江西省贛州市破解農(nóng)民合作社和家庭農(nóng)場(chǎng)融資問(wèn)題的探索

文/許太強(qiáng)

近年來(lái)，農(nóng)民合作社和家庭農(nóng)場(chǎng)逐漸成為江西省贛州市實(shí)施鄉(xiāng)村振興的重要載體，對(duì)推動(dòng)農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、集約化、組織化發(fā)展起到了至關(guān)重要的作用。贛州市不斷加大對(duì)兩類主體的扶持力度，但由于運(yùn)營(yíng)管理不規(guī)范、缺少有效抵押物、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大等原因，融資難、融資貴一直是困擾兩類經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的瓶頸。為有效解決這一難題，贛州市加大金融改革創(chuàng)新，出臺(tái)了一系列針對(duì)性措施，取得了較好的成效。

一、主要做法

1.運(yùn)用新思維，整體謀篇布局。堅(jiān)持以新思路、新理念、新舉措解決好農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資難題，突出實(shí)效。一是立足長(zhǎng)遠(yuǎn)謀劃。立足鄉(xiāng)村振興、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的高度部署新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資工作，制定《贛州市普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)實(shí)施方案》《贛州市家庭農(nóng)場(chǎng)和農(nóng)民合作社質(zhì)量提升行動(dòng)的實(shí)施方案》，細(xì)化了農(nóng)村市場(chǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新措施。二是出臺(tái)政策引領(lǐng)。圍繞“用三年時(shí)間，基本建成與鄉(xiāng)村振興發(fā)展要求相匹配的普惠金融組織、產(chǎn)品和服務(wù)系列”的目標(biāo)任務(wù)，市委、市政府出臺(tái)了解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資問(wèn)題的一系列配套政策，在創(chuàng)業(yè)環(huán)境、財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)、創(chuàng)新產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)等方面予以支持。三是聚焦需求發(fā)展。立足蔬菜、臍橙、畜禽等產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求，將融資類別、周期、機(jī)構(gòu)建設(shè)開發(fā)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)布局、規(guī)劃相銜接，樹立農(nóng)民合作社和家庭農(nóng)場(chǎng)融資示范典型59家，打造各類涉農(nóng)個(gè)性化金融服務(wù)產(chǎn)品15個(gè)。

2.開發(fā)新產(chǎn)品，提供政策支持。充分發(fā)揮政府“有形之手”的助推作用，主動(dòng)作為，合力解決好農(nóng)民合作社和家庭農(nóng)場(chǎng)等“微型經(jīng)營(yíng)主體”的融資難題。一是創(chuàng)立“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)振興信貸通”產(chǎn)品。由市政府籌資10億元設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)緩釋基金,按照1 ：8的比例撬動(dòng)銀行信貸資金,引導(dǎo)信貸資金投入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域,支持農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展。該金融產(chǎn)品具有免抵押、利率低的特點(diǎn)，最高可為農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)授信500萬(wàn)元，政府給予30%以上貼息，一大批農(nóng)民合作社和家庭農(nóng)場(chǎng)如愿獲得貸款。二是推行“財(cái)政惠農(nóng)信貸通”政策。由省、市、縣三級(jí)財(cái)政以2 ：1 ：2的比例籌集風(fēng)險(xiǎn)緩釋金，同樣按照1 ：8的比例撬動(dòng)銀行信貸資金，只為農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)等“微型經(jīng)營(yíng)主體”貸款，已為全市3.8萬(wàn)戶“微型經(jīng)營(yíng)主體”發(fā)放貸款175.56億元。三是廣泛開發(fā)農(nóng)業(yè)類金融產(chǎn)品。針對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，贛州市還開發(fā)了“蔬菜貸”“油茶貸”“臍橙貸”“集體經(jīng)濟(jì)振興貸”等系列金融產(chǎn)品，重點(diǎn)為農(nóng)民合作社和家庭農(nóng)場(chǎng)提供信用擔(dān)保和貸款貼息，滿足多樣化、個(gè)性化需求。

3.探索新模式，提升服務(wù)水平。為體現(xiàn)把錢用在“刀刃”上，真正實(shí)現(xiàn)“能干事的人都能貸到錢”，贛州市不斷提升服務(wù)水平，逐步形成了一套推進(jìn)模式。一是把好申報(bào)關(guān)。每年初，由農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門牽頭組織鄉(xiāng)村干部，對(duì)轄區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行摸底調(diào)查，為符合政策支持條件的對(duì)象建立完善臺(tái)賬資料，全面掌握資金需求，形成申報(bào)計(jì)劃并逐級(jí)上報(bào)。二是落實(shí)跟蹤服務(wù)。各銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)申報(bào)計(jì)劃，及時(shí)深入鄉(xiāng)村同融資主體對(duì)接，講解辦理程序及相關(guān)金融知識(shí)，并定期回訪。例如，農(nóng)商銀行、郵儲(chǔ)銀行開通了“財(cái)政惠農(nóng)信貸通”綠色通道，確保當(dāng)日上報(bào)貸款當(dāng)日審核，審核通過(guò)的貸款實(shí)行優(yōu)先辦理和發(fā)放。三是強(qiáng)化信貸監(jiān)管。涉農(nóng)部門、合作銀行和鄉(xiāng)村干部及時(shí)了解和掌握信貸資金流向，嚴(yán)控信貸風(fēng)險(xiǎn)。不定期組織涉農(nóng)部門、合作銀行深入農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所現(xiàn)場(chǎng)查看，了解貸款使用成效，及時(shí)掌握貸后情況，對(duì)個(gè)別異常情況及時(shí)提醒整改。

