建行合肥分行：科技賦能普惠金融為小微企業(yè)引來“源頭活水”

周琦

在合肥，100萬元的貸款，申辦流程從以前的至少10天減少為現(xiàn)在的3分鐘，而且可以隨借隨還;短短11個月時間，全市5325戶小微企業(yè)累計(jì)獲得貸款金額超23億元——這是建行合肥分行與合肥市人民政府聯(lián)手創(chuàng)新的普惠金融貸款產(chǎn)品、建行合肥分行創(chuàng)新推出的“智慧快貸”。

共享數(shù)字，賦能金融，“有數(shù)據(jù)即可貸”，是合肥市首個上線的政務(wù)數(shù)據(jù)類全線上純信用信貸產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了以數(shù)字科技手段作為支撐，打通數(shù)字壁壘，融合數(shù)據(jù)信息，通過發(fā)揮金融科技的力量，為小微企業(yè)提供全流程非接觸式融資和綜合服務(wù)。

普惠金融保民生

從2018年5月開始，中國建設(shè)銀行正式開啟普惠金融戰(zhàn)略，合肥分行勠力同心，主動為合肥市場上的小微企業(yè)、個體工商戶提供了全方位的普惠金融服務(wù)。這不僅是貫徹落實(shí)中央關(guān)于做好普惠金融的要求，更是基于對合肥市場的認(rèn)知和理解。

合肥是綜合型國家科學(xué)中心、長三角副中心城市，也是G60科創(chuàng)走廊，近10年來，合肥市經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，營商環(huán)境不斷優(yōu)化，孕育了一大批優(yōu)質(zhì)企業(yè)，特別是中小微企業(yè)。近年來，建行合肥分行堅(jiān)定發(fā)展普惠金融，深度融入合肥經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，在發(fā)展的大潮流中與合肥市共同成長。

在2020年疫情沖擊的特殊時期，建設(shè)銀行從保民生、增福祉的角度發(fā)展普惠金融，從做好“六穩(wěn)”、落實(shí)“六保”的角度發(fā)展普惠金融，堅(jiān)定不移地做實(shí)大普惠格局，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)更多的金融力量。

例如，去年，合肥一家主營業(yè)務(wù)為企業(yè)培訓(xùn)的咨詢有限責(zé)任公司，由于疫情的影響，線下活動無法開展，公司運(yùn)轉(zhuǎn)遭遇“寒冬”。在企業(yè)負(fù)責(zé)人一籌莫展之際，建行合肥分行不僅將總額100萬元的智慧快貸產(chǎn)品及時送上門，還提供了“隨借隨取”“按天付利息”等優(yōu)惠措施，幫助該公司度過“寒冬”。

“有了這筆流動資金‘活水，企業(yè)在最艱難的時刻都能堅(jiān)持不裁員，‘保就業(yè)就是保民生，企業(yè)保存了有生力量，為今后的可持續(xù)發(fā)展蓄能，員工的安全感和幸福指數(shù)也倍增，更加用心用情地干事創(chuàng)業(yè)了?！?/p>

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年9月末，建行合肥分行小微企業(yè)普惠金融貸款余額已達(dá)234.59億元，較年初新增79.68億元，小微企業(yè)法人客戶1.8萬余戶，普惠金融信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持較高水平。

2020年疫情期間，為了助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，建行合肥分行在各級政府部門的支持下，主動對接受疫情影響的小微企業(yè)，提供普惠金融貸款，特別是政府梳理下發(fā)的疫情重點(diǎn)支持企業(yè)白名單，更是一戶一策，逐戶對接。

同時，建行合肥分行和多個政府部門開展合作，共同服務(wù)融資難的小微企業(yè)，例如和合肥市工商聯(lián)建立銀企網(wǎng)格化合作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)市級及13家縣區(qū)級工商聯(lián)全面對接，以點(diǎn)帶面，整體聯(lián)動，截至2021年9月末，已實(shí)現(xiàn)客戶對接895戶，成功投放貸款558戶，金額超過14.16億元，效果顯著。

建行合肥分行客戶經(jīng)理認(rèn)真聆聽客戶需求

建行合肥分行客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)研企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況

建行合肥分行客戶經(jīng)理為客戶指導(dǎo)“惠懂你”App 使用

例如，安徽一家主營農(nóng)業(yè)物聯(lián)網(wǎng)建設(shè)的高新技術(shù)企業(yè)，新冠肺炎疫情期間，受疫情影響，業(yè)務(wù)量大幅度下降，復(fù)工復(fù)產(chǎn)資金需求出現(xiàn)缺口，直到合肥“智慧快貸”產(chǎn)品的上線，為其授信80萬元才解了燃眉之急。企業(yè)負(fù)責(zé)人孫經(jīng)理評價說：“這個產(chǎn)品非常及時，而且利率最低，在我們最困難的時候伸出了援手，著實(shí)要為建行點(diǎn)個大大的贊！”

金融科技為普惠賦能

產(chǎn)品好，使用方便才是王道。

事實(shí)上，“合肥智慧快貸”不僅使用方便，還是一款屬于合肥人自己的創(chuàng)新型信貸產(chǎn)品，金融科技為普惠產(chǎn)品賦予了更加旺盛的生命力。

據(jù)悉，為了給合肥地區(qū)的小微企業(yè)創(chuàng)造一款具有本地特色，更符合本地企業(yè)需求的小微企業(yè)信貸產(chǎn)品，建行合肥分行主動聯(lián)系合肥市發(fā)改委、市數(shù)據(jù)資源局、市地方金融監(jiān)管局，成立“數(shù)字普惠”聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，創(chuàng)新推出合肥智慧快貸產(chǎn)品，通過政務(wù)大數(shù)據(jù)為小微企業(yè)提供純信用、全線上貸款，易操作，效率高，3分鐘獲貸，讓普惠金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)7×24小時服務(wù)模式，屬于合肥人自己的貸款產(chǎn)品由此誕生。

同時，該產(chǎn)品還成功在合肥市發(fā)改委的“信易貸”平臺上線，小微企業(yè)可以隨時隨地通過線上發(fā)起貸款申請，獲貸率和貸款額度都大大提升。

此外，建行打造的“惠懂你”APP小微企業(yè)一站式信貸服務(wù)平臺，還可以實(shí)現(xiàn)“掌上貸款”。建行合肥分行大力推廣“惠懂你”APP，截至2021年9月末，合肥地區(qū)“惠懂你”APP的認(rèn)證客戶已達(dá)7.8萬余戶，其中授信客戶累計(jì)10881戶，授信金額69.5億元，掌上貸款已逐漸成為小微企業(yè)成長經(jīng)歷中不可或缺的部分，改變了原有線下貸款低效、復(fù)雜的狀況。

同時，為了讓更多的小微企業(yè)獲得“惠懂你”APP服務(wù)，建行還通過和各平臺機(jī)構(gòu)的合作，將“惠懂你”APP“出?！?，進(jìn)行場景融嵌，讓建行的普惠服務(wù)無處不在。

目前，建行在合肥地區(qū)（含巢湖和四縣）共有92個網(wǎng)點(diǎn)。為了更好地服務(wù)普惠客群，建行合肥分行提出全員普惠的理念，合肥轄內(nèi)所有的網(wǎng)點(diǎn)都可以為客戶提供普惠金融服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)了92個網(wǎng)點(diǎn)就是92個普惠金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，所有客戶在合肥地區(qū)任何一家網(wǎng)點(diǎn)都可以申請辦理普惠金融貸款業(yè)務(wù)。

（本文刊發(fā)于《中國經(jīng)濟(jì)周刊》2021年第22期）