解碼首個隱私計算金融平臺,數(shù)據(jù)資產(chǎn)化還有多遠(yuǎn)？

唐郡

在隱私計算的源頭如果不做好制度建設(shè)，可能引發(fā)隱私侵犯的惡果。圖/IC

“兩個百萬富翁在街頭相遇，他們都想比較一下誰更有錢，但誰都不想透露自己到底有多少錢。如何在保護(hù)雙方隱私且不通過第三方的情況下，得出誰更富有？”

這就是著名的“姚氏百萬富翁問題”，由2000年圖靈獎得主、中國科學(xué)院院士姚期智在1982年提出，問題描繪的是當(dāng)前大熱的隱私計算場景。在這一經(jīng)典問題的基礎(chǔ)上，姚期智進(jìn)一步提出了多方安全計算理論（Secure Multi-Party Computation，MPC），隱私計算技術(shù)體系也由此發(fā)展而來。

隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)發(fā)展成熟，數(shù)據(jù)在當(dāng)今世界扮演著日益重要的角色?！耙κ习偃f富翁問題”更是直指隱私數(shù)據(jù)計算在金融場景應(yīng)用中的重要性?，F(xiàn)實中，金融機(jī)構(gòu)掌握了大量敏感信息，對數(shù)據(jù)安全要求較高。同時，金融業(yè)信息化建設(shè)較早，是當(dāng)前數(shù)據(jù)生態(tài)中場景相對清晰、數(shù)據(jù)交易需求巨大的買家。據(jù)《財經(jīng)》記者了解，有銀行每年用于數(shù)據(jù)采購的費用就高達(dá)億元。

當(dāng)前金融數(shù)字化浪潮更是將隱私計算推向金融發(fā)展的戰(zhàn)略高地。但如果不在源頭做好制度建設(shè)，則可能引發(fā)隱私侵犯的惡果。

清華大學(xué)國家金融研究院院長朱民指出，最新統(tǒng)計結(jié)果表明，歐盟地區(qū)8%的GDP從數(shù)據(jù)中產(chǎn)生。但數(shù)據(jù)的大規(guī)模流動，也帶來了數(shù)據(jù)泄露、濫用等風(fēng)險。

近日，中國人民銀行行長易綱在香港金融科技周公開講話指出，此前已有大型科技公司未經(jīng)允許收集并不當(dāng)使用客戶信息，甚至出現(xiàn)客戶數(shù)據(jù)泄露事件，個人信息保護(hù)亟待加強(qiáng)。同時，易綱強(qiáng)調(diào)，要在充分保護(hù)個人信息的前提下，探索實現(xiàn)更加精確的數(shù)據(jù)確權(quán)，更加便捷的數(shù)據(jù)交易，更合理的數(shù)據(jù)使用，激發(fā)市場主體活力和科技創(chuàng)新能力。

如何在數(shù)據(jù)保護(hù)與合理使用之間維持平衡？業(yè)界對隱私計算寄予厚望。近日，首個隱私計算金融基礎(chǔ)設(shè)施已落地。這項被稱為多方安全計算平臺的技術(shù)由光大銀行和華控清交信息科技（北京）有限公司（下稱“華控清交”）聯(lián)合開發(fā)。

據(jù)平臺承建方華控清交團(tuán)隊介紹，該平臺能夠使多個非互信參與方，在數(shù)據(jù)相互保密的前提下，對任意函數(shù)進(jìn)行計算，實現(xiàn)“數(shù)據(jù)可用不可見，用途可控可計量”。

上線該平臺后，光大銀行得以聯(lián)合母公司光大集團(tuán)旗下保險、信托、旅游等成員單位，開展客戶金融資產(chǎn)、消費偏好、風(fēng)險偏好等數(shù)據(jù)的聯(lián)合統(tǒng)計與建模，加強(qiáng)集團(tuán)內(nèi)部數(shù)據(jù)互聯(lián)互通。

