鄉(xiāng)村振興背景下金融社會工作介入農(nóng)村脫貧人口返貧問題研究

張皓禎 楊書勝

（青島理工大學(xué)，山東 青島 266520）

1 研究背景

改革開放40多年以來，黨中央、國務(wù)院高度重視減貧扶貧，脫貧工作實現(xiàn)了由救濟式扶貧、開發(fā)式扶貧向精準扶貧的轉(zhuǎn)變。2020年是全面建成小康社會目標實現(xiàn)之年，是全面打贏脫貧攻堅戰(zhàn)收官之年，全國貧困人口已經(jīng)從2012年底的9899萬人減到2019年底的551萬人，貧困縣整體“摘帽”，消除區(qū)域性貧困，實現(xiàn)了人類歷史上消除貧困的偉大創(chuàng)舉。

然而，由于農(nóng)村脫貧人口的自身脆弱性、外部環(huán)境風(fēng)險頻發(fā)性、扶貧政策的不連續(xù)性以及社會力量介入方式效果偏差性等一系列原因?qū)е旅撠毴丝诜地毈F(xiàn)象時有發(fā)生?，F(xiàn)行標準下我國的農(nóng)村貧困人口已經(jīng)實現(xiàn)了全部脫貧，但是脫貧并不意味著貧困的終結(jié)，目前的農(nóng)村脫貧人口大都生活在絕對貧困線附近，在脫貧后的3～5年內(nèi)仍是返貧的高發(fā)期。如何探索有效的農(nóng)村脫貧人口防返貧途徑，實現(xiàn)脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興有效銜接就十分必要。[1]

《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃（2018—2022年）》提出“大力培育農(nóng)村社會組織，積極發(fā)展農(nóng)村社會工作和志愿服務(wù)”，“推動各地通過政府購買服務(wù)、設(shè)置社會服務(wù)崗位、引入社會工作專業(yè)人才”。這為金融社會工作參與鄉(xiāng)村振興提供了政策依據(jù)、行動指南。金融社會工作憑借其金融能力與資產(chǎn)建設(shè)兩大核心概念，福利屬性、社會化干預(yù)和面向錢財議題三大特征，以及金融教育、金融咨詢、金融訓(xùn)練、金融治療、資產(chǎn)建設(shè)五大干預(yù)手法，金融社會工作能夠作為專精力量進入到農(nóng)村脫貧人口防返貧的服務(wù)中。[2]

金融社會工作除了能夠滿足農(nóng)村脫貧人口的防返貧需要外，還可以通過資產(chǎn)建設(shè)的干預(yù)手法滿足服務(wù)對象社會資本、文化資本等多方面需要。作為與服務(wù)對象建立長期專業(yè)關(guān)系的金融社會工作者，與政府、金融部門相比能夠更好地了解服務(wù)對象的金融需求，也能夠為其提供更加精細化、個性化的金融服務(wù)。

金融社會工作的理論框架的成熟是金融能力與資產(chǎn)建設(shè)兩大概念的發(fā)展與完善。金融能力是指個體所擁有的金融知識與外部金融環(huán)境相適應(yīng)的一種能促進自身做出正確金融決策的能力。資產(chǎn)建設(shè)則是由國際著名學(xué)者邁克爾·謝若登提出的旨在反思美國反貧困社會福利的一種政策范式。所謂資產(chǎn)建設(shè)的概念即是圍繞資產(chǎn)累積和個人能力增長所進行的包含物質(zhì)和精神以及觀念形態(tài)的建設(shè)過程。[3]其中，資產(chǎn)除了有型資產(chǎn)以外有無形資產(chǎn)，例如社會資本、人力資本等。

成熟的理論能夠為實務(wù)提供操作化和價值化的引導(dǎo)。金融社會工作依托金融能力與資產(chǎn)建設(shè)理論可以采取微觀實務(wù)介入以及宏觀政策倡導(dǎo)的兩種方式嵌入到農(nóng)村脫貧人口。從微觀介入層次來講金融社會工作實務(wù)內(nèi)容應(yīng)包括金融教育、金融風(fēng)險防范能力訓(xùn)練等；中觀與宏觀金融社會工作實務(wù)應(yīng)包括金融服務(wù)方案的規(guī)劃、開發(fā)和設(shè)計，金融倡導(dǎo)等。這將為農(nóng)村脫貧人口防止返貧，落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供新的實現(xiàn)途徑。

