新時期金融投資中的風(fēng)險應(yīng)對策略分析

黃芹

（泰國格樂大學(xué)，泰國 曼谷 10220）

在金融投資的過程中，其利益呈現(xiàn)出清晰可見的特征，但是背后潛藏的風(fēng)險也比較大，這些風(fēng)險問題一直都是大量國民進(jìn)行金融投資的知識盲區(qū)。我國現(xiàn)階段經(jīng)濟高速發(fā)展，使得人們受眾的資金越來越多，因此就不斷地嘗試一些金融風(fēng)險投資，但是由于掌握的金融知識并不充足，使得在投資中會受到金融風(fēng)險的威脅。

一、新時期金融投資面臨的風(fēng)險

（一）市場風(fēng)險高

對于金融投資市場而言，往往面臨著瞬息萬變的變化方式，同時受到政策以及經(jīng)濟危機方面的影響。在整體的經(jīng)濟發(fā)展過程中，會導(dǎo)致金融投資市場呈現(xiàn)出變化莫測的發(fā)展趨勢。這樣的背景下，使得對于一些對金融投資領(lǐng)域知識掌握并不充足的投資者而言，就會導(dǎo)致對其市場的實際掌控力，以及對市場的敏感度基本上為零。往往在金融投資市場已經(jīng)出現(xiàn)較為明顯變化的時候，對于投資者而言始終無法掌握這樣變動的信息，而是據(jù)悉進(jìn)行風(fēng)險性較高的投資行為。這樣缺乏金融知識的情況，就會導(dǎo)致出現(xiàn)大量投資失敗。只有及時地調(diào)整投資策略，才可以保障避免受到市場的影響。

（二）經(jīng)營風(fēng)險

金融投資手段的落實中，就會使得投資者會受到被投資者的影響，因此在這樣的關(guān)系下，使得被投資者在資金運用的過程中，往往與投資者的經(jīng)濟效益會產(chǎn)生較為明顯的關(guān)聯(lián)。以此，一旦接受了這樣的投資投入，就會使得被投資者在經(jīng)營的過程中，會出現(xiàn)較為明顯的資金虧損。在這樣的經(jīng)營過程中，對于金融的投資者利益也會造成直接的經(jīng)濟損失，對于這樣潛藏早被投資者的經(jīng)營環(huán)節(jié)的風(fēng)險問題，就成了經(jīng)營風(fēng)險。這樣的風(fēng)險出現(xiàn)，往往受基于被投資者的自身經(jīng)營能力、知識水平、采用的商業(yè)手段等諸多因素的影響。但是，相比較其他類型的風(fēng)險而言，這樣的風(fēng)險大小，是受到被投資者自身的個人因素決定的。在分析金融投資收益的問題時，可以通過構(gòu)建兩個模型的方式，以一些已知的投資數(shù)據(jù)的分布規(guī)律進(jìn)行分析與研究。首先建立了正態(tài)分布模型運用MATLAB軟件進(jìn)行正態(tài)性檢驗進(jìn)而求出正態(tài)分布參數(shù)7.4863/9.8520。運用該模型可推知下一周期內(nèi)的損失數(shù)額超過十萬元的概率為0.0380能以95%的置信度保證損失的數(shù)額不會超過8.7188萬元.在一個周期內(nèi)的損失超過10萬元的可能性不大于5%的初始投資額為1146.9468萬元。

（三）信用風(fēng)險

在出現(xiàn)信用風(fēng)險問題的時候，就是本質(zhì)上由于信用方面的缺失，使得出現(xiàn)一定的毀約行為，這樣行為也直接導(dǎo)致金融投資者的投資行為失敗。在整個金融投資的過程中，投資者與被投資者之間需要構(gòu)建出一定的協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)，通常為了保險起見，需要通過見面的方式，與其簽訂一定具有法律效力的書面合同，這樣就可以充分的保障雙方的利益關(guān)系。在通常情況下，雙方都需要嚴(yán)格的遵守合同當(dāng)中的內(nèi)容，一直到完成投資。但是，在出現(xiàn)一些特殊情況下，特別是對于整個投資行為而言，受到被投資人影響，導(dǎo)致出現(xiàn)經(jīng)營不善的問題，或者出現(xiàn)任何不可抗力因素，進(jìn)而出現(xiàn)一定程度的資金虧損，因此無法履行合同當(dāng)中的內(nèi)容，甚至出現(xiàn)毀約的問題，就會對金融投資者造成巨大的虧損。特別是進(jìn)入到新時期之后，使得社會上對于個人信譽管理較為的嚴(yán)格，因此在整個金融投資的過程中，對于內(nèi)在的信用風(fēng)險問題，不僅僅是對于金融投資者在經(jīng)濟方面所潛藏著一定的風(fēng)險問題，還會出現(xiàn)一定的法律層面的風(fēng)險性問題。