4.建立新機(jī)制，實(shí)現(xiàn)常態(tài)化管理。一是建立融資保障機(jī)制。各地結(jié)合實(shí)際，整合農(nóng)口政策項(xiàng)目，建立起續(xù)貸、保險(xiǎn)、貼息等保障機(jī)制。崇義縣簡(jiǎn)化審批流程，實(shí)行“3+2”審批制度，對(duì)符合貸款條件的經(jīng)營(yíng)主體，3個(gè)工作日內(nèi)完成審核，2個(gè)工作日內(nèi)完成貸款發(fā)放。全南縣、章貢區(qū)、瑞金市等協(xié)調(diào)合作銀行，最大限度簡(jiǎn)化新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款程序，對(duì)30萬(wàn)元以內(nèi)的貸款主體，全面取消抵押擔(dān)保要求。二是建立協(xié)同推進(jìn)機(jī)制。市、縣兩級(jí)成立相應(yīng)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，制定并落實(shí)“月調(diào)度、季核算、年通報(bào)”制度，明確各主管部門職能，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，確保新型經(jīng)營(yíng)主體融資高效、有序推進(jìn)。三是建立追償補(bǔ)償機(jī)制。一旦出現(xiàn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體無(wú)法自救的不良貸款時(shí)，啟動(dòng)補(bǔ)償追償程序。一方面，及時(shí)將不良貸款補(bǔ)償給合作銀行；另一方面，由合作銀行開展追償工作。

二、取得成效

1.降低了金融機(jī)構(gòu)融資風(fēng)險(xiǎn)。長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)業(yè)領(lǐng)域貸款周期長(zhǎng)、效益低、風(fēng)險(xiǎn)大。贛州市針對(duì)性地開發(fā)涉農(nóng)金融產(chǎn)品，由財(cái)政出資作為風(fēng)險(xiǎn)緩釋金，增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)放貸信心。

2.金融貸款普惠面逐步擴(kuò)大。政府部門和金融機(jī)構(gòu)相互配合，創(chuàng)新工作舉措，降低貸款門檻，合作社和家庭農(nóng)場(chǎng)貸款額逐年擴(kuò)大。近年來(lái)，贛州市“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)振興信貸通”“財(cái)政惠農(nóng)信貸通”貸款總額超過(guò)了230億元，僅2021年就達(dá)50億元以上。

3.帶動(dòng)了農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提升。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體獲得貸款后，不僅自身得到提升，還廣泛聯(lián)結(jié)、助力小農(nóng)戶和低收入戶發(fā)展。以“財(cái)政惠農(nóng)信貸通”為例，已累計(jì)為3.1萬(wàn)家合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)放貸款，輻射農(nóng)戶數(shù)超過(guò)20萬(wàn)戶。

4.助推了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。農(nóng)民合作社和家庭農(nóng)場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，推動(dòng)了贛州市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，臍橙、蔬菜、油茶、生豬等產(chǎn)業(yè)成為名副其實(shí)的富民產(chǎn)業(yè)。

三、未來(lái)方向

當(dāng)前，贛州市農(nóng)民合作社和家庭農(nóng)場(chǎng)正處于由數(shù)量增加向質(zhì)量提升轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時(shí)期，融資需求日益增大，幫助其解決好融資問(wèn)題，對(duì)其規(guī)范、有序、健康發(fā)展具有十分重要的意義。

1.構(gòu)建金融支持政策體系。構(gòu)建農(nóng)業(yè)信貸支持政策體系，進(jìn)一步發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用，持續(xù)為農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供融資。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新普惠支農(nóng)信貸產(chǎn)品，提升信用貸款和中長(zhǎng)期貸款比重。做好兩個(gè)“信貸通”貸款展期、續(xù)貸和借新還舊工作，推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。

2.強(qiáng)化對(duì)接實(shí)現(xiàn)信息透明。完善小微客戶融資服務(wù)平臺(tái)，盡快完成農(nóng)業(yè)小微企業(yè)在平臺(tái)注冊(cè)的全覆蓋。開展常態(tài)化政銀企融資對(duì)接和融資幫扶活動(dòng)，持續(xù)幫扶農(nóng)民合作社和家庭農(nóng)場(chǎng)增強(qiáng)融資資質(zhì)，獲得融資支持。

3.加快提升主體自身質(zhì)量。深入開展規(guī)范管理、示范引領(lǐng)、政策支持等質(zhì)量提升行動(dòng)，加快培育規(guī)模適度、生產(chǎn)集約、管理先進(jìn)、產(chǎn)業(yè)融合、效益明顯的農(nóng)民合作社和家庭農(nóng)場(chǎng)，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)主體獲取融資和提升自身發(fā)展水平，形成良性循環(huán)。