江蘇自由貿(mào)易試驗區(qū)金融制度改革與創(chuàng)新研究

何兵 胡嬌 宣霄

（江蘇海洋大學(xué)商學(xué)院 江蘇連云港 222005）

一、江蘇自貿(mào)試驗區(qū)的建設(shè)背景

2019年8月2日，中國（江蘇）自由貿(mào)易試驗區(qū)等六個自貿(mào)試驗區(qū)成功獲批，《中國（江蘇）自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案》于當(dāng)月底印發(fā)，中國自貿(mào)區(qū)陣營自此進一步擴容。江蘇自由貿(mào)易試驗區(qū)的實施范圍為119.97平方千米，涵蓋南京、蘇州和連云港三大片區(qū)。因三大自貿(mào)試驗區(qū)片區(qū)所在城市的地理區(qū)位、經(jīng)濟基礎(chǔ)和產(chǎn)業(yè)類別差別較大，各片區(qū)的功能劃分清晰明確且各有特色。南京片區(qū)依靠豐富的教育資源和人才資源，主導(dǎo)建設(shè)成具有國際影響力的自主創(chuàng)新先導(dǎo)區(qū)；蘇州片區(qū)圍繞 “創(chuàng)新之城” 蘇州工業(yè)園區(qū)，目標(biāo)定位為建設(shè)世界一流的高科技產(chǎn)業(yè)園；連云港片區(qū)立足“亞歐大陸橋橋頭堡”這一得天獨厚的區(qū)位優(yōu)勢，力主打造成亞歐國際交通樞紐和“一帶一路”沿線國家（地區(qū)）合作交流的平臺。

江蘇省作為我國對外貿(mào)易大省、開放型經(jīng)濟強省，在進一步對外開放的新形勢下被賦予了繼續(xù)深化對外開放與改革創(chuàng)新的重要任務(wù)，亟待從傳統(tǒng)的、簡單的“邊境開放”發(fā)展模式轉(zhuǎn)向科學(xué)的、高質(zhì)量的制度型開放發(fā)展新模式，實現(xiàn)質(zhì)的突破。為實現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展，江蘇自貿(mào)試驗區(qū)亟須建立與國際高標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)濟規(guī)則相接軌的制度框架和相關(guān)管理體系，促進新一輪的高水平開放型經(jīng)濟的發(fā)展（張二震等，2019）。正如《中國（江蘇）自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案》所強調(diào)，江蘇自貿(mào)試驗區(qū)的建設(shè)必須從構(gòu)建制度型開放新模式出發(fā)，著重落實金融領(lǐng)域的進一步對外開放與改革創(chuàng)新。本文從自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)的開放與制度改革創(chuàng)新出發(fā)，以金融制度為研究對象，分析了江蘇自貿(mào)試驗區(qū)在金融領(lǐng)域的主要建設(shè)任務(wù)，以探索下一步金融開放與改革創(chuàng)新的發(fā)展思路和對策建議。

二、江蘇自貿(mào)試驗區(qū)金融制度改革創(chuàng)新的意義

《中國（江蘇）自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案》強調(diào)江蘇自貿(mào)試驗區(qū)的建設(shè)需深化金融領(lǐng)域的開放與創(chuàng)新，并明確指出要繼續(xù)擴大金融領(lǐng)域?qū)?nèi)對外進行開放、強化金融服務(wù)業(yè)對實體經(jīng)濟的支撐和推進金融行業(yè)對科技創(chuàng)新產(chǎn)品及服務(wù)的支持。金融領(lǐng)域的開放、創(chuàng)新作為自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)系統(tǒng)工程的重要內(nèi)容，對自貿(mào)試驗區(qū)的全局均衡發(fā)展與各行業(yè)的正常運轉(zhuǎn)具有關(guān)鍵作用。金融領(lǐng)域的開放創(chuàng)新是一項系統(tǒng)工程，具有涉及領(lǐng)域廣泛和目標(biāo)定位多元化等特征，因此在推行改革與創(chuàng)新的具體制度和措施時需要綜合考慮地理區(qū)位、產(chǎn)業(yè)特征與經(jīng)濟基礎(chǔ)。

江蘇自貿(mào)試驗區(qū)金融制度的改革與創(chuàng)新是為更高水平對外開放、打造“升級版”開放型金融體系服務(wù)，有利于促進國內(nèi)金融體制的深入改革，協(xié)助我國金融業(yè)更好的融入世界金融體系。此外，江蘇自貿(mào)試驗區(qū)的金融制度改革與創(chuàng)新是江蘇對接國際高標(biāo)準(zhǔn)金融規(guī)則，探索建立更高效、更完善的市場體系，在逆全球化的背景是維護開放型世界經(jīng)濟、主動參與國際貿(mào)易的重大部署。江蘇省是我國的制造業(yè)大省、對外貿(mào)易大省，自貿(mào)區(qū)的金融改革與創(chuàng)新能對江蘇省的實體經(jīng)濟和進出口貿(mào)易發(fā)展起到有效的支撐和服務(wù)，對雙循環(huán)新發(fā)展格局下江蘇省打造升級版開放型經(jīng)濟有著十分關(guān)鍵的作用。此外，金融領(lǐng)域的開放與改革創(chuàng)新是從金融供給側(cè)進行結(jié)構(gòu)性改革，對各類生產(chǎn)要素起到重要的配置與優(yōu)化作用，也為企業(yè)發(fā)展提供了寬松的投融資營商環(huán)境，從而提升了金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。

