校企融合視角下保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)模式探究

戴 麗 李艷華

（黑龍江東方學(xué)院， 黑龍江 哈爾濱 150066）

一、校企融合對(duì)保險(xiǎn)人才培養(yǎng)的意義

緊密貼近保險(xiǎn)行業(yè)和企業(yè)對(duì)應(yīng)用型保險(xiǎn)專業(yè)人才的需求，與保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行更深層次的融合，已成為目前應(yīng)用型本科高等教育的一項(xiàng)重要工作。

校企深度融合、協(xié)同育人有利于應(yīng)用型高校提高人才培養(yǎng)質(zhì)量和就業(yè)率。校企融合要求學(xué)校根據(jù)保險(xiǎn)企業(yè)實(shí)際需求調(diào)整課程教學(xué)計(jì)劃和人才培養(yǎng)方案，使得保險(xiǎn)專業(yè)人才能更適應(yīng)企業(yè)崗位的需求，從而提高人才培養(yǎng)質(zhì)量。此外，高校可通過(guò)整合校企雙方的優(yōu)勢(shì)教育資源，利用校企融合使學(xué)生具有企業(yè)所需的職業(yè)能力，從而能夠順利入職，提高學(xué)生的就業(yè)率。形成雙向帶動(dòng)的良性循環(huán)后，高校不僅可通過(guò)校企深度融合培養(yǎng)出高質(zhì)量的應(yīng)用型保險(xiǎn)人才，進(jìn)而提高就業(yè)率；反之，較高的就業(yè)率也能夠進(jìn)一步為高校吸引更優(yōu)質(zhì)的生源，提升高校的綜合實(shí)力。

校企深度融合有利于提升企業(yè)的社會(huì)公眾形象并提高企業(yè)的科研水平。保險(xiǎn)企業(yè)通過(guò)與高校共建實(shí)習(xí)、實(shí)訓(xùn)基地培養(yǎng)保險(xiǎn)專業(yè)人才，可充分體現(xiàn)保險(xiǎn)企業(yè)的綜合實(shí)力和能力，有利于企業(yè)提升社會(huì)形象和在學(xué)生心目中的形象，提高企業(yè)知名度和美譽(yù)度，進(jìn)而吸引更多保險(xiǎn)專業(yè)優(yōu)秀人才到企業(yè)工作。同時(shí)，通過(guò)產(chǎn)學(xué)研合作，保險(xiǎn)企業(yè)也可以獲得高校的科研支持，保險(xiǎn)企業(yè)科研人員較少、科研能力相對(duì)薄弱，可以通過(guò)校企融合，實(shí)現(xiàn)資源互補(bǔ)和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，提高企業(yè)的科研水平，攻克保險(xiǎn)行業(yè)中的技術(shù)難關(guān)。綜上所述，校企融合培養(yǎng)保險(xiǎn)專業(yè)人才，無(wú)論對(duì)高校還是對(duì)企業(yè)都具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。

二、保險(xiǎn)企業(yè)人才需求現(xiàn)狀

（一）應(yīng)用型保險(xiǎn)專業(yè)人才需求缺口大

近年來(lái)，在國(guó)家政策的推動(dòng)下，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)飛速發(fā)展，企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的需求相應(yīng)也有大幅增長(zhǎng)。隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的提高，保險(xiǎn)作為一種財(cái)富持有方式和風(fēng)險(xiǎn)管理方法的需求也越來(lái)越大。因此，基于保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)的高速拓展，保險(xiǎn)企業(yè)的各類崗位也需要更多專業(yè)知識(shí)扎實(shí)、專業(yè)技能過(guò)硬、擁有良好的職業(yè)能力和職業(yè)素養(yǎng)的應(yīng)用型人才。由于部分傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理人專業(yè)水平較低，沒(méi)有專業(yè)知識(shí)為依托，在展業(yè)中存在誤導(dǎo)、欺瞞等行為，導(dǎo)致保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序混亂，使得消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的滿意度偏低，購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的積極性和主動(dòng)性不高。因此，保險(xiǎn)公司急需應(yīng)用型保險(xiǎn)專業(yè)人才來(lái)對(duì)產(chǎn)品營(yíng)銷、費(fèi)率厘定、查勘定損及理賠核賠等環(huán)節(jié)嚴(yán)格把控，以確保保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的規(guī)范性。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等新型保險(xiǎn)形式的不斷優(yōu)化和發(fā)展，必然使得本身就短缺的應(yīng)用型保險(xiǎn)專業(yè)人才更加匱乏。

