遼寧信用市場發(fā)展研究

胡明 趙海超

信用服務(wù)行業(yè)的規(guī)范發(fā)展于地方社會信用體系建設(shè)而言意義重大。2018年，國家發(fā)展改革委印發(fā)《關(guān)于充分發(fā)揮信用服務(wù)機構(gòu)作用加快推進(jìn)社會信用體系建設(shè)的通知》，提出要大力發(fā)展信用服務(wù)機構(gòu)和信用服務(wù)市場。信用市場的發(fā)展主要由政府統(tǒng)籌規(guī)劃，通過對各類信用服務(wù)機構(gòu)的培育、信用服務(wù)產(chǎn)品的廣泛推廣和應(yīng)用、信用人才的培養(yǎng)逐步完善。近年來，遼寧省信用市場已經(jīng)進(jìn)入了廣泛應(yīng)用階段，不斷建立健全相關(guān)政策，鼓勵信用服務(wù)機構(gòu)拓展業(yè)務(wù)范圍，開發(fā)信用信息應(yīng)用新領(lǐng)域和新場景，支持依法經(jīng)營、專業(yè)高質(zhì)的信用服務(wù)機構(gòu)，逐步形成合理的市場結(jié)構(gòu)，但也存在諸多不足。因此，優(yōu)化信用環(huán)境，助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，成為當(dāng)前迫切需要解決的一個重要課題。

一、現(xiàn)狀

（一）地方信用立法作為信用市場的有力支撐

近年來，遼寧省高度重視社會信用體系建設(shè)，以及全省信用市場的發(fā)展，把信用建設(shè)工作作為優(yōu)化營商環(huán)境建設(shè)的重要內(nèi)容和有力抓手。先后發(fā)布了《遼寧省企業(yè)信用信息征集發(fā)布使用辦法》《遼寧省招標(biāo)投標(biāo)領(lǐng)域企業(yè)信用評價標(biāo)準(zhǔn)及信用報告格式文本（2020版）》《遼寧省電力用戶信用管理辦法（試行）》《遼寧省公共信用信息管理條例》等一系列地方性法規(guī)和文件。這些規(guī)范性文件的出臺，進(jìn)一步完善了遼寧省信用法規(guī)體系，為遼寧省信用市場的創(chuàng)新和發(fā)展提供了有力的法律依據(jù)和政策支撐。

（二）各領(lǐng)域信用市場分級分類管理初見成效

遼寧省率先在重點建設(shè)工程項目招標(biāo)投標(biāo)市場領(lǐng)域推行企業(yè)信用報告制度。引入第三方信用服務(wù)機構(gòu)，將投標(biāo)企業(yè)信用分為10個等級，經(jīng)規(guī)范性審查在“信用中國（遼寧）”網(wǎng)站公示企業(yè)信用報告，有效降低了遼寧省項目招標(biāo)過程中的信用風(fēng)險。海關(guān)領(lǐng)域?qū)⑦M(jìn)出口市場企業(yè)信用等級分為高級認(rèn)證企業(yè)、一般認(rèn)證企業(yè)、一般信用和失信企業(yè)四個等級，基本實現(xiàn)依據(jù)信用高低決定企業(yè)通關(guān)便利化程度。高級認(rèn)證企業(yè)在辦理業(yè)務(wù)時可走“綠色通道”，大幅降低了企業(yè)的通關(guān)成本；而對失信企業(yè)的查驗率高達(dá)80%以上。

2019年7月9日，《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快推進(jìn)社會信用體系建設(shè)構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機制的指導(dǎo)意見》印發(fā)后，遼寧省信用分級分類監(jiān)管工作拓展了廣度與深度，加強了在招投標(biāo)、海關(guān)進(jìn)出口、環(huán)保等14個領(lǐng)域開展了信用分級分類監(jiān)管，市場主體信用分級分類監(jiān)管初見成效。

