金融統(tǒng)計(jì)中存在的問題與改進(jìn)措施

文/楊陽（對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)院）

金融是我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中非常重要的一部分。隨著人們生活水平的提升，金融行業(yè)也迎來了新的發(fā)展機(jī)遇以及一系列的挑戰(zhàn)。金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)行的環(huán)節(jié)會產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)信息，金融統(tǒng)計(jì)人員需要收集、整理并分析這些活動的數(shù)據(jù)信息以及相關(guān)資料，為規(guī)范金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行，促進(jìn)金融行業(yè)發(fā)展打下基礎(chǔ)。然而，金融統(tǒng)計(jì)工作并非易事，其必須要具備較為完善的金融統(tǒng)計(jì)制度，且要求統(tǒng)計(jì)人員能夠按照規(guī)定對數(shù)據(jù)進(jìn)行收集、匯總和整理，并做好對數(shù)據(jù)的分析。但是，在實(shí)際的落實(shí)環(huán)節(jié)，還存在統(tǒng)計(jì)人員能力不夠、信息化素養(yǎng)不高等問題，這也影響了金融統(tǒng)計(jì)工作的質(zhì)量。因此需要加強(qiáng)探究金融統(tǒng)計(jì)存在的問題，不斷改善。

一、金融統(tǒng)計(jì)工作的概述和意義

（一）金融統(tǒng)計(jì)工作的概述

金融統(tǒng)計(jì)工作是金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)部門所進(jìn)行的一項(xiàng)活動，主要是收集、整理并分析各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)活動。工作的基本任務(wù)是遵循黨的政策和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，及時(shí)準(zhǔn)確地完成業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表。收集、整理與國民經(jīng)濟(jì)相關(guān)的統(tǒng)計(jì)資料，并根據(jù)所調(diào)查的結(jié)果進(jìn)行分析，繼而為國家以及相關(guān)金融部門的決策、監(jiān)督等提供依據(jù)。金融統(tǒng)計(jì)的內(nèi)容包含四大內(nèi)容，統(tǒng)計(jì)銀行信貸、金融市場、銀行先進(jìn)收支、貨幣供應(yīng)和流通。每一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)的內(nèi)容，均具備統(tǒng)計(jì)的指標(biāo)和方法。比如在統(tǒng)計(jì)銀行信貸時(shí)，就需要統(tǒng)計(jì)銀行存款資金，統(tǒng)計(jì)主要指標(biāo)包含存款平均余額、存款周轉(zhuǎn)率等[1]。

（二）金融統(tǒng)計(jì)工作的意義

金融統(tǒng)計(jì)工作是通過將金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行過程中的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行收集、計(jì)算、匯總、分析，進(jìn)而反映出金融領(lǐng)域發(fā)展的一個(gè)面貌和規(guī)律，為金融部門的決策和監(jiān)管提供相關(guān)依據(jù)的一種方式和手段?？傮w而言，金融統(tǒng)計(jì)工作的意義如下：（1）有利于反映金融行業(yè)發(fā)展存在的問題。金融統(tǒng)計(jì)工作是金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)部門進(jìn)行操作的。其是對國民經(jīng)濟(jì)資料的一種收集和整理，在收集整理的過程中，可以發(fā)現(xiàn)我國金融行業(yè)運(yùn)行時(shí)存在的問題，針對這些問題，國家提出相應(yīng)的治理策略，同時(shí)國家還能夠在宏觀方面做一些科學(xué)的經(jīng)濟(jì)決策。（2）可以總結(jié)金融行業(yè)未來發(fā)展的規(guī)律。金融行業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)中非常重要的一部分，其和當(dāng)下各個(gè)行業(yè)均具有緊密的聯(lián)系。通過進(jìn)行金融數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)，對金融行業(yè)進(jìn)行定性和定量的分析，則可以挖掘事物存在的關(guān)聯(lián)，探究金融行業(yè)未來的發(fā)展規(guī)律。（3）有利于金融部門作出科學(xué)合理的決策。金融行業(yè)在發(fā)展的過程中，是離不開部門的監(jiān)督和管理的。部門的監(jiān)督和管理既要遵循制度化，又要具有一定的開放性，這就要基于實(shí)際情況，而實(shí)際情況的展現(xiàn)就是通過金融統(tǒng)計(jì)的方式，了解各個(gè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的狀況，根據(jù)發(fā)展?fàn)顩r科學(xué)制定發(fā)展策略、監(jiān)督機(jī)制，繼而引領(lǐng)金融行業(yè)良性、可持續(xù)性發(fā)展。

