大數(shù)據(jù)時代下農(nóng)業(yè)保險面臨的挑戰(zhàn)與發(fā)展策略

□滕麗杰

（長春工業(yè)大學(xué)人文信息學(xué)院 吉林 長春 130119）

自改革開放以來，我國保險行業(yè)發(fā)展趨勢良好，尤其是近年來，隨著人們保險意識不斷加強(qiáng)，使得保險行業(yè)獲得了快速發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險是保險業(yè)中的重要組成部分之一，是推動農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要措施。隨著農(nóng)業(yè)保險快速發(fā)展，以及國家對農(nóng)業(yè)發(fā)展的高度重視，近年來農(nóng)業(yè)保險進(jìn)入了快速發(fā)展的新階段。

大數(shù)據(jù)具有數(shù)據(jù)量大、價值高、密度高、快速化的特征，各行各業(yè)都面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險在發(fā)展模式、發(fā)展理念方面顯然無法跟上大數(shù)據(jù)時代的步伐。在此背景下，農(nóng)業(yè)保險需要基于大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)，做好創(chuàng)新與改革工作，充分抓住大數(shù)據(jù)時代下的發(fā)展機(jī)遇，進(jìn)而更好地推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。

1 農(nóng)業(yè)保險概述

農(nóng)業(yè)保險是指專門為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者提供保障的一種保險。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)、畜牧業(yè)、漁業(yè)等生產(chǎn)過程中，難免會遭受到自然災(zāi)害、意外事故、病蟲害等影響，從而造成不同程度的經(jīng)濟(jì)損失。農(nóng)業(yè)保險的目的在于最大限度地減少農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者面臨的農(nóng)業(yè)風(fēng)險。在農(nóng)業(yè)保險的支持下，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中將更加安心，這對解決“三農(nóng)”問題、促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展具有重要的意義[1]。

在市場經(jīng)濟(jì)下，農(nóng)業(yè)保險是國家扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要措施。基于農(nóng)業(yè)種類的不同，農(nóng)業(yè)保險可以分為兩大類，包括種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險?；谖ｋU性質(zhì)的不同，可以分為自然災(zāi)害損失保險、意外事故損失保險、病蟲害損失保險等。我國對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展十分重視，目前農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)已經(jīng)在全國各地全面實(shí)施。但就實(shí)際來看，由于農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式還不算成熟，再加上諸多因素的影響，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的保障能力比較有限。在此背景下，如何更好地推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供保障是需要重點(diǎn)考慮的問題。

2 大數(shù)據(jù)時代下農(nóng)業(yè)保險面臨的挑戰(zhàn)

大數(shù)據(jù)時代的到來，推動著各行各業(yè)的發(fā)展，很多行業(yè)在大數(shù)據(jù)浪潮中也由量變完成了質(zhì)變。由于農(nóng)業(yè)保險起步較晚，如何在大數(shù)據(jù)時代下完成質(zhì)變是需要重點(diǎn)考慮的問題。為了實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險快速穩(wěn)定發(fā)展，就必須了解當(dāng)前在大數(shù)據(jù)時代下農(nóng)業(yè)保險面臨的挑戰(zhàn)。就實(shí)際來看，在大數(shù)據(jù)時代下，農(nóng)業(yè)保險在保險監(jiān)管、信息安全、人力資源方面都面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)[2]。

首先，在保險監(jiān)管方面，農(nóng)業(yè)保險存在統(tǒng)籌管理缺失、部門協(xié)同效率低下等問題，這顯然不利于農(nóng)業(yè)保險的有效發(fā)展。導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險存在這些問題的原因，與歷史、政府大數(shù)據(jù)分散有關(guān)，農(nóng)業(yè)保險涉及的數(shù)據(jù)信息難以實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一管理和共享，部門之間也就難以實(shí)現(xiàn)協(xié)同合作。

其次，在信息安全方面，農(nóng)業(yè)保險存在數(shù)據(jù)監(jiān)管不善、數(shù)據(jù)信息泄露及丟失的問題，這顯然會對農(nóng)業(yè)保險發(fā)展造成影響。大數(shù)據(jù)時代下，數(shù)據(jù)信息是一種有價值的商品，其對促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險工作的順利有效開展具有重要的作用。但是在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式中，并不太注重對數(shù)據(jù)進(jìn)行有效的科學(xué)管理，所以在數(shù)據(jù)不斷增加的大背景下，數(shù)據(jù)監(jiān)管難度也越來越大，且存在數(shù)據(jù)信息泄露、販賣等問題。同時會因數(shù)據(jù)分析不足，導(dǎo)致決策失誤等現(xiàn)象出現(xiàn)。