（三）信用服務(wù)市場運行趨于良好

2020年末遼寧省備案的符合年檢條件的信用服務(wù)機構(gòu)達(dá)93家，近年來，公示報告數(shù)量呈逐年上升趨勢，截至2020年，在信用遼寧網(wǎng)站公示的信用報告總數(shù)達(dá)4.7萬余份，廣泛應(yīng)用在重點建設(shè)工程項目的招標(biāo)等領(lǐng)域。信用報告的使用數(shù)量穩(wěn)步提升，為創(chuàng)造信用服務(wù)需求、完善全省信用服務(wù)市場發(fā)揮了積極作用。

（四）“信易+”應(yīng)用服務(wù)市場效應(yīng)逐漸顯現(xiàn)

積極拓展“信易+”應(yīng)用場景。遼寧省稅務(wù)局對納稅信用A級納稅人企業(yè)提供按需領(lǐng)用普通發(fā)票、提供綠色通道和專人幫助辦理涉稅事項等服務(wù)，探索開展“信易稅”；遼寧省圖書館開展了“信易閱”，芝麻信用在600分以上的省內(nèi)讀者均可免押金辦理借閱；沈陽市推出城市信用分產(chǎn)品“優(yōu)你玫瑰分”，分?jǐn)?shù)高的市民可以在商場、圖書館、公園、生活繳費、行政事務(wù)審批等領(lǐng)域享受更多惠民措施；大連市大力拓展“信海淘”等“信易+”應(yīng)用場景，已有100余項“信易+”應(yīng)用項目有效落地，獲得全國“信易貸”2.0平臺唯一創(chuàng)新試點城市；本溪市、鞍山市為中小微企業(yè)提供“信易貸”融資服務(wù)；遼陽市開展了“稅易貸”，金融機構(gòu)對有需求的納稅等級A級企業(yè)發(fā)放信用貸款，各地區(qū)各領(lǐng)域“信易+”應(yīng)用的效應(yīng)逐漸顯現(xiàn)。

二、存在的問題

（一）各行業(yè)信用市場監(jiān)管機制作用亟需發(fā)揮

目前，遼寧省以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機制的框架基本形成，但新型監(jiān)管機制的作用還未完全發(fā)揮出來，信用承諾機制還需完善。同時，也需要積極引導(dǎo)信息主體依據(jù)相關(guān)規(guī)范發(fā)布信用承諾，逐步完善事前信用承諾、事中信息公示和信用分級分類監(jiān)管、事后信用聯(lián)合獎懲的全流程信用監(jiān)管機制。

（二）信用服務(wù)市場發(fā)展水平不夠高

當(dāng)前，信用服務(wù)市場發(fā)展不足，信用服務(wù)機構(gòu)發(fā)展不規(guī)范，信用服務(wù)市場需求不足，信用產(chǎn)品應(yīng)用程度有待提高。信用信息和信用產(chǎn)品在對公眾服務(wù)過程中還不能很好地發(fā)揮作用。信用平臺的服務(wù)產(chǎn)品單一，還僅限于簡單的信用信息查詢，沒有對信息進(jìn)行深層次挖掘，僅停留在信用報告、信用咨詢等，缺少豐富的信用服務(wù)產(chǎn)品，市場需求度和認(rèn)可度不高；信用信息的關(guān)聯(lián)度及信用信息產(chǎn)品的推廣還存在較大難度，信用信息的覆蓋面較窄，數(shù)據(jù)質(zhì)量不高，不能滿足信用評價的要求，導(dǎo)致信用評價工作存在缺失。此外，信用評級立法滯后，整體性差，針對性不強，缺乏統(tǒng)一的、專門的、強制性法律；缺乏行業(yè)規(guī)范和全國性市場，地方特色較強；企業(yè)征信體系還不完善，企業(yè)接受信用調(diào)查態(tài)度消極，調(diào)查資料的客觀性和可信度較低；社會對信用評級認(rèn)知不夠，評級機構(gòu)違背評級的公正性而遷就客戶；信用產(chǎn)品創(chuàng)新性不足，信用惠民工作還沒有貫穿到生活之中。

