基于金融科技浪潮的商業(yè)銀行人力資源分析

陳怡

[摘 要]伴隨現(xiàn)代市場發(fā)展，我國商業(yè)銀行在經(jīng)營模式方面越來越復(fù)雜。出于提高經(jīng)營質(zhì)量的目的，現(xiàn)階段商業(yè)銀行對現(xiàn)代技術(shù)進行了引進，以提高經(jīng)營效率，優(yōu)化經(jīng)營質(zhì)量。為推進現(xiàn)代金融科技在商業(yè)銀行的應(yīng)用，商業(yè)銀行需要依據(jù)具體需要，不斷優(yōu)化其人力資源戰(zhàn)略。基于此，文章在金融科技浪潮背景下，分析了商業(yè)銀行的人力資源，以期為相關(guān)人員提供參考價值。

[關(guān)鍵詞]金融領(lǐng)域;科技浪潮;商業(yè)銀行;人力資源;人才儲備

中圖分類號：C962? ? ? ? ? ?文獻標識碼：A? ? ? ? ? ?文章編號：1674-1722（2021）21-0001-03

科技是經(jīng)濟發(fā)展的動力，將現(xiàn)代科技應(yīng)用至各行業(yè)可使其生產(chǎn)效率得到顯著提升，為我國經(jīng)濟發(fā)展提供了很大的幫助。就金融領(lǐng)域來說，應(yīng)用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)使得商業(yè)銀行經(jīng)營模式出現(xiàn)了明顯的改變，對銀行員工的能力提出了更多的需要。為實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標，商業(yè)銀行需要對金融科技在經(jīng)營管理中的應(yīng)用進行明確，對人力資源管理的模式進行創(chuàng)新，使管理質(zhì)量不斷提高，從而促進金融行業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。

一、金融科技浪潮對于商業(yè)銀行的人力資源造成的影響

隨著現(xiàn)代高科技和金融的深層次融合，不但對銀行在金融服務(wù)方面的工具與手段進行了改進，還對許多前所未有的金融需求以及服務(wù)模式進行了催生，此外，金融科技浪潮能夠?qū)θ撕腿说年P(guān)系、人和機器的關(guān)系、機器和機器的關(guān)系進行重新塑造，使人力資源管理的現(xiàn)狀和職位格局現(xiàn)狀得到了重塑。在技術(shù)元素不斷進化的趨勢下，商業(yè)銀行的人力資源管理工作遇到許多挑戰(zhàn)，不過這些挑戰(zhàn)中同樣存在著很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

（一）金融科技浪潮給商業(yè)銀行人力資源帶來的挑戰(zhàn)

第一，金融科技浪潮給商業(yè)銀行渠道管理帶來的挑戰(zhàn)?，F(xiàn)階段，伴隨移動支付的高速發(fā)展，有更多的人選擇在手機端進行商品交易。依據(jù)建設(shè)銀行的數(shù)據(jù)，最近幾年，銀行柜員每天的平均交易筆數(shù)呈現(xiàn)下降態(tài)勢。在此情況下，就銀行物理網(wǎng)點布局、銀行物理網(wǎng)點數(shù)量、銀行物理網(wǎng)點人員配備、銀行物理網(wǎng)點窗口設(shè)置來說，都遇到了很大的挑戰(zhàn)。在如今的形勢下，商業(yè)銀行必須依據(jù)金融科技在發(fā)展方面的標準以及特點，對物理網(wǎng)點的服務(wù)設(shè)備進行不斷完善，對其渠道管理進行不斷優(yōu)化。

第二，金融科技浪潮對于人力資源管理成本方面帶來的挑戰(zhàn)。伴隨金融科技發(fā)展，銀行的獲利能力將會提升。機器可以對人工服務(wù)進行替代，使服務(wù)效率得到提升，減少銀行對于人員的使用，進而使人力成本有所降低。不過，新的產(chǎn)品與新的形式將會使銀行員工的專業(yè)能力標準得到提高，就人力資源開發(fā)以及人力資源培訓(xùn)來說，其成本將會適當增加。

第三，金融科技浪潮給人力資源配置帶來的挑戰(zhàn)。國家商業(yè)銀行在人力資源方面的管理正在逐漸由事務(wù)性管理至戰(zhàn)略性管理過渡，在轉(zhuǎn)變與發(fā)展時存在不少問題。例如，人力資源管理部門的地位較低，不具備統(tǒng)籌銀行人力資源的權(quán)力，在考勤方面、績效考核方面、教育培訓(xùn)方面投入很大的精力，未能掌握商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略，未對宏觀市場環(huán)境有足夠的研究。在金融科技浪潮中，在跨崗位人力資源配置及跨部門人力資源配置方面的要求比以往更加嚴格。

