金融波動環(huán)境下的投資理財(cái)策略研究

文/李澤龍（對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院）

一、投資理財(cái)?shù)闹匾饬x

近些年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展與人民生活水平的不斷提高。金融市場也在逐漸被人們所重視。人們也不再像過去一樣局限于對財(cái)富的單純積累，而是將擁有的財(cái)富進(jìn)一步利用，希望利用財(cái)富來創(chuàng)造更多的財(cái)富，將財(cái)富的價值最大化，這樣的過程就是如今經(jīng)常被人們所提及的投資與理財(cái)[1]。但投資與理財(cái)在將人們財(cái)富擴(kuò)大的同時，也會擁有一定的風(fēng)險，所以在投資的過程中也需要重視風(fēng)險因素，尋找能夠降低理財(cái)風(fēng)險的方法。因此，對于投資理財(cái)所存在的風(fēng)險因素加以分析，并根據(jù)風(fēng)險分析的結(jié)果結(jié)合相應(yīng)的投資經(jīng)驗(yàn)制定出相應(yīng)的投資策略，依據(jù)投資策略就能夠在一定程度上降低理財(cái)投資本身存在的不確定性，以此達(dá)成降低風(fēng)險提高收益的目標(biāo)。因此，投資人在進(jìn)行理財(cái)投資后一定要積極，學(xué)習(xí)理財(cái)知識，不能在投資后盲目地聽從他人建議或在投資后就對理財(cái)產(chǎn)品不聞不問，要將理財(cái)投資本身當(dāng)成自己的職業(yè)進(jìn)行，在投資的過程中不斷地總結(jié)失敗與成功的經(jīng)驗(yàn)，通過這樣的經(jīng)驗(yàn)，讓自己在理財(cái)投資的過程中逐漸成熟，獲得更高的收益，讓自己的財(cái)富能夠創(chuàng)造更多的財(cái)富。

相較于人們了解更多的股票而言，投資理財(cái)會有更高的復(fù)雜性。投資理財(cái)本身就是不同于存錢理財(cái)?shù)牧硪环N財(cái)富積累形式。從概念上來講，投資理財(cái)就是指個人或者企業(yè)根據(jù)自身的具體情況，將自己的部分財(cái)產(chǎn)或全部財(cái)產(chǎn)以另一種形式來管理的方式。這部分財(cái)產(chǎn)可能會包括有形的價值財(cái)富與無形的財(cái)富，甚至未來可能擁有的財(cái)富等多種形式。而這些財(cái)產(chǎn)如果按照傳統(tǒng)的方式存儲，就會失去對這些財(cái)產(chǎn)的有效管理，就無法發(fā)揮這些財(cái)產(chǎn)本身的價值，所以現(xiàn)在更多的人選擇將財(cái)產(chǎn)進(jìn)行有效的管理。一般而言，有效管理，就是將自己的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行積極主動地規(guī)劃，將其利用在能夠產(chǎn)生財(cái)富或能夠積累財(cái)富的方面，充分地發(fā)揮財(cái)富應(yīng)有的價值。這種方式在如今的金融環(huán)境中已經(jīng)被越來越多的人所接受，讓更多的人意識到理財(cái)投資的重要性，讓人們更好地進(jìn)行財(cái)富積累，提高人們的生活品質(zhì)[2]。

