重慶金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式研究

周洪祥

(重慶市江北嘴中央商務(wù)區(qū)投資集團(tuán)有限公司，重慶 400024)

一、引言

金融科技產(chǎn)業(yè)作為21 世紀(jì)的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，將成為21 世紀(jì)增長(zhǎng)最為迅速的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，對(duì)人類(lèi)生產(chǎn)、生活的影響越來(lái)越大，世界許多國(guó)家都不約而同地把金融科技產(chǎn)業(yè)作為新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)來(lái)培育發(fā)展，加速搶占“金融經(jīng)濟(jì)”制高點(diǎn)。重慶作為中西部唯一直轄市，是中國(guó)西部大開(kāi)發(fā)的重要戰(zhàn)略支點(diǎn)，處在“一帶一路”和長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶的聯(lián)結(jié)點(diǎn)上，作為國(guó)家重要中心城市、長(zhǎng)江上游地區(qū)經(jīng)濟(jì)中心、內(nèi)陸開(kāi)放高地及西部金融中心，同時(shí)又是全國(guó)金融科技和金融標(biāo)準(zhǔn)化雙試點(diǎn)城市，擁有先行先試政策，應(yīng)當(dāng)充分依靠國(guó)家戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)，緊跟金融科技發(fā)展的趨勢(shì)，率先研究自己金融科技發(fā)展模式，促進(jìn)金融科技的發(fā)展。

二、重慶金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境

（一）較好的國(guó)際國(guó)內(nèi)金融科技發(fā)展趨勢(shì)

近年來(lái)，全球金融科技產(chǎn)業(yè)規(guī)模迅速增長(zhǎng)，已經(jīng)成為推進(jìn)各國(guó)金融高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。傳統(tǒng)金融中心和世界主要經(jīng)濟(jì)體，積極擁抱金融科技的發(fā)展，挖掘前沿技術(shù)中蘊(yùn)藏的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)紅利，金融科技發(fā)展前景廣闊。

中國(guó)在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、生物識(shí)別、區(qū)塊鏈五大領(lǐng)域的專(zhuān)利數(shù)量已超過(guò)美國(guó)，并大幅度領(lǐng)先英國(guó)等其他國(guó)家；人民銀行牽頭印發(fā)了共同編制的《”十三五”現(xiàn)代金融體系規(guī)劃》《關(guān)于在重慶市、浙江省開(kāi)展金融標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新建設(shè)試點(diǎn)的批復(fù)》，要求深入開(kāi)展技術(shù)創(chuàng)新在金融服務(wù)中的研究與應(yīng)用，建立金融科技創(chuàng)新管理機(jī)制，并先后批準(zhǔn)同意重慶市成為全國(guó)首批開(kāi)展金融科技應(yīng)用試點(diǎn)、擴(kuò)大金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)。在此發(fā)展趨勢(shì)下，重慶金融科技發(fā)展面臨較好的國(guó)際國(guó)內(nèi)發(fā)展環(huán)境。

（二）較好的區(qū)位發(fā)展優(yōu)勢(shì)

重慶的戰(zhàn)略機(jī)遇匯集，在國(guó)家區(qū)域發(fā)展和對(duì)外開(kāi)放格局中具有獨(dú)特而重要的作用。重慶處于“一帶一路”、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶聯(lián)結(jié)點(diǎn)，獲批中國(guó)（重慶）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)，具有中新（重慶）戰(zhàn)略性互聯(lián)互通示范項(xiàng)目，并正在打造內(nèi)陸開(kāi)放高地和西部金融中心。重慶依托豐富的直轄市資源優(yōu)勢(shì)，理應(yīng)成為新技術(shù)、新金融轉(zhuǎn)型探索的“排頭兵”，成為金融科技實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略、建設(shè)現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系的戰(zhàn)略支撐。

（三）較好的產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)

