融資租賃是實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良好金融保障

文/肖樂 蒼軼（蘇銀金融租賃股份有限公司）

融資租賃行業(yè)自身所具有的特征和優(yōu)勢能夠幫助實體經(jīng)濟(jì)更好的進(jìn)行優(yōu)化，尤其是在擴(kuò)大企業(yè)在新設(shè)備新技術(shù)的投資，拉動租賃設(shè)備的需求發(fā)展以及調(diào)整行業(yè)整體結(jié)構(gòu)、推動行業(yè)整體實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級等方面；此外，融資租賃也是我國實體經(jīng)濟(jì)在發(fā)展過程中的不同金融形態(tài)的表達(dá)和探索，對于我國的三農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展也起到了推動作用。

一、融資租賃的功能優(yōu)勢

融資租賃作為當(dāng)代企業(yè)在發(fā)展過程中與實體經(jīng)濟(jì)之間聯(lián)系最為緊密的工具之一，也承擔(dān)著產(chǎn)業(yè)升級以及服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任，在一定程度上，融資租賃情況的好壞甚至?xí)χ行∑髽I(yè)的融資渠道產(chǎn)生影響，這無疑對中小企業(yè)未來的發(fā)展以及實體經(jīng)濟(jì)和行業(yè)之間的關(guān)系起到了牽引和帶頭的作用。融資租賃是金融業(yè)務(wù)的一種，主要是將租賃物在出租人、承租人、供貨人之間進(jìn)行流轉(zhuǎn)的一種交易活動，在此過程中，供貨人提供租賃物，出租人轉(zhuǎn)讓租賃物，承租人使用租賃物，這樣的物品流轉(zhuǎn)方式增加了流通的次數(shù)，帶動了實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也讓各方得到了受益。

（一）擴(kuò)投資

融資租賃行業(yè)和傳統(tǒng)的銀行信貸有著本質(zhì)上的區(qū)別，融資租賃行業(yè)本質(zhì)上是通過對租賃物進(jìn)行流轉(zhuǎn)這類融物的方式從而達(dá)到對企業(yè)進(jìn)行融資的目的，為企業(yè)發(fā)展所提供的是設(shè)備支持，而銀行信貸在本質(zhì)上為企業(yè)發(fā)展所提供的資金支持，這就使得融資租賃和銀行信貸之間形成了本質(zhì)上的差別。在融資租賃的過程中，對于租賃物應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照相關(guān)的要求進(jìn)行管控，并且在后續(xù)運轉(zhuǎn)的過程中應(yīng)當(dāng)由專業(yè)的人員提供技術(shù)支持和運營管理。

想要推動融資租賃行業(yè)的發(fā)展，在一定程度上就需要延長融資的期限或是適當(dāng)提高融資的比例，在后續(xù)還款的過程中也要能夠針對不同的企業(yè)提供不同的還款方式，實現(xiàn)企業(yè)靈活還款。融資租賃行業(yè)的發(fā)展對于企業(yè)的發(fā)展起著十分關(guān)鍵的作用，能夠輔助企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，并且推動我國實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展建設(shè)，對我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和投資比例產(chǎn)生正向的推動作用，讓企業(yè)在發(fā)展的過程中享受先進(jìn)的設(shè)備設(shè)施并與國際接軌，更好地實現(xiàn)我國出口額的正增長。

（二）拉需求

融資租賃行業(yè)的發(fā)展對于制造業(yè)而言能夠為其提供設(shè)備支持，并且在一定程度上為制造業(yè)發(fā)展過程中所面臨的資金困境也提出了新的解決方案。企業(yè)在對產(chǎn)品進(jìn)行促銷的時候，融資租賃行業(yè)能夠幫助企業(yè)銷售的進(jìn)程得到加快，縮短了企業(yè)資金回籠的周期，承租人只需要付出一定的資金就能夠獲得設(shè)備設(shè)施的使用權(quán)，且付出的資金也較少，完全在企業(yè)所能夠負(fù)擔(dān)的范圍內(nèi)。

融資租賃行業(yè)的發(fā)展不但帶動了企業(yè)的發(fā)展，保障了企業(yè)的正常運營，也推動了企業(yè)生產(chǎn)需求的擴(kuò)大，通過正常的經(jīng)濟(jì)手段解決企業(yè)在發(fā)展過程中所面臨的困境，為企業(yè)的發(fā)展提供了更好的解決方案，創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展途徑，拓寬企業(yè)發(fā)展渠道，讓企業(yè)裝備和生產(chǎn)設(shè)施通過融資租賃的方式與金融企業(yè)進(jìn)行聯(lián)合，讓兩個企業(yè)都得到發(fā)展，而且在租賃物流轉(zhuǎn)的過程中還能夠推動租賃設(shè)備的購置需求，讓真正好的設(shè)備、好的企業(yè)打開知名度和擴(kuò)展銷售渠道。