（二）金融科技浪潮影響下的優(yōu)勢

第一，專業(yè)人才方面的優(yōu)勢。商業(yè)銀行在人力資源體系建設(shè)方面和其他商業(yè)模式比較具有優(yōu)勢，對國有商業(yè)銀行來說，其招聘程序比較規(guī)范和嚴謹，要求員工具有一定的金融專業(yè)知識、經(jīng)濟專業(yè)知識、財務(wù)專業(yè)知識和法律專業(yè)知識，員工的綜合素養(yǎng)比較高。經(jīng)過長時間的人才培養(yǎng)，商業(yè)銀行的人才儲備較為充足，就人員總量及業(yè)務(wù)能力來說，符合金融科技浪潮下的團隊需要。

第二，體系建設(shè)方面的優(yōu)勢。商業(yè)銀行的行業(yè)壁壘很高，無論是薪酬、考核體系，還是培訓(xùn)提升體系，其規(guī)范程度要比其余行業(yè)好，應(yīng)對變動的形勢，穩(wěn)健的組織管理是商業(yè)銀行面對風(fēng)險的優(yōu)勢。

二、商業(yè)銀行人力資源配置

（一）人力資源配置管理目標

按照金融科技使用對于商業(yè)銀行的人力資源在配置方面的影響，隨著金融科技應(yīng)用的升級，商業(yè)銀行在人力資源方面的管理目標需要按照以往的模式進行不斷調(diào)整，其管理目標主要體現(xiàn)在以下幾個方面。

第一，機構(gòu)扁平化目標。即機構(gòu)框架為“總部-終端”，加強中臺人力資源的配置，減少前臺人員的數(shù)量[1]。

第二，網(wǎng)點智能化目標。對商業(yè)銀行來說，其分支機構(gòu)為承辦業(yè)務(wù)主體，而前端網(wǎng)點功能需要進行轉(zhuǎn)型，如果工作屬于重復(fù)性工作與簡單工作，可以使用機器對勞動進行替代，所有簡單工作均使用智能化設(shè)備來完成。以建設(shè)銀行為例，江蘇銀行正在打造無人網(wǎng)點銀行，以達到全功能智能管理目的[2]。

第三，業(yè)務(wù)線上化目標?，F(xiàn)階段，對商業(yè)銀行來說，其直銷銀行業(yè)務(wù)已實現(xiàn)徹底線上化目標，對信貸業(yè)務(wù)進行審批已達到內(nèi)部流程方面的線上化，按照金融科技于商業(yè)銀行應(yīng)用形勢，對線上的綜合運營平臺進行搭建，是其最新經(jīng)營模式。就此模式而言，商業(yè)銀行全部業(yè)務(wù)的完成場所是線上的虛擬空間，可徹底破除業(yè)務(wù)交易在時間方面及空間方面的制約[3]。

第四，風(fēng)控數(shù)字化目標?，F(xiàn)階段，各商業(yè)銀行在風(fēng)險控制方面的數(shù)字化水準較以往已有明顯進步。對風(fēng)險控制來說，最重要的便是對風(fēng)險進行識別，并且預(yù)警及防范風(fēng)險。在經(jīng)濟現(xiàn)象以及金融業(yè)務(wù)愈發(fā)復(fù)雜的背景下，要想獲得可觀的管理效果，需要對大數(shù)據(jù)技術(shù)與區(qū)塊鏈技術(shù)進行運用[4]。

第五，設(shè)備自動化目標。盡量對設(shè)備自助功能和設(shè)備投放數(shù)量進行優(yōu)化，以滿足所有金融消費者的需要，為其提供方便。相信在不久的將來，銀行存在形式和銀行運營方式將會出現(xiàn)明顯變化，未來的商業(yè)銀行將成為高級的科技公司，使用先進技術(shù)給有金融需要的人提供服務(wù)，銀行職員將會是這家公司的前臺人員，所提供的服務(wù)不僅具有個性化特點，而且是體驗式服務(wù)[5]。

（二）商業(yè)銀行在人力資源管理方面的戰(zhàn)略

第一，對人力資源管理概念進行重塑。以往，人力資源主體單純指自然人，不過，伴隨人工智能由計算功能往感知和認知功能方向升級，機器人已不再是單純的計算工具和反映真實場景的工具，如今的機器人主體不僅擁有一定的學(xué)習(xí)能力，還具有一定的思維能力。伴隨智能化程度的提高，和自然人相比，機器人不僅效率更高，還可以做好自然人很難完成的工作。誠然，機器人和自然人相比，一直會存在差距，所以，在如今的時代背景下，人力資源不但包含具有生物特征的自然人，還包含不具生物特征的機器人。因此，商業(yè)銀行在規(guī)劃人力資源、對資源進行配置、對崗位進行設(shè)置的過程中，均需要對雙人才概念進行設(shè)置，這樣才能使人力資源配置工作變得更加科學(xué)且更加精準。

