新時(shí)期農(nóng)民專業(yè)合作社融資難問題探析

□劉忠奎

（白城市洮北區(qū)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)服務(wù)中心 吉林 白城 137000）

1 研究背景

家庭承包方式在農(nóng)業(yè)資源整合方面存在一定不足，農(nóng)民專業(yè)合作社能夠突破這些不足，在促進(jìn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、提升組織化程度、促進(jìn)農(nóng)民增收等方面發(fā)揮重要的作用，是現(xiàn)階段我國經(jīng)營制度創(chuàng)新的形式[1]。在部分地區(qū)的農(nóng)民專業(yè)合作社運(yùn)行當(dāng)中，因在融資方面存在不足，對其作用發(fā)揮產(chǎn)生了較大影響，需要準(zhǔn)確把握存在的問題，采取針對性的措施解決融資難題。

2 問題原因

2.1 農(nóng)業(yè)弱質(zhì)因素

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)周期較長且受自然條件影響較大，經(jīng)濟(jì)效益不高，使農(nóng)業(yè)成為相對弱質(zhì)的產(chǎn)業(yè)。我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)具有基礎(chǔ)設(shè)施落后、投入不足、勞動力文化程度偏低與保護(hù)體系不健全等問題，而且農(nóng)產(chǎn)品相似度較高，面臨較大的競爭壓力[2-3]。盡管許多農(nóng)產(chǎn)品類型不同，但價(jià)格相互抑制情況較為嚴(yán)重，因此導(dǎo)致我國農(nóng)業(yè)在與外國農(nóng)業(yè)競爭中處于不利地位，回報(bào)率較低，很多投資者不愿意將資金投入到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中。

2.2 管理機(jī)制問題

與普通企業(yè)相比，農(nóng)民專業(yè)合作社的市場準(zhǔn)入條件比較寬松，因此部分農(nóng)民專業(yè)合作社在運(yùn)行方面存在“先天不足”的情況。很多農(nóng)民專業(yè)合作社的規(guī)章制度流于形式，甚至沒有管理制度，在組織管理方面嚴(yán)重不足[4]。

部分農(nóng)民專業(yè)合作社沒有真正落實(shí)民主管理，單純通過個(gè)人權(quán)威維系組織運(yùn)轉(zhuǎn)，在日常運(yùn)作與事務(wù)決策時(shí)，由合作社社長決定，社員缺少決策權(quán)與管理權(quán)，導(dǎo)致農(nóng)民專業(yè)合作社在面臨問題時(shí)很難同心協(xié)力。同時(shí)，存在著只將農(nóng)民專業(yè)合作社作為一個(gè)空殼機(jī)構(gòu)來爭取國家項(xiàng)目支持或政策優(yōu)惠工具的行為，這些問題對農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展造成阻礙。

2.3 資金供給有限

農(nóng)民專業(yè)合作社是聯(lián)系農(nóng)民與農(nóng)業(yè)的重要紐帶，也是近年來我國金融機(jī)構(gòu)開展信貸服務(wù)的重要對象。但就目前來說，我國農(nóng)民專業(yè)合作社金融實(shí)力較為薄弱，缺少承擔(dān)長期大額資金需求的能力。

2.4 缺少政策支持

在農(nóng)民專業(yè)合作社運(yùn)行中，政策支持十分關(guān)鍵。但就目前來說，我國相關(guān)政策扶持還存在不足，雖然已經(jīng)出臺了《中華人民共和國農(nóng)民專業(yè)合作社法》，但農(nóng)民專業(yè)合作社缺少科學(xué)的發(fā)展意見與規(guī)劃、嚴(yán)格的監(jiān)督考核機(jī)制，單純注重形式與數(shù)量，并不注重發(fā)展質(zhì)量與內(nèi)涵，可持續(xù)發(fā)展能力不強(qiáng)[5]。

同時(shí)，各級政府在農(nóng)民專業(yè)合作社扶持資金方面存在不足，尤其是在農(nóng)民專業(yè)合作社數(shù)量較多的情況下，每一家農(nóng)民專業(yè)合作社獲得的扶持資金十分有限，且在具體運(yùn)營當(dāng)中出現(xiàn)了分頭管理的問題，對合作社的發(fā)展造成阻礙。我國部分農(nóng)民專業(yè)合作社是在政府直接干預(yù)與管理下建立的，在運(yùn)行中經(jīng)常會受到來自行政因素的干預(yù)，雖能夠在短時(shí)間內(nèi)緩解農(nóng)民專業(yè)合作社融資難的問題，但違背了市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律，不利于農(nóng)民專業(yè)合作社長期發(fā)展。

