保險(xiǎn)中介運(yùn)用科技創(chuàng)新助力保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

陳 賢 本刊記者

10月29日，在上海銀保監(jiān)局指導(dǎo)下，由上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)、上海市保險(xiǎn)學(xué)會(huì)主辦，上海環(huán)亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司承辦的主題為“保險(xiǎn)中介運(yùn)用科技創(chuàng)新助力保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”的媒體調(diào)研活動(dòng)順利舉辦。上海環(huán)亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司、中怡保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、上海東大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司、大童保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司負(fù)責(zé)人分別介紹了各自在科技創(chuàng)新方面的重要舉措，充分展現(xiàn)了上海保險(xiǎn)中介運(yùn)用科技創(chuàng)新的最新成果。

上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的數(shù)量不斷增加，規(guī)模不斷擴(kuò)大，市場(chǎng)地位不斷提高。特別是在保險(xiǎn)科技如火如荼發(fā)展的當(dāng)下，上海保險(xiǎn)中介企業(yè)也紛紛致力于運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)，在渠道、產(chǎn)品、服務(wù)、風(fēng)控等方面，通過(guò)保險(xiǎn)科技打通保險(xiǎn)價(jià)值鏈和風(fēng)險(xiǎn)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、減少人工成本的目標(biāo)，更好地提升了用戶體驗(yàn)，也推動(dòng)著行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，在運(yùn)用科技創(chuàng)新服務(wù)民生保障、服務(wù)城市治理等方面取得了較為顯著的成效。

科技賦能擴(kuò)展保險(xiǎn)中介服務(wù)范圍

在上海銀保監(jiān)局的指導(dǎo)與上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)的協(xié)調(diào)下，上海保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)運(yùn)用科技賦能提供的風(fēng)險(xiǎn)管理方案日趨多元化，專業(yè)服務(wù)范圍也擴(kuò)展至安全監(jiān)管、綠色發(fā)展等領(lǐng)域。

隨著保險(xiǎn)科技在保險(xiǎn)行業(yè)的不斷滲透，保險(xiǎn)中介也在加大科技方面的投入。上海環(huán)亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司董事長(zhǎng)濮惠瓊表示：“作為與客戶聯(lián)系緊密的保險(xiǎn)中介，會(huì)越來(lái)越重視保險(xiǎn)服務(wù)的創(chuàng)新，人力物力的投入也會(huì)越來(lái)越多，這是一種趨勢(shì)。我們看到，目前已有相當(dāng)多的保險(xiǎn)中介利用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和人工智能等科技手段創(chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)模式。目前我們?cè)诒ｋU(xiǎn)服務(wù)模式創(chuàng)新上的投入已占到公司總投入的70%以上?！?/p>

2014年，在市交通委指導(dǎo)下，上海環(huán)亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司建設(shè)并運(yùn)營(yíng)“上海市交通運(yùn)輸?shù)谌桨踩O(jiān)測(cè)平臺(tái)”。第三方平臺(tái)以“立足源頭、關(guān)口前移、監(jiān)管覆蓋、動(dòng)態(tài)管理”為工作原則，對(duì)全市重點(diǎn)營(yíng)運(yùn)車輛實(shí)施24小時(shí)全年無(wú)休的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。6年多以來(lái)，第三方平臺(tái)在行業(yè)管理部門(mén)的指導(dǎo)下，對(duì)全市21697輛“兩客一?！边\(yùn)輸車輛（涉及644家企業(yè)）、6422輛土方車（涉及203家企業(yè)）、3954輛攪拌車（涉及430家企業(yè)）、126176輛重型貨運(yùn)車輛（涉及17461家企業(yè)）進(jìn)行了全天候?qū)崟r(shí)監(jiān)測(cè)，重點(diǎn)營(yíng)運(yùn)車輛事故率明顯下降，為保障交通安全生產(chǎn)、提高安全監(jiān)管能級(jí)發(fā)揮了積極作用，取得了良好效果，并且，該項(xiàng)創(chuàng)新獲得交通運(yùn)輸部的高度認(rèn)可。

