民辦院校保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)建設(shè)研究與實(shí)踐
——以遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院為例

程 杰

(遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院，遼寧 大連 116052)

1 結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要探討保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)發(fā)展前景

1.1 我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展促進(jìn)專業(yè)人才需求

根據(jù)瑞再研究院最新sigma報(bào)告，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)收入在全球保費(fèi)收入中所占份額將從目前的11%左右升至20%。我國(guó)有望到2030年中期超越美國(guó)，成為全球最大的保險(xiǎn)市場(chǎng)[1]。這得益于中國(guó)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和保險(xiǎn)消費(fèi)者保險(xiǎn)理念接受程度的提高。面對(duì)如此龐大的保險(xiǎn)消費(fèi)市場(chǎng)，中資保險(xiǎn)公司要快速成長(zhǎng)離不開優(yōu)質(zhì)的人力資源儲(chǔ)備。同時(shí)，在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大對(duì)外開放的政策導(dǎo)向下，外資保險(xiǎn)企業(yè)大量涌入，熟悉本土市場(chǎng)的保險(xiǎn)專業(yè)人才是外資保險(xiǎn)企業(yè)布局我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要一環(huán)。

1.2 遼寧省保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展與人才需求現(xiàn)狀

2015年5月4日,遼寧省政府出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步加快現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)改革發(fā)展的實(shí)施意見》。實(shí)施意見中指出:到2020年，遼寧省將基本建成服務(wù)領(lǐng)先、保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠(chéng)信規(guī)范，與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)，力爭(zhēng)使保險(xiǎn)深度達(dá)到5%左右，保險(xiǎn)密度達(dá)到每人3 500元[2]。以截至2019年底的遼寧省轄區(qū)各地區(qū)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況計(jì)算，保險(xiǎn)深度達(dá)到5%，保險(xiǎn)密度達(dá)到每人3 000元?；緦?shí)現(xiàn)實(shí)施意見確立的目標(biāo)水平。

遼寧省保險(xiǎn)業(yè)震蕩上行的發(fā)展勢(shì)頭，致使保險(xiǎn)行業(yè)人才需求從數(shù)量和質(zhì)量上都大幅度提高，隨著遼寧省經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)有效需求逐漸增加，從而大大促進(jìn)了遼寧省保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

1.3 保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)建設(shè)的必要性分析

1.3.1 保險(xiǎn)學(xué)歷教育缺位造成保險(xiǎn)從業(yè)人員專業(yè)服務(wù)水平低下。在恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的初期由于保險(xiǎn)專業(yè)人才的匱乏，以及20世紀(jì)90年代初期由于個(gè)人代理人營(yíng)銷模式的引進(jìn)，保險(xiǎn)學(xué)歷教育無法在短期內(nèi)輸出如此大規(guī)模的保險(xiǎn)專業(yè)人才，保險(xiǎn)繼續(xù)教育的人才培養(yǎng)模式發(fā)揮了一定的作用，保險(xiǎn)公司通過招募社會(huì)人員提供職業(yè)培訓(xùn)的方式快速集結(jié)了大量的保險(xiǎn)從業(yè)人員以滿足業(yè)務(wù)擴(kuò)張的需要。而這種缺省和忽略學(xué)歷教育的人才培養(yǎng)模式也給國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展造成了不可估量的負(fù)面影響。

1.3.2 保險(xiǎn)繼續(xù)教育的辦學(xué)定位具有排他性和局限性。保險(xiǎn)繼續(xù)教育的層次和水平隨著行業(yè)的發(fā)展也有所改善，以平安大學(xué)為成功范例的保險(xiǎn)繼續(xù)教育為員工提供終身培訓(xùn)，培養(yǎng)專業(yè)人才隊(duì)伍，這種人才培養(yǎng)的方式更有針對(duì)性，從專業(yè)技能水平提高的角度來說更高效，但是這種服務(wù)于企業(yè)發(fā)展的辦學(xué)定位一定程度限制了人才合理流動(dòng)，而且不是所有的保險(xiǎn)企業(yè)都有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力投入到人才培養(yǎng)中去。

1.3.3 保險(xiǎn)學(xué)歷教育是保險(xiǎn)業(yè)健康有序發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力?，F(xiàn)代大學(xué)不僅是人才培養(yǎng)和科學(xué)研究的中心，更是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的風(fēng)向標(biāo)，熱門專業(yè)往往意味著相關(guān)行業(yè)景氣和良好的就業(yè)前景。作為朝陽行業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)更是在過去30年的強(qiáng)勁增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)下，帶動(dòng)了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)建設(shè)的快速發(fā)展。從20世紀(jì)80年代初由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司委托南開大學(xué)、武漢大學(xué)、遼寧大學(xué)和西南財(cái)經(jīng)大學(xué)等國(guó)內(nèi)四所大學(xué)開設(shè)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)，培養(yǎng)接受過高等教育的保險(xiǎn)專業(yè)人才以滿足行業(yè)需求，到目前全國(guó)范圍內(nèi)130所高等院校開設(shè)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)或者講授保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)課程。

