鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資研究

楊麗麗 王芳

摘 ? ?要：相比于傳統(tǒng)農(nóng)戶，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體具有市場(chǎng)化、集約化、專業(yè)化和規(guī)?；蕊@著特征，是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展進(jìn)程中不可或缺的角色。為保證新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體持續(xù)、穩(wěn)定、健康的發(fā)展，選取四川省南部縣的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體作為研究對(duì)象，從主體自身、金融機(jī)構(gòu)和保障機(jī)制三個(gè)角度出發(fā)，通過綜述整理、實(shí)地調(diào)研、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等方法闡述了主體在融資過程中遇到的困難，主要包括主體自身融資結(jié)構(gòu)不合理、經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范，金融機(jī)構(gòu)對(duì)主體融資約束過高等，分析其成因組成，即主體經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范且不重視，縣鄉(xiāng)級(jí)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)過少且貸款條件嚴(yán)苛等。最后，提出主體要解決融資問題還是要提高自身的經(jīng)營(yíng)管理和應(yīng)變能力、加快融資模式的創(chuàng)新與發(fā)展，同時(shí)呼吁金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大扶持力度。

關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村振興;新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體;融資渠道;互聯(lián)網(wǎng)+

中圖分類號(hào)：F323.9 ? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A ? ? ? ? ?DOI 編碼：10.3969/j.issn.1006-6500.2021.11.013

Difficulties and Suggestions on Financing of New Types of Agricultural Business Entities： Taking Nanbu County of Sichuan Province as an Example

YANG Lili，WANG Fang

（Tianjin University of Commerce Boustead College， Tianjin 300384， China）

Abstract： ?Compared with traditional farmers， the new types of agricultural business entities have the remarkable characteristics of marketization， intensification， specialization， and scale， which is the indispensable role in the process of realizing agricultural modernization. In order to ensure the sustainable， stable and healthy development of the new types of agricultural business entities， this paper selected the new types of agricultural business entities of Nanbu County in Sichuan Province as the research object. Starting from the three angles of the new types of agricultural business entities themselves， financial institutions and guarantee mechanism， this paper expounded the difficulties encountered by the new types of agricultural business entities in the course of financing by means of summarizing and arranging， on-the-spot investigation and data statistics， mainly including the unreasonable financing structure of the new types of agricultural business entities and the nonstandard operation and management， the financial institutions restrict the financing of the new types of agricultural business entities too much.And then， this paper analyzed the cause of formation， that were， the new types of agricultural business entities management was not standard and did not attach importance， the county and township level financial institutions had very few outlets and the loan conditions were harsh. In the end， the author pointed out that the new types of agricultural business entities should improve their own operation and management， speed up the innovation and development of the financing model， and call on the financial institutions to further strengthen the support.

Key words： rural revitalization; new types of agricultural business entities; financing issues; internet plus

自2012年開始，國(guó)家頒布的中央一號(hào)文件中均提到了關(guān)于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的培育和發(fā)展問題。2021年一號(hào)文件[1]提出：全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。而鄉(xiāng)村振興的全面開展離不開新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的健康發(fā)展。

2021年4月底，全國(guó)依法登記的農(nóng)民合作社達(dá)到225.9萬家，聯(lián)合社超過1.4萬家[2]，同時(shí)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體中各行業(yè)的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員不斷增加，為推動(dòng)現(xiàn)代化發(fā)展添磚加瓦。盡管如此，我們?nèi)砸宄J(rèn)識(shí)到在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展道路上，仍存在融資渠道單一、農(nóng)民金融意識(shí)落后、相應(yīng)保障機(jī)制不到位等情況，因此，融資問題亟待解決。