重慶擁有非常成熟和完善的工業(yè)制造體系，并正致力于向智能制造和智慧城市方向轉(zhuǎn)型，重慶金融科技的發(fā)展可充分利用這一產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取發(fā)展成為中國(guó)“金融科技+”的領(lǐng)頭羊。

三、重慶金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式

（一）構(gòu)建金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)

1.聚焦監(jiān)管科技、供應(yīng)鏈金融兩大領(lǐng)域，樹(shù)立發(fā)展標(biāo)桿。監(jiān)管科技方面，利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，全面推動(dòng)新技術(shù)在金融風(fēng)險(xiǎn)防范和金融機(jī)構(gòu)合規(guī)中的應(yīng)用；重點(diǎn)支持在金融監(jiān)管與風(fēng)控、普惠金融、貿(mào)易金融、征信、眾籌等方面的金融創(chuàng)新應(yīng)用；促進(jìn)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)等金融機(jī)構(gòu)及新技術(shù)企業(yè)健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系；監(jiān)控重點(diǎn)區(qū)域、特定客戶群等風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)；支持各類(lèi)機(jī)構(gòu)充分利用金融科技構(gòu)建合規(guī)系統(tǒng)，優(yōu)化合規(guī)管理機(jī)制，降低合規(guī)成本。供應(yīng)鏈金融方面，重點(diǎn)支持在供應(yīng)鏈金融、支付、信用體系建設(shè)、動(dòng)產(chǎn)融資等金融領(lǐng)域應(yīng)用，鼓勵(lì)銀行、供應(yīng)鏈核心企業(yè)有效運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，為上下游中小微企業(yè)提供高效便捷的融資渠道。通過(guò)促進(jìn)監(jiān)管科技和供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展，樹(shù)立具有全國(guó)特色的地方監(jiān)管科技和供應(yīng)鏈金融科技發(fā)展標(biāo)桿。

2.設(shè)立高端研究機(jī)構(gòu)，搭建標(biāo)準(zhǔn)化和基礎(chǔ)技術(shù)平臺(tái)。整合高等院校、科研院所、大型金融機(jī)構(gòu)、國(guó)有企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)軍企業(yè)等各方優(yōu)勢(shì)，共同設(shè)立金融科技類(lèi)研究機(jī)構(gòu)、實(shí)驗(yàn)室或博士后工作站，開(kāi)展金融科技底層關(guān)鍵核心技術(shù)、前沿技術(shù)、應(yīng)用型新技術(shù)的研發(fā)。借助國(guó)家部委批復(fù)重慶開(kāi)展金融標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新建設(shè)試點(diǎn)的機(jī)遇，積極開(kāi)展金融科技領(lǐng)域金融標(biāo)準(zhǔn)的跟蹤研究，在綠色金融、互聯(lián)網(wǎng)金融方面，加強(qiáng)與中央金融管理部門(mén)溝通，在分支機(jī)構(gòu)層面有序開(kāi)展技術(shù)性規(guī)范建設(shè)，推動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)中心、金融科技認(rèn)證中心的發(fā)展壯大。

3.挖掘一批產(chǎn)業(yè)應(yīng)用，促進(jìn)傳統(tǒng)金融發(fā)展。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用金融科技豐富信貸審批手段、完善信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。支持證券業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)用金融科技建設(shè)智能化線上客戶服務(wù)終端，發(fā)展智能投顧業(yè)務(wù)。支持保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)用金融科技發(fā)展線上保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售，創(chuàng)新基于特定場(chǎng)景的保險(xiǎn)產(chǎn)品，提高保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)水平。支持基金業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)用金融科技開(kāi)發(fā)量化投資模型，發(fā)展精細(xì)化資產(chǎn)配置和財(cái)富管理服務(wù)。支持信托、租賃等非銀行金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用金融科技開(kāi)發(fā)面向特定客戶的個(gè)性化金融產(chǎn)品。