二、金融統(tǒng)計(jì)工作存在的問題

金融在發(fā)展的過程中，金融統(tǒng)計(jì)作出了巨大的貢獻(xiàn)。但是隨著我國金融深化程度的不斷加快，現(xiàn)行的金融統(tǒng)計(jì)制度也面臨著巨大的挑戰(zhàn)，改革已經(jīng)成為一種必然的趨勢，如何發(fā)展成多元化、綜合性的統(tǒng)計(jì)工程，也成為金融統(tǒng)計(jì)部門需要思考的問題。就當(dāng)下金融統(tǒng)計(jì)工作，還存在以下幾大問題。

（一）金融統(tǒng)計(jì)制度有待完善

金融統(tǒng)計(jì)制度是統(tǒng)計(jì)人員工作的依據(jù)，但是隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，統(tǒng)計(jì)制度的不完善也日益突出，具體體現(xiàn)在三個(gè)方面。第一，統(tǒng)計(jì)范圍狹窄，指標(biāo)不完善。比如目前人民銀行統(tǒng)計(jì)的范圍是僅限于銀行，而并非整個(gè)社會金融統(tǒng)計(jì)，和整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行不相匹配。從指標(biāo)角度來看，基層央行的報(bào)表統(tǒng)計(jì)的重點(diǎn)在于一些常規(guī)的業(yè)務(wù)，比如存貸款，對于一些助學(xué)、消費(fèi)貸款類的指標(biāo)設(shè)置并不完善，難以滿足人民銀行的調(diào)控需求。第二，統(tǒng)計(jì)監(jiān)測管理信息系統(tǒng)功能薄弱。（1）缺乏系統(tǒng)的縱向的統(tǒng)計(jì)分析功能。通?；鶎拥慕鹑跈C(jī)構(gòu)只會從橫向的角度對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和羅列，并沒有對所上報(bào)的數(shù)據(jù)進(jìn)行深度加工，這也導(dǎo)致金融數(shù)據(jù)難以被充分利用。（2）缺乏統(tǒng)一的報(bào)表科目，數(shù)據(jù)并沒有得到較好的銜接。第三，缺乏完善的先進(jìn)收支統(tǒng)計(jì)制度[2]。我國現(xiàn)在使用的統(tǒng)計(jì)制度是1999年制定的，但是隨著市場的變化以及經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，該制度和當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境已經(jīng)完全不相適應(yīng)，也暴露出了很多的問題。比如建筑企業(yè)從銀行提出了一筆資金。開支票時(shí)資金的用途是工程款，金融機(jī)構(gòu)通常會將其納入產(chǎn)品的采購支出中，工程款中的工人工資計(jì)入工資性支出中，這就很難進(jìn)行準(zhǔn)確的統(tǒng)計(jì)。

（二）日常統(tǒng)計(jì)環(huán)節(jié)存在重?cái)?shù)據(jù)搜集，輕分析和應(yīng)用

在當(dāng)今時(shí)代，統(tǒng)計(jì)工作除了要對數(shù)據(jù)進(jìn)行收集整理之外，還要進(jìn)行數(shù)據(jù)的分析，挖掘出具有代表性的數(shù)據(jù)，才能夠?yàn)榻鹑谛袠I(yè)的發(fā)展提供幫助。但是，從當(dāng)下統(tǒng)計(jì)人員工作的狀況來看，大多數(shù)統(tǒng)計(jì)人員的成果就是厚厚的統(tǒng)計(jì)表，認(rèn)為報(bào)表形成就算完成工作，分析報(bào)告也是按部就班，數(shù)據(jù)和結(jié)論兩張皮，統(tǒng)計(jì)成果無法在金融運(yùn)行中較好地應(yīng)用。

（三）缺乏完善的監(jiān)督機(jī)制

監(jiān)督是金融統(tǒng)計(jì)中非常重要的一環(huán)，隨著我國金融組織體系的日益完善，各個(gè)二級分行一般需要在月初的一周內(nèi)，將本地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)的報(bào)表進(jìn)行匯總。如果有一家出現(xiàn)遲報(bào)，就會影響全地區(qū)數(shù)據(jù)匯總的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，因此金融統(tǒng)計(jì)涉及的面會非常廣，同時(shí)對時(shí)效性的要求也非常高，必須具備相應(yīng)的監(jiān)督約束機(jī)制，才能夠保證運(yùn)行的合理性和高效性。但是，從具體的落實(shí)情況來看，金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)督還出現(xiàn)了乏力的情況，比如缺乏監(jiān)督檢查員、時(shí)效性問題并沒有較好解決、處罰力度較差等，這些均會影響統(tǒng)計(jì)工作的運(yùn)行。

