金融對(duì)外開放與監(jiān)管研究

李躍強(qiáng)

（焦作中旅銀行鄭州分行供應(yīng)鏈金融中心，河南 鄭州 450046）

對(duì)外開放一旦實(shí)施，我國開放大門就不會(huì)關(guān)閉。從目前金融國內(nèi)金融行業(yè)發(fā)展情況來看，已經(jīng)在國際上有了深度融合，未來發(fā)展前景較為可觀。我國自從加入世界貿(mào)易組織之后，就進(jìn)一步開拓了國際市場，縱觀金融行業(yè)不難發(fā)現(xiàn)，其在實(shí)現(xiàn)對(duì)外開放上，問題逐漸凸顯。為了控制對(duì)外開放深度，相關(guān)領(lǐng)域負(fù)責(zé)人必須正確看待對(duì)外開放利與弊，采取有效手段予以監(jiān)督管控，以此來加強(qiáng)中國金融在國際上的影響力。

一、金融對(duì)外開放的意義

（一）有助于優(yōu)化市場結(jié)構(gòu)

當(dāng)金融行業(yè)對(duì)外開放到達(dá)一定深度時(shí)，就會(huì)有越來越多的國際銀行進(jìn)入國內(nèi)市場，如此一來，不僅可以形成國內(nèi)銀行競爭氛圍，還會(huì)形成國際銀行與國內(nèi)銀行相互競爭形勢，從這一角度來看，可以優(yōu)化國內(nèi)金融市場結(jié)構(gòu)。在此氛圍下，金融企業(yè)會(huì)感到競爭與挑戰(zhàn)存在，也可以注入更多競爭活力，提高金融企業(yè)運(yùn)作能力，對(duì)于推動(dòng)國內(nèi)金融企業(yè)改革有著積極作用[1]。同時(shí)，金融企業(yè)可逐漸獲得順應(yīng)新時(shí)期發(fā)展的能力，最終可增強(qiáng)國內(nèi)金融企業(yè)核心競爭力。

（二）有助于吸引人才駐足

金融行業(yè)對(duì)外開放最明顯的變化就是加強(qiáng)了與國際市場間的交流，但同樣也意味著國內(nèi)金融市場的拓展，在此前提下，金融行業(yè)需要引入更多人才才能滿足對(duì)外開放需求。而當(dāng)國外金融企業(yè)進(jìn)入國內(nèi)市場后，勢必會(huì)帶來許多新鮮血液，或者國外金融企業(yè)在國內(nèi)培養(yǎng)人才，這為我國金融企業(yè)發(fā)展指明了道路，更新我國金融技術(shù)，推動(dòng)金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

（三）有助于吸引外資進(jìn)入

當(dāng)中國金融實(shí)現(xiàn)對(duì)外開放后，國外金融企業(yè)會(huì)在中國設(shè)立分公司，以此來帶動(dòng)本金開辦業(yè)務(wù)，這給國內(nèi)金融企業(yè)吸引外資提供了有利條件。在外資引入后可有效增強(qiáng)國際市場自信，加強(qiáng)國內(nèi)企業(yè)建設(shè)，而國外金融企業(yè)也會(huì)帶來更多新型業(yè)務(wù)，可以幫助國內(nèi)金融行業(yè)產(chǎn)業(yè)改善，推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長。

（四）有助于金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革的快速實(shí)現(xiàn)

金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革是第十三次集體學(xué)習(xí)中提出來的，強(qiáng)調(diào)了在改革過程中應(yīng)當(dāng)全面貫徹新時(shí)期發(fā)展理念，找到金融行業(yè)服務(wù)功能與重點(diǎn)，秉承為人民服務(wù)的工作態(tài)度[2]。在金融行業(yè)打開對(duì)外開放大門之后，有效擴(kuò)大了國內(nèi)金融行業(yè)融資比例，減少了對(duì)信貸的依賴度，從而平衡好直接、間接融資比例，提高金融供給有效性。

