金融支持我國服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的對策研究

文/張平（對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院）

改革開放后，我國的金融市場產(chǎn)生，目前已經(jīng)有了幾十年的歷史?？v觀當(dāng)下的金融市場，框架已經(jīng)建立，金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品等也在不斷地完善中。服務(wù)貿(mào)易是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中非常重要的一部分，隨著貿(mào)易規(guī)模的不斷擴(kuò)大，在全球所占的比重也在攀升。雖然發(fā)展的速度很快，但是和發(fā)達(dá)國家相比，我國的服務(wù)貿(mào)易還處于初級發(fā)展階段，究其原因和缺乏金融支持有很大的關(guān)系，需要不斷地研究和完善。

一、金融支持和服務(wù)貿(mào)易的概念

（一）金融支持

根據(jù)學(xué)術(shù)界的研究，將金融支持的定義分為兩大類，第一類是政策類的金融支持，即是由國家頒布政策。比如國家提出為一些新型的或者是中小型的服務(wù)貿(mào)易企業(yè)提供政策上的貸款和擔(dān)保，那么便可以為這類服務(wù)貿(mào)易企業(yè)解決融資的困難，提供金融上的支持。第二種則是商業(yè)類的金融支持。即是服務(wù)貿(mào)易企業(yè)通過金融市場開展融資，包含直接投資，即利用股票、債券以及基金等方式對資本進(jìn)行籌集，還有間接融資，即以銀行信貸為主體進(jìn)行的融資行為[1]。

（二）服務(wù)貿(mào)易

服務(wù)貿(mào)易是某一國的法人或者是自然人在境內(nèi)或者是境外向其他法人或者自然人提供服務(wù)類貿(mào)易的行為。如在某一個成員境內(nèi)向其他成員境內(nèi)提供服務(wù)，這種服務(wù)包含通信類、商業(yè)類、銷售類、教育類、建筑工程類、金融類等，其既包含有形的活動，也包含在沒有直接接觸之下，服務(wù)提供者和使用者所進(jìn)行的無形活動。

二、金融支持我國服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的現(xiàn)狀

（一）政府部門在金融支持服務(wù)貿(mào)易發(fā)展方面的宏觀政策

2018年，商務(wù)部發(fā)布了關(guān)于《深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點的方案》，在該方案中提出，應(yīng)在不斷探索的過程中，形成適合我國國情發(fā)展的服務(wù)貿(mào)易經(jīng)驗，選擇試點的地區(qū)[2]。在文件中，指出要支持金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品，不斷拓展海外業(yè)務(wù)，加強(qiáng)研究數(shù)字化技術(shù)，為服務(wù)貿(mào)易企業(yè)的融資和評級打下基礎(chǔ)，要在服務(wù)貿(mào)易中發(fā)揮信用以及保證保險的風(fēng)險分散的作用，在風(fēng)險可控之下，將手續(xù)簡化。2020年，商務(wù)部又發(fā)布了關(guān)于《全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點的方案》，該方案在金融支持方面，鼓勵一些金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新金融支持工具，對現(xiàn)有的創(chuàng)業(yè)投資以及知識產(chǎn)權(quán)融資進(jìn)行完善，對出口保險和信貸政策進(jìn)行優(yōu)化等。

（二）地區(qū)金融支持服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的政策

各個地區(qū)在發(fā)展的過程中，均提出了不同的促進(jìn)服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的金融支持政策。比如上海，就專門設(shè)立了發(fā)展基金，這個基金就是為出口企業(yè)無償提供金融資助服務(wù)的，服務(wù)企業(yè)一旦申請成功，每年便可以獲得200萬元的資金支持。除了資金支持之外，還鼓勵金融機(jī)構(gòu)利用技術(shù)創(chuàng)新、提升服務(wù)效率等，為服務(wù)出口企業(yè)提供多樣化的融資方式。湖南省采用的是貼息的方式，最高一戶貼息金額可以達(dá)到1000萬元。中央財政還和省級財政結(jié)合，共同成立了服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的專項基金，支持服務(wù)出口企業(yè)，以不斷提升其競爭力。

（三）金融機(jī)構(gòu)對服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的支持

中國信保是國內(nèi)唯一一個為服務(wù)貿(mào)易企業(yè)提供政策性金融支持的保險公司，它打造了一個閉環(huán)型的融資模式。另外還推出了和跨境電商相關(guān)的海外倉承保，借助出口信用保險，融合跨境電商和外貿(mào)綜合服務(wù)平臺。除此之外，中國進(jìn)出口銀行也開展了很多的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，旨在為這類服務(wù)貿(mào)易企業(yè)提供信用支持。