與以往業(yè)界落地的隱私計算應(yīng)用不同，在該平臺上，光大銀行能夠自行建設(shè)隱私計算場景?！岸邊^(qū)別相當(dāng)于App和操作系統(tǒng)?！惫獯筱y行總行信息科技部副總經(jīng)理王磊告訴《財經(jīng)》記者，“這是金融業(yè)首個企業(yè)級數(shù)據(jù)流通基礎(chǔ)設(shè)施平臺，意味著隱私計算工程化取得突破性進(jìn)展。”

技術(shù)平臺的落地只是大規(guī)模數(shù)據(jù)資產(chǎn)交易起步的一個支點?！皵?shù)據(jù)大規(guī)模流通的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)包括技術(shù)和制度兩個方面?！比A控清交董事長張旭東對《財經(jīng)》記者表示，相比技術(shù)，制度建設(shè)更加關(guān)鍵。此前，《財經(jīng)》記者曾報道更高層面指導(dǎo)文件即將出臺，近期再度獲悉，該文件或?qū)咔鍞?shù)據(jù)確權(quán)難等數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的障礙，為數(shù)據(jù)的大規(guī)模流通提供更進(jìn)一步指導(dǎo)。

數(shù)據(jù)資產(chǎn)化被業(yè)界看作是實現(xiàn)數(shù)據(jù)規(guī)范應(yīng)用的重要方向，隨著關(guān)鍵技術(shù)和相關(guān)制度的逐步完善，當(dāng)今泛濫的數(shù)據(jù)交易將有望被導(dǎo)入正途。

首單隱私計算金融平臺：數(shù)據(jù)可用不可見

什么是隱私計算？

根據(jù)中國信息通信研究院的定義，隱私計算（或隱私保護(hù)計算）是一套包含人工智能、密碼學(xué)、數(shù)據(jù)科學(xué)等眾多領(lǐng)域交叉融合的跨學(xué)科技術(shù)體系，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的“可用不可見”，其中關(guān)鍵技術(shù)包括聯(lián)邦學(xué)習(xí)、多方安全計算、機(jī)密計算、差分隱私、同態(tài)加密等。

2021年8月26日，光大銀行多方安全計算平臺正式上線，首次讓姚氏理論從實驗室走上企業(yè)的生產(chǎn)線。

據(jù)悉，該平臺可以保障各企業(yè)原始數(shù)據(jù)在“可用不可見”“可控可計量”的前提下，規(guī)范開展數(shù)據(jù)共享與融合應(yīng)用，實現(xiàn)跨企業(yè)間隱匿查詢、聯(lián)合統(tǒng)計、聯(lián)合建模等功能，可適用聯(lián)合營銷、聯(lián)合風(fēng)控、統(tǒng)一授信、業(yè)務(wù)合規(guī)等多種場景。

以光大信托和光大銀行數(shù)據(jù)互通為例，光大銀行私人銀行客戶與光大信托的客戶同屬高凈值客戶，但此前受制于合規(guī)要求，兩大機(jī)構(gòu)客戶信息無法互通。當(dāng)前，依托多方安全計算平臺，光大銀行和光大信托正將各自的高凈值客戶信息進(jìn)行聯(lián)合建模，挖掘出雙方不重合的那部分客戶，并針對這部分客戶開展聯(lián)合營銷獲客。這一過程中，雙方均無法獲知對方客戶數(shù)據(jù)。

據(jù)王磊介紹，前述平臺決策主要涉及兩個方面考量。首先是安全性。“多方安全計算是從底層的運(yùn)算符號開始加密，自下而上層層加密，在多個主流技術(shù)方案里安全等級最高?！逼浯问怯嬎阈阅?。由于加密運(yùn)算量大，業(yè)內(nèi)盛傳多方安全計算存在計算效率較低、算力消耗大等缺點。對此，王磊表示，多方安全計算運(yùn)算速度確實更慢，但性能差距并不顯著?！皽y試結(jié)果顯示，他們（解決方案的）性能是我們能接受的?！碑?dāng)前，該平臺能夠完成TB（太字節(jié)）級別的數(shù)據(jù)處理，王磊表示，對于數(shù)據(jù)共享來說，這個量級已經(jīng)夠用。