三、江蘇自貿(mào)試驗區(qū)金融制度改革創(chuàng)新的任務(wù)和措施

國內(nèi)早期的自由貿(mào)易試驗區(qū)已經(jīng)獲批多年，基本制度建設(shè)也已取得一定的成效，例如上海自貿(mào)試驗區(qū)已在積極打造3.0版本，并不斷向新的自貿(mào)試驗區(qū)提供可復(fù)制和推廣的成功經(jīng)驗。首批自貿(mào)試驗區(qū)在各項制度改革與創(chuàng)新方面已經(jīng)取得一定的進展，其中包括金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放和制度改革創(chuàng)新，這為后續(xù)若干批次新設(shè)自貿(mào)試驗區(qū)提供了一定的可復(fù)制推廣經(jīng)驗與關(guān)鍵案例分享，對江蘇自貿(mào)試驗區(qū)有著關(guān)鍵性的指示作用，尤其是對進行深化金融創(chuàng)新服務(wù)實體經(jīng)濟的探索有借鑒作用。江蘇自貿(mào)試驗區(qū)在金融制度改革與創(chuàng)新方面，不僅要積極學(xué)習(xí)先行自貿(mào)試驗區(qū)（如上海自貿(mào)試驗區(qū)、天津自貿(mào)試驗區(qū)）的成功經(jīng)驗，也要進行自主創(chuàng)新與改革，建設(shè)自身的金融改革與創(chuàng)新的特色，在自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)潮流中走出“江蘇風(fēng)范”。

《中國（江蘇）自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案》對深化金融領(lǐng)域開放與改革創(chuàng)新的具體任務(wù)進行了適度的安排和指導(dǎo)。首先，在擴大金融領(lǐng)域?qū)?nèi)對外開放方面，強調(diào)要“依法合規(guī)”設(shè)立各類金融機構(gòu)法人，支持設(shè)立資產(chǎn)保險公司，積極發(fā)展離岸的保險業(yè)務(wù)，針對外匯管理與改革提出要積極嘗試和探索投融資匯兌的便利化。其次，針對金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟，強調(diào)在有效進行風(fēng)險防控的基礎(chǔ)上，有序穩(wěn)妥的開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，探索金融工具應(yīng)用的試點，并提出要進一步擴大資本結(jié)算收入的結(jié)匯支付便利化試點規(guī)模。再次，在推進金融業(yè)科技創(chuàng)新方面，明確表示可研究設(shè)立跨境股權(quán)投資基金，開展境內(nèi)投資企業(yè)政策的試點，并支持自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)依法開展私募基金服務(wù)?？傮w而言，《中國（江蘇）自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案》指出要在依法合規(guī)的前提下，進一步擴大金融領(lǐng)域的對內(nèi)對外的開放，增強金融服務(wù)業(yè)對實體經(jīng)濟的支撐作用，并積極探索金融業(yè)對科技創(chuàng)新的支持和促進。

四、深化江蘇自貿(mào)試驗區(qū)金融制度改革創(chuàng)新的思路與對策建議

（一）積極學(xué)習(xí)與推廣先行自貿(mào)試驗區(qū)的成功經(jīng)驗

作為我國首批自貿(mào)試驗區(qū)，“金融之都”上海的自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)已經(jīng)進入3.0時代，金融制度的創(chuàng)新與改革取得了較大的進展，并積累了一定的可復(fù)制推廣的經(jīng)驗與實踐案例。金融領(lǐng)域的開放創(chuàng)新、金融市場的開放創(chuàng)新、金融服務(wù)的開放創(chuàng)新和金融保險業(yè)務(wù)的開放創(chuàng)新等方面的成果和經(jīng)驗都值得江蘇自貿(mào)試驗區(qū)深入學(xué)習(xí)與借鑒，同時江蘇省要根據(jù)自身產(chǎn)業(yè)特色和對外貿(mào)易特征進行選擇性的復(fù)制推廣，并適度探索特色創(chuàng)新。具體包括：推進資本項目可兌換、跨國公司外匯資金運營管理、允許符合條件的金融租賃公司在境內(nèi)設(shè)立子公司、放開金融機構(gòu)市場準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)許可范圍等。

（二）開展金融科技創(chuàng)新應(yīng)用的試點

自貿(mào)試驗區(qū)的金融制度改革創(chuàng)新離不開金融工具和金融科技的支撐。目前，金融科技已經(jīng)應(yīng)用到金融行業(yè)的各個領(lǐng)域與各大環(huán)節(jié)，但是應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)及監(jiān)管規(guī)則尚未達成統(tǒng)一。江蘇自貿(mào)試驗區(qū)在利用金融制度改革服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展時，可以積極探索應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)的建立與統(tǒng)一規(guī)范，進而開展金融科技的試點應(yīng)用。區(qū)塊鏈、云計算等信息技術(shù)在江蘇自貿(mào)試驗區(qū)的金融領(lǐng)域得到推廣與運用，能幫助其構(gòu)建智能的、場景化的金融服務(wù)保障體系，不僅能夠提高自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)金融領(lǐng)域的服務(wù)質(zhì)量，還能形成保障金融信息風(fēng)險防控的長效機制，有利于區(qū)內(nèi)經(jīng)濟的有效運轉(zhuǎn)。