4.整合行業(yè)專(zhuān)家資源，組建產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟智庫(kù)。優(yōu)化整合金融科技行業(yè)企業(yè)、監(jiān)管單位、研究機(jī)構(gòu)，聯(lián)合一批國(guó)內(nèi)外高水平金融科技專(zhuān)家，組建金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展聯(lián)盟，搭建金融機(jī)構(gòu)與政府、企業(yè)之間的溝通及資源共享平臺(tái)。組建金融科技智庫(kù)，定期召開(kāi)智庫(kù)論壇，加強(qiáng)智庫(kù)之間的合作與交流。

（二）搭建金融科技服務(wù)體系

1.引入社會(huì)資源，完善市場(chǎng)化配套服務(wù)體系。推動(dòng)建立涵蓋技術(shù)研發(fā)、項(xiàng)目評(píng)估、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、企業(yè)孵化、投融資、產(chǎn)業(yè)培育、市場(chǎng)應(yīng)用和財(cái)務(wù)、法律、審計(jì)、人力資源等全鏈條的金融科技專(zhuān)業(yè)服務(wù)體系。積極鼓勵(lì)金融科技領(lǐng)域天使投資、創(chuàng)業(yè)投資、孵化器等機(jī)構(gòu)發(fā)展，大力培育金融科技領(lǐng)域獨(dú)角獸企業(yè)和上市掛牌公司。鼓勵(lì)金融科技領(lǐng)軍企業(yè)通過(guò)建立孵化器方式進(jìn)行能力輸出，營(yíng)造金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

2.優(yōu)化政務(wù)服務(wù)，提升產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)I商環(huán)境。優(yōu)化市場(chǎng)準(zhǔn)入環(huán)境，加強(qiáng)工商、稅務(wù)等部門(mén)對(duì)接聯(lián)動(dòng)，進(jìn)一步簡(jiǎn)化企業(yè)開(kāi)辦和注銷(xiāo)程序，提高登記效率，壓縮企業(yè)開(kāi)辦用時(shí)。推進(jìn)行政許可標(biāo)準(zhǔn)化，明確事項(xiàng)管理、流程管理、服務(wù)和受理場(chǎng)所建設(shè)及管理、檢查評(píng)價(jià)等規(guī)范，推行標(biāo)準(zhǔn)化、高效率的審批流程管理制度。強(qiáng)化事中、事后監(jiān)管，明確市場(chǎng)監(jiān)管規(guī)則、流程和標(biāo)準(zhǔn)，健全市場(chǎng)綜合監(jiān)管體系，推進(jìn)協(xié)調(diào)監(jiān)管、信用監(jiān)管、大數(shù)據(jù)監(jiān)管和智能監(jiān)管，打造良好的營(yíng)商環(huán)境。

（三）打造中新金融和金融監(jiān)管兩大示范基地

1.打造中新金融科技示范基地。借助中新（重慶）戰(zhàn)略性互聯(lián)互通示范項(xiàng)目的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，圍繞金融機(jī)構(gòu)、金融市場(chǎng)、金融基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域，爭(zhēng)取布局一批金融服務(wù)中新合作項(xiàng)目。支持中新雙方符合條件的主體共同在渝發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融、金融租賃等非銀金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)新方企業(yè)發(fā)起設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，積極引入新加坡再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，促進(jìn)包括新加坡在內(nèi)的國(guó)內(nèi)外再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)、技術(shù)等匯集，打造中新金融科技示范基地。

2.打造金融監(jiān)管示范基地。推動(dòng)監(jiān)管科技的體系化、機(jī)制化、應(yīng)用化發(fā)展，全面服務(wù)于監(jiān)管部門(mén)、市場(chǎng)主體、終端用戶的多重需求。支持金融科技企業(yè)運(yùn)用自身技術(shù)優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)的合作，共同建設(shè)監(jiān)管科技的創(chuàng)新與實(shí)驗(yàn)機(jī)制。大力引進(jìn)培育一批監(jiān)管科技領(lǐng)域企業(yè)落戶，促進(jìn)企業(yè)集聚，形成金融監(jiān)管科技產(chǎn)業(yè)集群，打造金融監(jiān)管示范基地。

