拓寬融資渠道助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的政策、問題和建議

河南濮陽(yáng)經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)財(cái)政局 楊麗

引言

由于涉農(nóng)融資本身的局限性，現(xiàn)有融資渠道難以適應(yīng)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展趨勢(shì)。與其他行業(yè)相較，其經(jīng)營(yíng)成本高，回報(bào)率低且風(fēng)險(xiǎn)高，資本回轉(zhuǎn)時(shí)間長(zhǎng)，造成農(nóng)業(yè)融資推進(jìn)艱難，阻礙其高質(zhì)量前進(jìn)的步伐。為此，中央提出多項(xiàng)扶持政策，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)供給改革，以調(diào)整市場(chǎng)消費(fèi)結(jié)構(gòu)。

1 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資

1.1 內(nèi)涵

農(nóng)業(yè)方面產(chǎn)業(yè)融資是為補(bǔ)充現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)鏈的金融模式。過往實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)顯示，市場(chǎng)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格考察對(duì)農(nóng)業(yè)運(yùn)行的整個(gè)鏈條，在原有基礎(chǔ)上開展以生產(chǎn)活動(dòng)為中心，向兩側(cè)延伸的體系。最終多參與方在部分?jǐn)?shù)據(jù)上分享，以達(dá)到產(chǎn)業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。此過程中融資資金來源于各參與方，維持產(chǎn)業(yè)鏈的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，從各環(huán)節(jié)入手實(shí)現(xiàn)創(chuàng)收。以融資結(jié)構(gòu)角度來看，與其他行業(yè)相似，包含內(nèi)外部?jī)深?，?nèi)部由項(xiàng)目參與方支出。

1.2 特征

首先，農(nóng)業(yè)融資的資金需求總量偏多。其屬傳統(tǒng)行業(yè)，包含的內(nèi)容較多，同時(shí)，新型農(nóng)業(yè)技術(shù)競(jìng)相涌現(xiàn)，不僅縮短部分項(xiàng)目的運(yùn)行周期，還提高了運(yùn)轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際的資金需求量也隨之提高。目前，受到各類政策的影響，參與農(nóng)業(yè)的資本逐漸增多，形成緊張的市場(chǎng)氛圍，再加上市場(chǎng)的不確定性以及食品安全事件頻出，制約產(chǎn)業(yè)發(fā)展。對(duì)此，需要借助更多資本推動(dòng)產(chǎn)業(yè)整體的協(xié)調(diào)轉(zhuǎn)動(dòng)，抵御風(fēng)險(xiǎn)因素。

其次，多樣性的需要。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)處于不同經(jīng)營(yíng)時(shí)期，對(duì)融資呈現(xiàn)區(qū)別化的需求模式。農(nóng)戶通常注重融資的難度，但其中的企業(yè)主體一般關(guān)心規(guī)模以及是否和本產(chǎn)業(yè)相適應(yīng)，考慮得更為長(zhǎng)遠(yuǎn)。比如養(yǎng)殖項(xiàng)目，部分核心資本方注重融資渠道和維持日常生產(chǎn)活動(dòng)資金的穩(wěn)定性，并通過擴(kuò)大規(guī)模，將上下游環(huán)節(jié)均納入項(xiàng)目中。農(nóng)業(yè)企業(yè)對(duì)獲取銀行方面意外資金的意愿逐漸強(qiáng)烈，推動(dòng)間接融資轉(zhuǎn)變成直接融資。

最后，連續(xù)資金流是從業(yè)者融資的保障。產(chǎn)業(yè)中，農(nóng)戶會(huì)與本地區(qū)企業(yè)公司合作，完成階段性任務(wù)后，根據(jù)合同定價(jià)向合作公司銷售產(chǎn)品，以抵消資金支出，獲得生產(chǎn)回報(bào)。期間農(nóng)戶與企業(yè)具體合作的內(nèi)容包括技術(shù)、務(wù)農(nóng)工具等，切實(shí)穩(wěn)定融資來源。