在達(dá)成“雙碳”目標(biāo)的重大挑戰(zhàn)面前，為推動(dòng)各行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型過(guò)程中風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力的提升，中怡保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司通過(guò)其全球網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)風(fēng)控體系，為客戶提供多元化的風(fēng)險(xiǎn)管理及保險(xiǎn)服務(wù)。據(jù)中怡保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)上海分公司總經(jīng)理奚軍介紹，伴隨著風(fēng)電行業(yè)的發(fā)展，公司于2016年敏銳地捕捉到風(fēng)電行業(yè)運(yùn)維板塊的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，便有針對(duì)性地解決其痛點(diǎn)問(wèn)題，為該行業(yè)節(jié)省了30%至40%的成本。在產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)落地的過(guò)程中，借助科技的力量，為客戶實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)字化管理。作為該項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理專家，中怡保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)為項(xiàng)目做全方位的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和保險(xiǎn)安排，確保項(xiàng)目在有風(fēng)險(xiǎn)保障的前提下推進(jìn)。

數(shù)智化創(chuàng)新提升保險(xiǎn)中介服務(wù)能級(jí)

與此同時(shí)，在保險(xiǎn)業(yè)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的推動(dòng)下，上海保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)對(duì)于科技轉(zhuǎn)化應(yīng)用不斷升級(jí)，服務(wù)效能不斷提速。

作為中國(guó)第一家進(jìn)軍保險(xiǎn)生態(tài)建設(shè)的保險(xiǎn)中介企業(yè)，大童保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司開(kāi)創(chuàng)保險(xiǎn)服務(wù)“產(chǎn)品化”，利用前沿科技使保險(xiǎn)生態(tài)內(nèi)各板塊高效連接、協(xié)同共生，形成為客戶和用戶創(chuàng)造價(jià)值的自循環(huán)體系。據(jù)介紹，其推出的“童管家”保險(xiǎn)服務(wù)產(chǎn)品，采用“科技+人”線上線下雙向布局，線上功能搭建依托微信服務(wù)號(hào)“大童保險(xiǎn)管家”及“快?！逼脚_(tái)，線下由四萬(wàn)余名專業(yè)的服務(wù)顧問(wèn)和“好賠”專員進(jìn)行服務(wù)承接，使線上線下得以充分地融合連接，以科技賦能提升運(yùn)營(yíng)效率和用戶體驗(yàn)，以創(chuàng)新方式滿足客戶需求，全面提升客戶保險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)。

在中后臺(tái)科技創(chuàng)新方面，上海東大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司創(chuàng)新研發(fā)“Rule-AI”系統(tǒng)，通過(guò)智能影像分類、整件規(guī)則庫(kù)、健康險(xiǎn)給付責(zé)任規(guī)則引擎、醫(yī)保三庫(kù)、疾病推論數(shù)據(jù)、賠付日歷和各監(jiān)測(cè)模塊，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供智能化保險(xiǎn)理賠服務(wù)?！癛ule-AI”系統(tǒng)經(jīng)過(guò)不斷改進(jìn)，現(xiàn)在已經(jīng)正常運(yùn)行兩年有余。目前，系統(tǒng)中已包含574.3萬(wàn)條藥品數(shù)據(jù)、37.3萬(wàn)條診療項(xiàng)目數(shù)據(jù)、73859條醫(yī)院數(shù)據(jù)，109項(xiàng)賠付規(guī)則配置，21個(gè)科室1284種疾病推論；累計(jì)服務(wù)用戶超過(guò)300萬(wàn)人次，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)企業(yè)用戶超3000家。

目前，上海保險(xiǎn)中介正在保險(xiǎn)市場(chǎng)中發(fā)揮越來(lái)越重要的作用，保險(xiǎn)中介也在重新定義自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，積極探索適合未來(lái)市場(chǎng)發(fā)展的新保險(xiǎn)中介商業(yè)模式。參加調(diào)研的保險(xiǎn)中介高管均表示，和原來(lái)保險(xiǎn)中介更偏重銷售相比，科技賦能下的專業(yè)化精細(xì)化服務(wù)布局越來(lái)越重要，將成為驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)中介進(jìn)一步發(fā)展的重要?jiǎng)恿ΑＭ瑫r(shí)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)也正在業(yè)務(wù)模式、客戶服務(wù)、交易場(chǎng)景等領(lǐng)域不斷突破革新，助力保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)更高水平的對(duì)外開(kāi)放和高質(zhì)量發(fā)展。