了，在這期間許多銀行加入到供應(yīng)鏈金融的發(fā)展過程中來。銀行之所以加入供應(yīng)鏈金融發(fā)展過程中來是因為供應(yīng)鏈金融可以解除單一企業(yè)對于銀行發(fā)展的限制，從而實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融與銀行共同發(fā)展的局面。同時，供應(yīng)鏈金融可以為銀行降低自身資金的消耗，這樣可以保證銀行有足夠的資金開展其他業(yè)務(wù)。

二、互聯(lián)網(wǎng)視角下的供應(yīng)鏈金融模式國內(nèi)實踐

供應(yīng)鏈金融在發(fā)展過程中主要是為了實現(xiàn)線上服務(wù)并且信息共享的目的。為了實現(xiàn)這兩個目的首先需要建立一條商務(wù)、資金、物流高效連接的通道，保障融資可以在線上開展。加強(qiáng)銀行、核心企業(yè)以及中小企業(yè)之間的交流，銀行對企業(yè)進(jìn)行分析確保企業(yè)能夠及時獲取想要得到的信息?，F(xiàn)階段供應(yīng)鏈的模式主要分為三種：應(yīng)付賬類融資、預(yù)付賬類融資、存貨類融資。供應(yīng)鏈金融并不是簡單的將線下業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到線上來，而是在此基礎(chǔ)上開展信息共享、核心企業(yè)增值業(yè)務(wù)等服務(wù)。

近年來，各大銀行開展線上業(yè)務(wù)，致力于發(fā)展供應(yīng)鏈金融。目前，越來越多的電商企業(yè)加入供應(yīng)鏈金融服務(wù)中來。這樣電商企業(yè)便可以解決傳統(tǒng)電商行業(yè)信息出現(xiàn)錯誤的問題。阿里巴巴、京東等電商企業(yè)已經(jīng)開始發(fā)展屬于自己的供應(yīng)鏈服務(wù)。阿里巴巴開展的融資供應(yīng)鏈服務(wù)主要是針對淘寶、天貓中的貸款業(yè)務(wù)，京東開展的融資業(yè)務(wù)主要是服務(wù)于供應(yīng)商應(yīng)收賬款融資活動[2]。

面對供應(yīng)鏈金融巨大的市場發(fā)展?jié)摿σ约傲己玫娘L(fēng)險控制能力許多銀行愿意加入到這個領(lǐng)域中來。在眾多銀行中招商銀行是最早對信貸制度以及風(fēng)險管理產(chǎn)品進(jìn)行研究的銀行。由于中小型企業(yè)在發(fā)展過程中需要帶來那個資金支持，因此許多銀行開發(fā)了貿(mào)易融資、物流融資等業(yè)務(wù)，以供中小企業(yè)選擇從而獲取企業(yè)運營需要的資金。目前還有一部分商業(yè)銀行自己創(chuàng)建線上平臺，從而為開展供應(yīng)鏈金融提供基礎(chǔ)。其中建設(shè)銀行開發(fā)的善融商務(wù)平臺為個人或者企業(yè)融資開辟了一條新的道路[3]。

三、當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展情況

由于世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境不斷發(fā)生變化，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展在這種環(huán)境之下也受到影響，許多從事實體經(jīng)濟(jì)的中下企業(yè)發(fā)展進(jìn)入瓶頸期，與此同時許多投資項目也出現(xiàn)或大或小的問題。目前，計算機(jī)、通信、汽車、醫(yī)藥等行業(yè)已經(jīng)開始廣泛使用供應(yīng)鏈金融模式。除了金融機(jī)構(gòu)，許多傳統(tǒng)行業(yè)開始在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域開展屬于自己范圍的業(yè)務(wù)。根據(jù)調(diào)查我國已經(jīng)有六千萬家中小企業(yè)在現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下出現(xiàn)融資困難的情況?；ヂ?lián)網(wǎng)金融為這些企業(yè)提供了一條新發(fā)展途徑。由于互聯(lián)網(wǎng)金融可以打破時間與空間的界限，并且在這個過程中可以使用較小成本獲取企業(yè)發(fā)展需要的信息，同時互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景十分廣闊，可以為供應(yīng)鏈金融的發(fā)展提供機(jī)會，所以不少中小企業(yè)愿意加入互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中來[4]。

四、結(jié)束語

綜上所述，在外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境不斷發(fā)生變化的情況下，供應(yīng)鏈金融為核心企業(yè)、中小企業(yè)以及銀行的發(fā)展提供了許多機(jī)會，與此同時，由于互聯(lián)網(wǎng)沒有時間與空間的限制，能夠?qū)崿F(xiàn)信息的實時傳遞，所以在供應(yīng)鏈金融發(fā)展過程政工互聯(lián)網(wǎng)金融也為其提供了助力。

參考文獻(xiàn)：

[1]胡雯莉，朱龍鳳."互聯(lián)網(wǎng)+"供應(yīng)鏈金融發(fā)展模式及中國實踐研究[J].金融教育研究，2017，030（004）：33-37.

[2]王婷婷.我國商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級戰(zhàn)略研究——基于互聯(lián)網(wǎng)思維在交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中的運用[J].華北金融，2015.

[3]陸岷峰，虞鵬飛.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行"大數(shù)據(jù)"戰(zhàn)略研究—基于互聯(lián)網(wǎng)金融在商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級中的運用[J].經(jīng)濟(jì)與管理，2015， 029（003）：31-38.

[4]陸岷峰，虞鵬飛.商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級與"扁平化"戰(zhàn)略的并軌研究——基于互聯(lián)網(wǎng)金融在商業(yè)銀行中的運用[J]. 金融理論與教學(xué)， 2015， 000（006）：1-8.

作者簡介：尹姍姍（1999.3-），女，漢族，遼寧大石橋人，碩士在讀，研究方向：供應(yīng)鏈金融。