積極穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣發(fā)展

黃 震

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長(zhǎng)、教授

（責(zé)任編輯 胡秀榮）

在全球央行數(shù)字貨幣的研發(fā)風(fēng)起云涌之際，中國(guó)應(yīng)主動(dòng)與全球各國(guó)保持溝通和聯(lián)系，掌握前沿科技，構(gòu)建和完善基于數(shù)字人民幣的新型數(shù)字化跨境支付體系，提升數(shù)字人民幣國(guó)際化發(fā)展水平

當(dāng)今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革不斷深化，加快數(shù)字化發(fā)展成為“十四五”時(shí)期我國(guó)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、把握機(jī)遇，適應(yīng)新發(fā)展階段，踐行新發(fā)展理念，加快構(gòu)建新發(fā)展格局的重要途徑。在“十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要中，“加快數(shù)字化發(fā)展，建設(shè)數(shù)字中國(guó)”單獨(dú)成篇，可以看出國(guó)家對(duì)數(shù)字中國(guó)建設(shè)的高度重視?！笆奈濉币?guī)劃也提到“穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣的研發(fā)”。隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市不斷擴(kuò)容和應(yīng)用場(chǎng)景日益增多，數(shù)字人民幣正成為數(shù)字中國(guó)建設(shè)的助推器和加速器。

數(shù)字人民幣是“十四五”時(shí)期數(shù)字中國(guó)建設(shè)的助推器

推進(jìn)數(shù)字人民幣的研發(fā)是我國(guó)適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代的重要金融變革舉措。中國(guó)人民銀行近年來(lái)高度重視數(shù)字貨幣的研發(fā)，2017年成立數(shù)字貨幣研究所，開(kāi)發(fā)和儲(chǔ)備了大量相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的專(zhuān)利技術(shù)。2020年5月初，央行發(fā)行數(shù)字貨幣進(jìn)入試點(diǎn)階段，在深圳、雄安、成都、蘇州四個(gè)城市和四大國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行數(shù)字貨幣（DCEP）試點(diǎn)。

數(shù)字人民幣從研發(fā)、內(nèi)測(cè)到試點(diǎn)，運(yùn)用的技術(shù)越來(lái)越多，也越來(lái)越成熟。從最初的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)到如今的區(qū)塊鏈概念相關(guān)技術(shù)，譬如分布式技術(shù)、智能合約、加密算法、隱私計(jì)算等技術(shù)都陸續(xù)應(yīng)用到數(shù)字人民幣領(lǐng)域。數(shù)字人民幣的誕生和應(yīng)用可以說(shuō)是一次互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的大檢測(cè)，對(duì)于數(shù)字中國(guó)基礎(chǔ)設(shè)施的升級(jí)換代將起到積極的推動(dòng)作用。近幾年，數(shù)字人民幣進(jìn)行了技術(shù)檢測(cè)和不斷推廣，適應(yīng)了數(shù)字中國(guó)建設(shè)不斷深化和擴(kuò)展的趨勢(shì)，最近阿里和京東兩大商業(yè)巨頭也宣布將參與數(shù)字人民幣試點(diǎn)。數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景逐漸覆蓋了生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購(gòu)物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域，從零售業(yè)到服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域逐漸擴(kuò)大。數(shù)字人民幣“硬錢(qián)包”的火熱，更是讓人們充滿想象。

數(shù)字人民幣試點(diǎn)成為我國(guó)數(shù)字化啟蒙和傳播的加速器

數(shù)字人民幣試點(diǎn)加速了我國(guó)數(shù)字化的啟蒙和傳播，有助于公眾了解數(shù)字人民幣及其應(yīng)用，參與數(shù)字人民幣的體驗(yàn)。通過(guò)數(shù)字人民幣試點(diǎn)的推廣應(yīng)用，人們體驗(yàn)到了數(shù)字化的巨大力量和影響價(jià)值。數(shù)字人民幣在中國(guó)人民大學(xué)校內(nèi)商店試點(diǎn)，更激發(fā)了年輕大學(xué)生的熱情和關(guān)注。每一次數(shù)字人民幣試點(diǎn)的新舉措，都吸引了媒體和大眾的關(guān)注，成為數(shù)字化傳播的熱點(diǎn)，加速了數(shù)字中國(guó)建設(shè)的認(rèn)知升級(jí)。

同時(shí)，我們也可以看到數(shù)字貨幣在數(shù)字城市和數(shù)字政府的建設(shè)中也發(fā)揮了重要作用。近些年，很多地方政府紛紛申請(qǐng)加入數(shù)字人民幣試點(diǎn)的行列。如廣東省發(fā)布“十四五”規(guī)劃綱要，其中提出推動(dòng)金融數(shù)字化智慧化轉(zhuǎn)型，開(kāi)展數(shù)字貨幣研究與移動(dòng)支付等創(chuàng)新應(yīng)用，支持深圳開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)，支持廣州爭(zhēng)取納入數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)。各地政府之所以爭(zhēng)取數(shù)字人民幣試點(diǎn)，是因?yàn)閿?shù)字人民幣帶來(lái)了巨大的紅利，有助于推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、提升政府治理的效能。我們也期待數(shù)字人民幣對(duì)于我國(guó)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化建設(shè)發(fā)揮積極的推動(dòng)作用。