（四）發(fā)展“金融科技+”，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

1.促進(jìn)傳統(tǒng)制造向智能制造升級(jí)。借助重慶完備的工業(yè)體系和致力于傳統(tǒng)制造向智能制造轉(zhuǎn)型的機(jī)遇，圍繞汽車(chē)、電子信息和裝備制造等重點(diǎn)行業(yè)，整合本地制造業(yè)市場(chǎng)需求資源，建立市場(chǎng)對(duì)接機(jī)制，吸引金融科技底層共性技術(shù)應(yīng)用到傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展。

2.發(fā)展面向中小微企業(yè)的數(shù)字普惠金融。引導(dǎo)金融科技企業(yè)使用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)驅(qū)動(dòng)數(shù)字普惠金融發(fā)展，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多層次投融資及不同場(chǎng)景的特定需求，建立面向中小微企業(yè)的數(shù)字普惠金融服務(wù)體系。重點(diǎn)圍繞科技型中小微企業(yè)，開(kāi)發(fā)有針對(duì)性的金融科技類(lèi)服務(wù)產(chǎn)品，滿足企業(yè)融資需求，降低企業(yè)融資成本。

3.升級(jí)傳統(tǒng)要素市場(chǎng)。支持金融科技企業(yè)運(yùn)用先進(jìn)技術(shù)參與要素市場(chǎng)平臺(tái)建設(shè)，促進(jìn)一批在全國(guó)或區(qū)域市場(chǎng)有影響力的綜合性要素市場(chǎng)平臺(tái)快速發(fā)展。支持金融科技企業(yè)對(duì)接重慶區(qū)域特色的要素交易服務(wù)機(jī)構(gòu)，挖掘相關(guān)交易系統(tǒng)、運(yùn)營(yíng)平臺(tái)的建設(shè)，通過(guò)現(xiàn)代技術(shù)增強(qiáng)市場(chǎng)交易信息整合功能，降低企業(yè)交易成本，提高交易轉(zhuǎn)化率。

（五）加強(qiáng)金融科技對(duì)外合作

1.加強(qiáng)國(guó)際合作。新加坡和歐洲作為“一帶一路”上擁有金融科技先進(jìn)成果的兩個(gè)不同方向的重要節(jié)點(diǎn)，可以成為國(guó)際化的重要戰(zhàn)略性支點(diǎn)。重點(diǎn)圍繞機(jī)器人及智能裝備、智能網(wǎng)聯(lián)汽車(chē)、醫(yī)療器械、新能源、工業(yè)服務(wù)、物流貿(mào)易等產(chǎn)業(yè)，推進(jìn)金融科技在產(chǎn)業(yè)上的應(yīng)用，通過(guò)招納培養(yǎng)人才、引進(jìn)科技技術(shù)，吸引歐洲尤其英國(guó)、德國(guó)一大批優(yōu)秀與制造業(yè)緊密聯(lián)系的金融科技企業(yè)聚集，促進(jìn)商務(wù)投資，分享商機(jī)、共謀發(fā)展。

2.加強(qiáng)渝港合作。借助與香港交易所、香港中資證券業(yè)協(xié)會(huì)已達(dá)成的兩個(gè)市級(jí)戰(zhàn)略合作，進(jìn)一步深化雙方在資本市場(chǎng)、企業(yè)往來(lái)之間的聯(lián)系合作。

四、結(jié)論

重慶發(fā)展金融科技具有天然的優(yōu)勢(shì)，對(duì)助推重慶建設(shè)西部金融中心具有重要的戰(zhàn)略意義。重慶通過(guò)構(gòu)建金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)、搭建金融科技服務(wù)體系、打造中新金融和金融監(jiān)管兩大示范基地、發(fā)展“金融科技+”的發(fā)展模式，形成金融科技產(chǎn)業(yè)聚集示范效應(yīng)，提升重慶西部金融中心的輻射力和影響力，更好地服務(wù)“一帶一路”國(guó)家戰(zhàn)略，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。