1.3 政策

促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展是實(shí)現(xiàn)其現(xiàn)代化的有效舉措，抓住地方性的特點(diǎn)，積極核實(shí)后產(chǎn)業(yè)化的融資項(xiàng)目，以打造出獨(dú)具特色的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。上述觀點(diǎn)是我國(guó)推進(jìn)的供給側(cè)結(jié)構(gòu)化改革中指出的，“三農(nóng)”資金的整體思路，更為市場(chǎng)金融機(jī)構(gòu)打通農(nóng)業(yè)項(xiàng)目提供接入點(diǎn)。我國(guó)現(xiàn)下已有開展農(nóng)業(yè)融資項(xiàng)目，而實(shí)踐行動(dòng)中理論色彩過于濃厚，或?qū)嶋H情景與預(yù)想有較大偏差。中央指出要提高鄉(xiāng)村金融創(chuàng)新的發(fā)展，加緊建設(shè)相關(guān)合作社，注重發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)。從國(guó)家層面上為各地農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資拓展打一劑強(qiáng)心劑。就實(shí)踐狀況而言，借助融資助力產(chǎn)業(yè)發(fā)展依舊存在一些共通問題，但相互之間卻也有所不同[1]。

2 融資助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需應(yīng)對(duì)的問題

2.1 涉農(nóng)外部金融環(huán)境

現(xiàn)如今，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資期間，涉農(nóng)項(xiàng)目融資狀態(tài)相對(duì)偏差。其一，產(chǎn)業(yè)鏈中間部分的融資難度偏高，部分地區(qū)政府對(duì)中間環(huán)節(jié)的重視度較弱，使得金融機(jī)構(gòu)對(duì)此持有忽視的態(tài)度，融資效果也受到影響。其二，專門負(fù)責(zé)農(nóng)業(yè)的融資平臺(tái)不多，且農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高。其三，可供農(nóng)業(yè)類經(jīng)營(yíng)選擇的金融機(jī)構(gòu)過于分散，國(guó)內(nèi)東部沿海區(qū)域相對(duì)偏多，且金融環(huán)境較佳，其余地區(qū)相對(duì)偏弱。就貸款項(xiàng)目而言，工業(yè)及房產(chǎn)的回報(bào)率高，周期短，反觀農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，運(yùn)營(yíng)周期長(zhǎng)，導(dǎo)致資金流動(dòng)性下降，金融機(jī)構(gòu)考慮到利益性，一般會(huì)拒絕涉農(nóng)項(xiàng)目。其四，融資貸款中，信用等級(jí)屬于一項(xiàng)決定性因素，部分企業(yè)運(yùn)營(yíng)期間一旦發(fā)生某些問題，信用值會(huì)隨即下降，極易縮小貸款規(guī)模。再加上部分農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的法律觀念不強(qiáng)，做出影響信用值的行為。而貸款抵押物一般為農(nóng)田及鄉(xiāng)下建筑，此類資產(chǎn)本身的市場(chǎng)較窄，會(huì)進(jìn)一步加劇融資制約程度。其五，鄉(xiāng)村農(nóng)戶可直接接觸到金融服務(wù)站，設(shè)施相對(duì)簡(jiǎn)陋，而涉農(nóng)融資過程繁雜，造成金融機(jī)構(gòu)開展工作的條件有限。

2.2 涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)內(nèi)部不足

限制融資的內(nèi)部因素主要來源于參與方本身有諸多不確定因素，既會(huì)制約外來資本進(jìn)入，又不利于內(nèi)部資本的投入。一方面，一線生產(chǎn)者思想固化，法律觀念局限性明顯，若遇到市價(jià)超過業(yè)務(wù)單價(jià)時(shí)，不惜增加售賣成本，也要尋求其他能給出更高價(jià)購(gòu)買者，但部分農(nóng)產(chǎn)品無法保存較長(zhǎng)的時(shí)間，可能就此錯(cuò)失商機(jī)。產(chǎn)業(yè)鏈中間商比較注重利益，會(huì)以低于市價(jià)的價(jià)格購(gòu)進(jìn)，雙方均過于注重己方的利益，對(duì)接失敗率攀升。另一方面，中間參與方在一線生產(chǎn)者及龍頭市場(chǎng)主體之間，資金鏈穩(wěn)定性不高，所以需依托資金。如果內(nèi)融獲得的資金量無法填補(bǔ)運(yùn)轉(zhuǎn)缺口，會(huì)引發(fā)產(chǎn)業(yè)鏈不穩(wěn)。