3 解決措施

3.1 提供發(fā)展保障

建立健全擔(dān)保體系，能夠有效解決農(nóng)民專業(yè)合作社貸款難的問題。首先，創(chuàng)新?lián)Ｐ问剑⑴c健全涉及貸款擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的管理評估機(jī)制，積極探索大型農(nóng)用設(shè)備抵押貸款，擴(kuò)大擔(dān)保物范圍，積極開展股權(quán)庫存商品存單抵押貸款。其次，做好擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)，由地方政府建立貸款擔(dān)?；穑r(nóng)民與企業(yè)入股，或由地方政府金融機(jī)構(gòu)與龍頭企業(yè)共同成立擔(dān)保公司，使有條件的機(jī)構(gòu)認(rèn)購再擔(dān)?；?，形成社員資金、財(cái)政資金、商業(yè)資金共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保體系，在提升擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制水平的基礎(chǔ)上擴(kuò)大擔(dān)保規(guī)模[6]。再次，創(chuàng)新保險(xiǎn)與擔(dān)保機(jī)制，推行農(nóng)民專業(yè)合作社成員聯(lián)保制度，使農(nóng)民專業(yè)合作社通過內(nèi)部成員間經(jīng)濟(jì)合作形成多樣化的擔(dān)保聯(lián)盟，也可以積極鼓勵(lì)其他擔(dān)保公司為農(nóng)民專業(yè)合作社提供擔(dān)保服務(wù)，建立多元互助合作機(jī)制。

3.2 優(yōu)化管理服務(wù)

在農(nóng)民專業(yè)合作社運(yùn)行當(dāng)中，做好配套服務(wù)十分關(guān)鍵。要積極支持、鼓勵(lì)專業(yè)擔(dān)保公司將農(nóng)民專業(yè)合作社納入到服務(wù)范圍，形成多主體協(xié)同的信用擔(dān)保模式，以解決農(nóng)民專業(yè)合作社擔(dān)保能力不足的問題。同時(shí)，要積極鼓勵(lì)農(nóng)民專業(yè)合作社以內(nèi)部信用合作的方式提高信用等級，支持具有條件的農(nóng)民專業(yè)合作社興辦資金互助社，探索新的融資模式。在原有基礎(chǔ)上，可以建立專門從事農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)研究的機(jī)構(gòu)，健全風(fēng)險(xiǎn)信息傳播渠道、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，及時(shí)向農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)部門發(fā)出報(bào)警信號，提升決策的正確性。加強(qiáng)宣傳，引起各級政府的重視和社會關(guān)注，使更多人了解農(nóng)民專業(yè)合作社，充分發(fā)揮群眾主體作用，使農(nóng)民專業(yè)合作社組織健康發(fā)展。此外，需要整合相關(guān)資源，通過建立有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，多部門聯(lián)動，對產(chǎn)業(yè)發(fā)展形成合力。

3.3 保障資金供給

第一，建立擔(dān)?；?、聯(lián)?；鸬嚷?lián)合增信方式，推廣不需要抵押擔(dān)保的農(nóng)戶聯(lián)保貸款與農(nóng)戶小額信用貸款，擴(kuò)大農(nóng)戶貸款覆蓋面，更好地滿足農(nóng)戶貸款需求。

第二，完善訂單貸款管理制度，對信用履約、有效執(zhí)行與合理定價(jià)等方面形成利益保障機(jī)制，做好產(chǎn)業(yè)鏈融資產(chǎn)品設(shè)計(jì)，積極深入推進(jìn)農(nóng)戶公司信貸結(jié)合的管理模式，優(yōu)化信貸的投入方向，使其在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營當(dāng)中能更好地發(fā)揮帶動作用，以解決農(nóng)民專業(yè)合作社擔(dān)保難、貸款難的問題，進(jìn)一步提升信貸資源配置效率。同時(shí)，強(qiáng)化與保險(xiǎn)公司的合作，積極探索抵押貸款等創(chuàng)新產(chǎn)品類型，讓滿足條件的農(nóng)民專業(yè)合作社能夠優(yōu)先享用金融服務(wù)產(chǎn)品，建立防范機(jī)制，有效防范與控制涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)。

第三，做好信貸組合管理，允許商業(yè)性銀行與政策性銀行等機(jī)構(gòu)通過農(nóng)戶小額信用批發(fā)貸款的方式降低小額信用貸款交易成本，切實(shí)提升其參與農(nóng)村金融市場的熱情。同時(shí)，鼓勵(lì)上述機(jī)構(gòu)積極參股農(nóng)村資金互助社、村鎮(zhèn)銀行。