四川省南部縣積極調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和生產(chǎn)方式，研究開發(fā)出更具多元化的區(qū)域特色，農(nóng)業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量水平不斷提高，農(nóng)民收入穩(wěn)健上升，并于2017年完成脫貧摘帽，退出國(guó)家級(jí)貧困縣評(píng)定。但由于其發(fā)展仍處于起步階段，農(nóng)民整體融資意識(shí)不強(qiáng)、銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)其支持力度不夠、政府對(duì)財(cái)政政策的落實(shí)不到位、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新能力不足，導(dǎo)致新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體陷入融資困境，嚴(yán)重制約了其經(jīng)濟(jì)發(fā)展。綜上所述，選取四川省南部縣作為本課題的研究對(duì)象具有重要的現(xiàn)實(shí)意義，從自身、金融機(jī)構(gòu)和保障機(jī)制三個(gè)角度反映整個(gè)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資情況更具有針對(duì)性和代表性，同時(shí)為推動(dòng)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展提供重要參考。

1 四川省南部縣融資現(xiàn)狀

四川省南部縣隸屬南充市，位于四川省東北部。全縣覆蓋面積2 230 km2，確權(quán)耕地7.8萬km2，轄下有4個(gè)街道、38個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，2019年末，全縣總?cè)丝诩s123.6萬人，其中農(nóng)業(yè)人口102.6萬人，非農(nóng)業(yè)人口21萬人。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年南部縣實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值420.2億元，同比增長(zhǎng)5.4%，居全市第2位;農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值118.3億元，同比增長(zhǎng)7.3%，總量增速均居全市第一[3]。

從農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況來看，南部縣地處優(yōu)越，物產(chǎn)豐富，利于農(nóng)作物生長(zhǎng)，糧食作物主產(chǎn)水稻、小麥、紅苕、玉米、菜籽油等，經(jīng)濟(jì)作物主產(chǎn)棉花，大多涉及農(nóng)林牧漁業(yè)、種植業(yè)、畜牧業(yè)。據(jù)南部縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村局資料顯示：近年來，南部縣大力推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系建設(shè)，積極建成一批特色鮮明、資源集聚、鏈條完整、效益顯著的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)。目前，南部縣擁有166.67 km2晚熟柑橘園區(qū)、300 km2優(yōu)質(zhì)糧油園區(qū)、33.33 km2道地藥材園區(qū)、100萬頭生豬及有機(jī)魚等生態(tài)養(yǎng)殖園區(qū)，形成了“1+5”特色產(chǎn)業(yè)體系[4]。綜上所述，南部縣的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)形勢(shì)穩(wěn)定，經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨于多元化，新興產(chǎn)業(yè)穩(wěn)步上升。

通過實(shí)地走訪和調(diào)查發(fā)現(xiàn)，南部縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的專業(yè)大戶因其自身特點(diǎn)和未來發(fā)展需要存在向家庭農(nóng)場(chǎng)逐漸轉(zhuǎn)型的趨勢(shì)，所以將其歸類于家庭農(nóng)場(chǎng)，調(diào)查數(shù)據(jù)主要是以家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為主。本次共收集了175個(gè)有效樣本，其中家庭農(nóng)場(chǎng)58個(gè)、農(nóng)民合作社70個(gè)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)47家，各類經(jīng)營(yíng)主體所占比例分別為33%，40%，27%，如圖1所示，南部縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體主要以家庭農(nóng)場(chǎng)和農(nóng)民合作社為主。

從新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的產(chǎn)業(yè)分布情況（圖2）來看，南部縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體依舊延續(xù)了傳統(tǒng)農(nóng)戶的經(jīng)營(yíng)模式，主要以生產(chǎn)糧食作物和蔬菜為主，分別占樣本主體的34%，27%，從事養(yǎng)殖生產(chǎn)占比12%;近年來，南部縣為響應(yīng)國(guó)家脫貧攻堅(jiān)號(hào)召，不斷加大對(duì)水果產(chǎn)業(yè)的扶持力度，使得從事水果生產(chǎn)的主體占比22%;由于林木業(yè)對(duì)技術(shù)人員有較高的專業(yè)化水平要求，所以在主體中數(shù)量最少，僅為5%。

1.1 融資渠道

從調(diào)查數(shù)據(jù)（圖3）中發(fā)現(xiàn)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資渠道較為單一，經(jīng)營(yíng)者還是優(yōu)先選擇民間借貸（如向親戚朋友借款），其占比44.8%，其次信用社或農(nóng)商行也是主要的融資途徑，占39.8%，其他金融機(jī)構(gòu)的占比僅為15.4%。

