試論執(zhí)行擔(dān)保中第三人提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的程序及規(guī)范

1.劉聰聰 2.楊亞麗

（1.北京德恒鄭州律師事務(wù)所，河南 鄭州 450001；2.河南檢察職業(yè)學(xué)院，河南 鄭州 450091）

一、執(zhí)行擔(dān)保中第三人提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的理論概述

（一）執(zhí)行擔(dān)保的基本類型

執(zhí)行擔(dān)保中第三人提供物保，有2 種基本類型。一種是抵押擔(dān)保。對(duì)于第三人提供的，并且經(jīng)過人民法院審查通過的擔(dān)保物，作為被執(zhí)行人履行生效法律文書所確定的債務(wù)的擔(dān)保。如果被執(zhí)行人未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)償還債務(wù)，則人民法院將依照法律程序?qū)@些抵押的擔(dān)保物進(jìn)行拍賣、變賣，用所得財(cái)產(chǎn)償還執(zhí)行申請(qǐng)人；另一種是質(zhì)押擔(dān)保。第三人按照有關(guān)規(guī)定，將擔(dān)保物（動(dòng)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)）依法辦理登記手續(xù)，由法院暫時(shí)占有，以此作為擔(dān)保。如果被執(zhí)行人未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)償還債務(wù)，則人民法院可省略訴訟步驟，直接行使處分權(quán)，將質(zhì)押物變賣或拍賣，用所得財(cái)產(chǎn)償還債務(wù)。

（二）執(zhí)行擔(dān)保的構(gòu)成要件

在執(zhí)行擔(dān)保中，第三人提供的擔(dān)保物，至少應(yīng)滿足3 個(gè)必要條件：第一是提出時(shí)機(jī)。在執(zhí)行程序中，由第三人和被執(zhí)行人協(xié)商一致后，被執(zhí)行人向人民法院提出執(zhí)行擔(dān)保的申請(qǐng)。只有在執(zhí)行程序中提出申請(qǐng)，才屬于執(zhí)行擔(dān)保，在執(zhí)行程序以外提出申請(qǐng)的，屬于民事?lián)?，這也是執(zhí)行擔(dān)保與執(zhí)行和解的根本區(qū)別。另外，應(yīng)以書面申請(qǐng)形式提交法院審理，并將書面文件一式兩份、各存一份。第二是意思表示。法院在接收被執(zhí)行人提供的第三人物保申請(qǐng)書后，應(yīng)當(dāng)詢問申請(qǐng)執(zhí)行人的意思表示。若申請(qǐng)執(zhí)行人不同意、不接受第三人物保，則執(zhí)行擔(dān)保不成立。只有申請(qǐng)執(zhí)行人作出了同意的意思表示，方可成立擔(dān)保。第三是審查許可。人民法院需對(duì)擔(dān)保物的資質(zhì)進(jìn)行審查，以保證其可以被抵押、拍賣。

二、執(zhí)行擔(dān)保中第三人提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的關(guān)鍵程序

（一）執(zhí)行法院審查第三人物保

第三人提供的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，是保障債權(quán)人合法權(quán)益的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。為了在被執(zhí)行人拒不履行義務(wù)的情況下，讓債權(quán)人（申請(qǐng)執(zhí)行人）的權(quán)益得到維護(hù)，人民法院必須要對(duì)第三人提供的擔(dān)保物進(jìn)行嚴(yán)格審查。審查內(nèi)容側(cè)重于2項(xiàng)：第一，擔(dān)保人必須享有對(duì)擔(dān)保物的所有權(quán)、處分權(quán)，這樣才能基于擔(dān)保人的意思表示，由法院依照法定程序?qū)?dān)保物執(zhí)行抵押、變賣等操作。從所有權(quán)角度，可作為抵押財(cái)產(chǎn)的有建筑物和其他土地附著物；生產(chǎn)設(shè)備、原材料及產(chǎn)品；法律未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。從處分權(quán)角度，可作為抵押財(cái)產(chǎn)的有支票、債權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收賬款，以及法律規(guī)定的其他可出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)權(quán)利。第二，擔(dān)保物必須允許流通，可以正常變賣、拍賣。像土地所有權(quán)、歸集體所有的土地使用權(quán)，被查封財(cái)產(chǎn)等等，均屬于禁止流通物，不得作為第三人擔(dān)保物。