（三）調(diào)結(jié)構(gòu)

融資租賃行業(yè)在運轉(zhuǎn)的過程中能夠與不同的行業(yè)之間進(jìn)行溝通，促進(jìn)不同行業(yè)之間的發(fā)展，起到了上傳下達(dá)的責(zé)任和作用。融資租賃行業(yè)在發(fā)展的過程中應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮自身稅收調(diào)控和金融杠桿的職責(zé)，深入企業(yè)發(fā)展內(nèi)部，幫助企業(yè)的技術(shù)手段和設(shè)備設(shè)施進(jìn)行更新，并且促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展方式和盈利模式進(jìn)行創(chuàng)新，推動行業(yè)整體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷創(chuàng)新和整合。

融資租賃的核心是租賃物而不是資金，這就使得融資租賃和銀行的信貸方式有著明確的區(qū)分界限，尤其是對于制造業(yè)這種生產(chǎn)周期長、設(shè)備投入成本高的產(chǎn)業(yè)而言，融資租賃的方式顯然比銀行信貸更加適合其發(fā)展。因此，融資租賃也對高端制造業(yè)整體的發(fā)展在一定程度上起到了導(dǎo)向作用。

（四）融資金

融資租賃行業(yè)對于中小微企業(yè)和“三農(nóng)”而言，能夠幫助這類企業(yè)在發(fā)展的過程中增加產(chǎn)品和資金的流動性，充分煥發(fā)企業(yè)發(fā)展生命力，對于企業(yè)的資金和存量也能夠盤活，因此在這類企業(yè)發(fā)展的過程中也更加傾向于選擇融資租賃的方式對企業(yè)資金和存量進(jìn)行優(yōu)化。融資租賃的方式還能夠為企業(yè)的發(fā)展提供一定的設(shè)備，讓企業(yè)能夠通過較小的投入而獲得更高的效益，能夠有針對性的解決中小微企業(yè)和“三農(nóng)”行業(yè)在發(fā)展過程中所面臨的一系列融資問題。

（五）平貿(mào)易

融資租賃最初在我國應(yīng)用的主要目的是為了能夠吸引外資進(jìn)入國內(nèi)資本市場，尤其是國外高端裝備制造行業(yè)的先進(jìn)設(shè)備和技術(shù)，正是我國的高端制造業(yè)在發(fā)展過程中所面臨的難題，融資租賃模式的引入能夠很好地解決我國在該方面的瓶頸，讓我國的高端裝備制造行業(yè)能夠進(jìn)入到國際市場，與國際上的產(chǎn)能合作結(jié)合，并反作用于我國相關(guān)行業(yè)的發(fā)展，推動我國高端裝備制造行業(yè)自身的變革和發(fā)展。因此融資租賃行業(yè)在一定程度上也能夠?qū)H貿(mào)易之間的關(guān)系起到平衡的作用。

二、支持實體經(jīng)濟(jì)的積極探索

（一）促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級

融資租賃行業(yè)在發(fā)展的過程中，應(yīng)當(dāng)明確自身的優(yōu)勢就是資本，并且不僅僅是產(chǎn)業(yè)資本這一方面，還有金融資本也是融資租賃行業(yè)的優(yōu)勢所在。因此，融資租賃行業(yè)在發(fā)展的過程中應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，并且將融資與融物進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，推動企業(yè)發(fā)展和技術(shù)設(shè)備的跨越式發(fā)展，對行業(yè)整體的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化和調(diào)整，并帶動實體經(jīng)濟(jì)整體的發(fā)展和升級更新。

（二）大力拓展服務(wù)覆蓋面

融資租賃行業(yè)在發(fā)展的過程中，應(yīng)當(dāng)緊緊把握住實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的走向，以實體經(jīng)濟(jì)的需求為導(dǎo)向而進(jìn)行發(fā)展更新，涉及的行業(yè)也不應(yīng)當(dāng)只局限于電力、交通運輸、礦產(chǎn)開發(fā)、水利資源等方面，而是應(yīng)當(dāng)用更為長遠(yuǎn)的目光看待行業(yè)的發(fā)展，尤其是對于高端裝備制造業(yè)以及新能源、環(huán)保等新興產(chǎn)業(yè)以及具備一定優(yōu)勢和潛能的朝陽產(chǎn)業(yè)，這類產(chǎn)業(yè)在未來的經(jīng)濟(jì)中所占有的分量是不言而喻的，融資租賃行業(yè)與這類行業(yè)進(jìn)行結(jié)合也能夠充分發(fā)揮其在實體經(jīng)濟(jì)中的積極作用。