（四）利率風(fēng)險

金融投資的環(huán)節(jié)中，其利率方面的變化，也是需要投資者注意的一個重要風(fēng)險問題。在一般情況下，形成的金融資產(chǎn)內(nèi)在價值，往往與利率之間形成反比例關(guān)系，因此在利率比較高的情況下，就會使得金融資產(chǎn)的內(nèi)在價值越低。而在利率比較高的情況下，也相應(yīng)地會提升金融資產(chǎn)的價值。在進(jìn)入到新時期的發(fā)展進(jìn)程中，使得我國當(dāng)下市場的利率也在不斷地發(fā)生著變革，經(jīng)濟的利率的變化程度越來越頻繁。因此，在這樣利率變化較為不穩(wěn)定的市場環(huán)境中，使得利率風(fēng)險問題也出現(xiàn)的越來越多。同時，加上一些投資者對于利率的變化程度并不能夠及時地掌握信息，就會使得利率自身的變化過程中，往往并不會投資結(jié)果造成一定的影響，這樣的情況就會導(dǎo)致提升市場環(huán)境當(dāng)中的利率風(fēng)險。

二、新時期金融投資風(fēng)險應(yīng)對措施

（一）提升投資者金融知識

金融投資的過程中，往往在新時期當(dāng)中面臨著諸多的問題，特別是呈現(xiàn)出多樣化、復(fù)雜化等方面的金融風(fēng)險。一旦金融投資者的相關(guān)金融知識儲備出現(xiàn)短缺，就無法對市場環(huán)境當(dāng)中的金融投資信息進(jìn)行了解，這樣便使得一旦出現(xiàn)風(fēng)險危機，投資者無法在第一時間做出相應(yīng)的反應(yīng)措施。這樣的投資行為，會導(dǎo)致為投資者造成巨大的經(jīng)濟損失。為了保障投資者可以在新時期當(dāng)中規(guī)避這類風(fēng)險性問題，就需要不斷地提升自身的金融知識儲備，這樣才可以在投資的過程中，始終保持著一個較高的投資戰(zhàn)略水平，并利用自身專業(yè)的眼光，及時地捕捉到一些金融市場所出現(xiàn)的一些變化信息。并針對一些重要的變化信息，做出投資方面的及時調(diào)整與規(guī)劃。只有掌握了充足的金融知識之后，才可以在這樣的市場背景下，及時地做出相應(yīng)的改變，以此保障自身的投資行為不會受到各種風(fēng)險的影響，而是可以在較為復(fù)雜的經(jīng)濟市場中，保障自身的經(jīng)濟利益。不斷地利用投資方案的調(diào)整，將自身的利益最大化。

從現(xiàn)階段的社會發(fā)展情況來看，對于大部分的金融投資者而言，進(jìn)入到新時期之后，使得并沒有充足的實力應(yīng)對金融投資當(dāng)中出現(xiàn)的各種類型風(fēng)險。這樣的情況就是由于自身的金融知識儲備并不充足。我國過去的發(fā)展中，有經(jīng)濟發(fā)展趨勢較為的平穩(wěn)，就使得一些投資者可以依靠他人進(jìn)行一定的投資，因此積累的投資經(jīng)驗并不充足，使得需要進(jìn)行投資能力的提升。

（二）分散投資

當(dāng)下進(jìn)行金融投資的過程中，對于大部分投資者而言，都認(rèn)為對于一個投資項目投入的資金成本越多，越可以獲得最大的經(jīng)濟利益。因此，過去一些投資者將大部分資金投入到了一個項目當(dāng)中。但是，從金融經(jīng)濟的專業(yè)角度來看，這樣的行為存在著嚴(yán)重不合理。例如，一旦將雞蛋都放在一個籃子里保存，籃子在受到損壞的時候，全部雞蛋都會受到影響。但是，一旦采用的是將雞蛋分別放在不同的籃子中，這樣其中一個籃子出現(xiàn)問題，影響的也僅僅是其中的一部分雞蛋，這樣便可以保障總體上的損失并不大。同樣，在進(jìn)行金融投資的過程中，將資金全部投入到一個項目當(dāng)中，需要承擔(dān)的風(fēng)險性比較高，但是將自己成本分別投入到不同的領(lǐng)域當(dāng)中，這樣就實現(xiàn)了對風(fēng)險性的分擔(dān)。即便一部分資金出現(xiàn)損失的問題，也不會對總體的資金量造成較大的影響。這樣的投資方式下，就可以很好地降低金融投資過程中的風(fēng)險性問題。