（三）信用宣傳的力度仍需加強

目前，由于信用應(yīng)用范圍有限，導(dǎo)致信用宣傳沒有更多的落腳點，信用宣傳廣度還不夠。在招投標(biāo)領(lǐng)域，信用報告制度和黑名單制度應(yīng)用較為廣泛，在其他方面的應(yīng)用開展還比較有限，企業(yè)對信用的關(guān)注度還不夠深入。

三、建議

（一）完善市場主體的信用修復(fù)服務(wù)機制

建議全面落實國家關(guān)于對市場主體信用修復(fù)的工作要求，簡化修復(fù)流程，建立完善協(xié)同聯(lián)動、“一網(wǎng)通辦”機制，為失信市場主體提供高效便捷的信用修復(fù)服務(wù)。引導(dǎo)失信主體通過整改失信、信用承諾、接受培訓(xùn)、提交報告、參加公益慈善活動等方式修復(fù)信用。信用修復(fù)結(jié)果及時共享至公共信用信息平臺，經(jīng)修復(fù)的信用信息及時從公示或查詢頁面刪除，轉(zhuǎn)為檔案保存不再作為失信懲戒的依據(jù)。此外，應(yīng)將修復(fù)工作與加強廉政風(fēng)險防范工作相結(jié)合，嚴(yán)厲懲處在修復(fù)過程中徇私枉法、謀取私利的行為。因錯誤認(rèn)定失信懲戒對象名單、錯誤采取失信懲戒措施損害市場主體合法權(quán)益的，有關(guān)部門和單位要積極采取措施消除不良影響。

（二）有序開展公共信用綜合評價

以公共信用評價、行業(yè)信用評價和市場化第三方信用評價為支撐，制定完善公共信用綜合評價辦法，對市場主體開展公共信用綜合評價，并通過“信用中國（遼寧）”網(wǎng)站公示公共信用綜合評價結(jié)果。鼓勵各行業(yè)主管部門利用公共信用綜合評價結(jié)果，結(jié)合部門行業(yè)管理數(shù)據(jù)，建立行業(yè)信用監(jiān)管模型。此外，可支持第三方信用服務(wù)機構(gòu)開展形式多樣的市場化信用評價，為社會主體的市場活動提供定制化信用服務(wù)，滿足市場日益增長的信用服務(wù)需求。

在充分掌握行業(yè)監(jiān)管信息情況下，參考公共信用綜合評價結(jié)果，對監(jiān)管對象進(jìn)行分級分類，根據(jù)信用等級采取差異化監(jiān)管措施。按照信用等級高低對監(jiān)管對象分級分類，對信用好、風(fēng)險低的市場主體，降低抽查比例和頻次；對違法失信、風(fēng)險高的市場主體，提高抽查比例和頻次；對信用風(fēng)險一般的市場主體，按常規(guī)比例和頻次抽查。

（三）加快信用服務(wù)市場發(fā)展

信用服務(wù)市場發(fā)展程度是現(xiàn)代市場經(jīng)濟發(fā)展水平的重要體現(xiàn)。加快信用服務(wù)市場發(fā)展對推動社會信用體系建設(shè)，提高全社會誠信意識和信用水平具有重要意義。

1.積極培育信用服務(wù)市場。鼓勵信用服務(wù)機構(gòu)為社會提供信用產(chǎn)品與服務(wù)，大力培育從事信用擔(dān)保、信用管理、信用咨詢、信用風(fēng)險控制及評級評價等相關(guān)活動的信用服務(wù)機構(gòu)。加大對信用服務(wù)機構(gòu)的信息服務(wù)力度，消除信息壁壘，為信用服務(wù)機構(gòu)獲取信用信息提供便利，鼓勵信用服務(wù)機構(gòu)不斷拓展業(yè)務(wù)范圍，開發(fā)信用信息應(yīng)用新領(lǐng)域和新場景，建立依法經(jīng)營、專業(yè)高質(zhì)的信用服務(wù)機構(gòu)，逐步形成合理的市場結(jié)構(gòu)。探索建立“政府+信用服務(wù)機構(gòu)”的信用建設(shè)合作機制，鼓勵各級各部門引入符合條件的信用服務(wù)機構(gòu)參與大數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警、分級分類監(jiān)管、信用惠民便企應(yīng)用、信用修復(fù)培訓(xùn)等協(xié)同監(jiān)管和信用服務(wù)。