隨著我國智能化進(jìn)程的推進(jìn)和發(fā)展，城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程的加快，越來越多的城市已經(jīng)在這一過程中完成了轉(zhuǎn)型升級，智慧城市和綠色交通在我國也遍地開花、層出不窮，這類城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)在發(fā)展的過程中勢必會面臨需要融資租賃的情形，為了填補(bǔ)我國在基礎(chǔ)市政建設(shè)方面的空白，推動新型城鄉(xiāng)一體化的發(fā)展建設(shè)，融資租賃行業(yè)應(yīng)當(dāng)及時對此發(fā)揮輔助作用，提供專業(yè)的設(shè)備支持和技術(shù)指導(dǎo)，推動我國城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程的加快，讓城市在建設(shè)的過程中得到發(fā)展。

（三）支持企業(yè)走出去

融資租賃行業(yè)在我國的多項重大戰(zhàn)略決策中均有體現(xiàn)，不論是京津冀協(xié)同發(fā)展還是“一帶一路”的發(fā)展建設(shè)，甚至在高鐵、核電、船舶等行業(yè)都有所涉獵，在這一過程中，融資租賃行業(yè)必須深刻認(rèn)識到走出去的重要性，并將這一政策在行業(yè)發(fā)展中得到貫徹落實。

在深耕各行各業(yè)的同時，融資租賃行業(yè)也形成了極具特色的發(fā)展模式，不但在國際上為企業(yè)之間的互惠互利和產(chǎn)能合作提供了全新的金融支持方式，還在一定程度上為國內(nèi)實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供的新的探索模式和創(chuàng)新發(fā)展方向。融資租賃方式尤其是對于國內(nèi)的飛機(jī)和船舶銷售提供了新的解決方式，對我國制造業(yè)的發(fā)展在一定程度上也起到了推動作用，使得我國制造業(yè)不僅僅是在國內(nèi)，甚至在國際上也享有盛名。

三、發(fā)展趨勢及建議

（一）發(fā)揮融資租賃功能特色，提升核心競爭力

融資租賃行業(yè)存在的意義是為了實體經(jīng)濟(jì)更好的發(fā)展起到輔助作用，幫助實體經(jīng)濟(jì)行業(yè)的發(fā)展和建設(shè)。想要讓融資租賃行業(yè)得到更好的發(fā)展，就應(yīng)當(dāng)明確融資租賃行業(yè)設(shè)立的價值和意義，以及融資租賃行業(yè)未來的發(fā)展方向和走向，都需要在這一過程中更為清晰明確。

融資租賃行業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)當(dāng)中想要得到充分的發(fā)展，就應(yīng)當(dāng)對自身的差異化、特色化、專業(yè)化的特點有清晰明確的認(rèn)知，并且以自身特征優(yōu)勢與其他行業(yè)有著明確的區(qū)分，才能夠在市場經(jīng)濟(jì)當(dāng)中占有一席之地。以租賃物為中心進(jìn)行運轉(zhuǎn)的融資租賃行業(yè)，在運轉(zhuǎn)過程中應(yīng)當(dāng)有一套屬于自己的運營體系，才能更好地服務(wù)于租賃物的選擇、價值評估和租后管理、回收處置等一系列行為和流程，在這一過程中應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到租賃物存在的意義是為了能夠形成風(fēng)險對沖，更好地起到緩釋作用。

融資租賃行業(yè)在發(fā)展的過程中應(yīng)當(dāng)根據(jù)行業(yè)的發(fā)展需要及時進(jìn)行調(diào)整，針對不同的客戶需求提出不同的解決方案，對于不同的行業(yè)特色形成自身獨樹一幟的融資租賃模式，對于不同的產(chǎn)品能夠根據(jù)其不同特點精準(zhǔn)找到客戶的痛點，為客戶的發(fā)展提供增值服務(wù)，并且融資租賃行業(yè)在發(fā)展的過程中，對于業(yè)務(wù)的開展形式和經(jīng)營模式，也將通過在實踐過程中不斷地摸索而逐漸形成自身的特色。

（二）拓寬融資租賃覆蓋面，密切服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)

融資租賃的方式在我國的多個行業(yè)和政策中得到了體現(xiàn)，例如我國在大力倡導(dǎo)的“一帶一路”、長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展建設(shè)以及京津冀協(xié)同發(fā)展建設(shè)的過程中，都能夠看到融資租賃的身影。除此以外，企業(yè)在發(fā)展建設(shè)的過程中面對的是更為廣闊的發(fā)展前景和前所未有的行業(yè)競爭壓力，在瞬息萬變的市場中，企業(yè)只有抓住每一個機(jī)遇才能夠完成升級，成功轉(zhuǎn)型。

