供給側(cè)改革背景下中小企業(yè)國際貿(mào)易融資路徑研究

文/程志(天津花生好車信息科技（集團(tuán)）有限公司)

供給側(cè)改革是為了適應(yīng)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況在近幾年提出的，伴隨著國際貿(mào)易的發(fā)展壯大，中小企業(yè)參加對外貿(mào)易的趨勢越來越明顯，中小企業(yè)為促進(jìn)國內(nèi)外貿(mào)易作出了不小的貢獻(xiàn)，但是，中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資方面卻遇到了問題。由于國際政治格局的變化，不少國家出現(xiàn)了政局不穩(wěn)的問題，導(dǎo)致中小企業(yè)國際貿(mào)易融資受到影響，面對中小企業(yè)國際貿(mào)易融資提出合理化建議是本文重點(diǎn)要闡述的問題。

一、現(xiàn)階段我國中小企業(yè)貿(mào)易融資存在的問題

（一）扶持性政策效果不佳

在現(xiàn)階段國際貿(mào)易的發(fā)展之下，中小企業(yè)始終扮演著重要的角色，由于中小企業(yè)的行業(yè)特殊性往往起著國有企業(yè)在國際貿(mào)易上不能起的作用，為了改善國內(nèi)與國外貿(mào)易的發(fā)展環(huán)境，國家出臺了很多與貿(mào)易相關(guān)的政策，這些政策的出臺是為了幫扶中小企業(yè)能夠在對外貿(mào)易中取得良好的貿(mào)易效果[1]，為國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作出自己的貢獻(xiàn)。但是從實(shí)際效果來看，扶持性政策并沒有起到多大的幫扶效果，對于中小企業(yè)的融資依舊沒有幫得上忙，在國際融資方面，中小企業(yè)的劣勢進(jìn)一步凸顯。

金融服務(wù)體系的不完備，使得中小企業(yè)在融資方面沒有發(fā)言權(quán)，長期下去會(huì)嚴(yán)重打擊中小企業(yè)在國際貿(mào)易中的融資信心，不利于中小企業(yè)的發(fā)展。

（二）審批流程復(fù)雜

隨著國際經(jīng)濟(jì)形勢的不斷發(fā)展變化，中小企業(yè)在融資的過程中普遍感覺到國際貿(mào)易融資審批流程繁雜，出于國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)考慮，銀行在貸款等業(yè)務(wù)上設(shè)定了很多限制措施，因?yàn)殂y行要考慮中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資當(dāng)中的風(fēng)險(xiǎn)，要對國際貿(mào)易融資進(jìn)行全面、詳細(xì)的了解之后才可以審批給中小企業(yè)貸款，在業(yè)務(wù)上，有的銀行對融資形式不夠嚴(yán)格，在業(yè)務(wù)操作上也不夠規(guī)范，導(dǎo)致中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資過程中受到諸多的限制。除此之外，銀行在了解企業(yè)信息的時(shí)候沒有根據(jù)企業(yè)自身發(fā)展的情況進(jìn)行理性、客觀的了解，加上各種各樣的審批，耽誤了中小企業(yè)的最佳國際貿(mào)易融資時(shí)間。

（三）中小企業(yè)資本投入有限

中小企業(yè)在資本投上入的不足，使得中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資層面受到了巨大的阻力。在我國有數(shù)以萬計(jì)的中小企業(yè)，但真正能夠稱得上優(yōu)質(zhì)企業(yè)的中小企業(yè)少之又少，中小企業(yè)在資金投入上的不足直接制約著企業(yè)創(chuàng)新能力的開展。在面對市場激烈競爭的時(shí)候，企業(yè)的資本投入不足不利于企業(yè)抗擊市場經(jīng)濟(jì)條件下的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，尤其是在國家市場當(dāng)中，現(xiàn)階段的國際金融市場跨國公司的不斷發(fā)展，帶來了市場壟斷，嚴(yán)重影響了中小企業(yè)的成長[2]。我國的中小企業(yè)主要是以勞動(dòng)密集型和資源密集型企業(yè)為主，導(dǎo)致中小企業(yè)無法掌握核心技術(shù)，在近兩年的中美貿(mào)易摩擦中可見一斑，美國政府對中國極限施壓，目的就在于讓中國放棄核心技術(shù)的研發(fā)，作為中小企業(yè)，在核心技術(shù)上的缺失是不利于其長期發(fā)展的。