（二）保險(xiǎn)專業(yè)人才需求和供給不匹配

當(dāng)前保險(xiǎn)企業(yè)的人才需求主要集中于外勤展業(yè)人員，其次是內(nèi)勤運(yùn)營(yíng)管理人員。同時(shí)，保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)于專業(yè)人才的需求也逐漸呈現(xiàn)多樣化的趨勢(shì)，人才的多樣化能夠滿足保險(xiǎn)企業(yè)多層次業(yè)務(wù)的發(fā)展需求，開(kāi)拓企業(yè)的發(fā)展空間，為保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新提供必要條件。

保險(xiǎn)企業(yè)獲得保險(xiǎn)專業(yè)人才的主要渠道是高校輸送和社會(huì)招聘兩種。無(wú)論是以哪種方式進(jìn)入保險(xiǎn)企業(yè)都必須經(jīng)過(guò)一系列的新人培訓(xùn)才能上崗，上崗后也會(huì)繼續(xù)進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展能力的相關(guān)培訓(xùn)和指導(dǎo)。如果招收沒(méi)有保險(xiǎn)專業(yè)基礎(chǔ)和職業(yè)技能的人才，保險(xiǎn)企業(yè)將面臨更高的人才培養(yǎng)成本和人才高流動(dòng)性方面的風(fēng)險(xiǎn)。所以，保險(xiǎn)企業(yè)更傾向于選擇應(yīng)用型本科院校培養(yǎng)的已具有扎實(shí)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)和能力的保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生，后續(xù)再結(jié)合保險(xiǎn)企業(yè)簡(jiǎn)單、專業(yè)的崗前培訓(xùn)，滿足保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)展在人才方面的需要。在此情況下，設(shè)有保險(xiǎn)專業(yè)的應(yīng)用型本科院校應(yīng)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，借助系統(tǒng)化的專業(yè)學(xué)習(xí)，培養(yǎng)學(xué)生成為具有扎實(shí)的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)和應(yīng)用能力的專業(yè)人才。然而，當(dāng)前學(xué)生接觸實(shí)際業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)較少，應(yīng)用能力和職業(yè)能力相對(duì)薄弱。針對(duì)這樣的現(xiàn)象，高校應(yīng)調(diào)整思路，注重與保險(xiǎn)企業(yè)合作，并探索校企深度融合的新方式，以提高學(xué)生的應(yīng)用能力和職業(yè)能力，滿足保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的需求。

三、應(yīng)用型高校保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)中存在的問(wèn)題

（一）課程體系無(wú)法滿足行業(yè)需求

應(yīng)用型高校保險(xiǎn)專業(yè)的畢業(yè)生在保險(xiǎn)企業(yè)大多從事外勤展業(yè)工作或內(nèi)勤管理工作。外勤崗位主要從事保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)，每天要與不同行業(yè)和背景的人打交道，工作內(nèi)容較復(fù)雜，要求從業(yè)人員擁有更寬的知識(shí)面、更綜合的營(yíng)銷能力和更廣闊的視野，并具有不斷學(xué)習(xí)的意識(shí)和能力。內(nèi)勤崗位主要從事培訓(xùn)、信息整理和保障等工作，工作內(nèi)容雖不像外勤那么復(fù)雜，但也需從業(yè)人員能熟練并專業(yè)地使用Excel 和PowerPoint 等辦公軟件，從而適應(yīng)保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)勤崗位實(shí)時(shí)制作復(fù)雜圖表和PPT 進(jìn)行匯報(bào)的工作需要。為了滿足保險(xiǎn)行業(yè)的實(shí)際需求，應(yīng)用型高校保險(xiǎn)專業(yè)的畢業(yè)生僅僅掌握保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論知識(shí)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，還應(yīng)掌握保險(xiǎn)營(yíng)銷技巧和理財(cái)規(guī)劃知識(shí)，并能進(jìn)行綜合運(yùn)用為客戶設(shè)計(jì)個(gè)性化的保險(xiǎn)方案；同時(shí)，僅開(kāi)設(shè)計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)課程也不能滿足保險(xiǎn)行業(yè)的需求，還應(yīng)在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步開(kāi)設(shè)針對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)實(shí)際需求的辦公軟件高級(jí)課程?，F(xiàn)有保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)方案中的課程體系已經(jīng)無(wú)法滿足保險(xiǎn)行業(yè)和企業(yè)對(duì)于跨學(xué)科、跨專業(yè)、寬基礎(chǔ)、高能力的復(fù)合型人才的需求。

