京津冀地區(qū)金融協(xié)調(diào)發(fā)展研究

摘要：本文先是對京津冀地區(qū)的經(jīng)濟建設(shè)情況、金融運行情況等展開了細致分析，一針見血地指出了存在的問題：區(qū)域資金未實現(xiàn)平均供給，成本與收益之間均存在明顯差異;金融市場劃分不合理，未能實現(xiàn)均衡發(fā)展;高端金融人才存在較大的缺口而且分布不均等。正因為這些問題的存在，提出了一系列能產(chǎn)生落地價值的建議：提高金融配置的合理性，達到盤活資源的目的;建設(shè)金融人才隊伍，為金融服務(wù)能力的增強提供人才保證等。

關(guān)鍵詞：銀行業(yè)，證券業(yè)，保險業(yè)

1 引言

從京津冀區(qū)域之內(nèi)金融業(yè)近年來的發(fā)展情況看，各個行政區(qū)域內(nèi)都實現(xiàn)了一定的突破，但受到了地方保護政策的影響，再加上行政壁壘的存在，金融分割的現(xiàn)象在京津冀區(qū)域內(nèi)較為突出，金融產(chǎn)業(yè)整體布局并不合理，不利于金融資源的合理配置，利用率遲遲未得到提升。還應(yīng)該引起重視的是，在金融功能定位方面，京津冀三地都存在著一定的模糊性，合作意識淡薄，彼此之間展開了金融資源爭奪大戰(zhàn)。北京本身在政治文化方面占據(jù)優(yōu)勢，卻將更多的精力傾斜向打造金融市場、發(fā)展金融中心等方面;河北屬于經(jīng)濟腹地，希望能得到京津兩地的輻射帶動;天津是北方經(jīng)濟中心，但金融改革力度不足，創(chuàng)新發(fā)展過程中受到了極大的阻力，沒有構(gòu)建完善的金融服務(wù)體系。為此，下一階段要重點增強三地金融合作意識，建立健全協(xié)調(diào)機制。

2 京津冀區(qū)域金融協(xié)調(diào)發(fā)展現(xiàn)狀

在對京津冀三地金融業(yè)務(wù)規(guī)模進行分析時，本文重點關(guān)注了保險、證券、銀行三項內(nèi)容。

2.1 京津冀區(qū)域銀行業(yè)發(fā)展規(guī)模對比

2019年三地金融業(yè)的發(fā)展情況，主要涉及到金融機構(gòu)數(shù)量、資產(chǎn)總額、員工數(shù)量三大指標，足以體現(xiàn)出其發(fā)展規(guī)模?？梢钥闯觯本┦挟斍般y行機構(gòu)的數(shù)量多達4560家，雖然在三地銀行機構(gòu)總數(shù)中的占比只有23.48%，卻擁有著65.49%的資產(chǎn)總額，足以體現(xiàn)出規(guī)模優(yōu)勢。在這方面，河北省截然不同，雖然三地銀行機構(gòu)中的61.12%都位于這里，總數(shù)達到了11864家，但在資產(chǎn)總額中的占比僅為21.79%。相比而言，天津市的幾項指標都不占優(yōu)勢，共有2991家銀行機構(gòu)，資產(chǎn)總額占比也明顯偏低，僅為12.72%。

此外，由于我國實施了行政性金融制度，三個地區(qū)郵政儲蓄、農(nóng)村金融機構(gòu)、政策性銀行的分布情況較為均衡，不存在明顯差距。然而，大型金融機構(gòu)的發(fā)展會受到區(qū)域市場經(jīng)濟的影響，尤其是外資銀行、股份制銀行在三個地區(qū)的分布不合理。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，京津冀三地分別擁有813家、407家、506家股份制商業(yè)銀行，北京市數(shù)量最少;河北省幅員最為遼闊，但外資金融機構(gòu)的數(shù)量僅有2家，北京卻多達115家，差別一目了然。北京是我國的首都，在金融領(lǐng)域產(chǎn)生了強大的虹吸作用，在整個京津冀區(qū)域之內(nèi)，北京市成為銀行業(yè)發(fā)展中心。