（二）第三人物保辦理相關(guān)手續(xù)

對(duì)于第三人提供的財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，如果被執(zhí)行人未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)履行義務(wù)，則人民法院將按照《物權(quán)法》中的相關(guān)規(guī)定，對(duì)擔(dān)保物予以質(zhì)押。需要注意的是，由于法院并非當(dāng)事人，因此無法與提供擔(dān)保的第三人（抵押人）簽訂抵押合同。在實(shí)務(wù)操作中，對(duì)于第三人提供抵押的行為，要求其必須提供書面擔(dān)保書，并一式兩份，抵押人與人民法院各留存一份。在擔(dān)保書中，須明確說明“若被執(zhí)行人未履行義務(wù)，擔(dān)保人自愿將某個(gè)物品或某項(xiàng)財(cái)產(chǎn)接受法院強(qiáng)制執(zhí)行?！痹诜ㄔ航邮論?dān)保書后，依據(jù)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)、類型等，辦理相應(yīng)手續(xù)，這樣就避免了后期執(zhí)行第三人擔(dān)保財(cái)產(chǎn)時(shí)出現(xiàn)糾紛的問題。

（三）第三人物保法律效力生效

在執(zhí)行擔(dān)保中，第三人提供的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)經(jīng)過審查、確認(rèn)后，執(zhí)行擔(dān)保成立，此時(shí)第三人物保的法律效力同步生效。其法律效力主要表現(xiàn)為2個(gè)特點(diǎn)：其一是強(qiáng)制力，即執(zhí)行期間，擔(dān)保物不得隨意處置，以防其價(jià)值發(fā)生波動(dòng)，進(jìn)而影響其擔(dān)保效力；其二是執(zhí)行力，若被執(zhí)行人在暫緩執(zhí)行期限內(nèi)仍未履行義務(wù)，則法院將采取拍賣、變賣等執(zhí)行措施，以維護(hù)申請(qǐng)執(zhí)行人的權(quán)益。

三、執(zhí)行擔(dān)保中第三人提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的規(guī)范建議

（一）細(xì)化執(zhí)行擔(dān)保與執(zhí)行和解中第三人擔(dān)保的解釋說明

對(duì)于被執(zhí)行人因?yàn)榭陀^因素影響，確實(shí)無法履行義務(wù)的，在人民法院的調(diào)解下，申請(qǐng)執(zhí)行人選擇放棄部分利益（如減免利息等），減輕被執(zhí)行人的壓力，從而使其能夠在規(guī)定的期限內(nèi)履行全部義務(wù)，即為執(zhí)行和解。在執(zhí)行和解中，申請(qǐng)執(zhí)行人、被執(zhí)行人以及提供擔(dān)保的第三人，就協(xié)商后達(dá)成的新協(xié)議出具書面文件，一式三份。該協(xié)議文件具有法律效力，但是本質(zhì)上屬于民事合同。在該合同中，第三人提供擔(dān)保的意思表示，是向執(zhí)行當(dāng)事人作出的，這也是執(zhí)行和解與執(zhí)行擔(dān)保的本質(zhì)區(qū)別。

在執(zhí)行和解中，若被執(zhí)行人拒不履行和解協(xié)議，則申請(qǐng)執(zhí)行人可依據(jù)《民事訴訟法》第二百三十條“執(zhí)行和解”中相關(guān)規(guī)定，向人民法院提起訴訟，被告為提供擔(dān)保的第三人。在執(zhí)行擔(dān)保中，若被執(zhí)行人拒不履行義務(wù)，則人民法院可直接對(duì)被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)或第三人的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)執(zhí)行，省略了申請(qǐng)人提起訴訟和法院司法判決的過程。