1.2 融資需求期限

從圖4中可以看出，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資需求期限多為1～3年，占比62.86%，其次為6個(gè)月～1年，占比20%，這其實(shí)與農(nóng)作物的生長(zhǎng)周期基本一致，農(nóng)產(chǎn)品至少在該時(shí)段后才能獲得收益。由此可見，經(jīng)營(yíng)者的融資需求期限多以中長(zhǎng)期為主。

1.3 融資利率

從新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體所需的融資利率（表1）來看，正規(guī)渠道和非正規(guī)渠道融資利率均集中在5%～7%之間，尤其是通過正規(guī)渠道獲得，占比約42.86%;而非正規(guī)渠道的融資利率較為分散，這是因?yàn)橄蛴H戚朋友借款所需利率較低或者無需付息，但某些民間借貸組織的借款利率高，通常在10%以上。

1.4 融資需求額度

相對(duì)于傳統(tǒng)型農(nóng)戶而言，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的生產(chǎn)規(guī)模更大、范圍更廣，融資需求額度也就更高，通過調(diào)研得知，樣本中融資需求在10萬元以下的只有25個(gè)，融資額度10萬元～100萬元的有85個(gè)，融資額度在100萬元以上的有65個(gè)。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在生產(chǎn)設(shè)備的投入、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及先進(jìn)技術(shù)的引進(jìn)等方面有更強(qiáng)烈的融資意愿，需要耗費(fèi)大量的資金成本。

2 四川省南部縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體面臨的融資困難及成因

2.1 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體自身局限性與弱質(zhì)性

2.1.1 融資結(jié)構(gòu)不合理 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資結(jié)構(gòu)主要分為民間借貸、信用社或農(nóng)商行及其他金融服務(wù)3種類型。從融資渠道的調(diào)查數(shù)據(jù)來看，南部縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體主要選擇民間借貸，占比44.8%，其他占比分別為39.8%，15.4%，比例不同所起到的作用也各不相同，對(duì)于農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，其外部融資占據(jù)大頭，該種類型融資風(fēng)險(xiǎn)大，成本高;對(duì)于家庭農(nóng)場(chǎng)和農(nóng)民合作社，由于自身缺陷難以獲得外部融資，不得不以內(nèi)部融資為主要資金來源。融資渠道單一，融資比例失衡，自然容易導(dǎo)致融資結(jié)構(gòu)不合理。

2.1.2 缺乏有效擔(dān)保抵押物 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的資產(chǎn)除農(nóng)作物和生產(chǎn)設(shè)備等實(shí)體資產(chǎn)之外，主要是房屋和通過土地流轉(zhuǎn)擁有經(jīng)營(yíng)權(quán)的土地。實(shí)體資產(chǎn)由于流通性較弱、變現(xiàn)能力較差，無法進(jìn)行有效評(píng)估，所以難以成為擔(dān)保抵押物;盡管農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)在全面推廣，但實(shí)際運(yùn)行也存在一些障礙，截止2018年3月，四川省推行了13個(gè)縣試點(diǎn)區(qū)，累計(jì)發(fā)放兩權(quán)抵押貸款44.07億元[5]，但南部縣并沒有入選此行列，因此，缺乏有效抵押物仍是南部縣農(nóng)民面臨的融資難題。

2.1.3 經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體是傳統(tǒng)型農(nóng)戶在原有的基礎(chǔ)上，依賴農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和金融服務(wù)逐漸發(fā)展而來的新型組織，其發(fā)展初期必然存在諸多不足。一方面經(jīng)營(yíng)證件不全，實(shí)地調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，南部縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體通過相關(guān)部門的認(rèn)定與批準(zhǔn)占比不到50%，有一半以上的經(jīng)營(yíng)主體只辦理了工商登記，缺少稅務(wù)登記和組織代碼;另一方面自身管理不規(guī)范，內(nèi)部控制制度薄弱，部分經(jīng)營(yíng)主體融資意識(shí)不強(qiáng)，缺乏科學(xué)合理的財(cái)務(wù)管理制度。