（二）校企融合不夠深入

在觀念上，保險(xiǎn)企業(yè)和應(yīng)用型高校是能夠就校企融合、協(xié)同育人這一人才培養(yǎng)模式達(dá)成共識(shí)的。保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)校企融合人才培養(yǎng)模式是認(rèn)同的，同時(shí)也肯定了校企融合模式是培養(yǎng)企業(yè)需要的復(fù)合型保險(xiǎn)人才的重要途徑。但現(xiàn)階段，由于配套的溝通和協(xié)同機(jī)制建設(shè)不到位、合作主體雙方對(duì)校企融合的重視程度不一致、雙方各自的利益難以兼顧等原因，校企融合人才培養(yǎng)模式多流于形式、校企融合程度不夠深入，合作的方式往往局限于組織學(xué)生參觀企業(yè)、邀請(qǐng)企業(yè)的行業(yè)專家進(jìn)高校給學(xué)生做專題講座等形式，缺乏后續(xù)的深層次融合，從而導(dǎo)致學(xué)生無(wú)法通過(guò)校企合作得到足夠多的實(shí)踐操作機(jī)會(huì)，無(wú)法真正接觸并了解保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)行業(yè)，使得校企融合人才培養(yǎng)模式無(wú)法充分發(fā)揮其應(yīng)有的教育作用。

另外，由于保險(xiǎn)企業(yè)的崗位涉及的業(yè)務(wù)都比較專業(yè)，領(lǐng)域也比較多，很多業(yè)務(wù)工作的要求也比較細(xì)致，導(dǎo)致一些保險(xiǎn)企業(yè)因擔(dān)心影響工作效率和質(zhì)量而不愿意接受高校學(xué)生進(jìn)入企業(yè)實(shí)習(xí)，從而減少了學(xué)生進(jìn)行實(shí)習(xí)實(shí)踐的機(jī)會(huì)。

（三）質(zhì)量評(píng)價(jià)體系不健全

人才培養(yǎng)質(zhì)量評(píng)價(jià)的主體不夠多元化。當(dāng)前的人才培養(yǎng)質(zhì)量評(píng)價(jià)的主體仍然是教育主管部門和高校。參與校企合作的企業(yè)對(duì)人才培養(yǎng)質(zhì)量的評(píng)價(jià)仍是以最終是否錄用學(xué)生的方式進(jìn)行結(jié)果性的評(píng)價(jià)，而對(duì)于人才培養(yǎng)質(zhì)量指標(biāo)評(píng)價(jià)體系的制定和人才培養(yǎng)質(zhì)量評(píng)價(jià)的過(guò)程參與甚少，這就導(dǎo)致學(xué)生無(wú)法與其就業(yè)的崗位進(jìn)行有效對(duì)接，極大地影響了保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)校企融合的積極性。

缺乏有效的評(píng)價(jià)人才培養(yǎng)質(zhì)量的指標(biāo)體系。當(dāng)前的保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)質(zhì)量評(píng)價(jià)方式多以閉卷考試為主，缺乏綜合的人才培養(yǎng)質(zhì)量指標(biāo)評(píng)價(jià)體系。在評(píng)價(jià)時(shí)，多考查學(xué)生對(duì)專業(yè)理論知識(shí)的掌握情況，而忽略了對(duì)學(xué)生職業(yè)技能和綜合素養(yǎng)的考核；多強(qiáng)調(diào)對(duì)學(xué)生知識(shí)結(jié)構(gòu)和技能的考查，而忽視了對(duì)學(xué)生創(chuàng)新能力、溝通能力等后續(xù)發(fā)展能力的考核，質(zhì)量評(píng)價(jià)考核的內(nèi)容與企業(yè)對(duì)人才能力的需求不一致。