第二，在人力資源投入中加入金融技術(shù)。以往投入人力資源是指對自然人投入，在技術(shù)方面的投入僅被列作信息科技方面的投入，它的地位只是工具投入。在金融科技的浪潮下，金融科技得以普遍應(yīng)用于商業(yè)銀行，加上大數(shù)據(jù)及人工智能不斷升級，商業(yè)銀行體制及機制出現(xiàn)了明顯的變化，同時改變的還有人力資源在配置方面的格局和思維。所以，應(yīng)該把金融科技方面的投入加至人力資源投入范疇，在人力資源投入方面應(yīng)該對雙投入戰(zhàn)略進行設(shè)置，既對自然人投入，又對金融科技進行投入，投入技術(shù)同樣是投入人才，提高金融科技在商業(yè)銀行發(fā)展中的地位，使應(yīng)用于商業(yè)銀行的金融科技變得更加科學(xué)與高端。

第三，完成規(guī)劃好商業(yè)銀行人才任務(wù)，主是要對人才規(guī)模進行規(guī)劃。伴隨金融科技全方位應(yīng)用至商業(yè)銀行，其人均業(yè)務(wù)量將會大幅上漲，部分業(yè)務(wù)崗位會隨著金融科技浪潮的席卷而遭到取代或者消失，商業(yè)銀行在經(jīng)營發(fā)展過程中的嚴重阻礙便是人員負擔(dān)，總體而言，商業(yè)銀行的人員總量很可能會不斷減少。所以，商業(yè)銀行需要按照自己在業(yè)務(wù)發(fā)展方面的規(guī)劃，對金融科技應(yīng)用水準進行結(jié)合，尤其應(yīng)該注重技術(shù)迭代所致的突發(fā)因素，規(guī)劃人力資源在配置方面的計劃，應(yīng)該盡可能使“人手”崗位得到減少，使“機腦”崗位有所增加，特別需要保證具有通順的進口準入關(guān)口與出口通道，使人力資源團隊具有“少且精”特點。在使金融科技為商業(yè)銀行發(fā)展提供服務(wù)時，人力資源的管理部門同樣需要運用先進技術(shù)，對人力資源在數(shù)字化方面的目標進行設(shè)置并使其落實，使商業(yè)銀行在人力資源管理方面的水準和精確程度得到提高。

第四，對人才結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化，重點建設(shè)具有高精尖特點的人才團隊。對商業(yè)銀行來說，需要按照業(yè)務(wù)崗位的變化來再次設(shè)定銀行內(nèi)部的所有崗位，如果崗位需要得到強化，例如信息科技崗位、研發(fā)崗位以及個性服務(wù)崗位，需要保證人力資源的充足;若崗位屬于維持性崗位，需對一般人力資源進行配置;如果崗位屬于退出崗位和替代崗位，需要主動指引這些崗位的員工參加轉(zhuǎn)崗培訓(xùn)和學(xué)習(xí)課程。就人力資源的團隊建設(shè)而言，應(yīng)該注重對高精尖人才隊伍進行建設(shè)，對金融科技來說，其競爭不在人員數(shù)量，而是商業(yè)銀行能否擁有技術(shù)精英。所以，商業(yè)銀行要想使其金融科技得到更好的發(fā)展，不但需要提高團隊的綜合素養(yǎng)，還應(yīng)該做好精英團隊建設(shè)工作，需要和高等院校和科研機構(gòu)進行深度合作，通過定向培養(yǎng)方式吸納優(yōu)秀人才至商業(yè)銀行的科技團隊，例如可從海外招收金融科技方面的專家。應(yīng)和頂尖金融科技公司展開合作，借用其力量，內(nèi)化社會上的高精尖人才，從而保證本商業(yè)銀行擁有處于行業(yè)頂端的金融科技人才。