二、金融對(duì)外開放面臨的挑戰(zhàn)與機(jī)遇

（一）面臨的挑戰(zhàn)

金融行業(yè)在實(shí)現(xiàn)對(duì)外開放時(shí)面臨的挑戰(zhàn)主要體現(xiàn)在三方面。其一，隨著對(duì)外開放速度與深度的共同提高，勢必會(huì)沖擊到國內(nèi)金融行業(yè)傳統(tǒng)經(jīng)營理念，在金融企業(yè)業(yè)務(wù)開發(fā)、產(chǎn)品經(jīng)營等多方面都提出了更高要求。尤其是在國際金融企業(yè)進(jìn)入國內(nèi)市場后，更會(huì)對(duì)國內(nèi)金融企業(yè)帶來雙重威脅，即風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防能力、企業(yè)盈利水平。其二，在金融市場對(duì)外開放監(jiān)管上面臨巨大挑戰(zhàn)。我國目前金融行業(yè)對(duì)外開放監(jiān)管有關(guān)的法律法規(guī)并不完善。例如，國內(nèi)期貨市場并未建設(shè)與之對(duì)應(yīng)的期貨法，衍生品市場也并未得到針對(duì)性法律制度管控，這會(huì)在極大程度上制約國內(nèi)金融轉(zhuǎn)型。其三，國內(nèi)金融企業(yè)會(huì)遭到強(qiáng)大的國際競爭沖擊。和國外發(fā)達(dá)國家的金融企業(yè)相比，我國金融企業(yè)資本稍微落后。國外金融企業(yè)在多年的發(fā)展中，無論規(guī)模、體制，還是國際服務(wù)網(wǎng)絡(luò)都更勝一籌，但我國金融行業(yè)相關(guān)內(nèi)容亟待完善。自從我國在加入世界貿(mào)易組織后，就必須遵照相關(guān)協(xié)議取消對(duì)外資企業(yè)的限制，外資企業(yè)同樣可以在中國開展業(yè)務(wù)。這對(duì)于國內(nèi)市場而言必然是一大挑戰(zhàn)。

（二）面臨的機(jī)遇

站在對(duì)外開放角度看國內(nèi)金融機(jī)遇，主要可從三方面有所體現(xiàn)。其一，在對(duì)外開放水平提高的同時(shí)，也會(huì)在一定程度上促進(jìn)國內(nèi)金融行業(yè)經(jīng)營理念、方法轉(zhuǎn)變，可從國外優(yōu)秀的發(fā)展思路中得到啟發(fā)，從而提高國內(nèi)金融行業(yè)發(fā)展效率，注入新鮮活力。同時(shí)，在外資企業(yè)進(jìn)入國內(nèi)后，我國企業(yè)可以借鑒其良好的服務(wù)做法、經(jīng)營方法，以此來協(xié)助金融企業(yè)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)經(jīng)營思維，為客戶帶來更好的服務(wù)[3]。其二，在實(shí)現(xiàn)對(duì)外開放后，對(duì)于人民幣國際化發(fā)展而言是良性機(jī)遇。自從我國國務(wù)院于2009年在香港試點(diǎn)人民幣跨境結(jié)算之后，人民幣就具有了國際效應(yīng)。而金融行業(yè)對(duì)外開放的實(shí)施更在原基礎(chǔ)上加強(qiáng)了人民幣在國際上的地位，為推進(jìn)人民幣國際發(fā)展帶來了良好契機(jī)。其三，對(duì)于國內(nèi)金融企業(yè)海外擴(kuò)張而言也是一大機(jī)遇。尤其是在“一帶一路”環(huán)境下，國內(nèi)金融企業(yè)主要通過貸款、授信等方式和沿線國家合作，金融企業(yè)作為金融服務(wù)的重要機(jī)構(gòu)，也可利用對(duì)外開放實(shí)現(xiàn)國際規(guī)模擴(kuò)大，從而提高國內(nèi)金融行業(yè)整體進(jìn)步。