人才培養(yǎng)質(zhì)量的追蹤反饋機(jī)制不健全。校企融合人才培養(yǎng)模式中存在的問(wèn)題和改進(jìn)方向不能及時(shí)地反饋，導(dǎo)致高校難以及時(shí)掌握自身人才培養(yǎng)與企業(yè)需求之間的差距并做出調(diào)整。

四、保險(xiǎn)專業(yè)校企融合人才培養(yǎng)模式優(yōu)化方案

（一）完善保險(xiǎn)專業(yè)的課程體系

課程體系建設(shè)是人才培養(yǎng)的重中之重，應(yīng)用型高校保險(xiǎn)專業(yè)應(yīng)該盡可能地把保險(xiǎn)企業(yè)需要學(xué)生具備的能力，以課程的形式體現(xiàn)在課程體系中，使得學(xué)生在校期間即可通過(guò)課程學(xué)習(xí)習(xí)得今后就業(yè)所需要的技能。

針對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)外勤崗位的技能需求，應(yīng)用型高校保險(xiǎn)專業(yè)僅開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)理論類課程遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，還應(yīng)該在課程體系中更多地關(guān)注其他相關(guān)學(xué)科，適當(dāng)增加相關(guān)學(xué)科的課程，如：保險(xiǎn)營(yíng)銷技巧、客戶關(guān)系管理學(xué)、理財(cái)規(guī)劃、職業(yè)溝通技巧、商務(wù)談判、商務(wù)禮儀等，以滿足保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)外勤從業(yè)人員在營(yíng)銷、理財(cái)和人際溝通能力方面復(fù)合型人才的需求。

針對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)勤崗位的技能需求，應(yīng)用型高校僅開(kāi)設(shè)計(jì)算機(jī)應(yīng)用基礎(chǔ)類課程也是不夠的，還應(yīng)該進(jìn)一步開(kāi)設(shè)更深入的、針對(duì)性更強(qiáng)的辦公軟件類課程，如：Excel 軟件在保險(xiǎn)中的高級(jí)應(yīng)用、PowerPoint 軟件高級(jí)應(yīng)用等課程，以適應(yīng)保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)于內(nèi)勤從業(yè)人員在熟練并專業(yè)地運(yùn)用辦公軟件方面的實(shí)際需求。

應(yīng)用型高校保險(xiǎn)專業(yè)還應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)地關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和創(chuàng)新思維等方面與保險(xiǎn)的結(jié)合，以期培養(yǎng)出更符合時(shí)代特色、更貼近保險(xiǎn)行業(yè)需求的人才。

（二）完善校企深度融合的培養(yǎng)模式

推動(dòng)校企深度融合、協(xié)同育人是完善應(yīng)用型高校保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)模式最重要的一環(huán)。應(yīng)用型高校應(yīng)更加積極地與保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行聯(lián)系，加深與保險(xiǎn)企業(yè)的融合，制定相應(yīng)的配套管理機(jī)制作為保障，保證企業(yè)切實(shí)地、全方位地參與到校企合作中來(lái)。只有校企雙方通力合作，才能培養(yǎng)出符合行業(yè)需求的優(yōu)秀人才。

從人才培養(yǎng)的前端開(kāi)始，高校應(yīng)到企業(yè)進(jìn)行充分調(diào)研，并與保險(xiǎn)企業(yè)共同制定人才培養(yǎng)方案、教學(xué)計(jì)劃、能力指標(biāo)體系等，以確保學(xué)生能在課堂上習(xí)得今后工作中必需的知識(shí)和技能。