2 遼寧省民辦院校保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)建設(shè)的必要性分析

2.1 遼寧省內(nèi)高校保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)設(shè)置及人才培養(yǎng)模式分析

遼寧省共有普通高等學(xué)校115所，開設(shè)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的僅有6所。保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的本科在校生數(shù)量為811人。其中大連普通高等學(xué)校保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的在校生數(shù)量為132人。作為國(guó)家5個(gè)計(jì)劃單列市之一，大連的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展水平遠(yuǎn)高于遼寧省其他市縣城市。大連致力于成為全國(guó)的期貨中心，中國(guó)北方的保險(xiǎn)中心，東北地區(qū)的資金中心，外匯交易與結(jié)算、金融服務(wù)和國(guó)際商務(wù)中心。從保險(xiǎn)專業(yè)人才的供需角度看，大連急需具有國(guó)際化視野，擁有跨文化交流能力的高級(jí)應(yīng)用型人才，而目前以應(yīng)用型為人才培養(yǎng)目標(biāo)的普通高等學(xué)校僅大連財(cái)經(jīng)學(xué)院1所，同為民辦高校的遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院建設(shè)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)將為大連地區(qū)乃至遼寧省保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展所需要的應(yīng)用型人才培養(yǎng)帶來重要助力。

資料來源：遼寧省普通高等學(xué)校本科專業(yè)信息平臺(tái)。

2.2 民辦本科院校建設(shè)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的意義

遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院是2005年經(jīng)教育部批準(zhǔn)設(shè)立的本科層次全日制民辦普通高等學(xué)校，隸屬于遼寧省教育廳。地處大連，正好成為大連高校培養(yǎng)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)人才的強(qiáng)有力支撐。民辦本科院校增設(shè)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)有利于促進(jìn)學(xué)院學(xué)科、專業(yè)良性發(fā)展。①在學(xué)院已有的金融學(xué)等專業(yè)的辦學(xué)實(shí)踐中我們認(rèn)識(shí)到依托金融學(xué)和國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易以及物流管理、工商管理等專業(yè)，辦好適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的保險(xiǎn)專業(yè)，是對(duì)學(xué)院現(xiàn)有的各專業(yè)的有力支撐和推動(dòng)，使這些專業(yè)更好地適應(yīng)建設(shè)大連東北亞金融中心的需要。②學(xué)院已有的金融學(xué)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易以及物流管理、工商管理等專業(yè)與保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)科、專業(yè)知識(shí)結(jié)構(gòu)方面有許多內(nèi)在的聯(lián)系和交融，有利于各專業(yè)的知識(shí)更新和課程體系改革、有利于培養(yǎng)創(chuàng)新性人才。③學(xué)院為了適應(yīng)應(yīng)用型本科專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)的要求，大力開展實(shí)驗(yàn)教學(xué)。增設(shè)保險(xiǎn)專業(yè)有利于對(duì)現(xiàn)有的實(shí)驗(yàn)條件綜合利用。也有利于促進(jìn)實(shí)驗(yàn)教學(xué)的發(fā)展。

3 民辦院校建設(shè)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的瓶頸問題

3.1 民辦院校師資隊(duì)伍存在結(jié)構(gòu)性問題

作為一所應(yīng)用型本科民辦高校，健康可持續(xù)發(fā)展的支撐和瓶頸問題都集中于師資隊(duì)伍建設(shè)。師資隊(duì)伍建設(shè)是專業(yè)建設(shè)、實(shí)驗(yàn)室建設(shè)、教學(xué)團(tuán)隊(duì)建設(shè)、課程建設(shè)、產(chǎn)業(yè)合作基地建設(shè)的基礎(chǔ)。基于人才引進(jìn)的現(xiàn)實(shí)因素考慮，一方面學(xué)校出于學(xué)科建設(shè)和專業(yè)建設(shè)的考慮，會(huì)慎重聘請(qǐng)前景不甚明朗的新專業(yè)的高學(xué)歷人才;另一方面，博士學(xué)位的保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)教師出于自身發(fā)展的考慮也會(huì)到專業(yè)建設(shè)已經(jīng)相對(duì)成熟的學(xué)校從事相關(guān)的科研和教學(xué)工作。直接引進(jìn)博士學(xué)位的保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)教師存在一定的困難。

