吳 萌
(三亞學院,海南 三亞 572022)
金融發(fā)展關系國家命脈,金融發(fā)展監(jiān)管是保障整個金融市場的穩(wěn)定,降低金融市場的風險,提高金融市場的安全性的重要保障。金融科技作為金融市場發(fā)展新興的重要推動力,對于金融科技的發(fā)展進行金融監(jiān)管,是促進金融科技高效發(fā)展的重要助力,通過監(jiān)管減弱金融科技帶來的風險[1]。了解現(xiàn)在全球的金融監(jiān)管現(xiàn)狀,展望金融科技監(jiān)管的發(fā)展前景,利用國外的金融科技監(jiān)管經(jīng)驗來促進我國金融科技監(jiān)管的發(fā)展,通過促進世界監(jiān)管理念的形成,以及加大世界監(jiān)管的合作,利用科學技術來促進金融科技監(jiān)管的發(fā)展等多個方面保障整個監(jiān)管過程更加有效,消除世界金融發(fā)展的風險。
金融科技主要指的是近些年來在傳統(tǒng)金融行業(yè)的基礎上,利用新興的科技手段進行行業(yè)改革,實現(xiàn)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展,提高金融行業(yè)的運行效率,降低金融行業(yè)的運營成本。金融科技主要包括網(wǎng)絡與移動支付、網(wǎng)絡融資、人工智能金融理財以及區(qū)塊鏈金融四個部分,作為一種新興的技術,設計范圍較為廣泛,發(fā)展較為迅速,促進世界金融經(jīng)濟的快速發(fā)展。
我國在網(wǎng)絡與移動支付這一金融科技已經(jīng)走在了世界前列,支付寶等網(wǎng)絡支付手段已經(jīng)融入到群眾的日常生活中,擴寬了支付的渠道,對于我國支付的便利性有了極高的提升,對于我國金融市場的發(fā)展有著極大的推動作用。網(wǎng)絡與移動支付技術的廣泛運用,對于傳統(tǒng)的支付方式和金融市場結構有著絕大的沖擊,但也是金融市場進行轉型升級的巨大機遇,是金融市場發(fā)展的一陣康波。對于這種新的支付方式,交易便捷的同時也帶來了巨大的金融風險,金融監(jiān)管難度較大,因此要加大對于相關金融科技的金融監(jiān)管方式創(chuàng)新。網(wǎng)絡融資在許多國家中都有較快的發(fā)展,主要體現(xiàn)在國家允許小額消費貸款,對于國家扶貧有著良好的推動作用。但是目前各個網(wǎng)絡金融發(fā)展還存在一定的束縛,對于融資的數(shù)目有一定的限制。而網(wǎng)絡融資在大型融資方面相比于傳統(tǒng)的融資方式優(yōu)勢并不明顯,只能健全國家的金融市場。在關于網(wǎng)絡融資這類金融科技的監(jiān)管方面,可以將對于一些商業(yè)銀行的監(jiān)管方法進行轉變使用,對于網(wǎng)絡融資監(jiān)管也具有一定的成效[2]。人工智能金融理財?shù)暮诵募夹g就是在人工智能技術的運用上,利用人工智能技術快速完成交易者對于金融產(chǎn)品的管理和信息了解。金融市場相對復雜,金融產(chǎn)品也具有很多的分類,對于人工智能技術有著較高的要求,世界各國對于人工智能金融理財尚處在初步實驗階段,對于這一金融科技的監(jiān)管還有待創(chuàng)新。區(qū)塊鏈技術在金融界的討論眾多,一方面區(qū)塊鏈技術有著更加綜合的金融科技要素,但同時也具備著不穩(wěn)定性,是金融市場的一把雙刃劍。世界各國的學者都任務,區(qū)塊鏈技術的運用對于整個金融市場的影響是巨大的。對于區(qū)塊鏈技術的監(jiān)管也是目前金融科技監(jiān)管最需要解決的一部分,世界各國都已經(jīng)開始了相關金融科技監(jiān)管的模擬,為區(qū)塊鏈技術的良好發(fā)展打下基礎。
金融監(jiān)管一直都是金融發(fā)展的重要保障,金融科技作為一種新興的創(chuàng)新型金融發(fā)展,有著“數(shù)字化”“技術化”的鮮明特點,傳統(tǒng)金融監(jiān)管的運行模式難以達到監(jiān)管的力度,因此根據(jù)金融科技的特性,基于金融監(jiān)管進行創(chuàng)新,實行金融科技監(jiān)管,幫助金融市場更好地評估金融科技中的金融風險、減少金融科技在金融行業(yè)中的風險積累,以及對于“數(shù)字化”的金融進行數(shù)據(jù)保護。