2.3 民間融資能力有限

因?yàn)檎?guī)融資空間的缺失，難以完全滿足涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)在金融方面的需要，由此衍生出大量的民間資本。從實(shí)踐成效來看，需要切實(shí)彌補(bǔ)正規(guī)金融服務(wù)方的不足，并改變整個(gè)金融市場(chǎng)的格局。而民間機(jī)構(gòu)不屬于官方的管理系統(tǒng)內(nèi)的成員，可能會(huì)引發(fā)多項(xiàng)問題。同時(shí)民間借貸尚未呈現(xiàn)規(guī)范化運(yùn)轉(zhuǎn)，在涉農(nóng)項(xiàng)目中發(fā)揮的作用有限。再加上其本身存在一項(xiàng)嚴(yán)重的缺陷，可能做出違規(guī)違法的行為，影響金融市場(chǎng)環(huán)境。由于其風(fēng)險(xiǎn)控制能力有限，安全指數(shù)還有待提升。因此，由于民間資本自身的問題，難以徹底解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資難題。

2.4 高效信用體系缺失

在國(guó)內(nèi)的部分地區(qū)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資情況并不樂觀，缺乏服務(wù)于融資方的信用體系。相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈若能打造出完備的信用評(píng)價(jià)及擔(dān)保系統(tǒng)，更容易認(rèn)清發(fā)展形勢(shì)，以免出現(xiàn)隨意擴(kuò)大規(guī)模的情況，降低信用值。最終由于資金鏈無法繼續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)，導(dǎo)致某項(xiàng)目甚至整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的“崩塌”。

3 融資助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展問題解決建議

3.1 打造優(yōu)質(zhì)外部環(huán)境

新時(shí)代，維護(hù)涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，確保農(nóng)業(yè)參與方均能擁有穩(wěn)定的運(yùn)行狀態(tài)，同時(shí)借助有效的外部融資可保持從業(yè)者的生產(chǎn)信念。為此，首先政府方面，有關(guān)部門需強(qiáng)化對(duì)涉農(nóng)融資的支持力度，積極開設(shè)專項(xiàng)平臺(tái)，引導(dǎo)資本投入農(nóng)業(yè)項(xiàng)目中。并結(jié)合地區(qū)內(nèi)的金融組合狀況，開展多方協(xié)作模式，利用宏觀手段構(gòu)建助力農(nóng)業(yè)的外部環(huán)境。其次是金融機(jī)構(gòu)方面，適當(dāng)調(diào)整項(xiàng)目結(jié)構(gòu)，依據(jù)自身運(yùn)營(yíng)狀況，適度向涉農(nóng)市場(chǎng)主體傾斜。銀行需增加村鎮(zhèn)的融資服務(wù)站的建設(shè)投入，并結(jié)合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，推出專項(xiàng)金融產(chǎn)品及擔(dān)保模形式。同時(shí)，考慮銀行自身的利益，應(yīng)當(dāng)定期組織市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查，以及時(shí)調(diào)整涉農(nóng)項(xiàng)目。相較其他貸款業(yè)務(wù)，可微調(diào)融資限制，并延長(zhǎng)業(yè)務(wù)運(yùn)行的周期，以確保融資和生產(chǎn)活動(dòng)保持一致性。最后，網(wǎng)絡(luò)渠道。借助互聯(lián)網(wǎng)拓展融資渠道，提高社會(huì)資本的集中程度，例如P2P，涉農(nóng)公司、合作社及生產(chǎn)方等以解決部分農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的融資難題[2]。