2.1.4 農(nóng)業(yè)具有弱質(zhì)性 與工商業(yè)相比，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)具有弱質(zhì)性，風(fēng)險(xiǎn)高、收益低，“靠天吃飯”。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體不僅要面對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，還要受自然條件（如惡劣天氣、害蟲入侵）的影響，一旦發(fā)生重大自然災(zāi)害，經(jīng)營(yíng)主體將會(huì)遭受巨大經(jīng)濟(jì)損失，由于自然風(fēng)險(xiǎn)屬于不可抗力因素，增加了經(jīng)營(yíng)主體償還貸款的不可預(yù)見性。同時(shí)，從整體上看，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)環(huán)境較為落后，借貸雙方信息不對(duì)稱，資源得不到有效配置，也會(huì)導(dǎo)致融資困難。

2.2 金融機(jī)構(gòu)對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資的約束過高

2.2.1 缺少針對(duì)性涉農(nóng)信貸產(chǎn)品和服務(wù) 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資額度較大、融資期限長(zhǎng)以及融資范圍較廣，傳統(tǒng)的小額信貸通常期限不超過1年，額度在5萬元以下，明顯不能滿足其資金需求。近年來，雖然銀行推出了“三農(nóng)”信貸產(chǎn)品，但申請(qǐng)條件需要穩(wěn)定的收入來源、健全的財(cái)務(wù)體系、擔(dān)保的相關(guān)資料證明等，較為嚴(yán)苛，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體處于發(fā)展初期，往往難以滿足。南部縣轄下鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)過少，貸款無門，也會(huì)阻礙經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展。

2.2.2 支農(nóng)意愿不夠強(qiáng)烈，貸款利率偏高 由于農(nóng)業(yè)具有弱質(zhì)性，金融機(jī)構(gòu)本身追求利潤(rùn)最大化目標(biāo)，對(duì)具有高風(fēng)險(xiǎn)、低回報(bào)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)自然支持意愿不強(qiáng)烈。此外，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)出于效益、風(fēng)險(xiǎn)考慮，往往會(huì)要求更高的貸款利率。

2.2.3 貸款程序復(fù)雜，融資成本高 從圖5來看，申請(qǐng)人在填寫貸款申請(qǐng)時(shí)，還要提交相關(guān)材料證明，銀行需要審核其經(jīng)營(yíng)狀況、貸款用途、償債能力等，程序復(fù)雜、耗時(shí)較長(zhǎng)，大大降低了貸款效率。對(duì)于融資成本，貸款利率高出新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的預(yù)期，使得人們不得不放棄貸款。

2.3 風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和信貸補(bǔ)償機(jī)制不夠完善

2021年1月中央一號(hào)文件提出：“鼓勵(lì)開發(fā)專屬金融產(chǎn)品支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)?！?021年5月，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部專門啟動(dòng)了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸直通車活動(dòng)，通過打造“主體直報(bào)需求、農(nóng)擔(dān)公司提供擔(dān)保、銀行信貸支持”的信貸直通車體系，以期破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體“融資難、融資貴”難題。

但是，評(píng)估農(nóng)村信用信息方面依然存在很多困難，涉及征信的農(nóng)村模式、農(nóng)民隱私保護(hù)、涉農(nóng)數(shù)據(jù)安全、信用信息的共享。另外，由于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)存在諸多不確定因素，氣候、病害等自然環(huán)境影響較大，所以長(zhǎng)期以來農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付率居高不下，使其補(bǔ)償條件越來越苛刻;加之四川省農(nóng)業(yè)資源豐富，現(xiàn)有的農(nóng)保品種已不能滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，水產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)要高于種植業(yè)，可見，農(nóng)保業(yè)務(wù)還需提供更多保障。