（四）中小企業(yè)國際貿(mào)易融資缺乏專業(yè)技術(shù)人才

企業(yè)想要發(fā)展壯大，就需要專業(yè)的技術(shù)人才，在國家貿(mào)易融資過程當(dāng)中，有些企業(yè)沒有專門的國際貿(mào)易融資人才，在這樣的情況下中小企業(yè)在國家貿(mào)易融資上遇到困難不能解決，在內(nèi)部就已經(jīng)出現(xiàn)了問題。有的中小企業(yè)管理者也沒有國際貿(mào)易融資方面的專業(yè)知識和融資經(jīng)驗(yàn)，一味地跟隨大流進(jìn)行國際貿(mào)易融資，試想這樣的國際貿(mào)易融資會(huì)取得了良好的效果嗎？答案當(dāng)然是否定的。

中小企業(yè)的融資始終存在著不確定性，在現(xiàn)代化市場經(jīng)濟(jì)的大潮下，沒有企業(yè)可以確保自身的發(fā)展不會(huì)受到?jīng)_擊，缺乏國際貿(mào)易融資專業(yè)人才，會(huì)使融資活動(dòng)承受巨大的市場風(fēng)險(xiǎn)，歷史和現(xiàn)實(shí)告訴中小企業(yè)，企業(yè)的融資成功與否直接關(guān)系到企業(yè)的生存，為了將融資風(fēng)險(xiǎn)降到最低，中小企業(yè)應(yīng)該引進(jìn)或培養(yǎng)融資人才，讓融資人才應(yīng)用專業(yè)知識，將國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)降到企業(yè)可以承受的范圍之內(nèi)。

二、供給側(cè)改革下中小企業(yè)國際貿(mào)易融資的具體途徑

（一）中小企業(yè)加強(qiáng)自身制度建設(shè)

中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資當(dāng)中想要獲得好的融資效果，就需要加強(qiáng)自身的制度建設(shè)，通過制度建設(shè)可以有效解決中小企業(yè)內(nèi)部面臨的問題，因此中小企業(yè)需要從思想上重視自身企業(yè)的制度建設(shè)，落實(shí)到企業(yè)行動(dòng)上，才能更好地發(fā)揮作用。中小企業(yè)在加強(qiáng)自身制度建設(shè)當(dāng)中，需要著重完善和加強(qiáng)財(cái)務(wù)制度。財(cái)務(wù)制度是企業(yè)發(fā)展的基石，良好的財(cái)務(wù)制度可以有效規(guī)避和防范金融風(fēng)險(xiǎn)，在財(cái)務(wù)制度建立和完善過程中重點(diǎn)突出流動(dòng)資產(chǎn)管理、現(xiàn)金管理、存貸管理、銀行存款管理、應(yīng)收賬款管理等等[3]，這樣能夠使企業(yè)的財(cái)務(wù)管理制度更加科學(xué)。

中小企業(yè)大多數(shù)是家族式企業(yè)，要努力實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)的社會(huì)化管理。中小企業(yè)管理決策層需要時(shí)刻注意企業(yè)面臨的資金風(fēng)險(xiǎn)，只有將資金風(fēng)險(xiǎn)降到最低才能保持企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，從而更好地開展國際貿(mào)易融資工作。

在人才培養(yǎng)機(jī)制方面，中小企業(yè)要建立健全人才培養(yǎng)機(jī)制，加強(qiáng)人才的儲(chǔ)存和培養(yǎng)，在國家貿(mào)易融資上才能發(fā)揮人才優(yōu)勢。

（二）借鑒發(fā)達(dá)國家國際貿(mào)易融資經(jīng)驗(yàn)

在中小企業(yè)國際貿(mào)易融資方面，發(fā)達(dá)國家由于經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚，資金周轉(zhuǎn)相對于發(fā)展中國家而言比較容易，因此有很多我國需要學(xué)習(xí)的地方。

發(fā)達(dá)國家的國際貿(mào)易融資的主要特點(diǎn)在于，在資金方面，由國家預(yù)算資金的規(guī)模和使用率，中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資所需要的資金主要是國家承擔(dān)，這就保證了中小企業(yè)有足夠的資金進(jìn)行融資活動(dòng)，客觀上減輕了國際貿(mào)易融資方面的經(jīng)濟(jì)壓力。