值得注意的是，此前金融行業(yè)已有多個隱私計算應(yīng)用場景落地。例如，螞蟻集團(tuán)旗下螞蟻鏈推出了摩斯多方安全計算平臺，并依托該平臺推出了聯(lián)合營銷、聯(lián)合風(fēng)控等應(yīng)用場景，且在重慶富民銀行等金融機(jī)構(gòu)落地。

不過，多位受訪者告訴《財經(jīng)》記者，以往落地的隱私計算應(yīng)用多是針對具體場景，相當(dāng)于做了一個App，而光大銀行多方安全計算平臺類似一個可搭載多個App的操作系統(tǒng)，且設(shè)有通用編程接口，企業(yè)可根據(jù)自身需要開發(fā)新的場景應(yīng)用?！皩⒁粋€可編程可擴(kuò)展的隱私計算平臺嵌入銀行生產(chǎn)系統(tǒng)，在業(yè)內(nèi)尚屬首次?！比A控清交副總裁、金融板塊負(fù)責(zé)人呂亞振強(qiáng)調(diào)。

此外，王磊向《財經(jīng)》記者透露，除集團(tuán)內(nèi)部數(shù)據(jù)協(xié)同外，光大銀行正在與多個集團(tuán)外部企業(yè)探討數(shù)據(jù)合作，未來可能共同開發(fā)聯(lián)合風(fēng)控等更多應(yīng)用場景。

實際上，有銀行業(yè)金融科技公司對《財經(jīng)》記者直言，部分金融科技巨頭或許技術(shù)能力上沒有問題，但銀行對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的安全和合規(guī)要求非常高，決策過程中更傾向于純技術(shù)公司。

以光大銀行多方安全計算平臺部署為例，華控清交副總裁、技術(shù)負(fù)責(zé)人黃斌告訴《財經(jīng)》記者，該平臺僅評審就耗時兩個月，除常見的“同城雙活”毫秒級無感切換等要求外，光大銀行對系統(tǒng)合規(guī)性組織了八次評審會議，對400余項評審項目一一過審。過程中，評審方幾乎把系統(tǒng)里每一段代碼翻出來檢查，操作系統(tǒng)版本必須是經(jīng)認(rèn)證版本，所有中間件必須在經(jīng)認(rèn)證的產(chǎn)品目錄內(nèi)。王磊坦言：“從初始產(chǎn)品到真正部署，基本讓他們重新干了一遍?！比A控清交團(tuán)隊將這一過程形容為“扒了一層皮”。

張旭東表示，該平臺是當(dāng)前業(yè)內(nèi)唯一進(jìn)入銀行生產(chǎn)系統(tǒng)使用的基礎(chǔ)設(shè)施平臺案例。平臺上線后，業(yè)界對此高度關(guān)注，多家金融機(jī)構(gòu)就此與華控清交展開接洽。

此外，據(jù)《財經(jīng)》記者多方了解，當(dāng)前工商銀行、交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行等銀行的隱私計算平臺項目也都在建設(shè)中。

以數(shù)據(jù)交易所為主要形態(tài)的數(shù)據(jù)平臺交易模式當(dāng)前已在多地實施。圖/IC

數(shù)據(jù)安全流通：聯(lián)合營銷、聯(lián)合風(fēng)控

光大銀行對隱私計算的探索始于集團(tuán)層面的協(xié)同需求。作為一家金融控股集團(tuán)，光大集團(tuán)旗下?lián)碛胸敻?、投資、投行、環(huán)保、旅游、健康六大業(yè)務(wù)板塊，僅核心企業(yè)就有十余家。2018年，董事長李曉鵬提出構(gòu)建財富E-SBU（光大生態(tài)協(xié)同戰(zhàn)略），希望加強(qiáng)集團(tuán)各業(yè)務(wù)板塊間的業(yè)務(wù)協(xié)同，其中包括集團(tuán)成員之間的數(shù)據(jù)互聯(lián)互通。