2 農(nóng)村脫貧人口返貧原因分析

返貧是指已經(jīng)擺脫貧困的人口由于內(nèi)外部各種因素的影響再次陷入貧困的狀態(tài)。農(nóng)村脫貧人口返貧具有以下原因：

2.1 脫貧人口自身具有脆弱性

由于自身所處資源有限等原因，農(nóng)村脫貧人口自身具有脆弱性。這里的脆弱性主要包括經(jīng)濟脆弱性、健康脆弱性和風(fēng)險防范脆弱性三部分。經(jīng)濟脆弱性是指農(nóng)村脫貧人口生活水平有限，缺乏長足發(fā)展的知識、能力和資源，自身內(nèi)生動力不足。健康脆弱性是指農(nóng)村脫貧人口由于自身所處醫(yī)療環(huán)境受限，其生理或心理健康水平難以保障，缺乏維持自身發(fā)展的必要條件。風(fēng)險防范脆弱性是指農(nóng)村脫貧人口缺乏相應(yīng)的資源來緩解對自己生活造成沖擊的突發(fā)事件，往往會因此重新導(dǎo)致貧困現(xiàn)象的產(chǎn)生。

2.2 外部環(huán)境風(fēng)險頻發(fā)性

外部環(huán)境風(fēng)險主要是指外部自然地理環(huán)境、外部經(jīng)濟環(huán)境以及外部社會環(huán)境等各種外部因素。首先，從外部自然地理環(huán)境來看由于農(nóng)村脫貧人口大都集中于我國西部地區(qū)且西部地區(qū)自然地理條件惡劣，往往導(dǎo)致部分脫貧人口由于地質(zhì)災(zāi)害、氣象災(zāi)害等因素重新因災(zāi)返貧。其次，外部經(jīng)濟環(huán)境的劇烈變化也會導(dǎo)致農(nóng)村脫貧人口重新陷入貧困境地。例如受到國際經(jīng)濟動蕩的影響，以外貿(mào)出口為主的農(nóng)村貧困人口往往會因為出口貨品滯銷而導(dǎo)致自己缺乏經(jīng)濟來源陷入貧困。

最后，外部社會環(huán)境對農(nóng)村脫貧人口也有著十分重要的影響。我國目前實施的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略就重視農(nóng)村脫貧人口的長期發(fā)展，為他們提供相應(yīng)的政策優(yōu)惠。

2.3 扶貧政策不連續(xù)性

扶貧政策不連續(xù)性主要體現(xiàn)在針對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和社會保障政策兜底能力和扶貧不徹底方面。[4]首先，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)薄弱，我國農(nóng)村資源相比于城市來說比較匱乏，缺乏專業(yè)人才、技術(shù)、資金大量投入到基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。其次，農(nóng)村社會保障一直以來發(fā)揮著兜底保障的作用，貧困地區(qū)的社會保障服務(wù)層次低，制度建設(shè)不完善，覆蓋范圍狹窄等問題也是脫貧人口容易返貧的原因。最后，部分地區(qū)脫貧攻堅的任務(wù)重，時間緊，有些扶貧單位沒有做到“扶真貧”“真扶貧”。

2.4 社會力量介入效果方式偏差性

社會力量介入扶貧存在方式與效果的偏差性，不能精準匹配其需求，部分服務(wù)存在“受之以魚”的現(xiàn)象。國家和政府鼓勵社會力量廣泛參與精準扶貧與鄉(xiāng)村振興，借此機會大量社會組織和志愿服務(wù)者涌入精準扶貧的主戰(zhàn)場。但由于部分人員專業(yè)水平有限以及服務(wù)形式化、片面化的原因，往往僅關(guān)注農(nóng)村脫貧人口的淺層次需求，缺乏深層次的介入。例如部分社會組織介入精準扶貧僅僅關(guān)注短期內(nèi)消除貧困，卻忽視服務(wù)對象長期發(fā)展的要求，缺乏服務(wù)的連續(xù)性和可持續(xù)性，由此往往會導(dǎo)致農(nóng)村脫貧人口在一段時間后重新陷入貧困。