三、金融對(duì)外開放監(jiān)管存在的問題

（一）缺乏健全的監(jiān)管法律

金融業(yè)要想實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，就必須得到健全的監(jiān)管法律支撐。然而，從目前國內(nèi)金融對(duì)外開放監(jiān)管現(xiàn)狀來看，缺乏健全的監(jiān)管法律是顯著問題之一。我國實(shí)施的是分業(yè)監(jiān)管，即使在相同的部門中，法律法規(guī)起草部門也各不相同，再加上權(quán)限與利益等因素影響，使得監(jiān)管工作很難高效實(shí)施。并且，從監(jiān)管情況來看，我國與國外金融領(lǐng)域的監(jiān)管方法、理念各不相同，存在較大差異，這不僅僅會(huì)對(duì)外資企業(yè)有所制約，使其無法順利實(shí)現(xiàn)融資，也會(huì)給中國金融企業(yè)“走出去”帶來阻礙。因此，還需進(jìn)一步完善金融對(duì)外開放監(jiān)管法律。

（二）缺少有效的協(xié)調(diào)機(jī)制

缺乏協(xié)調(diào)機(jī)制也是金融行業(yè)對(duì)外開放監(jiān)管的問題之一。監(jiān)管工作本具有系統(tǒng)性特征，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對(duì)金融企業(yè)的行為實(shí)施監(jiān)督管理，這就意味著監(jiān)管部門需引起重視，抓住監(jiān)管重點(diǎn)，立足于現(xiàn)狀與趨勢落實(shí)監(jiān)管對(duì)策。但這一切的順利實(shí)施都建立在協(xié)調(diào)機(jī)制基礎(chǔ)上。但當(dāng)前我國金融行業(yè)在對(duì)外開放上還缺乏有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，這是導(dǎo)致監(jiān)管質(zhì)量不高的主要原因。協(xié)調(diào)機(jī)制的缺乏主要在政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)等方面有所體現(xiàn)，我國國內(nèi)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)間并未形成有機(jī)協(xié)調(diào)力，再加上國內(nèi)和國際上的監(jiān)管機(jī)構(gòu)理念差異較大，就導(dǎo)致對(duì)外開放無法得到有效支撐[4]。

（三）監(jiān)管組織體系有待完善

金融對(duì)外開放監(jiān)管組織體系不完善主要體現(xiàn)在三方面。其一，監(jiān)管部門權(quán)威性有待加強(qiáng)。其二，監(jiān)管部門機(jī)制缺乏完善性。其三，監(jiān)管部門作用沒有得到充分體現(xiàn)，監(jiān)管工作更偏向于形式化。

四、金融對(duì)外開放監(jiān)管的改進(jìn)策略

（一）強(qiáng)化對(duì)外開放監(jiān)管立法和執(zhí)法

金融對(duì)外開放的順利進(jìn)行與監(jiān)管法規(guī)密切相關(guān)，因此，必須強(qiáng)化對(duì)外開放監(jiān)管立法與執(zhí)法，提高相關(guān)法規(guī)的針對(duì)性、可操作性，以此充分發(fā)揮法規(guī)作用。在實(shí)際的立法過程中，監(jiān)管部門應(yīng)結(jié)合金融對(duì)外開放實(shí)際情況，制定符合現(xiàn)狀的法律法規(guī)，并立足于現(xiàn)狀展望未來，提高立法靈活性，使立法可跟隨金融行業(yè)發(fā)展情況隨時(shí)調(diào)整，從而對(duì)金融對(duì)外開放全程予以監(jiān)督。同時(shí)，在監(jiān)管執(zhí)法上必須從嚴(yán)執(zhí)法，對(duì)于金融對(duì)外開放過程中存在的任何違法亂紀(jì)行為要及時(shí)指出、制止、處罰，提高監(jiān)管法規(guī)威懾力，規(guī)范對(duì)外開放市場秩序。