與此同時，近幾年國家對數(shù)據(jù)安全重視程度不斷提高，金融機(jī)構(gòu)掌握了用戶大量敏感信息，其信息保護(hù)工作受到愈發(fā)嚴(yán)格的監(jiān)管?！拔覀円恢痹谒伎?，怎樣用一種好的方式，既實現(xiàn)數(shù)據(jù)互聯(lián)互通，又能保證數(shù)據(jù)安全?！蓖趵诟嬖V《財經(jīng)》記者。盡管是集團(tuán)成員內(nèi)部協(xié)同，但畢竟是兩個獨立法人，對于客戶信息、交易信息的傳輸共享，光大仍然保持慎重。2020年底，央行發(fā)布《多方安全計算金融應(yīng)用技術(shù)規(guī)范》金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，為金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)安全流通提供了技術(shù)規(guī)范和指導(dǎo)。同期，光大銀行啟動了隱私計算平臺建設(shè)工作。

光大銀行探索隱私計算的歷程在當(dāng)下頗具代表性。正如朱民所說：“數(shù)據(jù)本身并無價值，只有在使用時，數(shù)據(jù)才產(chǎn)生價值?！丙溈襄a分析發(fā)現(xiàn)，2005年到2014年期間，跨境數(shù)據(jù)流動使全球GDP增長了約3%，數(shù)據(jù)流動所產(chǎn)生的附加值約為2.3萬億美元。為了挖掘數(shù)據(jù)資源背后的價值，各界都在自發(fā)探索數(shù)據(jù)共享流通的方式。

隨著數(shù)據(jù)流動規(guī)模不斷增長，與數(shù)據(jù)泄露相關(guān)的風(fēng)險也逐漸暴露。近日，工信部通報了第20批，共38個存在超范圍索取權(quán)限、過度收集用戶個人信息等問題的App，涉及QQ音樂、騰訊新聞、小紅書、豆瓣等知名應(yīng)用。中國銀保監(jiān)會主席郭樹清曾在公開講話中指出，一些科技公司利用市場優(yōu)勢，過度采集、使用企業(yè)和個人數(shù)據(jù)，甚至盜賣數(shù)據(jù)。這些行為沒有得到用戶充分授權(quán)，嚴(yán)重侵犯企業(yè)利益和個人隱私。近年來，各國均在立法加強(qiáng)數(shù)據(jù)保護(hù)，如歐盟的《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》，中國的《網(wǎng)絡(luò)安全法》、《數(shù)據(jù)安全法》、《個人信息保護(hù)法》等。

數(shù)據(jù)流動與安全之間的矛盾日益突出，隱私計算被認(rèn)為是解決這一矛盾的有效技術(shù)手段。從理論上說，隱私計算能夠在不暴露原始數(shù)據(jù)的情況下，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的融合使用，即“數(shù)據(jù)不動價值動”。另一方面，多方安全計算等隱私計算技術(shù)能夠?qū)崿F(xiàn)，精準(zhǔn)控制數(shù)據(jù)融合使用的目的和方式，即控制數(shù)據(jù)算什么、怎么算，讓數(shù)據(jù)使用監(jiān)管成為可能。

張旭東將數(shù)據(jù)的融合使用形容為開化工廠，若將不同化學(xué)原料不加監(jiān)管混合使用，可能產(chǎn)生巨大的風(fēng)險。2021年外灘金融峰會上，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院院長張曉慧指出，一些大型科技公司，尤其是數(shù)字平臺公司處于算法支配地位，形成“算法霸權(quán)”，利用算法搞不公平排名、算法歧視（如大數(shù)據(jù)殺熟）、誘導(dǎo)消費者過度消費和承擔(dān)風(fēng)險等，嚴(yán)重危害算法相對人也就是消費者的合法權(quán)益。她呼吁，對算法實施公開透明的監(jiān)管。