三、金融支持我國服務(wù)貿(mào)易發(fā)展存在的問題

（一）中小型貿(mào)易出口企業(yè)難以得到足夠的金融支持

就我國而言，商業(yè)銀行比較多，但主要是以四大行為主，其他商業(yè)銀行處于被支配的地位。大型的商業(yè)銀行在開展金融支持時，主要是以大企業(yè)為主，因為這類企業(yè)具有穩(wěn)定的收入來源，且規(guī)模比較大。但是中小型企業(yè)起步比較晚，固定資產(chǎn)不足，銀行往往為了保證利益，降低風(fēng)險，不太愿意為這些中小企業(yè)提供金融支持，而是更偏向于支持大型的服務(wù)出口企業(yè)。這就導(dǎo)致中小型服務(wù)貿(mào)易企業(yè)發(fā)展緩慢。

（二）金融機(jī)構(gòu)無法對服務(wù)貿(mào)易出口企業(yè)的資產(chǎn)精準(zhǔn)衡量

服務(wù)貿(mào)易企業(yè)在發(fā)展的過程中，金融機(jī)構(gòu)起到了非常重要的作用。然而服務(wù)貿(mào)易是無形的，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部尚未形成一個完善的數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析法，這也導(dǎo)致其無法科學(xué)、規(guī)范地統(tǒng)計服務(wù)貿(mào)易企業(yè)及其發(fā)展，無法對其進(jìn)行精準(zhǔn)的考量，這在一定程度上加大了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的風(fēng)險。

（三）金融服務(wù)貿(mào)易的類型結(jié)構(gòu)不完善

和發(fā)達(dá)國家相比，我國的銀行業(yè)服務(wù)貿(mào)易水平還是比較落后的。這是因為金融服務(wù)貿(mào)易的類型結(jié)構(gòu)存在不完善的地方。比如在整個服務(wù)貿(mào)易中，保險所占據(jù)的比例相對較大，其他的金融服務(wù)貿(mào)易在總出口中所占據(jù)的比例也只有10%左右。

（四）金融行業(yè)缺乏有效的監(jiān)管

改革開放之后，我國的金融服務(wù)行業(yè)監(jiān)管制度發(fā)展已經(jīng)幾十年，目前仍在不斷地改革和完善。目前金融服務(wù)業(yè)的監(jiān)管體系，主要是人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會分業(yè)監(jiān)督構(gòu)成的。系統(tǒng)很龐大，且極易出現(xiàn)各個部門權(quán)責(zé)不清的情況，無法集中監(jiān)管體系的權(quán)力，就難以對市場中的變化快速地應(yīng)對，也會加大金融服務(wù)業(yè)發(fā)展中的風(fēng)險。

（五）我國高素質(zhì)的金融服務(wù)人員較少

金融對服務(wù)貿(mào)易行業(yè)的支持，主要涉及國家政策、金融企業(yè)和機(jī)構(gòu)等。像金融機(jī)構(gòu)或者銀行，在為服務(wù)貿(mào)易類的企業(yè)進(jìn)行金融支持時，需要金融服務(wù)人員分析服務(wù)貿(mào)易企業(yè)海外出口的項目，在各個國家的法律和金融背景下探討可行性?？梢?，金融支持對于金融服務(wù)人員的要求比較高。但是從當(dāng)下實際現(xiàn)狀來看，我國復(fù)合型的金融服務(wù)人才較少，在一定程度上阻礙了金融支持方式的創(chuàng)新，也加大了金融支持存在的風(fēng)險。

四、金融支持我國服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的策略

（一）開放金融市場，培養(yǎng)多元化的金融主體

服務(wù)貿(mào)易產(chǎn)業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展非常重要的一部分，在經(jīng)濟(jì)全球一體化的背景下，服務(wù)貿(mào)易行業(yè)的發(fā)展既體現(xiàn)了我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平，更關(guān)乎國際政局，因此必須要從上而下充分支持。從以往的金融支持狀況來看，中小型的服務(wù)貿(mào)易主體并未得到較好的發(fā)展。因此需要開放金融市場，培養(yǎng)多元化的金融主體。具體需要從我國的國情出發(fā)，參考發(fā)達(dá)國家的相關(guān)經(jīng)驗，打破行業(yè)壟斷局面，鼓勵新型金融企業(yè)的發(fā)展。尤其是要通過政策對金融企業(yè)的發(fā)展進(jìn)行支持，對創(chuàng)新意識強(qiáng)、產(chǎn)品多的金融企業(yè)加大支持力度，這樣才能夠促進(jìn)我國金融服務(wù)貿(mào)易企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