此外，在中小企業(yè)的國家貿(mào)易融資上，還可以由私人籌集資金或者由地方籌集資金，保證中小企業(yè)的國家貿(mào)易活動(dòng)。發(fā)達(dá)國家國際貿(mào)易融資堅(jiān)持外貿(mào)出口融資，需要購買自己國家的商品以及設(shè)備，這樣一來可以擴(kuò)大國際貿(mào)易出口[4]，有利于本國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在發(fā)達(dá)國家中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資過程中，競爭激烈始終是其主要特點(diǎn)，發(fā)達(dá)國家由于經(jīng)濟(jì)規(guī)模程度化高，在國際信貸市場上掌握著話語權(quán)，為了使本國的中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資上保證絕對優(yōu)勢，通過混合貸款的方式為發(fā)展中國家進(jìn)行貸款，這就使發(fā)展中國家的中小企業(yè)國際貿(mào)易融資在資金上依靠發(fā)達(dá)國家，在國家貿(mào)易融資上賺到的利潤有相當(dāng)一部分落入發(fā)達(dá)國家手里，以此償還債款。

為此，為了借鑒發(fā)達(dá)國家的中小企業(yè)國際貿(mào)易融資經(jīng)驗(yàn)，需要走中國特色的國際貿(mào)易融資道路，將外國的國際貿(mào)易融資經(jīng)驗(yàn)，與中國的具體經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況結(jié)合起來。

（三）培養(yǎng)專業(yè)的國際貿(mào)易融資人才

中小企業(yè)在面臨國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，很多情況下不能預(yù)測國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，從專業(yè)性上講還是缺乏專業(yè)的國際融資方面的人才。

為此，中小企業(yè)應(yīng)該在招聘的時(shí)候，將國際貿(mào)易融資人才的招聘放在重點(diǎn)位置，用高薪酬或者關(guān)鍵職位吸引人才的注意力，中小企業(yè)有了國際貿(mào)易融資人才，企業(yè)抗擊風(fēng)險(xiǎn)的意識會(huì)不斷強(qiáng)化，從而使企業(yè)在國際貿(mào)易融資當(dāng)中少走彎路。對于高校而言，培養(yǎng)國際貿(mào)易方面的應(yīng)用人才是高校的責(zé)任和使命[5]，在國際貿(mào)易人才的培養(yǎng)上，需要將不同專業(yè)進(jìn)行細(xì)致劃分，國際金融專業(yè)的學(xué)生專門研究國際金融方面的知識，國家貿(mào)易方面的學(xué)生專門鉆研國家貿(mào)易方面的知識。除此之外，加強(qiáng)國際貿(mào)易學(xué)生的實(shí)訓(xùn)，開展實(shí)訓(xùn)活動(dòng)可以使學(xué)生的專業(yè)知識得到加強(qiáng)和應(yīng)用，有利于未來走向國際貿(mào)易崗位而提前做好準(zhǔn)備?？偠灾?，高校應(yīng)該多方面培養(yǎng)國際貿(mào)易方面的人才，為中小企業(yè)輸送高技能、強(qiáng)知識的高等人才。

中小企業(yè)內(nèi)部也需要開展國際貿(mào)易融資方面的培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容要多樣化，不僅有國家貿(mào)易融資方面的專業(yè)知識，還需要開一些具體的培訓(xùn)課程，如國際信貸、國際金融、國際投資等等，這些與國際貿(mào)易融資方面的知識都需要在培訓(xùn)課程內(nèi)容當(dāng)中有所體現(xiàn)。另外，在培訓(xùn)的時(shí)候，還需要加強(qiáng)法律方面的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，讓融資人員在法律的軌道上進(jìn)行國際貿(mào)易融資方面的工作。通過系統(tǒng)的培訓(xùn)可以強(qiáng)化業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)意識，提高其國際貿(mào)易融資知識和技能，以便在實(shí)際工作中不斷積累國際貿(mào)易融資經(jīng)驗(yàn)，了解國際貿(mào)易市場的運(yùn)行，培養(yǎng)其國際貿(mào)易融資方面的洞察意識，從而進(jìn)一步識別和防范企業(yè)在國際貿(mào)易融資方面所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）增強(qiáng)資金供給方和借貸方之間的溝通