融資租賃在發(fā)展的過程中除了面對企業(yè)以外，還應(yīng)當(dāng)對社會上的新興行業(yè)放寬政策，支持高端裝備制造業(yè)以及“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。此外，對于國家一直大力提倡的環(huán)保產(chǎn)業(yè)和新能源產(chǎn)業(yè)也應(yīng)當(dāng)給予大力支持。只有用發(fā)展的目光看待各種新興產(chǎn)業(yè)，才能夠在發(fā)展的過程中不斷開拓市場，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級和企業(yè)的發(fā)展建設(shè)，實踐金融為民的初心使命。

（三）加快政策落實，不斷優(yōu)化發(fā)展環(huán)境

國家在企業(yè)進(jìn)行融資租賃的過程中，需要對相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行完善，讓企業(yè)的權(quán)益得到更好保障，在該過程中，相關(guān)的部門需要對租賃物品進(jìn)行有效登記，租賃物品的登記需嚴(yán)格按照國家法律規(guī)定的政策執(zhí)行，并且登記需具備一定的法律效力，確保租賃物品的流轉(zhuǎn)始終處于明確、可追蹤的狀態(tài)下。

此外，還可以搭建相關(guān)的平臺用于追蹤租賃物品的流向，確保交易能夠有序進(jìn)行，保障參與融資租賃活動人員的資金安全和租賃物品流向的清晰，在搭建平臺的過程中應(yīng)當(dāng)對相關(guān)政策進(jìn)行學(xué)習(xí)，尤其是關(guān)于融資租賃相關(guān)行業(yè)的政策法規(guī)以及相關(guān)的財稅政策等。

企業(yè)有效利用融資租賃的行為，對于國家而言，在一定程度上也能夠?qū)Χ愂掌鸬秸{(diào)節(jié)作用，更好地發(fā)揮其杠桿作用，通過融資租賃的形式調(diào)節(jié)國家的稅收政策，確保實體經(jīng)濟(jì)能夠得到更好的發(fā)展，對于行業(yè)也起到一定的監(jiān)督作用。

隨著融資租賃的形式在行業(yè)之間普及范圍的不斷擴(kuò)大，以及該形式被越來越多的企業(yè)接受和使用，使得融資租賃的概念在社會上也得到了普及和推廣，被越來越多的人接受和認(rèn)可。

（四）提高風(fēng)險管控能力，實現(xiàn)健康持續(xù)發(fā)展

融資租賃對于承租人而言無疑是增加了對外負(fù)債，加大了杠桿效應(yīng)，在企業(yè)經(jīng)營良好時會推動企業(yè)更快發(fā)展，但在經(jīng)營不善時亦會造成企業(yè)債務(wù)成本增加，增加企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險。因而，企業(yè)在進(jìn)行融資租賃之前需要對融資租賃業(yè)務(wù)的金融屬性和風(fēng)險管理特點有明晰準(zhǔn)確的認(rèn)知，才能夠在進(jìn)行租賃業(yè)務(wù)的過程中合理防控和管理風(fēng)險。企業(yè)在融資租賃業(yè)務(wù)的過程中需要在企業(yè)內(nèi)部構(gòu)建相關(guān)的風(fēng)控體系，提高企業(yè)自身對于風(fēng)險的控制能力，如此才能在風(fēng)險來臨時化解和應(yīng)對風(fēng)險的影響。對于行業(yè)發(fā)展和企業(yè)自身的情況有清晰明確的認(rèn)知，能夠幫助企業(yè)作出正確的決策，尤其是在市場發(fā)展變化過程中出現(xiàn)的利率市場化現(xiàn)象以及行業(yè)整體發(fā)展下行等問題，在一定程度上都會要求企業(yè)具備更高的管理水平和風(fēng)險控制能力。因此企業(yè)在發(fā)展的過程中需要加強(qiáng)對于風(fēng)險的控制能力，保障企業(yè)在穩(wěn)健有序的發(fā)展中不斷提升，增加企業(yè)的效益。

四、結(jié)束語

融資租賃行業(yè)在發(fā)展過程中，對于實體經(jīng)濟(jì)能夠起到推動的作用，并且能夠幫助相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級，對于我國優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)起到良性推動作用，幫助我國新興行業(yè)解決在發(fā)展過程中缺少先進(jìn)設(shè)備設(shè)施和專業(yè)技術(shù)人才指導(dǎo)的發(fā)展困境。融資租賃行業(yè)對于自身清晰的定位將推動我國實體經(jīng)濟(jì)建設(shè)走向更高層次的發(fā)展道路，為我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。