3.2 調(diào)整產(chǎn)業(yè)內(nèi)部環(huán)境

基于優(yōu)質(zhì)外融環(huán)境，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)內(nèi)部建設(shè)，使得內(nèi)外協(xié)調(diào)配合，為產(chǎn)業(yè)鏈的平穩(wěn)運(yùn)轉(zhuǎn)提供資金。首先，涉農(nóng)龍頭市場(chǎng)主體，需針對(duì)當(dāng)前行業(yè)現(xiàn)狀、產(chǎn)品供給方加以全面調(diào)查，可將資本投入給信用值偏高的中間商。并考慮各參與方的質(zhì)量，采用入股及返利的注資方式，提高產(chǎn)業(yè)鏈上各主體的聯(lián)系性，以此鞏固農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。其次，鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)合作社及有關(guān)機(jī)構(gòu)，應(yīng)全面開展新型農(nóng)業(yè)技術(shù)及用具等方面的推廣活動(dòng)，在提高農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量的同時(shí)，還需進(jìn)行法律及融資方面的宣傳，從初始供應(yīng)處保持產(chǎn)業(yè)鏈的堅(jiān)固。最后是中間商，其是整個(gè)鏈條的銜接點(diǎn)，如產(chǎn)品加工。此類企業(yè)同樣要推進(jìn)自身結(jié)構(gòu)及技術(shù)建設(shè)，強(qiáng)化設(shè)備的處理效率，并擴(kuò)大人才儲(chǔ)備，有效創(chuàng)建新的運(yùn)轉(zhuǎn)體系，以打造堅(jiān)實(shí)的競(jìng)爭(zhēng)基石。穩(wěn)住自身才能吸引市場(chǎng)目光，獲得資金幫助。同時(shí)強(qiáng)化各參與方的聯(lián)系，以完善融資擔(dān)保體系，有利于拓寬外部融資[3]。

3.3 優(yōu)化民間資本運(yùn)轉(zhuǎn)

近幾年，一線生產(chǎn)者從民間資本獲取經(jīng)營(yíng)融資的比重偏大，所以，此類企業(yè)的健康運(yùn)轉(zhuǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢(shì)必會(huì)產(chǎn)生一定影響。國(guó)內(nèi)民間機(jī)構(gòu)獲取資金的途徑較多，且辦理手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便，也不用提供過多的抵押及質(zhì)押。期間形成的成本量不高，應(yīng)是個(gè)體散戶的福音。而借貸利率偏高，監(jiān)管范圍較窄，遇到糾紛的處理困難。為此，相關(guān)部門可為其打造適宜的法律及制度條件，并支持從業(yè)者借此途徑融資，由此降低融資的門檻，構(gòu)建新的準(zhǔn)入空間。同時(shí)，政府部門方面還需強(qiáng)化對(duì)民間資本的監(jiān)管，保證各道程序均在法律法規(guī)允許范圍內(nèi)，以實(shí)現(xiàn)優(yōu)化規(guī)范的目的。借此，拓寬農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的融資渠道。

3.4 完善現(xiàn)有信用體系

建設(shè)以龍頭市場(chǎng)主體給予擔(dān)保貸款的模式。首先，信用擔(dān)保，此種方式獲取的資金一般從行政預(yù)算中得來，擔(dān)保機(jī)構(gòu)具備法人資格，全過程的公開性較為顯著，同時(shí)受到行政部門監(jiān)督，利益化程度極低。其次，商業(yè)擔(dān)保，包括的擔(dān)保機(jī)構(gòu)有經(jīng)營(yíng)主體或個(gè)人資本，可以對(duì)企業(yè)的信用擔(dān)保方式加以完善。商業(yè)化特征顯著，盈利是其開展業(yè)務(wù)的終極目的。具體包括工商會(huì)、個(gè)體行業(yè)協(xié)會(huì)等。再次，互助擔(dān)保，由相關(guān)主體以緩解資金困境為目的，主動(dòng)集中整合的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，融資風(fēng)險(xiǎn)及服務(wù)均由組織主體承擔(dān)。此時(shí)的盈利性被弱化，資金包括機(jī)構(gòu)內(nèi)的成員及當(dāng)?shù)卣?。最后，前兩種融合擔(dān)保。通過聯(lián)合行政部門及商業(yè)機(jī)構(gòu)，部門作為引薦方，將具有擔(dān)保能力的市場(chǎng)主體引薦給正規(guī)金融服務(wù)方，而商業(yè)擔(dān)保方按規(guī)定完成有關(guān)的程序即可。由此形成雙重?fù)?dān)保體系，降低金融機(jī)構(gòu)方面的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，使得涉農(nóng)項(xiàng)目的貸款額度有所提高，以助力于產(chǎn)業(yè)化的高質(zhì)量發(fā)展[4]。

4 結(jié)語(yǔ)

產(chǎn)業(yè)化是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)跟上時(shí)代步伐的有效舉措，但資金不足卻成為限制其高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵阻礙因素。政府方面需引導(dǎo)金融行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，整合市場(chǎng)資源，為農(nóng)業(yè)發(fā)展開辟外部融資空間。內(nèi)部融資則需要參與方注重自身的信用值，加緊體系建設(shè)，保持內(nèi)部穩(wěn)固，以吸引外部資本投入。