淺談證券公司財富管理業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型路徑

吳桐

摘要：證券公司目前正處在改革發(fā)展的關(guān)鍵時期，唯有實現(xiàn)財富管理工作的創(chuàng)新調(diào)整，才可以充分滿足證券行業(yè)在新時期的發(fā)展需要。本文首先對證券公司財富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型存在的問題進(jìn)行了研究分析，并結(jié)合證券行業(yè)的實際情況，制定了提升財富管理工作綜合質(zhì)量的策略。

關(guān)鍵詞：證券公司;財富管理;轉(zhuǎn)型路徑

財富管理工作的轉(zhuǎn)型可以使證券公司在新時期實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。因此，對當(dāng)前證券公司財富管理業(yè)務(wù)存在的問題進(jìn)行總結(jié)，并制定符合證券公司實際情況的改良策略，是很多證券公司發(fā)展戰(zhàn)略制定人員重點關(guān)注的問題。

一、證券公司財富管理業(yè)務(wù)存在的問題

（一）證券公司財富管理風(fēng)險控制存在不足

財富管理工作涉及到諸多資金的調(diào)配，存在較大的風(fēng)險性，唯有實現(xiàn)風(fēng)險控制方案的優(yōu)化設(shè)計，才可以保證證券公司的財富管理工作實現(xiàn)規(guī)范化運行。但是，一些證券公司在制定財富管理方案過程中，對于風(fēng)險因素的識別和評估措施缺乏足夠重視，未能對影響風(fēng)險控制質(zhì)量的各項工作環(huán)節(jié)進(jìn)行合理設(shè)計，導(dǎo)致風(fēng)險因素?zé)o法保證具備足夠的可控性，也使得風(fēng)險預(yù)警和評估管理措施難以得到相應(yīng)的改進(jìn)。一些證券公司對于風(fēng)險因素的識別和量化手段缺乏有效創(chuàng)新，未能對風(fēng)險控制工作的主要業(yè)務(wù)進(jìn)行相應(yīng)的規(guī)劃，導(dǎo)致各部門無法實現(xiàn)對分散性風(fēng)險的有效掌控，也使得風(fēng)險的識別和估測手段難以得到高水平創(chuàng)新。一些證券公司對于風(fēng)險管理體系的具體落實情況重視程度較低，未能對風(fēng)險控制評估管理的各項行為進(jìn)行有效規(guī)劃，導(dǎo)致風(fēng)險管理工作的主要責(zé)任難以得到充分落實。部分證券公司雖然進(jìn)行了風(fēng)險控制方法的探索改良，但缺乏對現(xiàn)代化管理模式的構(gòu)建，未能對證券公司具體的運營信息進(jìn)行動態(tài)跟蹤，導(dǎo)致權(quán)責(zé)制度的構(gòu)建難以與證券公司的運營特征相適應(yīng)，無法在完善風(fēng)險管理制度的同時，實現(xiàn)財富管理工作的全面改進(jìn)。

（二）證券公司營銷體系尚不完善

一些證券公司在進(jìn)行財富管理工作設(shè)計的過程中，對于當(dāng)前的營銷工作特征缺乏足夠重視，未能對證券公司傳統(tǒng)的營銷網(wǎng)點進(jìn)行有效拓展，導(dǎo)致財富管理工作的局限性難以得到有效的突破，無法在優(yōu)化網(wǎng)點成熟度的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)對新型營銷渠道的構(gòu)建，也使得傳統(tǒng)營銷網(wǎng)點的特色化經(jīng)營路徑難以得到有效創(chuàng)新。一些證券公司雖然具備改良財富管理措施的愿望，但在進(jìn)行營銷體系設(shè)計過程中，對于分類經(jīng)營手段的應(yīng)用缺乏靈活性，導(dǎo)致專業(yè)化營銷模式與傳統(tǒng)營銷方法未能實現(xiàn)有機(jī)結(jié)合，難以在考核激勵措施的幫助之下，為財富管理工作創(chuàng)造有利的基礎(chǔ)條件。部分證券公司在改進(jìn)營銷體系的建設(shè)方法過程中，對于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)所具備的多方面應(yīng)用價值重視程度較低，未能將提高營銷能力和擴(kuò)展品牌影響力作為主要工作內(nèi)容，導(dǎo)致傳統(tǒng)營銷體系的改革無法具備理想的基礎(chǔ)條件，難以在證券公司的營銷資源實現(xiàn)自由調(diào)配的基礎(chǔ)上，為改良財富管理工作提供必要支持。部分證券公司對于客戶的分類存在不足，導(dǎo)致營銷體系的建設(shè)缺乏多元性，難以滿足不同類型客戶的差異化需求。

（三）證券公司產(chǎn)品創(chuàng)新存在不足

產(chǎn)品創(chuàng)新是決定證券公司盈利水平的關(guān)鍵因素，也是財富管理人員必須重視的問題。但是，一些證券公司在進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新相關(guān)探索的過程中，對于影響證券公司核心競爭力的因素關(guān)注度較低，未能對客戶的資產(chǎn)增值能力進(jìn)行合理估測，導(dǎo)致證券公司無法實現(xiàn)服務(wù)舉措的調(diào)整創(chuàng)新，也使得財富管理產(chǎn)品無法在精準(zhǔn)掌握各方面需求的基礎(chǔ)上得到優(yōu)化。一些證券公司在探索產(chǎn)品創(chuàng)新的具體路徑過程中，對于產(chǎn)品的運作情況缺乏跟蹤分析，未能針對金融產(chǎn)品的復(fù)雜特征，制定產(chǎn)品創(chuàng)新的具體策略，導(dǎo)致產(chǎn)品評級管理的相關(guān)需求無法得到滿足，難以在動態(tài)跟蹤體系的幫助之下，實現(xiàn)財富管理工作覆蓋面的延展，也使得財富管理工作無法在充分獲得各部門密切配合的情況下，實現(xiàn)財富管理策略的調(diào)整創(chuàng)新。