在青年教師的引進(jìn)和培養(yǎng)方面民辦高校面對(duì)的主要問題是人才的流動(dòng)性問題。一方面青年教師的成長(zhǎng)性和可塑性非常強(qiáng)，對(duì)于平臺(tái)和資源的需求較高，在條件和時(shí)機(jī)成熟的時(shí)候會(huì)基于自身發(fā)展的需要考慮調(diào)整職業(yè)規(guī)劃;另一方面學(xué)校出于成本約束的考慮和專業(yè)建設(shè)周期的考慮對(duì)青年教師的培養(yǎng)和投入相對(duì)保守。青年教師隊(duì)伍的穩(wěn)定性始終是困擾民辦高校師資隊(duì)伍建設(shè)的關(guān)鍵問題。

3.2 專業(yè)帶頭人對(duì)民辦院校辦學(xué)定位的理解需要加強(qiáng)

全日制本科生所在學(xué)校為其量身定做的人才培養(yǎng)方案可以避免人才培養(yǎng)目標(biāo)和行業(yè)需求錯(cuò)配的尷尬，學(xué)生不需要花大量的時(shí)間和精力去篩選海量的線上課程。由于現(xiàn)實(shí)因素決定的民辦本科院校的專業(yè)帶頭人引進(jìn)的比例非常低，主要是在自有師資隊(duì)伍中培養(yǎng)起來的。專業(yè)帶頭人由于畢業(yè)于公辦名校而傾向于沿襲公辦名校的人才培養(yǎng)目標(biāo)和課程設(shè)置模式，這種簡(jiǎn)單的復(fù)制很難超越公辦名校的人才培養(yǎng)質(zhì)量，在社會(huì)聲譽(yù)和企業(yè)認(rèn)可度上也很難與之競(jìng)爭(zhēng)。專業(yè)帶頭人不能深刻理解民辦本科院校的辦學(xué)定位導(dǎo)致人才培養(yǎng)目標(biāo)的錯(cuò)位是民辦本科院校建設(shè)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的重要瓶頸問題。

3.3 保險(xiǎn)行業(yè)人才需求變化挑戰(zhàn)民辦院校教育模式

按照WTO時(shí)間表中關(guān)于對(duì)外開放中國(guó)大陸金融市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的日程，我國(guó)的金融行業(yè)和保險(xiǎn)行業(yè)在最近十年的時(shí)間里，發(fā)展速度很快，行業(yè)中三年一大變，一年一小變。國(guó)際新保險(xiǎn)合同會(huì)計(jì)準(zhǔn)則(IFRS17)將于2023年1月1日正式執(zhí)行；出于緩解成本壓力的考慮中遠(yuǎn)集團(tuán)籌建成立的中遠(yuǎn)海運(yùn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自保公司將成為進(jìn)出口貿(mào)易公司和物流企業(yè)的示范；沃爾瑪作為世界最大的零售業(yè)巨頭注冊(cè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司；特斯拉注冊(cè)成立“特斯拉保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司”；保險(xiǎn)科技發(fā)展勢(shì)頭非常強(qiáng)勁。凡此種種從專業(yè)人才培養(yǎng)的角度看專業(yè)人才需求和供給之間的動(dòng)態(tài)平衡隨時(shí)有被打破的可能。而專業(yè)建設(shè)卻是一個(gè)長(zhǎng)期的積累過程，民辦院校的教育模式革新是建設(shè)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的重要突破口。

4 民辦本科院校保險(xiǎn)專業(yè)建設(shè)的幾點(diǎn)思考

4.1 加強(qiáng)師資隊(duì)伍建設(shè)

4.1.1 根據(jù)本科院校的學(xué)校定位進(jìn)行師資隊(duì)伍建設(shè)。專業(yè)建設(shè)是民辦本科學(xué)校學(xué)科建設(shè)的核心與關(guān)鍵。師資隊(duì)伍建設(shè)又是專業(yè)建設(shè)的核心。在沒有設(shè)立保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)，沒有招生的情況下，保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)籌備期間可以依托金融學(xué)專業(yè)的師資和教學(xué)資源培育保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)師資隊(duì)伍。在保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)建設(shè)過渡期必須從學(xué)歷結(jié)構(gòu)、學(xué)緣結(jié)構(gòu)、年齡結(jié)構(gòu)、職稱結(jié)構(gòu)、雙師雙能等方面考慮組建保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)獨(dú)立的教學(xué)科研團(tuán)隊(duì)，注重保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)內(nèi)涵發(fā)展，才能保證專業(yè)研究方向、教學(xué)方向、產(chǎn)業(yè)合作方向一致和保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。因此,建議民辦本科高校優(yōu)先設(shè)計(jì)好青年教師培養(yǎng)和專業(yè)方向定位，階梯形引進(jìn)碩士及博士等高學(xué)歷人才。