3 緩解四川省南部縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資困境的對(duì)策及建議

3.1 提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)管理和應(yīng)變能力

3.1.1 引進(jìn)專業(yè)人才，科學(xué)管理經(jīng)營(yíng) 從新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的年齡分布、受教育程度來看，整體文化水平不高、從業(yè)年齡也有“老齡化”趨勢(shì)，融資意識(shí)薄弱，并且大多數(shù)年輕農(nóng)民選擇進(jìn)城打工，不少地區(qū)出現(xiàn)荒田荒地、無人耕種的現(xiàn)象。因此，一方面要積極引進(jìn)專業(yè)人才，鼓勵(lì)涉農(nóng)專業(yè)的大學(xué)生及相關(guān)技術(shù)人員回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，定期開展農(nóng)村金融講座，增強(qiáng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)金融知識(shí)、融資政策和貸款程序的學(xué)習(xí)與了解，減少對(duì)融資的錯(cuò)誤認(rèn)知;另一方面，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體要努力做到科學(xué)管理經(jīng)營(yíng)，不僅要保證經(jīng)營(yíng)證件齊全，而且要不斷提高規(guī)范化水平，制定嚴(yán)格的規(guī)章制度，特別是在財(cái)務(wù)方面加強(qiáng)執(zhí)行力度，做到財(cái)務(wù)信息公開透明、真實(shí)無誤，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)其的放貸信心。

3.1.2 提高防御能力，積極拓展產(chǎn)業(yè)鏈 由于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體仍面臨農(nóng)業(yè)弱質(zhì)性這一問題，因此在適應(yīng)市場(chǎng)機(jī)制、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、抵御自然災(zāi)害等方面亟待完善，應(yīng)時(shí)刻關(guān)注氣象報(bào)道和地質(zhì)信息，建立健全防災(zāi)預(yù)警系統(tǒng)，運(yùn)用高新科技準(zhǔn)確預(yù)測(cè)災(zāi)害發(fā)生的各種可能性，提前做好防范措施，爭(zhēng)取把風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。同時(shí)，作為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的領(lǐng)軍人，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體更應(yīng)拓展產(chǎn)業(yè)鏈，據(jù)了解，南部縣正積極構(gòu)建以國(guó)家、省、市、縣四級(jí)發(fā)展為主的產(chǎn)銷一體的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)，在特色產(chǎn)業(yè)基地就地建設(shè)冷鏈物流基地、農(nóng)產(chǎn)品加工中心，大力推進(jìn)川東北農(nóng)產(chǎn)品交易市場(chǎng)，完善物流批發(fā)體系，因地制宜發(fā)展休閑農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游業(yè)等新業(yè)態(tài)。

3.2 建立健全金融機(jī)構(gòu)對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資機(jī)制

3.2.1 制定針對(duì)性農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)四種新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體不同的經(jīng)營(yíng)特征和融資需求特征，開發(fā)出具有針對(duì)性的金融產(chǎn)品，提供差異化的服務(wù)方式，使得融資方案多樣化。一是可以根據(jù)不同主體的經(jīng)營(yíng)范圍，將傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品具體化，如種植類貸款、養(yǎng)殖類貸款等，也可直接根據(jù)主體的類別，設(shè)立專項(xiàng)貸款，如專業(yè)大戶貸款、家庭農(nóng)場(chǎng)貸款等;二是靈活設(shè)置產(chǎn)品期限，大多數(shù)農(nóng)作物都具有明顯的周期性，金融機(jī)構(gòu)可在農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、物流、倉(cāng)儲(chǔ)等環(huán)節(jié)加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸支持力度，同時(shí)推出隨借隨還、周期使用的還款方式。

3.2.2 完善涉農(nóng)金融信貸管理體系 金融機(jī)構(gòu)可加強(qiáng)與土地流轉(zhuǎn)平臺(tái)、農(nóng)業(yè)服務(wù)企業(yè)的合作，在保證以上資產(chǎn)方便處置的前提下，放寬涉農(nóng)抵押物范圍，有效解決經(jīng)營(yíng)主體缺少抵押物這一問題。除此之外，金融機(jī)構(gòu)也可因地制宜，根據(jù)“宜戶則戶、宜場(chǎng)則場(chǎng)、宜社則社、宜企則企”的原則，開通涉農(nóng)業(yè)務(wù)綠色通道，優(yōu)化信貸流程，提升審批效率。

3.3 進(jìn)一步強(qiáng)化財(cái)政扶持力度和政府政策的完善與落實(shí)

