新農村建設中農業(yè)保險問題的研究

渭源縣農產(chǎn)品質量安全監(jiān)測中心 黃萍

前言

農業(yè)保險是社會主義新農村建設的重要組成部分，能夠促進社會主義新農村建設的發(fā)展。在現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的過程中，需要建立農業(yè)風險防范機制，并且建立和現(xiàn)代農業(yè)相適應的投入保障機制。從狹義上來說，農業(yè)保險主要是種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的保險，從廣義上來說，還包括農村財產(chǎn)保險和人身保險，下面就具體闡述農業(yè)保險對農村經(jīng)濟發(fā)展以及農民收入水平提高的重要性。

1 農業(yè)保險的發(fā)展歷程

我國農業(yè)保險的發(fā)展歷程比較曲折，在20世紀50年代，我國的農業(yè)保險開始發(fā)展，由于種種因素的困擾，農業(yè)保險的發(fā)展受到了阻礙，在20世紀80年代，我國的農業(yè)保險制度開始逐漸的恢復，經(jīng)過10多年的發(fā)展，取得了一定的進步，尤其是10多年間的保費明顯提升。在20世紀90年代到21世紀初，我國農業(yè)保險處于穩(wěn)定發(fā)展時期，保費收入具有穩(wěn)定性。在2004年，隨著國家對三農問題重視程度的不斷提升，農業(yè)保險取得了顯著的進步，并且也受到了政府的廣泛關注，在許多地區(qū)建立了專業(yè)的農業(yè)保險公司，并且在多個省份地區(qū)得到推廣并運行。在2014年，國家頒布了一些加快農業(yè)保險發(fā)展的若干意見，大力提出了發(fā)展三農的關鍵在于實施農業(yè)保險，建立健全我國三農農業(yè)保險服務體系。雖然我國農業(yè)保險目前還處于起步的階段，尤其是許多政策性的措施還沒有有效的落實和推廣，但是相信在未來的一段時間內我國的農業(yè)保險制度會逐漸得到完善，同時一些農業(yè)保險在發(fā)展過程中存在的問題也會得到解決，農業(yè)保險在促進農村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展以及提升農民收入水平方面會起到越來越重要的作用。

2 農業(yè)保險在新農村建設中的重要性

隨著國家對農村發(fā)展的重視，在農村經(jīng)濟發(fā)展的過程中，農業(yè)起著非常關鍵的作用，但是我國農村地區(qū)的農業(yè)經(jīng)常會受到自然災害的影響，導致農民的經(jīng)濟收入水平受到影響，不利于我國社會主義新農村的建設和農村經(jīng)濟的增長。如果在新農村建設的過程中創(chuàng)新農業(yè)風險管理機制，能夠減少風險，同時很好地促進我國新農村的建設和發(fā)展，真正發(fā)揮農業(yè)保險的作用。其次，在新農村建設的過程中，農業(yè)保險起著非常重要的因素。不僅能夠保障農民的經(jīng)濟收入水平，同時還會保證農民的生命財產(chǎn)安全。農業(yè)保險的資金融通能夠更好地促進農村金融的發(fā)展。

3 新農村建設中農業(yè)保險存在的問題

3.1 農民的需求不足

首先，在新農村建設的過程中，農業(yè)保險的有效落實受到農民收入水平低的影響。因為農民收入具有不穩(wěn)定性，收入中的大部分用于日常的花銷，能夠參與農業(yè)保險的費用比較低?？梢哉f，在新農村發(fā)展建設過程中，農民經(jīng)濟收入的水平直接影響農業(yè)保險的發(fā)展好壞，為此，必須采取措施提高農民的經(jīng)濟收入水平，才能保證農民能夠購買農業(yè)保險，真正發(fā)揮農業(yè)保險的價值，也能夠提高農民購買農業(yè)保險的意愿。其次，農民的風險意識低，購買主動性不強。我國的農業(yè)保險制度有一定的缺陷，在執(zhí)行的過程中很容易出現(xiàn)分歧，有些農民主動放棄。此外，相關的工作部門宣傳力度不夠，農民不能夠正確的認識農業(yè)保險，對其信任度不夠，影響了農業(yè)保險在農村中的落實，導致農民的購買積極性不高。