二、證券公司財富管理業(yè)務(wù)的改良策略

（一）提高證券公司財富管理風(fēng)險控制水平

證券公司在進(jìn)行財富管理工作規(guī)劃設(shè)計過程中，一定要對此項工作的風(fēng)險特征加以總結(jié)，尤其要針對風(fēng)險控制的實際需要，對內(nèi)部控制工作的流程進(jìn)行調(diào)整創(chuàng)新，使證券公司可以憑借對風(fēng)險因素的精準(zhǔn)識別，充分適應(yīng)風(fēng)險評估管理的實際需要，使風(fēng)險控制措施可以具備更強(qiáng)的針對性。證券公司一定要加強(qiáng)對風(fēng)險預(yù)警和評估手段的關(guān)注，尤其要對風(fēng)險指標(biāo)的設(shè)置情況進(jìn)行詳細(xì)考察，使風(fēng)險的識別和量化可以具備更高的精準(zhǔn)性，并保證風(fēng)險評估工作的相關(guān)主體內(nèi)容可以得到改良。證券公司需要對財富管理工作的總體風(fēng)險加以估測，結(jié)合本公司下屬分支機(jī)構(gòu)的實際情況，對分散性風(fēng)險的評估措施加以創(chuàng)新，使證券公司可以在風(fēng)險因素得到完整識別的基礎(chǔ)上，更好的實現(xiàn)風(fēng)險管理措施的改良。證券公司在進(jìn)行財富管理工作設(shè)計過程中，需要加強(qiáng)對風(fēng)險評估管理手段構(gòu)成情況的關(guān)注，尤其要對風(fēng)險管理工作的主體責(zé)任進(jìn)行有效落實，以便能夠在完善責(zé)任追究制度的同時，更好的提升財富管理措施的運行有效性。證券公司在進(jìn)行財富管理風(fēng)險控制策略制定的過程中，還需要加強(qiáng)對現(xiàn)代化管理手段的關(guān)注，尤其要對動態(tài)跟蹤方法進(jìn)行靈活應(yīng)用，使證券公司可以在財富管理風(fēng)險的識別和控制過程中，滿足風(fēng)險管理措施的制度化改革需要。

（二）加快完善證券公司的營銷管理體系

證券公司在制定財富管理工作的改良策略過程中，一定要將完善營銷管理體系作為主要關(guān)注的問題，尤其要對傳統(tǒng)營銷網(wǎng)點的作用進(jìn)行總結(jié)，使?fàn)I銷管理體系的創(chuàng)新可以在有效改良營銷渠道的情況下滿足當(dāng)前市場的多元化需求，并保證特色化經(jīng)營手段的突出價值能夠由此得到凸顯。證券公司需要對分類經(jīng)營手段進(jìn)行靈活調(diào)整，并使用考核激勵的方式對傳統(tǒng)營銷體系加以改良，以便能夠在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的幫助之下，實現(xiàn)營銷渠道的有效拓展，保證在線上線下手段的合理搭配之下，實現(xiàn)公司營銷能力的改良，為財富管理工作創(chuàng)造更加理想的基礎(chǔ)條件。在證券公司進(jìn)行營銷體系改良過程中，要注意擴(kuò)展品牌的影響力，尤其要對傳統(tǒng)營銷手段的局限性進(jìn)行有效的創(chuàng)新，以便能夠在靈活調(diào)配證券公司各類型資源的情況下，實現(xiàn)營銷體系的全面改良。證券公司還需要根據(jù)財富管理的實際需要對客戶進(jìn)行精細(xì)化區(qū)分，使差異化財富管理服務(wù)體系可以得到有針對性的構(gòu)建。

（三）提高證券公司產(chǎn)品創(chuàng)新水平

證券公司需要根據(jù)財富管理工作的運行特點，對產(chǎn)品創(chuàng)新策略加以構(gòu)建，尤其要對影響證券公司核心競爭力的各方面因素加以總結(jié)，以便可以在明確客戶資產(chǎn)整治需求的情況下，制定切實可行的產(chǎn)品創(chuàng)新策略，使財富管理工作可以在準(zhǔn)確評估產(chǎn)品價值的基礎(chǔ)上得到調(diào)整創(chuàng)新。證券公司需要對財富管理產(chǎn)品的設(shè)計情況具備足夠關(guān)注，尤其要對產(chǎn)品的具體運作特點加以分析，使用跟蹤分析的方式改進(jìn)產(chǎn)品管理手段，以便能夠精準(zhǔn)的把控金融產(chǎn)品的價值，并保證在完善產(chǎn)品評級管理措施的同時，實現(xiàn)不良產(chǎn)品的及時淘汰。證券公司在制定財富管理策略過程中，還需要對動態(tài)跟蹤的覆蓋范圍進(jìn)行拓展，使財富管理服務(wù)工作可以得到精準(zhǔn)評價，為產(chǎn)品創(chuàng)新策略的制定積累經(jīng)驗。

三、結(jié)論

實現(xiàn)財富管理業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，有助于證券公司在新時期的良性發(fā)展。因此，對證券公司財富管理業(yè)務(wù)存在的問題加以研究，并結(jié)合證券行業(yè)的發(fā)展特點，制定證券公司財富管理工作的轉(zhuǎn)型策略，對確保證券公司的健康穩(wěn)定發(fā)展，具有十分重要的意義。

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