3 金融社會工作介入農(nóng)村脫貧人口防返貧途徑探索

金融社會工作注重金融能力與資產(chǎn)建設(shè)，憑借其金融教育、金融倡導(dǎo)、金融治療、資產(chǎn)建設(shè)為代表的干預(yù)手法能夠精準介入農(nóng)村脫貧人口。

3.1 開展金融教育，培育金融知能，激發(fā)內(nèi)生動力

對于農(nóng)村脫貧人口群體而言，其獲得金融知識的途徑比較單一，金融知識水平也偏低。金融社會工作者可以采用情境教育、互助小組、個案輔導(dǎo)、專家講座、等形式協(xié)助農(nóng)村脫貧人口防止返貧。金融社會工作者通常會扮演導(dǎo)師、教育者、教練、使能者、顧問等角色為農(nóng)村脫貧人口進行服務(wù)，例如社會工作者可以連接社會資源，邀請銀行、高校專業(yè)金融人士開展金融知識講座，培育服務(wù)脫貧人口金融知能，防止其重新陷入貧困。

3.2 開展金融倡導(dǎo)，反對金融排斥，謀求金融機會

金融倡導(dǎo)是指金融社會工作者通過游說政府、權(quán)力部門倡導(dǎo)公平金融機會，謀求資金支持以消除貧困排斥。金融社會工作者可以使用金融倡導(dǎo)策略呼吁有關(guān)金融部門消除金融信息壁壘，開展適老化、適農(nóng)化金融服務(wù)工作；尋求政府資金支持，以使支持性的金融社會工作服務(wù)能擴展到更多的低收入群體等，使有需要的群體獲得幫助。

3.3 進行金融治療，消極不良情緒，疏解金融壓力

經(jīng)濟問題一直是農(nóng)村脫貧人口的壓力源之一。長期的經(jīng)濟壓力由此也會導(dǎo)致心理、情緒等產(chǎn)生負面變化，例如對個體而言，遭遇金融壓力會引發(fā)一系列情緒癥狀，包括焦慮、恐慌等癥狀?！柏氋v夫妻百事哀”，對夫妻而言金融壓力也會導(dǎo)致夫妻關(guān)系緊張，進而引發(fā)家庭關(guān)系不和諧乃至家暴、離婚。我們可以針對該問題通過采用敘事治療、危機干預(yù)等各種方法針對農(nóng)村貧困人口提供服務(wù)，緩解金融壓力，關(guān)注其多層次需求。

3.4 立足“系統(tǒng)”觀念，進行資產(chǎn)建設(shè)，防止返貧重現(xiàn)

人的資產(chǎn)可以分為有形資產(chǎn)和無形資產(chǎn)，有形資產(chǎn)包括金融性財富、有形財產(chǎn)和自然資源，無形資產(chǎn)包括個人的人力資本、社會資本等。金融社會工作者可以立足“系統(tǒng)”觀念，除了幫助農(nóng)村脫貧人口提高收入緩解短期金融壓力以外，還要注重培育期金融性財產(chǎn)和人力資產(chǎn)、社會資產(chǎn)等，幫助農(nóng)村脫貧人口建構(gòu)長期可行性計劃，設(shè)置個人發(fā)展賬戶使其防止重新返貧。

4 結(jié)論與討論

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略加速實施的今天，發(fā)展金融社會工作為防止脫貧人口返貧提供了新的可行路徑。[5]金融社會工作一方面可以連接不同類型的金融主體為農(nóng)村脫貧人口謀求普惠性的金融服務(wù)和公平的金融機會，另外，還能促進農(nóng)村脫貧人口個體和家庭的金融知能，對其進行金融賦能，打破金融信息壁壘，消除其面對的金融排斥。由此，金融社會工作能夠有效完成精準扶貧和鄉(xiāng)村振興平緩過渡，為助力鄉(xiāng)村振興奠定基礎(chǔ)。