針對金融科技的蓬勃發(fā)展,金融科技監(jiān)管也逐漸被世界各國提上臺面,由于金融科技“數(shù)字化”的特點,全球金融科技監(jiān)管已經(jīng)對于金融科技進行分類監(jiān)管,通過多種元素考核對金融科技進行分層管理,其中主要有通過科技種類進行劃分、通過對于全球金融科技的影響劃分以及通過“宏微觀”角度進行劃分[3]。目前金融科技監(jiān)管還處在興起階段,還有著許多潛在的問題,使得時常會出現(xiàn)金融套利的現(xiàn)象出現(xiàn),對金融市場的公平性造成了沖擊,不利于全球金融市場的進一步發(fā)展。加快金融科技監(jiān)管的建設進程,保障金融科技的發(fā)展?jié)摿?,解決金融科技發(fā)展中帶來的問題。對于金融科技監(jiān)管,世界各國都采用不同的監(jiān)管方式,其中“監(jiān)管沙盒”是許多國家都在使用的監(jiān)管發(fā)放,主要是通過為金融科技設了一個“沙盒測試區(qū)”,將要測試的金融科技投入到“沙盒測試區(qū)”內(nèi),在“沙盒測試區(qū)”內(nèi)為金融科技提供一個相對舒適的虛擬測試環(huán)境。然后通過金融科技在“沙盒測試區(qū)”內(nèi)表現(xiàn)來模擬判斷這一金融科技投入金融市場之后的作用,保障金融市場安全。
一方面,監(jiān)管地域分化,缺乏全球合作。在世界各國聯(lián)系逐漸密切的今天,金融科技具有數(shù)字化以及技術化的特點,也不可避免在世界范圍內(nèi)進行競爭,同時由于金融科技作為新興的技術,對于一個國家的發(fā)展有著相當重要的作用,因此,國際間的合作監(jiān)管進展也磕磕絆絆[4]。另一方面,監(jiān)管形式各異,缺乏全球標準。金融科技發(fā)展是時代發(fā)展的標志,越來越多的國家已經(jīng)投入到金融科技的創(chuàng)新與金融科技的實際應用上來,但由于不同國家之間的金融科技發(fā)展狀況不同,對于金融科技的理解和研發(fā)方向都具有一定的差異性,這使得全球監(jiān)管困難。許多國家的金融科技監(jiān)管都是基于本國的金融科技發(fā)展狀況制定的,缺少國際規(guī)范,使得各國之間金融科技交流產(chǎn)生一定的苦難。比如區(qū)塊鏈技術,各國發(fā)展水平不一,還有部分國家處在起步階段,使全球監(jiān)管很難進行統(tǒng)一標準的制定,使金融科技市場眾口難調(diào)。
全球金融科技監(jiān)管,就是監(jiān)管與全球金融科技相關的金融活動。世界各國都十分地重視金融科技的發(fā)展狀況,對于金融科技的發(fā)展已經(jīng)達成共識,初步制定了一些金融科技發(fā)展原則,促進世界金融科技的發(fā)展。但金融科技發(fā)展日新月異,不同國家之間金融科技競爭已經(jīng)愈演愈烈,這要求世界各國要根據(jù)金融科技的發(fā)展狀況制定新的金融科技發(fā)展的原則,建立金融科技專門的管理監(jiān)督機構,保障全球金融科技的快速發(fā)展,解決金融科技發(fā)展過程中的潛在風險。在金融科技達到一定的發(fā)展水平之后設定全球金融科技監(jiān)管標準,為世界金融科技發(fā)展做好指導工作。對于我們國家,由于金融科技發(fā)展較為迅速,而對于金融科技監(jiān)管的法律制定較為緩慢,對于金融科技監(jiān)管相關的立法工作也要加快進行。我國還要注重保護金融科技發(fā)展的同時進行科學立法。通過制定金融科技相關的法律規(guī)定來約束金融科技的發(fā)展,是金融科技監(jiān)管中需要謹慎考慮的地方,也是世界相關金融科技機構要加快腳步完善的一部分。對于我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管制度進行深入評估,考慮其在金融科技監(jiān)管中的有效性,幫助金融科技監(jiān)管尋找更加合適的監(jiān)管方法,設定好我國的金融科技監(jiān)管原則,并以此執(zhí)行金融科技監(jiān)管。同時對于金融科技監(jiān)管的法律擬定不能影響金融科技在金融市場中的發(fā)展,考慮金融科技監(jiān)管的實際情況進行“原則性立法”。