3.2 農業(yè)保險的實力和供給不足

當前農業(yè)保險存在著險種不足的問題，因為我國的農業(yè)保險還處于初級發(fā)展階段，經(jīng)營農業(yè)保險公司比較少，同時險種也比較少，質量參差不齊。有些大型的保險公司不愿意參與農業(yè)保險，認為農業(yè)保險的風險比較大，盈利低，同時經(jīng)營成本高，導致在許多地區(qū)投保的比率比較低。其次，農業(yè)風險無法分散問題。農業(yè)保險在執(zhí)行的過程中存在一定的風險性，不同地區(qū)的農業(yè)保險差異性比較大，加之受到外界因素的影響，導致農業(yè)保險不能有效的落實。我國農業(yè)保險多數(shù)以家為經(jīng)營單位，經(jīng)營比較分散，地區(qū)也比較偏僻，在辦理保險的過程中手續(xù)比較麻煩，保險公司很容易出現(xiàn)疏忽，或者有些農民虛報，給保險公司造成比較大的經(jīng)濟損失。最后，農業(yè)保險專業(yè)人才缺乏。研究顯示，農業(yè)保險的專業(yè)性比較強，同時技術性強，在發(fā)展的過程中必須依靠專業(yè)的技術人才，才能更好地滿足農業(yè)保險的需求。但是當前存在著農業(yè)保險專業(yè)人才流失的問題，許多工作人員對保險知識不是很了解。在具體的農業(yè)保險經(jīng)營的過程中，如果遇到自然災害，造成的損失比較大，不能夠及時的挽回。為此，保險公司必須提供專業(yè)的保險人才，但是目前有一部分人才的專業(yè)素質不高，實踐能力不強，影響了保險落實的效果。

3.3 政府財政支持力度不足

為更好地促進農業(yè)保險的發(fā)展，應該提供農業(yè)保險補貼，從現(xiàn)階段農業(yè)保險發(fā)展情況來看，我國的農業(yè)保險制度對分散的小農戶家庭不適合，為此，相關的政府部門應該提供相應的財政補貼支持。

3.4 農業(yè)保險法律缺失

保證農業(yè)保險的法律化是促進農業(yè)保險順利落實的重要手段，想要農業(yè)保險更規(guī)范和有序的發(fā)展，必須依靠法律和法規(guī)的支持。但是現(xiàn)階段我國沒有完整的農業(yè)保險法規(guī)，在農業(yè)保險實施的過程中缺少法律的保障和保護，更沒有明確規(guī)定農業(yè)保險的范圍，沒有明確規(guī)定國家的補貼，對補貼政策也沒有相應的監(jiān)督管理措施，不僅影響了農民投保的積極性，同時也導致保險公司的收入比較低，不利于保險公司中的農業(yè)保險的發(fā)展。為此，應該采取有效的措施促進農業(yè)保險的規(guī)范化建設和法治化建設，更好地促進農業(yè)保險的正常運行和發(fā)展。

4 農業(yè)保險發(fā)展的建議

4.1 建立農業(yè)保險立法

為了促進我國農業(yè)保險的發(fā)展，應該在結合外國農業(yè)保險發(fā)展經(jīng)驗的基礎之上認識到立法的重要性。國家應該出臺相應的法律法規(guī)對農業(yè)保險的各項要素進行規(guī)定，細化農業(yè)保險業(yè)務，針對農業(yè)保險的經(jīng)營形式和范圍，規(guī)定農業(yè)保險的主體權利和地位，同時應該讓政府給予一定的補貼和稅收規(guī)定。在具體實施的過程中，不同地區(qū)的地方政府應該結合地區(qū)發(fā)展的實際情況制定政府法規(guī)，并且讓更多的農民了解到農業(yè)立法的相關的法律法規(guī)，對保險公司的信任程度提升之后投保的積極性能夠提高。農民通過參與投保的方式能夠保證經(jīng)濟收入的穩(wěn)定性，促進我國農村地區(qū)的發(fā)展。