第四，鼓勵(lì)滿足有條件的農(nóng)民專業(yè)合作社在債券市場發(fā)行債券，由各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，與國有商業(yè)銀行與政策性銀行在咨詢、顧問服務(wù)等方面加強(qiáng)合作。該方式使資信狀況良好、經(jīng)營業(yè)績突出的農(nóng)民專業(yè)合作社能夠通過融資平臺解決資金不足的問題。

第五，完善金融配套服務(wù)，相關(guān)部門積極制定利于合作互助發(fā)展的相關(guān)政策，為農(nóng)民專業(yè)合作社良好運(yùn)行搭建平臺。同時(shí)，積極鼓勵(lì)合作互助金融組織參與市場融資當(dāng)中，為進(jìn)入資本市場、貨幣市場創(chuàng)設(shè)條件，使農(nóng)民互助社資金能夠進(jìn)入金融市場。

第六，鼓勵(lì)投資基金為農(nóng)村資金互助社等微型金融組織提供融資，進(jìn)一步拓寬資金來源額度與廣度。組織相關(guān)部門提供資產(chǎn)評估、法律援助、信用評級等服務(wù)，在農(nóng)民專業(yè)合作社運(yùn)行決策方面給予支撐。

3.4 政策支持

在農(nóng)民專業(yè)合作社運(yùn)行當(dāng)中，農(nóng)業(yè)是其發(fā)展的主要產(chǎn)業(yè)，具體成員是農(nóng)民，農(nóng)民在市場中處于相對弱勢的地位，需要給予政策支持。

第一，各級農(nóng)業(yè)部門加大對農(nóng)民專業(yè)合作社的支持力度，提高資金管理水平，保證資金能夠?qū)ｉT用于扶持農(nóng)民專業(yè)合作社的人員培訓(xùn)、農(nóng)產(chǎn)品銷售、農(nóng)產(chǎn)品認(rèn)證等方面。積極鼓勵(lì)地方政府安排專項(xiàng)扶持資金，為農(nóng)民專業(yè)合作社經(jīng)濟(jì)組織建設(shè)提供支持。

第二，要適當(dāng)增加農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼的傾斜程度。各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）在耕地地力保護(hù)補(bǔ)貼具體實(shí)施時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照《財(cái)政部、農(nóng)業(yè)部關(guān)于全面推開農(nóng)業(yè)“三項(xiàng)補(bǔ)貼”改革工作的通知》（財(cái)農(nóng)〔2016〕26 號）要求，結(jié)合本地實(shí)際具體確定補(bǔ)貼對象、補(bǔ)貼方式、補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵(lì)各地逐步將補(bǔ)貼發(fā)放與土地確權(quán)面積掛鉤，鼓勵(lì)各地創(chuàng)新方式方法，以綠色生態(tài)為導(dǎo)向，探索將補(bǔ)貼發(fā)放與耕地保護(hù)責(zé)任落實(shí)掛鉤的機(jī)制，引導(dǎo)農(nóng)民自覺提升耕地地力。地方在確定具體補(bǔ)貼方案時(shí)，可按農(nóng)戶實(shí)際種植面積兌付，體現(xiàn)“誰種地，補(bǔ)貼誰”，切實(shí)保護(hù)好農(nóng)民種糧利益。對于流轉(zhuǎn)土地的補(bǔ)貼對象，一般通過雙方流轉(zhuǎn)協(xié)議確定補(bǔ)貼對象；如果協(xié)議沒有明確，原則上補(bǔ)貼發(fā)放給擁有耕地承包權(quán)的農(nóng)民。

第三，加大稅收優(yōu)惠力度，在農(nóng)民專業(yè)合作社農(nóng)產(chǎn)品稅收方面提供優(yōu)惠，做好信貸保險(xiǎn)支持，通過發(fā)揮稅收作用促進(jìn)農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展。

第四，轉(zhuǎn)變支農(nóng)方式，在條件允許的情況下，積極安排農(nóng)民專業(yè)合作社參與相關(guān)涉農(nóng)項(xiàng)目，尤其是國家財(cái)政專項(xiàng)投資項(xiàng)目。

4 結(jié)束語

農(nóng)民專業(yè)合作社是我國農(nóng)業(yè)發(fā)展當(dāng)中的重要?jiǎng)?chuàng)新主體，對于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有十分重要的意義。在實(shí)際發(fā)展當(dāng)中，希望政府相關(guān)部門給予足夠重視，拓寬融資渠道，解決融資難問題，使農(nóng)民專業(yè)合作社能夠健康、持續(xù)發(fā)展。