二、金融波動環(huán)境下的投資理財(cái)策略

（一）建立正確的投資觀念

在如今的金融環(huán)境下，人們都會為了發(fā)揮自身財(cái)富的價值，創(chuàng)造更多的財(cái)富，而選擇各種方式的投資理財(cái)活動，人們對投資與理財(cái)?shù)闹匾暢潭纫苍诓粩嘣鰪?qiáng)。但在實(shí)際的投資理財(cái)中，人們也應(yīng)當(dāng)根據(jù)金融市場環(huán)境判斷所選擇的投資方與理財(cái)產(chǎn)品是否擁有足夠的可靠性，是否有足夠的收益而能夠讓人在一定程度上忽視產(chǎn)品本身的風(fēng)險性。并且在結(jié)合投資人的實(shí)際投資經(jīng)驗(yàn)與相關(guān)的投資規(guī)則判斷投資的總體方向是否正確。投資人還需要建立正確的投資觀念，通過閱讀相關(guān)的投資理財(cái)書籍，與業(yè)內(nèi)人士交流等方式建立正確的投資理念。避免在投資的過程中發(fā)生錯誤投資等問題，防止因?yàn)橥顿Y失誤而造成難以承受的虧損[3]。投資者在進(jìn)行投資前，要避免產(chǎn)生錯誤的投資理念，一旦產(chǎn)生不正確的投資理念，也要及時進(jìn)行改變，要以正確的方式完成投資活動。這樣就能幫助投資者在投資過程中正確地判斷不同產(chǎn)品的風(fēng)險情況與收益情況，正確地考慮產(chǎn)品風(fēng)險與回報所占據(jù)的比例，以一個正確的方式完成投資活動。因此，在投資過程中需要投資人正確地思考投資的風(fēng)險與回報，并且以理性的方式完成投資與理財(cái)活動，避免因?yàn)榍榫w化或者錯誤的投資觀念而導(dǎo)致投資過程中出現(xiàn)問題。因此，在投資過程中，最重要的還是在于投資者是否能夠形成正確的投資理念，并且能否在正確的投資理念下以一個理性的方式來進(jìn)行投資，才是投資理財(cái)最為重要的問題。

此外，在投資中還要以一個正確的方式進(jìn)行投資理財(cái)，以不正確的方式進(jìn)行投資和理財(cái)只會造成投資者的虧損。所以，在投資前必須認(rèn)清投資理財(cái)所設(shè)計(jì)的內(nèi)容與理財(cái)產(chǎn)品本身真實(shí)的風(fēng)險與收益情況，以一個正確的方式進(jìn)行理財(cái)投資，獲得更多的財(cái)富。

（二）明確投資理財(cái)?shù)脑瓌t

在投資理財(cái)時，一般投資人都會根據(jù)投資理財(cái)相關(guān)的原則來進(jìn)行投資。因?yàn)檫@些原則中會包括投資過程中可能存在的風(fēng)險與問題和這些投資所對應(yīng)的收益情況，根據(jù)這些內(nèi)容，投資人就能進(jìn)行更加精準(zhǔn)的投資方向選擇。其中，對于財(cái)富本身的時間價值，可以理解為資金在經(jīng)過一段時間的投資或理財(cái)后，所產(chǎn)生的財(cái)富，就是財(cái)富本身所應(yīng)當(dāng)具有的時間價值。風(fēng)險價值本身就是指在投資或理財(cái)本身具有一定風(fēng)險的情況下，在這種風(fēng)險中進(jìn)行投資后，能夠獲得的財(cái)富就是這筆投資的風(fēng)險價值。一般風(fēng)險價值會擁有更高的財(cái)富收益，但也正是因?yàn)轱L(fēng)險二字，相較于時間財(cái)富會有不小的虧損可能性，所以在選擇中應(yīng)當(dāng)進(jìn)行理性科學(xué)的選擇，具體情況可以參考理財(cái)投資的基本原則與市場的實(shí)際情況來選擇相應(yīng)的投資方式完成投資。

在實(shí)際的股票交易中，投資者要嚴(yán)格按照法律要求，一旦企業(yè)破產(chǎn)，需要自行承擔(dān)相應(yīng)的虧損后果，并且如果股價在短時間內(nèi)出現(xiàn)較為嚴(yán)重的波動情況，就需要自行對這樣的風(fēng)險情況進(jìn)行承擔(dān)，這種風(fēng)險從某種意義上來說是不能非常準(zhǔn)確地進(jìn)行預(yù)估的。但在理財(cái)?shù)倪^程中，收益與風(fēng)險往往是呈正比的。投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品時就會知道產(chǎn)品的風(fēng)險情況與產(chǎn)品的收益情況，當(dāng)收益很高時，往往產(chǎn)品本身也會有非常高的風(fēng)險。而選擇風(fēng)險較低的產(chǎn)品時，產(chǎn)品所獲得的收益往往就會較低，所以投資者需要考慮如何在這兩者間選擇，是選擇更高的收益，還是選擇更穩(wěn)定的收益，需要投資者進(jìn)行適當(dāng)?shù)娜∩?。因?yàn)橥顿Y本身的收益率與投資所存在的風(fēng)險也是相對應(yīng)的，如果追求更高的收益率，就需要選擇風(fēng)險更大的理財(cái)產(chǎn)品，反之，想要追求更低的風(fēng)險就需要在收益率上作出一定程度的讓步。因此，投資者在進(jìn)行理財(cái)前一定要重視對個人能力的提高，盲目地進(jìn)行理財(cái)投資只會讓自己沒有高收益甚至虧損，要避免進(jìn)行盲目的投資與理財(cái)活動。