2.激發(fā)信用服務(wù)市場需求。應(yīng)立足信用服務(wù)機構(gòu)實際，不斷擴大信用服務(wù)機構(gòu)在行政管理、公共服務(wù)等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)范圍。依法依規(guī)引入信用服務(wù)機構(gòu)參與重點領(lǐng)域信用記錄采集，建立全面規(guī)范的信用主體信用檔案。根據(jù)需要授權(quán)信用服務(wù)機構(gòu)參與紅黑名單的認(rèn)定，協(xié)助政府認(rèn)定和梳理紅黑名單。鼓勵信用服務(wù)機構(gòu)協(xié)同開展聯(lián)合懲戒與失信專項治理工作，參與對黑名單市場主體的信用修復(fù)培訓(xùn)和失信問題專項治理工作。支持信用服務(wù)機構(gòu)進(jìn)行信用風(fēng)險的分析、監(jiān)測和預(yù)警，為政府部門開展相關(guān)工作提供參考和依據(jù)。此外，還應(yīng)建立多元化、全方位的信用信息服務(wù)，聚焦信用評級、信用認(rèn)證、信用投訴處理、信用預(yù)警和信用查詢等全流程的服務(wù)。

3.做大做強信用服務(wù)機構(gòu)。提升信用服務(wù)機構(gòu)的服務(wù)能力，鼓勵信用服務(wù)機構(gòu)創(chuàng)新信用產(chǎn)品。在企業(yè)征信報告、企業(yè)資信評級報告、個人信用報告和各類消費主體調(diào)查報告等傳統(tǒng)信用產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，開發(fā)新的符合市場需求的信用產(chǎn)品，促進(jìn)信用服務(wù)產(chǎn)品多元化發(fā)展。提升信用產(chǎn)品增值服務(wù)，以大數(shù)據(jù)為支撐實現(xiàn)精準(zhǔn)的“信用畫像”，針對不同企業(yè)，定制符合企業(yè)全生命周期、全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的信用產(chǎn)品。

4.強化信用服務(wù)機構(gòu)行業(yè)自律。要提高信用服務(wù)機構(gòu)公信力，強化信用服務(wù)機構(gòu)內(nèi)部管理，建立信用服務(wù)機構(gòu)檔案規(guī)范和從業(yè)規(guī)范、制定信用服務(wù)機構(gòu)從業(yè)人員檔案規(guī)范和行為規(guī)范等標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)信用服務(wù)機構(gòu)規(guī)范化發(fā)展。此外，要加強從業(yè)人員管理，建立從業(yè)人員誠信檔案，強化對從業(yè)人員的誠信教育和職業(yè)培訓(xùn)，建立從業(yè)人員信用評估機制。

5.大力推進(jìn)行業(yè)協(xié)會信用建設(shè)。建立健全行業(yè)信用制度規(guī)范，鼓勵各行業(yè)協(xié)會根據(jù)行業(yè)特點，制定行業(yè)準(zhǔn)入規(guī)范；推進(jìn)行業(yè)協(xié)會自律機制建設(shè)，制定完善行業(yè)自律規(guī)約，積極規(guī)范會員企業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營行為，引導(dǎo)本行業(yè)經(jīng)營者依法競爭，自覺維護市場競爭秩序；鼓勵行業(yè)協(xié)會建立健全會員信用檔案，開展會員信用評價工作。支持行業(yè)協(xié)會通過制定行業(yè)內(nèi)“紅黑名單”管理制度，對誠信會員給予正向激勵，對失信會員實行警告、通報批評和公開譴責(zé)等懲戒措施；發(fā)揮行業(yè)協(xié)會在行業(yè)信用建設(shè)中的作用，加強會員誠信宣傳教育和培訓(xùn)。