（二）完善關(guān)于第三人權(quán)利救濟(jì)的相關(guān)規(guī)定

作為提供擔(dān)保的第三人，若被執(zhí)行人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)未履行義務(wù)，人民法院將依據(jù)《民事訴訟法》第二百三十一條，執(zhí)行第三人擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)。在強(qiáng)制執(zhí)行并且債務(wù)清償?shù)那闆r下，原來的擔(dān)保關(guān)系自動(dòng)轉(zhuǎn)化成債權(quán)債務(wù)關(guān)系。此時(shí)，應(yīng)通過權(quán)利救濟(jì)的方式，允許第三人向被執(zhí)行人追償損失，從而讓第三人的合法權(quán)益得到保護(hù)。例如，某民間借貸糾紛案中，第三人自愿以其所有的136 件翡翠飾品拍賣、變賣款扣除相關(guān)費(fèi)用后的一半金額為被執(zhí)行人的代償債務(wù)。在被執(zhí)行人未履行義務(wù)的前提下，執(zhí)行法院依照《民事訴訟法》第二百三十四條“扣留提取收入”、二百四十七條“拍賣和變賣”中有關(guān)規(guī)定，對(duì)第三人所有的136 件翡翠飾品予以查封、扣押，并拍賣、變賣。在此案中，執(zhí)行法院在處理第三人財(cái)產(chǎn)時(shí)，須維護(hù)第三人向被執(zhí)行人的追償權(quán)、執(zhí)行申請(qǐng)權(quán)。這樣一來，當(dāng)?shù)谌讼蚍ㄔ禾峤粓?zhí)行申請(qǐng)后，可直接執(zhí)行被執(zhí)行人，從而使得本案中第三人的權(quán)利得到救濟(jì)。

（三）明確關(guān)于暫緩執(zhí)行期限的相關(guān)問題

根據(jù)現(xiàn)行法律，在人民法院對(duì)第三人提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保進(jìn)行審查，確定符合要求并同意暫緩執(zhí)行的前提下，應(yīng)當(dāng)對(duì)暫緩執(zhí)行的期限予以說明。在實(shí)際操作中，需要考慮2 種情況：其一，執(zhí)行擔(dān)保本身有明確地?fù)?dān)保期限，擔(dān)保期限即為暫緩執(zhí)行的期限；其二，執(zhí)行擔(dān)保中沒有明確擔(dān)保期限，這時(shí)人民法院應(yīng)基于案件的具體情況，確定一個(gè)暫緩執(zhí)行期限，但是不得超過1 年。因此，在下一步的立法完善中，應(yīng)針對(duì)第二種情形，細(xì)化在無執(zhí)行擔(dān)保期限情形下，法院決定暫緩執(zhí)行期限的具體依據(jù)，以便于督促被執(zhí)行人盡快履行義務(wù)，讓債權(quán)人的合法利益得到維護(hù)。

結(jié)語：執(zhí)行擔(dān)保在制裁民事違法行為、維護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益的基礎(chǔ)上，也充分體現(xiàn)出了法的救濟(jì)功能。通過允許第三人提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，讓被執(zhí)行人能夠?qū)崿F(xiàn)周轉(zhuǎn)、走出困境，從而為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更多貢獻(xiàn)。對(duì)于執(zhí)行擔(dān)保中第三人提供財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的行為，執(zhí)行法院因基于其構(gòu)成要件，對(duì)擔(dān)保物的各項(xiàng)資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格審查，以保證具備法律效力；同時(shí)，還要注重區(qū)分執(zhí)行擔(dān)保與執(zhí)行和解中，第三人擔(dān)保的主要區(qū)別，在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)化關(guān)于第三人權(quán)利救濟(jì)和暫緩執(zhí)行期限的有關(guān)規(guī)定。在完善立法的基礎(chǔ)上，為執(zhí)行擔(dān)保的更好適用提供立法支持。