3.3.1 落實(shí)相關(guān)政策法規(guī)，加強(qiáng)政府財(cái)政投入力度 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的壯大與發(fā)展勢(shì)必離不開政府政策的支持和相關(guān)法律法規(guī)的保障?？梢酝ㄟ^進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制和信貸補(bǔ)償機(jī)制，提高政策性農(nóng)保的覆蓋范圍、開設(shè)多樣化的農(nóng)保機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新財(cái)政支農(nóng)方式等措施降低新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資風(fēng)險(xiǎn)。3.3.2 規(guī)范民間借貸市場(chǎng)，改善金融環(huán)境 對(duì)于民間借貸市場(chǎng)要進(jìn)行正確引導(dǎo)和監(jiān)督檢查，使民間小額信貸在貸款利率和抵押物范圍等方面合理化、規(guī)范化。同時(shí)政府部門需要進(jìn)一步擴(kuò)大“兩權(quán)”抵押試點(diǎn)運(yùn)行范圍，加快完善農(nóng)村信用評(píng)價(jià)體系，實(shí)現(xiàn)資源有效共享，從而營(yíng)造良好的金融環(huán)境。

3.4 加快新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資模式的創(chuàng)新與發(fā)展

近年來，為最大限度給予農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)金融支持，南部農(nóng)商銀行打造多個(gè)鄉(xiāng)村金融綜合服務(wù)站點(diǎn)，推出“1名客戶經(jīng)理+2名金融服務(wù)人員+3名內(nèi)勤人員+1臺(tái)自助服務(wù)終端”金融服務(wù)，實(shí)施“農(nóng)業(yè)園區(qū)+經(jīng)營(yíng)主體+農(nóng)戶（貧困戶）+銀行+擔(dān)?！钡娜谫Y模式，積極創(chuàng)新研發(fā)出“金豬貸”“金園貸”等信貸產(chǎn)品;南部縣通過“村淘+直播”電商模式，培育出“淘南部”“蜀優(yōu)優(yōu)”等多個(gè)本土電商平臺(tái)，線上交易額突破5億元，有效滿足了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體多樣化的融資需求[6]。

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體要積極發(fā)力金融科技，通過搭建互聯(lián)網(wǎng)載體，利用好“互聯(lián)網(wǎng)+金融”這一新型業(yè)態(tài)，加快創(chuàng)新融資模式，為主體的持續(xù)發(fā)展提供動(dòng)能。

4 結(jié) 論

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的后起之秀和領(lǐng)軍人，其不斷壯大與持續(xù)發(fā)展是大勢(shì)所趨，時(shí)代演變的必然結(jié)果。但在發(fā)展初期肯定會(huì)面臨諸多困難與不足，融資問題便是首需攻克的難關(guān)。

就新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體所處的融資困境深入剖析，從整體上可大致歸為內(nèi)部因素和外部因素兩部分。一是內(nèi)部因素，農(nóng)業(yè)本身存在的局限性和弱質(zhì)性導(dǎo)致了融資的不可預(yù)見性，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在融資意識(shí)、融資需求、融資資格等方面凸顯的融資缺陷;二是外部因素，農(nóng)業(yè)發(fā)展的滯后性很大程度會(huì)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)效益失衡，也就直接影響了金融機(jī)構(gòu)和政府部門對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的扶持力度，融資進(jìn)程愈加受阻。

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體自身要提高自身素質(zhì)和綜合管理能力，做好相關(guān)的應(yīng)急防御措施以降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn);金融機(jī)構(gòu)要積極推出具有針對(duì)性、專一性的涉農(nóng)金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，有效降低主體的融資成本;政府部門更要完善一系列金融支農(nóng)、惠農(nóng)的政策法規(guī)，使其具體化、可視化，進(jìn)一步確保相關(guān)優(yōu)惠條例落實(shí)到實(shí)處，多方協(xié)同、合理解決融資問題，大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展。

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收稿日期：2021-06-22

基金項(xiàng)目：天津市教委科研計(jì)劃項(xiàng)目（2020SK122）

作者簡(jiǎn)介：楊麗麗（1987—），女，河北保定人，講師，碩士，主要從事會(huì)計(jì)核算與投融資決策方面研究。