2.2 京津冀區(qū)域證券業(yè)發(fā)展規(guī)模對比

相關(guān)數(shù)據(jù)表明，與津、冀兩地相比，北京的每一項指標都保持著領(lǐng)先優(yōu)勢。對金融機構(gòu)數(shù)量進行分析，北京市期貨、基金、證券公司數(shù)量多達56家，而另外兩個地區(qū)卻少之甚少。與此同時，有334家上市公司總部設(shè)于北京，三地在這方面并不存在明顯差別。再看A股籌資總額，北京市2019年達到了3861億元，達到了河北、天津的二十多倍。全年之內(nèi)，北京市債券籌資額達到了6974.7億元，而河北不及其十分之一，天津只有北京的三分之一。在整個京津冀地區(qū)，北京市證券業(yè)的規(guī)模最大，明顯超過了另外兩地。三地相較，雖然河北省面積最大，但證券業(yè)務(wù)規(guī)模卻比較低。

2.3 京津冀區(qū)域保險業(yè)發(fā)展規(guī)模對比

2019年京津冀三個地區(qū)保險業(yè)的發(fā)展規(guī)模。無論哪一項指標，北京市都要領(lǐng)先于天津、河北兩地。首先，對保險公司數(shù)量進行分析，北京共有45家保險公司，河北僅有1家，天津為6家，相差十分明顯。這種差距也體現(xiàn)在保險公司分支機構(gòu)數(shù)量上，京津冀三地分別為112家、69家、75家。在保費收入方面，北京市優(yōu)勢也十分明顯。在保險密度方面，北京市人均達到了9640元，河北省僅為北京的1/4。對一個地區(qū)保險業(yè)的發(fā)展水平進行衡量時，保險深度是一項重要指標，即在GDP中保費收入的占比，統(tǒng)計情況看，北京市該項指標達到了6%，另外兩地在這方面也處于劣勢。

結(jié)合上述內(nèi)容了解到，無論是銀行、證券，還是保險業(yè)的發(fā)展中，北京市明顯占據(jù)優(yōu)勢，能對金融資源、人才產(chǎn)生較強的吸引力，津冀兩地根本無法與之相抗衡。足以體現(xiàn)出三地在下一階段的發(fā)展中，要思考怎樣才能更好地形成協(xié)同，縮小區(qū)域之間的差距。作為北京地區(qū)，一定要分析怎樣才能把虹吸作用轉(zhuǎn)變?yōu)檩椛渥饔谩?/p>

3 京津冀區(qū)域金融協(xié)同發(fā)展的制約因素分析

3.1 京津冀區(qū)域金融市場分割不均，發(fā)展極不平衡

對于資金供需雙方而言，其資金融通借貸交易都是在金融市場完成的。京津冀三地金融市場并沒有形成一個強大的整體，彼此之間存在著較大的差距，金融與經(jīng)濟之間的協(xié)同程度并不高。北京是首都，有著強大的資金實力，再加上多年以來在政治、文化、經(jīng)濟等方面形成的優(yōu)勢，能將更多的資源集聚到這里，進而對另外兩個地區(qū)產(chǎn)生云集效應(yīng)，區(qū)域資源不均衡現(xiàn)象較為突出。由于三地金融深化程度有所不同，無論是金融總量還是支撐能力、滲透能力等都相差明顯，金融發(fā)展形成了較大的梯度差。對三地的發(fā)展水平進行排序，依次為京、津、冀，如果三地之間在合作方面仍保持現(xiàn)有狀態(tài)，彼此之間的差距將會越來越大，根本無法創(chuàng)建強大的、統(tǒng)一的金融市場，會對貨幣金融管理造成危害。

3.2 京津冀區(qū)域資金供給分布不均，金融成本、收益差異顯著

在沒有創(chuàng)建金融協(xié)同機制之前，三個地區(qū)在資金供給、成本、回報率等方面均存在明顯差異，京津冀區(qū)域內(nèi)的資金沒有被盤活。從整體情況看，在資金供給方面，更多的資金傾斜向了京、津兩地，而河北的資金供給量則比較少。在河北省，有些企業(yè)產(chǎn)生了融資需求，但由于企業(yè)無法承受較高的合約成本，再加上資金回報與風(fēng)險不對等，整個京津冀區(qū)域內(nèi)產(chǎn)生了尖銳的資金存貸承包人。與此同時，三地金融資源未能實現(xiàn)平均分配，機制體制差距較大。例如，北京在發(fā)展規(guī)劃中雖然沒有將自身定位為經(jīng)濟中心，卻是名符其實的金融機構(gòu)集聚地，擁有著豐富的金融資源。由于當前銀行業(yè)采取了地區(qū)分治的管理模式，勢必會削弱金融資金對經(jīng)濟發(fā)展的促進、支撐作用，也會對銀行跨區(qū)域同業(yè)發(fā)展造成阻礙。雖然北京地區(qū)各大銀行能從聯(lián)合征信系統(tǒng)對個人與企業(yè)用戶的資信等級產(chǎn)生一定的了解，卻無法及時準確地了解外地客戶的真實情況。銀行成為京津冀區(qū)域的主要信貸來源，互聯(lián)網(wǎng)借貸的發(fā)展剛剛起步，金融中介服務(wù)能力亟待提升，很難為企業(yè)提供高效的貸款服務(wù)。