4.2 建立農業(yè)保險的再保險機制

我國農業(yè)發(fā)展的過程中經(jīng)常會出現(xiàn)自然災害，農業(yè)保險也存在高風險的特點，和自然災害的出現(xiàn)具有一定的相關性，如果出現(xiàn)自然災害，造成的經(jīng)濟損失比較大，同時保險公司承擔的風險也比較大。為此，應該制定農業(yè)再保險機制，減輕農業(yè)保險公司的運營風險，保證農業(yè)保險公司在正常運行的基礎之上保證農民的經(jīng)濟收入水平。其次，政府應該積極鼓勵商業(yè)保險的發(fā)展，吸引具有再保險的商業(yè)保險機構分擔農業(yè)保險公司的風險。此外，政府在農業(yè)再保險方面也應該給予足夠的財政支持，提高農民的投保積極性，同時也能保證農業(yè)保險的有效順利開展。

4.3 建立有效的農業(yè)保險模式

我國地域遼闊，不同地區(qū)的自然條件和地理地貌特點都存在著比較大的差異性，而我國的多數(shù)農村地區(qū)仍然采取小規(guī)模的農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營方式，導致農民的收入比較低，環(huán)保意識差。在具體的農村經(jīng)營農業(yè)保險的過程中，應該借鑒其他地區(qū)的先進經(jīng)驗，在實施的過程中不以營利為目的，保證農民是投保人，同時也是被保險人，保證信息的透明度，降低道德風險發(fā)生的概率，提高農民投保的積極性。此外，專業(yè)的農業(yè)保險公司可以派遣專業(yè)的保險人員在村子中駐守，目的是幫助農民了解具體的農業(yè)保險的措施，給予農民專業(yè)的指導，解決技術和法律上的問題。

4.4 加強農業(yè)保險新型專業(yè)人才的培養(yǎng)

在農業(yè)保險發(fā)展的過程中，農業(yè)保險人才起著非常關鍵的作用，尤其需要復合型人才，能夠應對各種風險因素，提高農業(yè)保險人才的專業(yè)技術能力。首先，加強對農業(yè)保險人才的培養(yǎng)。其次，如果有條件的話，可以和高校進行合作，重視對保險人才的培養(yǎng)，保證能夠培養(yǎng)出專業(yè)型的保險人才，從而緩解農業(yè)保險發(fā)展和人才不足的問題。再次，農業(yè)保險公司可以和高校進行合作，簽訂培養(yǎng)專業(yè)人才的合約，然后對學校中的保險專業(yè)人才進行專業(yè)的培訓和職業(yè)技能培訓，推進其保險業(yè)的發(fā)展

4.5 提高農民的參保意識

農業(yè)保險對保障農民的收入和促進農村經(jīng)濟的發(fā)展意義重大，應該讓更多的農民意識到農業(yè)保險的重要性，鼓勵農民參與農業(yè)保險。其次，國家應該加大對農業(yè)保險的支持力度，再次，農業(yè)保險公司應該加大對農村地區(qū)的宣傳力度，讓更多的農業(yè)保險人才深入到農村地區(qū)進行宣傳，可以通過發(fā)放傳單或者是舉辦講座的方式來增強農民對農業(yè)保險的認知度。最后，保險公司還應該適當?shù)脑黾与U種，結合不同地區(qū)的實際發(fā)展情況創(chuàng)新保險的險種，能夠出臺出一些更適合農民需求的險種，才能更好地提高農民的參保意識，真正發(fā)揮農業(yè)保險的作用。

5 結語

在農村發(fā)展的過程中，農業(yè)起著非常關鍵的作用，但是在農業(yè)發(fā)展的過程中經(jīng)常會遇到一些自然災害，直接影響農民的經(jīng)濟收入水平。為此，可以積極引導農民參加農業(yè)保險，不同的地區(qū)結合實際情況制定具體的保險政策，政府還應該加強對保險公司的補貼，讓更多的農民了解農業(yè)保險的優(yōu)勢，從而積極參與，促進我國社會主義新農村的發(fā)展。