第五，人力資源管理應(yīng)從勞動密集型轉(zhuǎn)變成資金密集型。在傳統(tǒng)體制中，商業(yè)銀行的競爭體現(xiàn)在隊伍多少與分支機構(gòu)數(shù)量，人力資源管理屬于勞動密集型的管理范疇。在金融科技浪潮下，商業(yè)銀行間的競爭主要是人才及技術(shù)的競爭，表現(xiàn)為商業(yè)銀行服務(wù)效率及商業(yè)銀行服務(wù)手段。就現(xiàn)代競爭而言，憑借人員數(shù)量和人際關(guān)系已經(jīng)不具有優(yōu)勢。所以，對商業(yè)銀行來說，其需要盡快轉(zhuǎn)變?nèi)肆Y源管理思路，由勞動密集型轉(zhuǎn)變成資金密集型，換句話說，需要投入大量資金在金融科技方面，從而使其技術(shù)含量水準得到提高。無論是對大數(shù)據(jù)進行構(gòu)建、對人工智能進行開發(fā)，還是應(yīng)用區(qū)塊鏈、連接物聯(lián)網(wǎng)，其前期投入都很大，應(yīng)該管理金融科技方面的投入，以此指引金融科技為商業(yè)銀行服務(wù)，包括對其業(yè)務(wù)流程進行優(yōu)化，提高其在風(fēng)險控制方面的水準，使其經(jīng)營效率得到提高，進而達到對人力資源進行合理配置的目的。

第六，保證組織體制改革和人力資源優(yōu)化可以同步協(xié)調(diào)。商業(yè)銀行這一金融企業(yè)非常特殊，和經(jīng)濟方面因素與社會方面因素均有關(guān)聯(lián)，所以，體制及體系應(yīng)在適應(yīng)監(jiān)管標準的基礎(chǔ)上相對穩(wěn)定。就商業(yè)銀行來說，其有可能變成金融科技公司形式，不過商業(yè)銀行不但具有技術(shù)性，而且還具有社會性。所以商業(yè)銀行在受金融科技深入影響時，不僅應(yīng)該注重金融科技的效用，還應(yīng)該對商業(yè)銀行的社會性進行考慮。也就是說，商業(yè)銀行的體制和機制、商業(yè)銀行在人力資源方面的改革應(yīng)該滿足監(jiān)管標準，保證在推廣和應(yīng)用金融科技時，人力資源優(yōu)化和體制改革可以同步進行、協(xié)調(diào)發(fā)展，不應(yīng)只是改革機構(gòu)和分流人力資源。

第七，將金融科技最為直接的機構(gòu)和崗位當作轉(zhuǎn)型的核心。商業(yè)銀行受金融科技的影響屬于漸進型影響，在技術(shù)發(fā)生顯著突破的情況下，金融科技對商業(yè)銀行的影響有一定概率變?yōu)橥蛔冃陀绊憽Ｋ?，現(xiàn)階段商業(yè)應(yīng)該盡快轉(zhuǎn)型，需要注重轉(zhuǎn)型前臺網(wǎng)點功能，使網(wǎng)點完成從結(jié)算服務(wù)型到服務(wù)體驗型的轉(zhuǎn)變，被替代的工作人員應(yīng)該盡快進行置換，可將其安排至其他崗位。應(yīng)該科學(xué)預(yù)測金融科技能夠替代的崗位和能夠置換的崗位，采用分步實施方法，確保商業(yè)銀行內(nèi)部的穩(wěn)定。

第八，依據(jù)人力資源的最新情況與特點，有針對性地進行崗位培訓(xùn)和教育。應(yīng)使所有商業(yè)銀行員工的競爭意識得到增強，提高他們的任職危機意識。以往銀行員工的競爭多是內(nèi)部人才與外部人才間的競爭，屬于人和人的競爭，目前商業(yè)銀行員工不但需要和人進行競爭，還需要和機器人進行競爭，這種競爭不具有主觀性。所以，商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)該以最快的速度提高其綜合素養(yǎng)，緊隨時代步伐，盡快掌握最新理念，不斷補充新的知識，學(xué)習(xí)新的技能。就商業(yè)銀行而言，不僅可以進行專業(yè)培訓(xùn)和崗位學(xué)習(xí)，還可以進行實習(xí)鍛煉，邀請專家來輔導(dǎo)員工，通過不同的形式、從不同的渠道提高銀行員工的素養(yǎng)。商業(yè)銀行是否可以得到合理配置的重點在于人力資源能否更適應(yīng)科技類型銀行。

三、結(jié)語

金融科技能夠推進商業(yè)銀行向現(xiàn)代化方向發(fā)展，符合人們在網(wǎng)絡(luò)化消費及線上化消費方面的需要。對商業(yè)銀行來說，不但應(yīng)該勇敢面對金融科技浪潮帶來的變化，還應(yīng)該利用目前的信息手段解決人力資源管理的難題，使人才鏈及創(chuàng)新業(yè)務(wù)迭代得到融合，從智力成果角度幫助受金融科技浪潮影響的商業(yè)銀行發(fā)展，使金融科技以最快的速度轉(zhuǎn)變成生產(chǎn)力，進而為商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展提供助力。

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