（三）完善金融風(fēng)險控制與管理機制

金融行業(yè)雖然對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展起到杠桿作用，但也本質(zhì)性的存在一定風(fēng)險，這也是大部分自貿(mào)試驗區(qū)在被賦予“大膽試錯”的權(quán)限下，仍然不敢加大改革創(chuàng)新力度的原因。潛在的風(fēng)險顯然不能成為自貿(mào)試驗區(qū)金融領(lǐng)域改革創(chuàng)新毫無作為的借口，自貿(mào)試驗區(qū)行政主管部門應(yīng)當(dāng)在清晰了解金融風(fēng)險的情況下合理評估潛在的風(fēng)險，并有效控制和管理潛在的金融風(fēng)險。此外，需有節(jié)奏的、合理的推動金融領(lǐng)域的開放與制度改革創(chuàng)新。自貿(mào)試驗區(qū)金融主管部門不僅要做到對潛在的金融風(fēng)險了如指掌，更要在有效預(yù)防風(fēng)險的前提下，建立完善的監(jiān)管制度并制定事后應(yīng)急方案，適時引入跨境投資、境內(nèi)外金融租賃的保險機制，為自貿(mào)試驗區(qū)的金融開放與制度創(chuàng)新提供有效的保障機制。

（四）落實地方性金融法規(guī)的建設(shè)

為保障自貿(mào)試驗區(qū)經(jīng)濟的可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展，自貿(mào)試驗區(qū)的金融制度的開放與改革不能只是簡單的規(guī)則制定與修正，而應(yīng)該是在“依法治國”基本方略的指導(dǎo)下為經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展服務(wù)的一項復(fù)雜、精密的機制設(shè)計工程。除了要完善金融風(fēng)控和管理機制，更重要的是要按照國家和地方金融監(jiān)管部門的總體要求進行工作。根據(jù)地方經(jīng)濟特征和自貿(mào)試驗區(qū)所在地的產(chǎn)業(yè)的實際情況，穩(wěn)妥的推行地方性金融法律法規(guī)的建立。通過法治化的方式保障自貿(mào)試驗區(qū)金融行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，并有效的服務(wù)和促進江蘇自貿(mào)試驗區(qū)的金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

（五）重視金融專業(yè)人才的培養(yǎng)

自貿(mào)試驗區(qū)的金融制度改革與創(chuàng)新離不開人才的支撐。自貿(mào)試驗區(qū)金融行業(yè)的正常運轉(zhuǎn)需要具有國際金融背景的專業(yè)人才，金融風(fēng)險的防控和監(jiān)管需要具有應(yīng)對金融風(fēng)險能力的高端金融人才，金融法規(guī)的建設(shè)和完善也離不開相關(guān)的金融與法律人才?？偠灾?，江蘇省自貿(mào)試驗區(qū)的金融制度改革與創(chuàng)新離不開金融人才隊伍的建設(shè)與培養(yǎng)，若想取得出色的經(jīng)濟建設(shè)成績，江蘇自貿(mào)試驗區(qū)必須重視對高端金融人才的培養(yǎng)，以保障金融人才源源不斷的供應(yīng)。

五、結(jié)束語

江蘇自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)各行各業(yè)的發(fā)展離不開來自金融服務(wù)業(yè)的服務(wù)和保障，一流的自貿(mào)試驗區(qū)必然擁有高效的金融制度體系、一流的營商環(huán)境以及專業(yè)的人才隊伍。為保障江蘇自由貿(mào)易試驗區(qū)的良好運轉(zhuǎn)和快速發(fā)展，有必要完善和優(yōu)化其金融行業(yè)的制度監(jiān)管和保障體系，打造高質(zhì)量的金融人才隊伍。江蘇自由貿(mào)易試驗區(qū)的金融制度改革與創(chuàng)新要在“依法合規(guī)”前提下，積極探索和嘗試，為江蘇省區(qū)域經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展提供相應(yīng)服務(wù)。江蘇自貿(mào)試驗區(qū)進行金融制度改革與創(chuàng)新要積極學(xué)習(xí)與推廣上海自貿(mào)試驗區(qū)等先行自貿(mào)區(qū)的成功經(jīng)驗、積極開展和推廣金融科技創(chuàng)新應(yīng)用的試點、完善金融風(fēng)險控制與管理機制、完善地方性金融法規(guī)的建設(shè)和完善、加強金融專業(yè)人才隊伍建設(shè)，進而實現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟的高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，這有利于實現(xiàn)我國企業(yè)在全球價值鏈和產(chǎn)業(yè)鏈中地位的攀升。