資金本身所擁有的時間價值對于投資人進(jìn)行理財(cái)投資有著一定的參考價值。在投資人對資金本身的時間價值進(jìn)行分析后，就能根據(jù)資金的時間價值來判斷資金的投資方向。首先，資金在經(jīng)過投資后，能夠創(chuàng)造對應(yīng)的價值，所以資金本身要避免單純的存儲，要將資金靈活地應(yīng)用在投資中，才能利用財(cái)富來積累更多的財(cái)富。第二，隨著全球經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，通貨膨脹的情況也在近些年來逐步體現(xiàn)，如果像過去一樣將財(cái)富單純地存儲起來，不僅不能升值，反而會發(fā)生貶值的情況。也就是說，只要財(cái)富不進(jìn)行流動，就會不斷地造成損失，并且這樣的損失還會逐年擴(kuò)大。第三，投資人在投資過程中，投資時間越長的理財(cái)產(chǎn)品，所產(chǎn)生的時間價值也就越大，但長時間投資產(chǎn)品本身所擁有的風(fēng)險性與市場環(huán)境的變動性，也會影響到長期的理財(cái)產(chǎn)品本身的風(fēng)險。不過面對這樣的風(fēng)險，投資者也不應(yīng)當(dāng)單純地選擇規(guī)避，而是要積極地應(yīng)對這些問題，采取對應(yīng)的方法對這些問題進(jìn)行解決與應(yīng)對。因?yàn)樵诶碡?cái)過程中想要獲得高收益就必然會面對高風(fēng)險。

（三）投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)建議

在如今的市場環(huán)境中，金融環(huán)境處于長期波動的情況。投資者在投資時應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮理財(cái)產(chǎn)品本身的風(fēng)險，因?yàn)樵趶?fù)雜的金融環(huán)境中，一些本身風(fēng)險較高的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險將會進(jìn)一步擴(kuò)大，如果沒有進(jìn)行精準(zhǔn)的判斷很有可能導(dǎo)致投資發(fā)生嚴(yán)重的虧損情況，造成投資人的經(jīng)濟(jì)損失。同時，投資人也要重視投資平臺的重要性，要確保投資平臺的合法性與安全性，如果選擇了非法或不安全的投資平臺很可能導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)無法收回。所以，投資人在進(jìn)行投資前應(yīng)當(dāng)先對市場環(huán)境進(jìn)行一定的了解，并學(xué)習(xí)相關(guān)的投資知識，避免在進(jìn)入投資市場后進(jìn)行盲目跟風(fēng)式的理財(cái)產(chǎn)品購買，在理財(cái)中也應(yīng)當(dāng)保持良好的心態(tài)，要意識到理財(cái)產(chǎn)品的虧損屬于正常的情況，要以平常的心態(tài)看待理財(cái)過程中的收益與虧損。在理財(cái)投資過程中，要以正確的方式進(jìn)行理財(cái)活動，在進(jìn)行理財(cái)活動的同時，逐步積累自己的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)與理財(cái)知識，在理財(cái)?shù)倪^程中提高自身的理財(cái)能力。遇到一些熱門產(chǎn)品時，也不應(yīng)沖動跟風(fēng)，應(yīng)當(dāng)全面考慮該產(chǎn)品的實(shí)際情況是否與宣傳相符，產(chǎn)品本身的收益期望是否能夠與產(chǎn)品的風(fēng)險相符合，進(jìn)行科學(xué)且合理的投資。同時，在投資過程中，也要多聽專業(yè)人士的相關(guān)建議，不應(yīng)受到理財(cái)工作人員的影響，選擇真正適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，為自己創(chuàng)造更多的財(cái)富，并且通過積累的經(jīng)驗(yàn)，提高以后投資的成功率。

三、結(jié)語

在如今復(fù)雜的金融環(huán)境中，投資者在投資前一定要有足夠的知識儲備與正確的心理狀態(tài)，才能進(jìn)行投資理財(cái)，要意識到任何的投資都是風(fēng)險與收益并存的，不能一味地追求高收益或者低風(fēng)險，要全面地考慮投資理財(cái)，以正確的方式進(jìn)行投資理財(cái)，為自己積累更多的人生財(cái)富。