3.3 金融高端從業(yè)人員數(shù)量不足且分布不均

如果金融人才能在京津冀區(qū)域內(nèi)保持著良好的流動，有助于增進區(qū)域金融合作。從三地目前金融業(yè)的發(fā)展情況看，發(fā)展勢頭最強的當數(shù)北京，就業(yè)機會也比較多。另外兩地由于未能及時制定完善的人才引進政策，金融領(lǐng)域存在著人才缺口現(xiàn)象。從三地的高等教育發(fā)展情況看，北京的實力最強，擁有著數(shù)量眾多的知名高校，人才培養(yǎng)體系較為成熟，再加上北京金融機構(gòu)及分支機構(gòu)數(shù)量龐大，能為人才提供更多的鍛煉機會，綜合條件明顯勝于津、冀兩地。津、冀兩地高等學(xué)府數(shù)量并不多，尤其是河北省，為數(shù)不多的幾所高校尚沒有產(chǎn)生較強的影響力，由于人才培養(yǎng)與管理機制不健全，金融人才數(shù)量不足，再加上人才引進政策的制定較為滯后，金融人才流動性比較差。從現(xiàn)階段區(qū)域內(nèi)人才自由移動情況看，根本達不到三地協(xié)同發(fā)展所需，為了增進三地之間的區(qū)域金融合作，要同時在引進、培養(yǎng)人才方面入手，創(chuàng)建完善的社會保障體系，消除地區(qū)差異，打通人才壁壘，這才是解決問題的關(guān)鍵。

4 京津冀金融協(xié)同發(fā)展的對策建議

4.1 優(yōu)化京津冀地區(qū)金融資源分配，提高資源利用效率

從目前京津冀地區(qū)金融資源的分配情況看，不合理現(xiàn)象比比皆是，三個地區(qū)合作意識淡薄，在資源爭奪方面陷入了惡性競爭，金融資源利用率比較低。所以，三地要及時實現(xiàn)資源整合，增進彼此之間的合作。北京是首都，享受到了優(yōu)惠的金融政策，各項政策都得到了執(zhí)行，銀行業(yè)的發(fā)展速度與規(guī)模都要超過另外兩地;天津?qū)儆谥陛犑?，國家層面為其發(fā)展制定了一系列優(yōu)惠政策，金融發(fā)展擁有著廣闊的前景。京、津二地僅隔一百多公里，車程只有1.5小時，兩地金融業(yè)務(wù)源形成了嚴重重合，極易引發(fā)惡性競爭。為了使地區(qū)內(nèi)金融資源利用率得到有效提高，建議下一步把更多的資源集聚到北京地區(qū)，因為這里的經(jīng)濟發(fā)展保持穩(wěn)定，能增強資源的集聚效應(yīng)。作為北方重要的港口城市，市場開放性、容納性均比較強，再加上濱海新區(qū)的快速崛起，為證券與外匯兩大業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了有利條件，要將此類資源集聚到天津。

4.2 建立高素質(zhì)的金融人才隊伍

京津冀三地形成了明顯差距，人才成為另一大主要因素，人力資本水平能否得到提升，很大程度上取決于當?shù)亟逃l(fā)展情況。北京是高校云集地，僅985、211高校就達到了36所，天津這兩類高校只有6所，河北省根本沒有知名度較高的高校，僅教育資源來看，差距十分顯然。京、津兩地憑借著良好的區(qū)位、金融、教育優(yōu)勢，吸引了一大批高素質(zhì)的金融畢業(yè)生，河北在這方面毫無競爭力可言。所以，京、津兩地不僅要促進教育的可持續(xù)發(fā)展，還要與河北共享教育資源與發(fā)展成果，創(chuàng)建完善的一體化人才培養(yǎng)模式，以多種方式組織培訓(xùn)，形成層次化的競爭機制，也要形成配套財務(wù)激勵機制。河北省要想實現(xiàn)破局，要努力為金融人才提供良好的待遇與工作條件，實現(xiàn)人才的大規(guī)模引進。

參考文獻

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作者簡介：

韓鈺婕，天津財經(jīng)大學(xué)在職研究生在讀，主修金融專業(yè)。目前就職于國有銀行，任零售部門負責(zé)人，對銀行零售條線業(yè)務(wù)深有研究和自己的見解。