在國際貿(mào)易融資方面，中小企業(yè)需要了解銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、銀行審批貿(mào)易融資條件等等，了解銀行在國際貿(mào)易融資的相關(guān)政策和條件，可以使中小企業(yè)在辦理國際貿(mào)易融資貸款的時(shí)候減少盲目性。因?yàn)橹行∑髽I(yè)的國際貿(mào)易融資貸款主要由銀行來進(jìn)行審批，為了能夠使國際貿(mào)易融資貸款在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)辦理完，就需要企業(yè)將自己的具體情況真實(shí)地報(bào)告給銀行，企業(yè)的經(jīng)營狀況是否良好，有沒有負(fù)債，未來的發(fā)展趨勢是怎么樣的，企業(yè)負(fù)責(zé)人都需要詳細(xì)地說明，最好將這些信息做成電子材料保存下來[6]，之后再打印出來，呈送給銀行，讓銀行對公司有了深入了解以后，在沒有重大問題的情況下，銀行對企業(yè)的貸款是支持的，這樣國際貿(mào)易融資貸款就有了銀行貸款支撐，企業(yè)在保持良好的信用前提下，按照國家規(guī)定的貸款利息進(jìn)行后期還款，從而使自己的企業(yè)形象維持在良好的水平，有利于未來繼續(xù)在銀行貸款工作的有效開展。

增強(qiáng)資金供給方和借貸方之間的溝通，銀行也需要做一些工作，在供給側(cè)改革背景下，中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資上有很多困難，解決這些困難，需要銀行的大力支持，因此，銀行在中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資工作上需要根據(jù)國內(nèi)外貿(mào)易市場，了解中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資所需要的貿(mào)易融資產(chǎn)品，依據(jù)國際貿(mào)易市場新形勢、新行情，開發(fā)和研制適用于中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資過程中所需要的新的貿(mào)易融資產(chǎn)品。

（五）加強(qiáng)政府調(diào)控力度

政府在中小企業(yè)國際貿(mào)易融資上的作用是非常大的，政府制定的政策會(huì)對中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資上有直接的影響，為此，政府需要加強(qiáng)調(diào)控力度。各地政府需要在政策和法律上支持中小企業(yè)國際貿(mào)易融資工作，對不適用于新時(shí)代供給側(cè)改革背景下，中小企業(yè)國際貿(mào)易融資方面的法律法規(guī)、政策文件，應(yīng)該堅(jiān)決廢除，對有關(guān)中小企業(yè)貿(mào)易融資過程中的法律漏洞要及時(shí)補(bǔ)充和完善，為中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資遇到的障礙要清除干凈，為中小企業(yè)提供良好的融資環(huán)境，讓其在扶持政策的優(yōu)良環(huán)境下，進(jìn)行國際貿(mào)易融資。

與此同時(shí)，政府還需要拓展中小企業(yè)的融資環(huán)境。受經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件、企業(yè)自身的經(jīng)營狀況的制約，我國的中小企業(yè)在融資渠道上非常單一，主要靠銀行的間接融資來進(jìn)行國際貿(mào)易融資活動(dòng)，在這種單一的融資渠道上會(huì)使得中小企業(yè)面臨很多壓力，尤其在企業(yè)經(jīng)營不景氣的情況下，銀行的間接融資渠道會(huì)傾向于發(fā)展良好的企業(yè)。所以，需要政府加強(qiáng)宏觀調(diào)控，構(gòu)建多元化的融資渠道，將單一的銀行間接融資渠道，拓展成具有社會(huì)主義特點(diǎn)的群體化的融資渠道，這一點(diǎn)需要學(xué)習(xí)外國的中小企業(yè)融資經(jīng)驗(yàn)，將私人籌措資金與社會(huì)籌措資金結(jié)合起來，幫助中小企業(yè)能夠籌集到進(jìn)行國際貿(mào)易融資所需要的資金，從而保證中小企業(yè)在國際貿(mào)易當(dāng)中的優(yōu)勢不被外國公司所替代。

三、結(jié)束語

在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r前景大好形勢之下，中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資扮演著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要角色，在供給側(cè)改革的過程中，如何將中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)降低到企業(yè)可以承擔(dān)得起的范圍之內(nèi)，是一個(gè)亟須解決的現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)融資問題，國際貿(mào)易的重要性對一個(gè)國家而言非常重要，國家出臺相關(guān)的政策支持中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資是明智之策，為了使中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資中獲得大多數(shù)國家和民眾的支持，仍然有很長的路要走。