合作才能共贏,加強全球金融科技監(jiān)管的合作力度,實現(xiàn)跨國監(jiān)管,是促進不同國家之間金融科技的合作發(fā)展、共同進步的重要保障,促進世界金融科技的發(fā)展。在金融科技監(jiān)管合作過程中,要充分考慮不同國家之間的金融科技發(fā)展狀況,改變固有的金融監(jiān)管觀念,考慮新時代下的金融發(fā)展模型,尋求更加適合金融科技監(jiān)管的監(jiān)管模式,為金融科技監(jiān)管注入新的活力[5]。全球金融市場的發(fā)展離不開每一個國家的努力,世界各國都應當促進國家之間的金融科技監(jiān)管交流,共享金融科技改革的寶貴經(jīng)驗,促進世界形成更加良好的監(jiān)管機制,為世界金融科技監(jiān)管設定統(tǒng)一的監(jiān)管標準,促進金融科技的正常發(fā)展,減少金融科技為全球金融市場帶來的風險,為全球金融市場的進一步發(fā)展打下良好的基礎。對于我國來說,要積極借鑒各國中金融科技監(jiān)管發(fā)展較為迅速的寶貴經(jīng)驗,在全球金融科技監(jiān)管中找到自己的一席之地。通過增加金融科技企業(yè)之間的跨境合作來促進我國金融科技的發(fā)展以及金融科技監(jiān)管理念的不斷完善,加強與世界金融科技監(jiān)管強國之間的交流。
隨著新興科技的不斷發(fā)展,大數(shù)據(jù)、人工智能都已經(jīng)在各個行業(yè)引領發(fā)展潮流,為各個行業(yè)的發(fā)展提供助力。金融科技的橫空出世對于傳統(tǒng)的金融監(jiān)管有著巨大的沖擊,因此全球金融科技監(jiān)管也應當將更多的科學元素加入到監(jiān)管實踐中來,利用科學理論來引導全球金融科技監(jiān)管創(chuàng)新。利用人工智能技術來進行金融市場的數(shù)據(jù)分析,了解金融市場的發(fā)展狀況,及時向在金融市場中參與者反饋金融市場的潛在風險。交易者通過金融科技監(jiān)管發(fā)出的金融預警,快速在金融市場中進行調(diào)整,從而保障交易者金融科技市場的利益,通過在金融科技市場中更快更準確地尋找到不良的金融市場交易,幫助金融科技市場更好地發(fā)展,讓金融科技有更廣闊的發(fā)展前景。在金融科技監(jiān)管中運用大數(shù)據(jù)技術,通過大數(shù)據(jù)技術快速處理各項金融數(shù)據(jù)的能力,來實現(xiàn)提升金融科技監(jiān)管的效率,降低金融科技監(jiān)管的成本,擴寬了金融科技監(jiān)管的范圍。通過科學技術的引進,改變傳統(tǒng)的金融科技監(jiān)管方式,讓金融科技監(jiān)管更加高效。注重科學技術發(fā)展的同時,也要注重新興的科學技術與金融監(jiān)管理念相互融合,考慮金融市場中的實際需要,建設符合金融市場的監(jiān)管制度,通過金融科技監(jiān)管來提高金融風險的預見能力。
全球金融科技的發(fā)展為全球金融市場帶來新的活力,這對于金融市場監(jiān)管是新的考驗,對于金融科技監(jiān)管還有許多問題需要解決,改變傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式。目前全球金融科技監(jiān)管正處在蓬勃發(fā)展的狀態(tài),世界各國都在尋找更加有效的金融科技監(jiān)管方法,金融科技監(jiān)管領域有著極大的發(fā)展前景,在設定全球金融科技監(jiān)管理念,加強全球金融科技監(jiān)管的合作,引用新的科技進行全球金融科技監(jiān)管的創(chuàng)新多個方面都有一定的研究空間。因此,全球各國在經(jīng)濟科技金融監(jiān)管領域還需要進行更多研究,為金融科技發(fā)展保駕護航,讓金融科技在全球金融市場發(fā)揮更大作用,促進全球金融行業(yè)的發(fā)展。