再次，在人力資源方面，存在專業(yè)人才缺乏、人才綜合素質(zhì)不高等問題。大數(shù)據(jù)時代下，對農(nóng)業(yè)保險人力資源提出了更高的要求，如農(nóng)業(yè)保險工作人員不僅需要具備專業(yè)的知識與技能，同時需要具備數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)利用等能力，進(jìn)而可以更好地開展工作。就實(shí)際來看，很少有農(nóng)業(yè)保險企業(yè)會建立專門的大數(shù)據(jù)研發(fā)團(tuán)隊(duì)，人力資源中缺乏專業(yè)信息技術(shù)人員、復(fù)合型人才，不利于農(nóng)業(yè)保險的創(chuàng)新與改革[3]。

3 大數(shù)據(jù)時代下農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的策略

3.1 基于大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管體系

農(nóng)業(yè)保險穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展離不開科學(xué)合理的監(jiān)管體系，尤其在大數(shù)據(jù)時代下，要健全農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管體系，幫助農(nóng)業(yè)保險更好地適應(yīng)大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展需求。

首先，在監(jiān)管體系完善過程中，要明確監(jiān)管思路，如全系統(tǒng)要堅持“源頭要嚴(yán)、糾偏要嚴(yán)、執(zhí)行要嚴(yán)”的思路。監(jiān)管部門應(yīng)該對當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行分析，基于大數(shù)據(jù)時代特征，認(rèn)識到農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管體系的不足和問題，從而采取針對性的優(yōu)化措施。只有從思想上提高對監(jiān)管優(yōu)化的重視程度，監(jiān)管優(yōu)化才能落到實(shí)處。

其次，針對目前農(nóng)業(yè)保險發(fā)展情況，應(yīng)構(gòu)建統(tǒng)一的管理制度，比如在各個部門、各個系統(tǒng)中應(yīng)該明確系統(tǒng)的權(quán)限與地位，應(yīng)實(shí)現(xiàn)各個部門、各個機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一監(jiān)督與管理，在各個部門、各個系統(tǒng)的協(xié)同發(fā)展下，更有利于推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展[4]。

再次，農(nóng)業(yè)保險的統(tǒng)一監(jiān)管需要建立在數(shù)據(jù)統(tǒng)一的基礎(chǔ)上，相關(guān)部門可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險信息平臺，保證各部門、各機(jī)構(gòu)之間能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)據(jù)快速傳播、共享。同時，可以建立統(tǒng)一的保險消費(fèi)風(fēng)險提示平臺，為消費(fèi)者提供預(yù)判的相關(guān)服務(wù)。

3.2 基于大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險數(shù)據(jù)監(jiān)管

農(nóng)業(yè)保險發(fā)展過程中，數(shù)據(jù)監(jiān)管是尤為重要的一環(huán)，如果數(shù)據(jù)信息無法得到有效管理，或者無法保證數(shù)據(jù)信息的安全性，必然會影響到農(nóng)業(yè)保險工作及其服務(wù)的開展。基于此，在農(nóng)業(yè)保險發(fā)展過程中，可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來實(shí)現(xiàn)對數(shù)據(jù)的科學(xué)監(jiān)管。大數(shù)據(jù)技術(shù)作為新時代背景下的先進(jìn)信息技術(shù)，可以實(shí)現(xiàn)對海量數(shù)據(jù)、信息的整理、儲存、查詢、利用，為農(nóng)業(yè)保險工作提供可靠、完整的信息支撐，進(jìn)而促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險工作順利有效開展。

為了保證數(shù)據(jù)信息的安全，需要在大數(shù)據(jù)收集及使用環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督和管理，對此，可以基于大數(shù)據(jù)制定相應(yīng)的安全保障制度和內(nèi)部控制制度。安全保障制度是利用各種安全防護(hù)技術(shù)、軟硬件設(shè)施來保障數(shù)據(jù)信息安全。內(nèi)部控制制度是通過設(shè)置平臺權(quán)限、隔離保護(hù)重要數(shù)據(jù)、加密措施來保證數(shù)據(jù)信息安全，可以實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)規(guī)范管理，進(jìn)而為農(nóng)業(yè)保險提供更可靠、安全的數(shù)據(jù)支撐[5]。