實際上，數(shù)據(jù)監(jiān)管或許已經(jīng)不遠(yuǎn)。據(jù)《財經(jīng)》記者了解，華控清交已經(jīng)與央行旗下金融科技子公司成方金融信息技術(shù)服務(wù)有限公司達(dá)成戰(zhàn)略合作，為后者提供隱私計算相關(guān)技術(shù)支持。張旭東指出，《數(shù)據(jù)安全法》第六條規(guī)定，各地區(qū)、各部門對本地區(qū)、本部門工作中收集和產(chǎn)生的數(shù)據(jù)及數(shù)據(jù)安全負(fù)責(zé)，意味著行業(yè)主管部門必須對該行業(yè)數(shù)據(jù)的使用目的和方式進(jìn)行監(jiān)管，“數(shù)據(jù)監(jiān)管勢在必行”。

數(shù)據(jù)資產(chǎn)化還有多遠(yuǎn)：確權(quán)、估值與交易

如何才能讓數(shù)據(jù)發(fā)揮出最大的價值？朱民認(rèn)為，答案是數(shù)據(jù)資產(chǎn)化?！霸谑袌鼋?jīng)濟(jì)原則下，要更好地滿足數(shù)據(jù)技術(shù)對數(shù)據(jù)規(guī)模、維度、密度的要求，就必須把數(shù)據(jù)從‘資源變成‘資產(chǎn)?！?/p>

2020年，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機(jī)制的意見》，將數(shù)據(jù)與土地、勞動力、技術(shù)和資本等生產(chǎn)要素相提并論，并提出“加快培育數(shù)據(jù)要素市場”。“國家提出把數(shù)據(jù)作為一種生產(chǎn)要素，就意味著數(shù)據(jù)可以作為一種資產(chǎn)?！惫獯筱y行副行長楊兵兵對《財經(jīng)》記者說道。

朱民指出，數(shù)據(jù)資產(chǎn)化面臨諸多難題，首先是數(shù)據(jù)的產(chǎn)權(quán)模糊，由此引申出了數(shù)據(jù)的隱私和安全問題，最后是估值和定價相對困難。此前，楊兵兵曾將數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的三大必備要素總結(jié)為確權(quán)、估值和交易。

此前，業(yè)內(nèi)針對數(shù)據(jù)的確權(quán)問題進(jìn)行過激烈探討，但一直未能真正確定數(shù)據(jù)權(quán)屬。當(dāng)前，將數(shù)據(jù)所有權(quán)與使用權(quán)、分配權(quán)等權(quán)屬分離，進(jìn)而推動數(shù)據(jù)流動的構(gòu)想逐漸占據(jù)上風(fēng)。

朱民指出，數(shù)據(jù)資產(chǎn)化可以借鑒中國土地所有制改革經(jīng)驗，將數(shù)據(jù)的所有權(quán)、使用權(quán)、經(jīng)營權(quán)和分配權(quán)進(jìn)行分離，不再爭議所有權(quán)，而是通過授權(quán)機(jī)制，僅交易數(shù)據(jù)的使用權(quán)。

張旭東亦告訴《財經(jīng)》記者，應(yīng)該淡化所有權(quán)，側(cè)重數(shù)據(jù)的控制權(quán)和使用權(quán)。

重慶市原市長、復(fù)旦大學(xué)特聘教授黃奇帆則認(rèn)為，數(shù)據(jù)涉及管轄權(quán)、交易權(quán)、所有權(quán)、使用權(quán)和財產(chǎn)分配權(quán)等五項基本權(quán)利，各類主體基于自身在數(shù)據(jù)交易環(huán)節(jié)中的位置來行使相應(yīng)權(quán)利。值得注意的是，黃奇帆認(rèn)為，個人的基本信息和基于自身行為產(chǎn)生的各種數(shù)據(jù)，個人理應(yīng)享有所有權(quán)。該類數(shù)據(jù)變現(xiàn)形成的收益，理應(yīng)向個人分配。