在后續(xù)的教學(xué)過(guò)程中，高校和保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)共同進(jìn)行一體化教學(xué)資源的建設(shè)。一方面，高?？梢匝?qǐng)企業(yè)專業(yè)人士共同參與編寫綜合性實(shí)踐教材，共同設(shè)計(jì)課程模塊，并把保險(xiǎn)企業(yè)的實(shí)際業(yè)務(wù)流程、工作任務(wù)和考核標(biāo)準(zhǔn)等要素引入課程，使課程更貼近企業(yè)實(shí)際。另一方面，高校和保險(xiǎn)企業(yè)可以共享案例資源和情景模式。保險(xiǎn)企業(yè)可以把實(shí)務(wù)中的經(jīng)典案例和情景進(jìn)行篩選和整理，并提供給高校進(jìn)行教學(xué)化改編，作為高校課程的教學(xué)資源。這樣做能讓學(xué)生在校期間就接觸到大量的實(shí)際情景和案例，不僅可以激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，還可以深化其對(duì)知識(shí)點(diǎn)的理解。

在傳統(tǒng)教學(xué)之外，高校應(yīng)與企業(yè)合作共同開(kāi)展“第二課堂”建設(shè)。主要包括：定期舉辦學(xué)術(shù)活動(dòng)，使學(xué)生了解行業(yè)發(fā)展和就業(yè)方向；定期或不定期開(kāi)展專業(yè)技能大賽，并由企業(yè)進(jìn)行選題和評(píng)審；每年組織新生到保險(xiǎn)企業(yè)參觀，使學(xué)生對(duì)行業(yè)、企業(yè)和今后的工作有一個(gè)初步認(rèn)識(shí)。

在校企融合過(guò)程中，高校和企業(yè)應(yīng)抓緊進(jìn)行校企合作管理體制和其他配套機(jī)制的建設(shè)。這些體制、機(jī)制的建設(shè)和實(shí)行將會(huì)給校企合作雙方提供更多的保障，維系校企合作的穩(wěn)定性。

（三）建立健全人才培養(yǎng)質(zhì)量評(píng)價(jià)體系

實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)質(zhì)量評(píng)價(jià)主體的多元化。人才培養(yǎng)的質(zhì)量如何，除高校和教育管理部門進(jìn)行評(píng)價(jià)外，最終還是要得到家長(zhǎng)、企業(yè)、社會(huì)的評(píng)價(jià)和檢驗(yàn)，因此，應(yīng)構(gòu)建包括學(xué)生、家長(zhǎng)、學(xué)校、企業(yè)和社會(huì)在內(nèi)的多元化人才培養(yǎng)質(zhì)量評(píng)價(jià)主體，對(duì)學(xué)生的綜合能力進(jìn)行評(píng)價(jià)，客觀評(píng)價(jià)高校人才培養(yǎng)的質(zhì)量。

制定系統(tǒng)、有效的人才培養(yǎng)質(zhì)量評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。為滿足企業(yè)的發(fā)展需求，在培養(yǎng)保險(xiǎn)專業(yè)人才時(shí)，除了應(yīng)考慮學(xué)生對(duì)專業(yè)理論知識(shí)和技能的掌握情況外，還應(yīng)考慮學(xué)生的綜合職業(yè)素養(yǎng)和未來(lái)發(fā)展的潛力，包括溝通協(xié)調(diào)能力、團(tuán)隊(duì)精神、終身學(xué)習(xí)能力和應(yīng)變能力等。因此，制定指標(biāo)評(píng)價(jià)體系時(shí)，不能唯成績(jī)論，評(píng)價(jià)指標(biāo)不僅應(yīng)注重學(xué)生現(xiàn)有的知識(shí)結(jié)構(gòu)和技能，還應(yīng)考慮學(xué)生未來(lái)發(fā)展的綜合職業(yè)素養(yǎng)和能力。

建立健全人才培養(yǎng)質(zhì)量的追蹤和反饋機(jī)制。高校應(yīng)不斷追蹤并總結(jié)其培養(yǎng)的人才在職業(yè)生涯中面臨的問(wèn)題，并將問(wèn)題反饋到人才培養(yǎng)方案修訂的意見(jiàn)中，使得高校保險(xiǎn)專業(yè)能夠?qū)崟r(shí)掌握并更新改進(jìn)，真正實(shí)現(xiàn)專業(yè)與崗位、高校與企業(yè)的無(wú)縫對(duì)接，讓校企融合落到實(shí)處，實(shí)現(xiàn)雙贏。