（二）落實(shí)全面化監(jiān)管

對(duì)于金融行業(yè)對(duì)外開放來說，全面監(jiān)管十分有必要。并且，從我國金融行業(yè)對(duì)外開放現(xiàn)狀來看，其缺乏有效的協(xié)調(diào)機(jī)制，這是對(duì)外開放亟待解決的問題。因此，監(jiān)管部門需抓住管控核心，著眼全局，在關(guān)注金融行業(yè)準(zhǔn)入監(jiān)管的同時(shí)，又要加強(qiáng)退出監(jiān)管。監(jiān)管部門必須意識(shí)到全面監(jiān)管的重要性，加強(qiáng)監(jiān)管力度，并達(dá)到獲得較好監(jiān)管效果的目的。除此之外，監(jiān)管部門要意識(shí)到國內(nèi)金融企業(yè)與國際金融企業(yè)間的差異與差距，在借鑒國際金融行業(yè)監(jiān)管理念的時(shí)候，也要結(jié)合國內(nèi)現(xiàn)狀存同求異，實(shí)現(xiàn)全面性監(jiān)管。

（三）完善監(jiān)管組織體系

對(duì)于國內(nèi)金融行業(yè)對(duì)外開放而言，在得到完善監(jiān)管組織體系的支撐后，可在極大程度上推動(dòng)行業(yè)穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。從現(xiàn)狀分析中發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管組織體系不完善可從權(quán)威性、機(jī)制、作用三方面有所體現(xiàn)，因此，當(dāng)局需加強(qiáng)監(jiān)管部門權(quán)威性，健全部門機(jī)制，并發(fā)揮監(jiān)管部門作用，具體可從以下幾個(gè)方面入手[5]。其一，監(jiān)管部門的獨(dú)立性需得到加強(qiáng)，這是提高監(jiān)管力度的前提。在新時(shí)期背景下，監(jiān)管部門可以把金融行業(yè)監(jiān)管責(zé)任與行業(yè)發(fā)展職責(zé)進(jìn)行劃分，使其成為兩個(gè)獨(dú)立的職責(zé)范疇。如此一來，監(jiān)管部門和金融企業(yè)關(guān)系就變?yōu)楸O(jiān)管與被監(jiān)管關(guān)系，獨(dú)立性得到前所未有提高，也可以借此機(jī)會(huì)增強(qiáng)監(jiān)管部門權(quán)威性。其二，監(jiān)管部門要對(duì)現(xiàn)有機(jī)制予以完善，尤其是在內(nèi)部控制制度上更應(yīng)有所重視。若內(nèi)部控制制度無法發(fā)揮作用，就無法推動(dòng)外部監(jiān)管工作落實(shí)，這可以凸顯內(nèi)部控制制度的重要性。其三，監(jiān)管部門需對(duì)金融企業(yè)實(shí)施自律管理。具體來說，就是金融企業(yè)在對(duì)外開放的過程中，學(xué)會(huì)自我約束、規(guī)范、管理與自省，減輕監(jiān)管部門壓力，凝聚國際競爭力。

五、結(jié)束語

通過分析得出以下結(jié)論：金融對(duì)外開放的實(shí)現(xiàn)不僅有助于優(yōu)化市場結(jié)構(gòu)、吸引人才駐足，還有著吸引外資進(jìn)入和推動(dòng)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革快速實(shí)現(xiàn)的積極意義；在金融行業(yè)對(duì)外開放上挑戰(zhàn)與機(jī)遇共存，只有在挑戰(zhàn)中尋找機(jī)遇，才能在激烈的國際競爭中占據(jù)一席之地；從當(dāng)前對(duì)外開放監(jiān)管現(xiàn)狀來看，還存在缺乏健全的監(jiān)管法律、缺少有效協(xié)調(diào)機(jī)制、監(jiān)管組織體系有待完善的問題；可以通過強(qiáng)化對(duì)外開放監(jiān)管立法和執(zhí)法、落實(shí)全面化監(jiān)管及完善監(jiān)管組織體系等策略，輔助金融行業(yè)對(duì)外開放持續(xù)進(jìn)行。