據(jù)《財經(jīng)》記者了解，即將出爐的高層文件將就數(shù)據(jù)確權(quán)問題給出更加明確的指導(dǎo)。

確權(quán)問題之后，另一個讓業(yè)界頭疼的難題是數(shù)據(jù)估值。朱民指出，數(shù)據(jù)價值很難用成本法來計算，而以收益法計算則要考慮權(quán)利金的節(jié)約、超額收益和增量收益等多重因素。以市場法估算數(shù)據(jù)價值需要每一個所有者、經(jīng)營者、使用者和分配者都在其中公平地分享的一個權(quán)重，共同投資數(shù)據(jù)，共同分享長期收益。

黃奇帆則提出，應(yīng)發(fā)揮市場在數(shù)據(jù)資源配置中的決定性作用，由交易的雙方根據(jù)數(shù)據(jù)的價值協(xié)商確定價格。

實踐中，對數(shù)據(jù)估值的探索早已在進(jìn)行。2021年1月，光大銀行發(fā)布《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值白皮書》，從成本法、收益法、市場法三大經(jīng)典估值體系出發(fā)，探討數(shù)據(jù)估值。

近日，姚期智院士在以《數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的核心科技》為題的演講中，首次介紹了數(shù)據(jù)要素定價理論與實現(xiàn)算法。該算法由姚期智領(lǐng)導(dǎo)的團(tuán)隊研發(fā)，并由交叉信息核心技術(shù)研究院金融科技與監(jiān)管科技中心團(tuán)隊探索實踐。

另一方面，正如黃奇帆所說，業(yè)內(nèi)期待市場在數(shù)據(jù)估值中起關(guān)鍵作用，即在流通中逐步完善定價。

楊兵兵曾建議，鼓勵合規(guī)數(shù)據(jù)交易的先行先試，同時逐步理清各類數(shù)據(jù)主體與相對應(yīng)的權(quán)益，再全面構(gòu)建和完善金融數(shù)據(jù)交易市場的體制機(jī)制與法律合規(guī)等框架。現(xiàn)實中，光大銀行當(dāng)前每年都要花費近億元從外部采購數(shù)據(jù)。

王磊告訴《財經(jīng)》記者，當(dāng)前銀行采購的數(shù)據(jù)主要是公共數(shù)據(jù)，比較敏感的如個人數(shù)據(jù)屬于監(jiān)管紅線，無法進(jìn)行交易。此外，線下點對點交易存在諸如合規(guī)風(fēng)險等系列問題，各方都在期待一個更高效、規(guī)范的數(shù)據(jù)要素市場。

針對數(shù)據(jù)流通環(huán)節(jié)，朱民提出了三種可能的商業(yè)模式，數(shù)據(jù)平臺交易模式、數(shù)據(jù)銀行模式和數(shù)據(jù)信托模式。其中，以數(shù)據(jù)交易所為主要形態(tài)的數(shù)據(jù)平臺交易模式當(dāng)前已在多地實施。

2021年3月31日，基于“數(shù)據(jù)可用不可見，用途可控可計量”新型交易范式的北京國際大數(shù)據(jù)交易所（下稱“北數(shù)所”）揭牌成立。

值得注意的是，數(shù)據(jù)資產(chǎn)化的探索很難一蹴而就。一位業(yè)內(nèi)資深專家告訴《財經(jīng)》記者，基于數(shù)據(jù)生產(chǎn)要素的產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要一個過程，當(dāng)前業(yè)界仍然處于早期探索過程中，數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)未來將是什么形態(tài)，仍然存在很多變數(shù)。