（四）統(tǒng)計(jì)人員的知識結(jié)構(gòu)能力有待提升

我國的金融統(tǒng)計(jì)工作，在很長的一段時(shí)間內(nèi)都是停留在匯總數(shù)據(jù)以及平衡報(bào)表上，這也為一些素質(zhì)不高的統(tǒng)計(jì)人員提供了工作的機(jī)會。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在一些基層的銀行機(jī)構(gòu)中所工作的統(tǒng)計(jì)人員，有一大部分均是兼職人員，這些人員并沒有經(jīng)過系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，也沒有進(jìn)行專業(yè)的培訓(xùn)，因此在制作報(bào)表時(shí)經(jīng)常會出現(xiàn)錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)的情況，這也影響了整個(gè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的質(zhì)量。隨著對統(tǒng)計(jì)質(zhì)量的要求，對人員業(yè)務(wù)素質(zhì)能力也提出了一定的要求。需要相關(guān)人員能夠?qū)?shù)據(jù)進(jìn)行深加工，進(jìn)行縱向的對比和結(jié)構(gòu)的分析。還要利用信息技術(shù)，建立預(yù)測模型，預(yù)測金融發(fā)展的短期和長期趨向。但是目前統(tǒng)計(jì)人員的知識結(jié)構(gòu)能力還不符合相關(guān)要求。

三、改進(jìn)金融統(tǒng)計(jì)工作的策略

（一）完善金融統(tǒng)計(jì)制度

金融統(tǒng)計(jì)制度的完善應(yīng)從信息處理的范圍、金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系以及金融統(tǒng)計(jì)的法制化建設(shè)這三個(gè)角度進(jìn)行。首先，金融統(tǒng)計(jì)職能范圍應(yīng)進(jìn)一步衍生，增加證券、保險(xiǎn)、外資機(jī)構(gòu)等，所設(shè)置統(tǒng)計(jì)指標(biāo)也要擴(kuò)大到整個(gè)的金融領(lǐng)域。人民銀行作為國家宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)控部門，應(yīng)對金融指標(biāo)的變動密切關(guān)注，建立和國民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)相一致的指標(biāo)體系。其次，統(tǒng)計(jì)指標(biāo)體系應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范，并擴(kuò)展監(jiān)測管理的信息化功能。（1）對金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)進(jìn)行調(diào)整和補(bǔ)充，要能夠盡可能地反映出新業(yè)務(wù)的情況、資金的流向。（2）設(shè)立和金融交易相關(guān)的流量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)。（3）發(fā)揮出金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)的預(yù)測預(yù)警功能。（4）升級金融統(tǒng)計(jì)的監(jiān)測系統(tǒng)。最后，完善和金融投資相關(guān)的法制建設(shè)。應(yīng)與現(xiàn)在的金融行業(yè)的各個(gè)業(yè)務(wù)相適應(yīng)，要具備實(shí)用性、完整性，同時(shí)，要能夠?yàn)榻y(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)提供相應(yīng)的法律保障和制度約束。

（二）提升人員對統(tǒng)計(jì)檢查、分析的重視度，搭建金融統(tǒng)計(jì)信息共享平臺

針對金融統(tǒng)計(jì)存在的相關(guān)問題，統(tǒng)計(jì)部門的工作人員必須要能夠意識到金融統(tǒng)計(jì)工作的重要性。首先，從只對數(shù)據(jù)的收集和整理轉(zhuǎn)變?yōu)閷?shù)據(jù)的分析、應(yīng)用，要突出金融統(tǒng)計(jì)的實(shí)用價(jià)值。其次，應(yīng)加大資金投入，為金融機(jī)構(gòu)的改革和創(chuàng)新提供資金保障，促進(jìn)金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)更好地發(fā)展。比如可以在內(nèi)部建立信息共享平臺，解決數(shù)據(jù)分析效率不高和失真的相關(guān)問題，與各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之間建立信息共享平臺。比如以統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換共享平臺作為運(yùn)行的基礎(chǔ)，利用建立數(shù)據(jù)采集和分析的架構(gòu)，迅速對數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，同時(shí)還可以在平臺上建立預(yù)警功能，保證統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的及時(shí)性、真實(shí)性和有效性[3]。