（三）提升市場敏銳度

提升自身的市場敏銳度，就是為了能夠在出現(xiàn)風(fēng)險問題之后，可以及時地將一些風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去，這樣就可以避免自身受到風(fēng)險的影響。進(jìn)行金融投資的流程中，開展轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，就是需要利用自己資金投入的過程中，所面臨的風(fēng)險問題實現(xiàn)針對性的戰(zhàn)役，以此避免落入到投資對象的手上。例如，A對B進(jìn)行了一筆資金的投資，但是在資金運轉(zhuǎn)的過程中，A發(fā)現(xiàn)市場形勢并不樂觀，就想要將資金進(jìn)行回收，但是一旦回收這一部分資金，勢必會導(dǎo)致會與B發(fā)生一定的糾紛問題。因此，在這樣的情況下，就可以引入對這個項目感興趣的C，以此讓在A與C進(jìn)行充分協(xié)商后，將其項目進(jìn)行轉(zhuǎn)移，C成為該項目的投資人。這樣的行為下，不僅僅可以讓A可以將資金成本全部回收，同時也可以順利的規(guī)避這樣的風(fēng)險威脅。其次，C項目也并不會受到一定的影響，最終三方都可以得到自己的利益。在這樣的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁的過程中，可以實現(xiàn)成本的快速回收。其次，也能夠徹底地將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁到他人，這樣在不會觸及其他人利益的情況下，順利的實現(xiàn)風(fēng)險問題的處理。

（四）增強風(fēng)險管理意識

開展風(fēng)險管理的工作，本質(zhì)上就是在實際的投資過程中，能夠及時地發(fā)現(xiàn)一些潛在的風(fēng)險性問題，以此充分的保障對其投資成為實現(xiàn)高水平的處理?，F(xiàn)階段不斷地提升風(fēng)險管理意識，也是為了保障金融投資者可以在實際的投資過程中，進(jìn)一步了解到市場環(huán)境當(dāng)中出現(xiàn)的變化，以此將資金投資之后的風(fēng)險實現(xiàn)良好的管控。但是，在市場環(huán)境當(dāng)中，很多投資者的行為，都是由于風(fēng)險管理意識不強所導(dǎo)致的問題，因此就需要在進(jìn)行分析的過程中，有效的對其風(fēng)險問題進(jìn)行管理與分析，這樣才可以風(fēng)險來臨的時候，能夠利用準(zhǔn)備好的預(yù)案，實現(xiàn)針對性的風(fēng)險處理。進(jìn)入到新時期之后，使得金融市場當(dāng)中的風(fēng)險問題呈現(xiàn)出多樣化、復(fù)雜性的特征，因此就需要不斷地加強對風(fēng)險問題的把控，這樣才可以有效地在實際的行動當(dāng)中，全面的提升資金運轉(zhuǎn)環(huán)境的了解程度，并基于市場當(dāng)中出現(xiàn)的各種問題，可以基于靈活快速的方式，實現(xiàn)對風(fēng)險問題的規(guī)避處理。另外，還需要采用針對性的處理方式，有效的提升風(fēng)險問題處理的效果。特別是在未來投資的過程中，要能夠充分的保障在處理的過程中，可以有效地將風(fēng)險與機遇進(jìn)行合理的分析，這樣才可以掌握市場發(fā)展的動向，在一些特殊的情況下，還要全面的結(jié)合其現(xiàn)階段市場的政策導(dǎo)向，這樣才可以保障自身投資行為的開展中，充分的利用各種投資觀念，使得自身的投資行為符合市場的發(fā)展走向。

三、結(jié)束語

綜上所述，進(jìn)入到新時期之后，使得人們需要面臨著更多的風(fēng)險性問題，特別是在金融投資的過程中，要全面的提升自身的金融基礎(chǔ)知識，這樣才可以充分地保障在未來的經(jīng)濟發(fā)展中，可以全面的提升自身投資能力，并順應(yīng)市場發(fā)展的需求，提升經(jīng)濟獲取的效益。