3.3 利用大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)化保險產(chǎn)品及服務(wù)

在農(nóng)業(yè)保險發(fā)展過程中，需要不斷創(chuàng)新保險產(chǎn)品及服務(wù)，否則會影響到農(nóng)業(yè)保險的生存與發(fā)展。在創(chuàng)新保險產(chǎn)品及服務(wù)中，了解農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、消費(fèi)者需求十分重要。通過使用大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以對相關(guān)信息數(shù)據(jù)進(jìn)行全面分析，從而幫助保險企業(yè)更加精準(zhǔn)地了解現(xiàn)代消費(fèi)者的保險需求、服務(wù)需求，進(jìn)而針對性地創(chuàng)新出符合時代發(fā)展需求及消費(fèi)者需求的產(chǎn)品以及服務(wù)。

新時代背景下，基于對大數(shù)據(jù)的分析，農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品應(yīng)該向多品種、多檔次轉(zhuǎn)變，使險種更加適合農(nóng)業(yè)工作者的需求；農(nóng)業(yè)保險的服務(wù)也應(yīng)該由點(diǎn)式向鏈?zhǔn)睫D(zhuǎn)變，比如為消費(fèi)者提供增值服務(wù)，滿足消費(fèi)者的個性化需求，對消費(fèi)者的滿意度進(jìn)行追蹤和反饋等。

3.4 根據(jù)大數(shù)據(jù)時代特點(diǎn)，提升農(nóng)業(yè)保險人力資源水平

大數(shù)據(jù)時代為農(nóng)業(yè)保險業(yè)帶來了諸多發(fā)展機(jī)遇，其在促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)代化發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。要抓住大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展機(jī)遇，就需要有相應(yīng)的人才作為支撐。所以，為了更好地推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，必須提升農(nóng)業(yè)保險人力資源水平。

農(nóng)業(yè)保險行業(yè)人才在大數(shù)據(jù)的廣泛應(yīng)用和快速發(fā)展下面臨著更高的要求，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展模式下的人力資源水平顯然無法滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的需求，所以強(qiáng)化農(nóng)業(yè)保險人力資源水平的首要任務(wù)就是加強(qiáng)對復(fù)合型專業(yè)人才的培養(yǎng)。復(fù)合型專業(yè)人才是指具備有關(guān)農(nóng)業(yè)保險方面的知識與技能，還需要具備應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)、挖掘和管理數(shù)據(jù)等綜合能力的人才。目前農(nóng)業(yè)保險企業(yè)現(xiàn)有的人力資源中，擁有大數(shù)據(jù)分析能力的人才較少，所以農(nóng)業(yè)保險企業(yè)可以加強(qiáng)對現(xiàn)有保險工作人員有關(guān)大數(shù)據(jù)技術(shù)、大數(shù)據(jù)思維、大數(shù)據(jù)能力等方面的培訓(xùn)，以提高人才隊(duì)伍的綜合水平?？梢约訌?qiáng)引進(jìn)新型人才，與高校進(jìn)行合作，不斷增加復(fù)合型人才儲備。根據(jù)大數(shù)據(jù)時代的特點(diǎn)，農(nóng)業(yè)保險企業(yè)還可以建立專門的大數(shù)據(jù)研發(fā)團(tuán)隊(duì)，構(gòu)建專業(yè)的信息技術(shù)部門，以此來為農(nóng)業(yè)保險的信息化、現(xiàn)代化發(fā)展提供數(shù)據(jù)支撐。

4 結(jié)束語

大數(shù)據(jù)時代下，農(nóng)業(yè)保險不僅面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，同時面臨著新的發(fā)展機(jī)遇，對此，為了更好地促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，需要克服現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)，做好農(nóng)業(yè)保險的創(chuàng)新和改革工作。大數(shù)據(jù)技術(shù)在推動各行各業(yè)創(chuàng)新與改革中都發(fā)揮著重要作用，在農(nóng)業(yè)保險發(fā)展過程中，需要抓住大數(shù)據(jù)時代下的發(fā)展機(jī)遇，充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，積極研究與農(nóng)業(yè)保險相關(guān)的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，基于大數(shù)據(jù)的分析、利用、挖掘功能，建立農(nóng)業(yè)保險專門的標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)門檻，這對促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險快速穩(wěn)定發(fā)展具有重要意義。