（二）利用技術(shù)建立風(fēng)險評估體系

一些大型的商業(yè)銀行之所以不愿意為小型的服務(wù)貿(mào)易企業(yè)提供融資等服務(wù)，是因為小型服務(wù)貿(mào)易企業(yè)資金少，內(nèi)部結(jié)構(gòu)不穩(wěn)定，產(chǎn)品難以評估和預(yù)測。為了解決這一問題，銀行可以借助技術(shù)的方式引入相關(guān)風(fēng)險評估體系，對服務(wù)貿(mào)易企業(yè)存在的風(fēng)險及時監(jiān)測，并有一個清醒的認(rèn)知，根據(jù)認(rèn)知，合理地給出融資支持[3]。另外商業(yè)銀行還可以對現(xiàn)有的金融支持方式進(jìn)一步豐富，融入并購和銀團(tuán)貸款等模式，重點支持高新技術(shù)以及服務(wù)出口的項目。針對服務(wù)貿(mào)易的企業(yè)，建立信用評級系統(tǒng)以及貸款的審核機(jī)制。除此之外，商業(yè)銀行也可以建立相關(guān)產(chǎn)權(quán)融資協(xié)會，通過眾多合作機(jī)構(gòu)，建立風(fēng)險審查機(jī)制，減少由于各方面因素造成的信息不對稱風(fēng)險。

（三）融入多元化的質(zhì)押方式

首先，可以引入承保人機(jī)制，即如若某個服務(wù)貿(mào)易企業(yè)違約，那么作為承保人的第三方，就要擔(dān)負(fù)歸還的責(zé)任。因此第三方承保人，為了能夠保證服務(wù)貿(mào)易企業(yè)按時歸還資金，就會對服務(wù)貿(mào)易企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督，這在一定程度上保證了服務(wù)貿(mào)易企業(yè)的正常運(yùn)行。其次，建立基于知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的融資制度，對于中小型企業(yè)而言，內(nèi)部的固定資產(chǎn)并不多，在抵押時就會存在局限，金融機(jī)構(gòu)可以拓展產(chǎn)權(quán)抵押的方式，號召一些專業(yè)的機(jī)構(gòu)，比如銀行、保險公司等參與到產(chǎn)權(quán)抵質(zhì)押的評估中，由多方共同承擔(dān)風(fēng)險。

（四）提升金融支持我國服務(wù)貿(mào)易發(fā)展行業(yè)的監(jiān)督水平

在金融支持我國服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的過程中，一個完善的金融監(jiān)督系統(tǒng)是必不可少的。其是防范風(fēng)險、保證金融行業(yè)和服務(wù)貿(mào)易行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的有效措施。在完善我國現(xiàn)有的金融監(jiān)督系統(tǒng)時，必須要找到我國監(jiān)督系統(tǒng)存在的問題，再結(jié)合我國的基本國情，合理地進(jìn)行改進(jìn)。第一，明確各個部門的工作職能，降低風(fēng)險，創(chuàng)設(shè)一個安全的金融環(huán)境。第二，應(yīng)用監(jiān)管科技，數(shù)字技術(shù)可以達(dá)到對金融的支持，也有利于優(yōu)化監(jiān)管的流程，降低成本，更能夠有效識別風(fēng)險，達(dá)到警示金融服務(wù)出口企業(yè)的作用。第三，嚴(yán)格禁止金融機(jī)構(gòu)泄露數(shù)據(jù)的行為，應(yīng)通過制定法律法規(guī)政策的方式，保障服務(wù)貿(mào)易企業(yè)的權(quán)益。

（五）培養(yǎng)高素質(zhì)、復(fù)合型金融服務(wù)人才

服務(wù)貿(mào)易在發(fā)展的過程中，金融支持是必不可少的，其可以為服務(wù)貿(mào)易提供資金的支持，保證服務(wù)貿(mào)易行業(yè)的穩(wěn)定前行。然而金融企業(yè)在支持的過程中，是離不開金金融人才的。金融人才的作用是合理分析服務(wù)貿(mào)易企業(yè)，減少金融機(jī)構(gòu)或者是銀行支持的風(fēng)險。具體可以從三個渠道構(gòu)建復(fù)合型的金融服務(wù)人員。第一個渠道即是在現(xiàn)有的市場中挖掘，通過提升薪資的方式，吸引高水平、專業(yè)性的人才前來就業(yè)。第二個渠道則是內(nèi)部培訓(xùn)的方式，定期開展關(guān)于金融行業(yè)、技術(shù)、政策等方面的培訓(xùn)，豐富金融人才現(xiàn)有的知識架構(gòu)。第三個渠道是引進(jìn)國外的金融人才，為內(nèi)部創(chuàng)新提供動力。

五、結(jié)語

近幾年來，我國服務(wù)貿(mào)易行業(yè)快速發(fā)展，但是和西方發(fā)達(dá)國家相比，服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的質(zhì)量并不高。從金融支持的角度對我國服務(wù)貿(mào)易發(fā)展進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)金融支持的力度還不夠大，尤其是一些中小型的服務(wù)貿(mào)易企業(yè)無法得到商業(yè)銀行的支持，這就需要我國加大在政策、人才、市場等各個方面的鼓勵，建立一個多元化的金融市場，并利用技術(shù)減少金融支持過程中存在的風(fēng)險，促進(jìn)金融行業(yè)和服務(wù)貿(mào)易行業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展，為我國國際地位的不斷提升提供助力。