（三）建立完善的金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)督機(jī)制

金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)督機(jī)制是提升統(tǒng)計(jì)質(zhì)量和效率的一種有效的方式。應(yīng)根據(jù)人民銀行總行頒布的《金融統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定》，在人民銀行統(tǒng)計(jì)部門以及金融統(tǒng)計(jì)部門配備既精通統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)、法律法規(guī)，又忠于職守的監(jiān)督人員。在內(nèi)部制定完善的監(jiān)督管理機(jī)制，明確監(jiān)督人員的工作內(nèi)容和流程，要求監(jiān)督人員定期匯報(bào)監(jiān)督結(jié)果，如若在檢查的過程中發(fā)現(xiàn)統(tǒng)計(jì)報(bào)表的質(zhì)量和實(shí)際存在較大的差距，就應(yīng)根據(jù)制度內(nèi)容嚴(yán)肅處理，以保證金融統(tǒng)計(jì)的質(zhì)量。為了避免金融統(tǒng)計(jì)工作由于“人為因素”影響統(tǒng)計(jì)結(jié)果準(zhǔn)確性，需要依托完善的金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)管機(jī)制，定期對統(tǒng)計(jì)工作進(jìn)行抽查，對于存在弄虛作假行為的案件，應(yīng)當(dāng)追究相關(guān)責(zé)任人的崗位責(zé)任。這就需要將金融統(tǒng)計(jì)工作具體落實(shí)到各個(gè)崗位、各個(gè)人員，通過內(nèi)控機(jī)制、內(nèi)審機(jī)制的積極影響，提升金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)規(guī)范性和合理性，全面增強(qiáng)金融統(tǒng)計(jì)工作自身價(jià)值。

（四）提升統(tǒng)計(jì)人員綜合素質(zhì)

隨著金融市場的擴(kuò)大和金融機(jī)構(gòu)的增加，金融統(tǒng)計(jì)工作的重要性日益突出，金融統(tǒng)計(jì)人員所擔(dān)負(fù)的責(zé)任進(jìn)一步增加。比如其要求工作人員能夠了解統(tǒng)計(jì)工作的重要性，能夠掌握統(tǒng)計(jì)的相關(guān)指標(biāo)，加大對統(tǒng)計(jì)分析的力度，還要具備信息技術(shù)的能力。針對統(tǒng)計(jì)人員能力不足的情況，各級領(lǐng)導(dǎo)都要引起重視。首先對統(tǒng)計(jì)人員要求具備統(tǒng)計(jì)上崗證、計(jì)算機(jī)能力。其次要加大后期對統(tǒng)計(jì)人員的培訓(xùn)，對統(tǒng)計(jì)人員進(jìn)行測試，測試合格后才能夠上崗。最后定期考核，對考核中表現(xiàn)良好的工作人員，要進(jìn)行精神和物質(zhì)上的獎(jiǎng)勵(lì)，提升統(tǒng)計(jì)人員工作的積極性。

此外，為了真正提升金融統(tǒng)計(jì)人員業(yè)務(wù)能力，需要金融行業(yè)各個(gè)機(jī)構(gòu)提升就業(yè)人員招募門檻，迫使從事金融行業(yè)的統(tǒng)計(jì)人員，通過不斷學(xué)習(xí)和進(jìn)修，提升個(gè)人業(yè)務(wù)能力、工作能力和職業(yè)素養(yǎng)。只有就業(yè)門檻變得更高，才能激發(fā)金融統(tǒng)計(jì)人員的自主學(xué)習(xí)意識，實(shí)現(xiàn)“優(yōu)中選優(yōu)”的人才招募目標(biāo)，避免“濫竽充數(shù)”人員拉低金融行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)，進(jìn)而提升整個(gè)行業(yè)內(nèi)金融統(tǒng)計(jì)就業(yè)人員的平均水平。

金融統(tǒng)計(jì)工作是金融行業(yè)在發(fā)展過程中非常重要的一部分，其關(guān)乎金融制度的制定以及行業(yè)的運(yùn)行，必須要保證統(tǒng)計(jì)的及時(shí)性、真實(shí)性和科學(xué)性。具體應(yīng)從完善金融統(tǒng)計(jì)制度、搭建統(tǒng)計(jì)信息共享平臺、建立監(jiān)督機(jī)制、提升人員素質(zhì)這幾個(gè)角度進(jìn)行分析，提升金融統(tǒng)計(jì)運(yùn)行的科學(xué)性、標(biāo)準(zhǔn)性，促進(jìn)金融行業(yè)的高質(zhì)量運(yùn)行。