4.1.2 加強(qiáng)青年教師隊(duì)伍的建設(shè)。民辦高校要做大做強(qiáng)，關(guān)鍵看專任青年教師的成長(zhǎng)。青年教師提高學(xué)歷應(yīng)滿足學(xué)校專業(yè)建設(shè)需要，為青年教師提供相應(yīng)的科研和教育研究經(jīng)費(fèi)鼓勵(lì)青年教師開展科研，承擔(dān)一定的科學(xué)研究任務(wù)。青年教師的教學(xué)工作量應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)，提倡滿負(fù)荷，不要超負(fù)荷。這樣青年教師就有更多的時(shí)間按照學(xué)校專業(yè)建設(shè)需要學(xué)習(xí)專業(yè)技能、進(jìn)行教學(xué)科研工作。雖然青年教師是保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)畢業(yè)的碩士研究生，但是以教師的身份參與到專業(yè)建設(shè)中去必須擁有專業(yè)建設(shè)所需要的科研和教學(xué)能力。這是需要在工作崗位上繼續(xù)充電，繼續(xù)培養(yǎng)的。

4.2 提升專業(yè)帶頭人的水平

專業(yè)帶頭人，學(xué)術(shù)骨干的年齡指數(shù)，學(xué)歷結(jié)構(gòu)，職稱結(jié)構(gòu)，學(xué)緣結(jié)構(gòu)合理才能夠有力的支撐起專業(yè)建設(shè)。①民辦本科高校應(yīng)充分利用專業(yè)帶頭人從自有師資隊(duì)伍中培養(yǎng)的優(yōu)勢(shì)，要求專業(yè)帶頭人通過學(xué)習(xí)了解學(xué)校辦學(xué)理念和辦學(xué)定位；通過培訓(xùn)理解辦學(xué)定位對(duì)人才培養(yǎng)方案的指導(dǎo)意義。②市場(chǎng)需求有其短期性的一面，學(xué)校學(xué)科專業(yè)建設(shè)具有長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)處理好市場(chǎng)需求和學(xué)校專業(yè)建設(shè)的關(guān)系，這就需要科學(xué)預(yù)測(cè)，民辦高校的專業(yè)建設(shè)，應(yīng)當(dāng)有所為，有所不為，應(yīng)當(dāng)科學(xué)合理的規(guī)劃，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要，適應(yīng)科學(xué)技術(shù)發(fā)展的趨勢(shì)，適應(yīng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和技術(shù)升級(jí)的需要。③由專業(yè)帶頭人結(jié)合本專業(yè)招生情況和學(xué)生的學(xué)習(xí)能力來設(shè)計(jì)教學(xué)內(nèi)容，使其畢業(yè)后能夠達(dá)到職業(yè)目標(biāo)的能力和素質(zhì)要求，畢業(yè)后5年內(nèi)能夠滿足崗位升遷的能力和素質(zhì)要求，同時(shí)具備相關(guān)學(xué)科的終身學(xué)習(xí)能力。

4.3 專業(yè)建設(shè)及發(fā)展的可持續(xù)性

為了平衡適應(yīng)行業(yè)發(fā)展要求又能夠服務(wù)與學(xué)校學(xué)科建設(shè)和專業(yè)建設(shè)的整體規(guī)劃，對(duì)于保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)師資隊(duì)伍的建設(shè)可以在金融系的師資隊(duì)伍培育的過程中完成，這樣就形成了一個(gè)進(jìn)可供退可守的師資隊(duì)伍。如果在保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的師資隊(duì)伍組建并且培養(yǎng)成熟的情況下，行業(yè)對(duì)于保險(xiǎn)人才的需求仍和學(xué)校人才培養(yǎng)目標(biāo)相契合，保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)的建設(shè)就可以進(jìn)一步向前推進(jìn)。2018年初，銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并為銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，這一調(diào)整傳遞出一個(gè)信號(hào)，金融保險(xiǎn)行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)已經(jīng)相對(duì)明朗。那么在金融系師資隊(duì)伍的培育過程中加強(qiáng)保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)師資隊(duì)伍的配置和培養(yǎng)，有利于學(xué)校金融學(xué)專業(yè)的建設(shè)和金融學(xué)人才培養(yǎng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。可以給學(xué)校學(xué)科和專業(yè)建設(shè)更大的彈性和適應(yīng)性。