“十四五”時(shí)期數(shù)字人民幣研發(fā)的工作重點(diǎn)

“十四五”時(shí)期我國(guó)積極推進(jìn)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)部署，繼續(xù)推進(jìn)數(shù)字人民幣的研發(fā)和試點(diǎn)，有助于加快我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)各領(lǐng)域數(shù)字化發(fā)展水平。當(dāng)前，數(shù)字人民幣的發(fā)行落地面臨立法不完備、金融基礎(chǔ)設(shè)施及監(jiān)管制度體系不完善等諸多挑戰(zhàn)；外部也面臨包括各國(guó)央行數(shù)字貨幣在內(nèi)的各類(lèi)數(shù)字貨幣的競(jìng)爭(zhēng)。在數(shù)字人民幣正式發(fā)行和落地前，我國(guó)需要加快完成以下幾項(xiàng)重點(diǎn)工作。

首先，做好數(shù)字貨幣有關(guān)的立法工作。在全面依法治國(guó)的大框架下，修訂與人民幣有關(guān)的一些法律法規(guī)，比如《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》等金融領(lǐng)域的基礎(chǔ)法律，明確數(shù)字人民幣的法定屬性，與紙幣和硬幣具有同等法律地位。法定化和法償性能使我國(guó)數(shù)字人民幣從研發(fā)、試點(diǎn)到應(yīng)用乃至將來(lái)的發(fā)行推廣得到法制保障。

其次，完善適應(yīng)數(shù)字人民幣運(yùn)行的金融基礎(chǔ)設(shè)施。我國(guó)需推動(dòng)整個(gè)金融基礎(chǔ)設(shè)施體系以適應(yīng)數(shù)字人民幣的發(fā)行和應(yīng)用。目前，我國(guó)數(shù)字人民幣的研發(fā)走在世界最前列，我們下好了先手棋，提前布局取得了良好的效果。我們期待數(shù)字人民幣經(jīng)過(guò)立法確認(rèn)之后，在配套的金融基礎(chǔ)設(shè)施的助力下可以得到更廣泛的應(yīng)用，能夠使數(shù)字人民幣像血液一樣滲入經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活中去。

再次，完善數(shù)字人民幣配套制度。在做好數(shù)字人民幣技術(shù)保障的基礎(chǔ)上，需進(jìn)一步推動(dòng)相關(guān)的制度保障。完善金融監(jiān)管體系，進(jìn)一步明確央行、銀監(jiān)會(huì)等貨幣監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于數(shù)字人民幣貨幣的專(zhuān)屬監(jiān)管職責(zé)；推動(dòng)其由貨幣監(jiān)管部門(mén)實(shí)施“專(zhuān)屬監(jiān)管”，避免監(jiān)管重疊和監(jiān)管缺位；防范和打擊披著虛擬幣外衣的違法犯罪活動(dòng)。

期待數(shù)字人民幣在服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略中發(fā)揮更大作用

在數(shù)字人民幣試點(diǎn)的過(guò)渡時(shí)期，既要讓人民享受數(shù)字化帶來(lái)的數(shù)字紅利，也要避免出現(xiàn)老年人在線下場(chǎng)景使用中產(chǎn)生不便的數(shù)字鴻溝問(wèn)題，解決噬老化和離線支付等問(wèn)題，不斷迭代優(yōu)化數(shù)字人民幣的用戶(hù)體驗(yàn)和實(shí)際效能，從而使數(shù)字人民幣在未來(lái)能夠“隨風(fēng)潛入夜，潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲”，深度融入經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活的各個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景，并不斷推動(dòng)整個(gè)金融基礎(chǔ)設(shè)施和金融體系的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。我們期待數(shù)字人民幣在數(shù)字中國(guó)建設(shè)中發(fā)揮更加廣泛的作用，成為我國(guó)實(shí)現(xiàn)綠色金融、普惠金融的工具。同時(shí)，將數(shù)字人民幣服務(wù)于國(guó)家重大戰(zhàn)略，在全面推動(dòng)鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮更廣泛的金融支持作用，繼而讓數(shù)字人民幣更有力地助推數(shù)字中國(guó)建設(shè)。

當(dāng)前，在全球央行數(shù)字貨幣的研發(fā)風(fēng)起云涌之際，中國(guó)應(yīng)主動(dòng)與全球各國(guó)保持溝通和聯(lián)系，掌握前沿科技，構(gòu)建和完善基于數(shù)字人民幣的新型數(shù)字化跨境支付體系，提升數(shù)字人民幣國(guó)際化發(fā)展水平。目前，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究已聯(lián)合香港金融管理局、泰國(guó)中央銀行、阿拉伯聯(lián)合酋長(zhǎng)國(guó)中央銀行發(fā)起多邊央行數(shù)字貨幣橋研究項(xiàng)目，旨在探索央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的應(yīng)用。面向“十四五”，我們期待在“一帶一路”建設(shè)中實(shí)現(xiàn)人民幣國(guó)際化和國(guó)內(nèi)國(guó)際支付結(jié)算的數(shù)字化，讓數(shù)字人民幣能夠早日“飛入尋常百姓家”。