（四）加強信用信息產(chǎn)品開發(fā)與應(yīng)用

■楓紅似火｜關(guān)鵬/攝

1.提升信用產(chǎn)品開發(fā)能力。運用大數(shù)據(jù)，進(jìn)一步加大政府信息公開和數(shù)據(jù)開放力度，方便全社會開發(fā)利用，推動政府部門整合相關(guān)信息，提高信息服務(wù)水平，運用大數(shù)據(jù)加強和改進(jìn)市場監(jiān)管，健全事中事后監(jiān)管機制，實現(xiàn)有效監(jiān)管。發(fā)揮政府組織協(xié)調(diào)作用，引導(dǎo)專業(yè)機構(gòu)和行業(yè)組織積極運用大數(shù)據(jù)完善服務(wù)，鼓勵和支持銀行、證券、信托、融資租賃、擔(dān)保、保險等專業(yè)服務(wù)機構(gòu)和行業(yè)協(xié)會、商會等運用大數(shù)據(jù)為企業(yè)提供高效便捷服務(wù)，不斷開拓豐富信用大數(shù)據(jù)產(chǎn)品應(yīng)用場景。發(fā)揮和創(chuàng)新平臺經(jīng)濟和數(shù)字經(jīng)濟的商業(yè)模式，推動信用產(chǎn)品在教育、醫(yī)療健康、養(yǎng)老服務(wù)、家政服務(wù)、食品餐飲、房地產(chǎn)、勞動用工、旅游等領(lǐng)域的應(yīng)用，不斷豐富基于信用大數(shù)據(jù)的信用產(chǎn)品應(yīng)用場景。

2.增強信用產(chǎn)品應(yīng)用能力。以“信易+”項目為突破口加強信用信息創(chuàng)新應(yīng)用。大力推進(jìn)信用便企惠民“信易+”項目，廣泛拓展“互聯(lián)網(wǎng)+民生+信用”應(yīng)用場景，積極豐富完善“信易貸”“信易租”“信易游”等產(chǎn)品。加強信用服務(wù)市場規(guī)范管理，防范信用服務(wù)風(fēng)險，完善信用報告評估標(biāo)準(zhǔn)制定、規(guī)范性審查等工作。推動在行政管理事項中查詢和使用信用記錄，逐步實現(xiàn)行政服務(wù)大廳與信用信息平臺自動對接。支持征信機構(gòu)、信用評級機構(gòu)利用公共信息為民營企業(yè)提供信用產(chǎn)品及服務(wù)，激發(fā)釋放市場活力。加速提升市場競爭力。盡快出臺促進(jìn)信用服務(wù)機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展政策，鼓勵信用服務(wù)機構(gòu)大膽實踐，通過兼并合作成立專業(yè)信用公司，不斷提高服務(wù)質(zhì)量。深入推進(jìn)大數(shù)據(jù)開發(fā)應(yīng)用，提升信用服務(wù)機構(gòu)產(chǎn)品和服務(wù)的國際競爭力。引導(dǎo)省內(nèi)有競爭力的信用服務(wù)機構(gòu)對接服務(wù)國家戰(zhàn)略計劃，主動參與“一帶一路”沿線國家和地區(qū)的信用服務(wù)，推動企業(yè)樹立國際誠信形象，提升品牌美譽度與國際影響力。

3.拓展公共信用信息應(yīng)用服務(wù)領(lǐng)域。加強政府部門對市場主體的服務(wù)和監(jiān)管，提高信用服務(wù)機構(gòu)開發(fā)信用產(chǎn)品的能力和水平，滿足公眾對信用產(chǎn)品的需求。加快推進(jìn)各地區(qū)、各部門在行政管理過程中應(yīng)用企業(yè)信用信息查詢報告和企業(yè)信用報告；率先在招標(biāo)投標(biāo)、政府采購、市場準(zhǔn)入、公共資源交易、資質(zhì)認(rèn)定、專項資金安排、政府資金補助、評先評優(yōu)等重點領(lǐng)域使用信用報告和信用查詢報告，創(chuàng)造信用服務(wù)需求。鼓勵金融機構(gòu)在信貸審批、證券發(fā)行、信用擔(dān)保等方面主動使用信用報告等信用產(chǎn)品和服務(wù)。進(jìn)一步完善公共信用信息查詢系統(tǒng)，推行一站式查詢服務(wù)。