經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展的對(duì)策探究

袁浩

[摘 要] 經(jīng)濟(jì)新常態(tài)是指新時(shí)代背景下存在著新的穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下，農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在著融資困難、風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制不健全、農(nóng)村金融產(chǎn)品單一以及農(nóng)村金融法律體系不健全等一系列挑戰(zhàn)，也因此誕生了應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)的一系列對(duì)策。

[關(guān)鍵詞] 經(jīng)濟(jì)新常態(tài);農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì);融資

[DOI] 10.13939/j.cnki.zgsc.2021.23.034

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，面臨一系列困難和挑戰(zhàn)，應(yīng)該建立起完善的農(nóng)村金融體系和完善的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，政府加大對(duì)農(nóng)村金融投資，監(jiān)管保險(xiǎn)公司實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，鼓勵(lì)農(nóng)村開發(fā)金融新產(chǎn)品，保證農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展，豐富農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)。

1 融資問(wèn)題

農(nóng)村融資困難，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)和農(nóng)村投資嚴(yán)重不足? [1] 。根據(jù)數(shù)據(jù)研究，調(diào)查了四大農(nóng)村金融主力機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債表，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和郵政總資產(chǎn)金額95072億元，總負(fù)債金額90095億元，所有者權(quán)益4976億元，稅后利潤(rùn)505.1億元。農(nóng)村信用社總資產(chǎn)金額74798億元，總負(fù)債74798億元，所有者權(quán)益4698億元，稅后利潤(rùn)518.9億元。農(nóng)村合作銀行總資產(chǎn)4359億元，總負(fù)債3996億元，所有者權(quán)益363億元，稅后利潤(rùn)37.5億元。農(nóng)村商業(yè)銀行總資產(chǎn)202680億元，總負(fù)債187513億元，所有者權(quán)益15167億元，稅后利潤(rùn)1784.5億元。

很明顯，在資產(chǎn)負(fù)債表下金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況不穩(wěn)定，所有者權(quán)益和利潤(rùn)都較少，尤其是稅后利潤(rùn)金額太少，為了進(jìn)一步精確分析，利用數(shù)據(jù)軟件SPSS進(jìn)行系統(tǒng)聚類分析，利用歸類的思想，得出相應(yīng)的聚類表。

根據(jù)聚類表可知第一步將樣本3和樣本4聚類，并根據(jù)聚類繼續(xù)歸類，得出第二步將樣本1和樣本2聚類，以此類推，最后得出樣本1和樣本2聚為一類，此時(shí)距離最小，合并結(jié)束。也就是說(shuō)根據(jù)聚類表，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和郵政與農(nóng)村信用社歸為一類，農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行歸為一類。

由聚類系譜圖可以看出，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和郵政以及農(nóng)村信用社歸為一類，在總資產(chǎn)、總負(fù)債、所有者權(quán)益和稅后利潤(rùn)幾個(gè)方面都更為相似，比較穩(wěn)定，發(fā)展較好。而農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行在這四個(gè)方面比較相似，都非常不穩(wěn)定，發(fā)展比較極端。由此可見，在農(nóng)村投資有兩極分化趨勢(shì)，且大部分稅后利潤(rùn)較低。應(yīng)該加大政府監(jiān)管力度和扶持制度，完善農(nóng)村融資體系。

關(guān)于金融機(jī)構(gòu)本外幣農(nóng)林牧漁業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，城市各類組織農(nóng)林牧漁業(yè)貸款本期余額136億元，當(dāng)年增加額20億元，余額同比增長(zhǎng)-4.3%。城市企業(yè)農(nóng)林牧漁業(yè)貸款本期余額2878億元，余額占各項(xiàng)貸款比重0.4%，當(dāng)年增加額471億元，增加額占各項(xiàng)貸款比重0.5%，余額同比增長(zhǎng)17.5%。農(nóng)村各類組織農(nóng)林牧漁業(yè)貸款本期余額812億元，余額占各項(xiàng)貸款比重0.1%，當(dāng)年增加額17億元，余額同比增長(zhǎng)1%。農(nóng)村企業(yè)農(nóng)林牧漁業(yè)貸款本期余額5887億元，余額占各項(xiàng)貸款比重0.9%，當(dāng)年增加額872億元，增加額占各項(xiàng)貸款比重1%，余額同比增長(zhǎng)13.7%。非農(nóng)戶個(gè)人農(nóng)林牧漁業(yè)貸款本期余額939億元，余額占各項(xiàng)貸款比重0.1%，當(dāng)年增加額307億元，增加額占各項(xiàng)貸款比重0.3%，余額同比增長(zhǎng)50%。農(nóng)戶農(nóng)林牧漁業(yè)貸款本期余額16609億元，余額占各項(xiàng)貸款比重2.5%，當(dāng)年增加額1416億元，增加額占各項(xiàng)貸款比重1.6%，余額同比增長(zhǎng)9%。按受貸主體分類總計(jì)本期余額27261億元，余額占各項(xiàng)貸款比重4.1%，當(dāng)年增加額3102.4億元，增加額占各項(xiàng)貸款比重3.4%，余額同比增長(zhǎng)11.6%。

農(nóng)林牧漁服務(wù)業(yè)貸款本期余額4740億元，余額占各項(xiàng)貸款比重0.7%，當(dāng)年增加額893億元，增加額占各項(xiàng)貸款比重1%，余額同比增長(zhǎng)19.9%。漁業(yè)貸款本期余額1064億元，余額占各項(xiàng)貸款比重0.2%，當(dāng)年增加額176億元，增加額占各項(xiàng)貸款比重0.2%，余額同比增長(zhǎng)20.1%。畜牧業(yè)貸款本期余額2857億元，余額占各項(xiàng)貸款比重0.4%，當(dāng)年增加額566億元，增加額占各項(xiàng)貸款比重0.6%，余額同比增長(zhǎng)率24.5%。林業(yè)貸款本期余額1580.6億元，余額占各項(xiàng)貸款比重0.2%，當(dāng)年增加額311億元，增加額占各項(xiàng)貸款比重0.3%，余額同比增長(zhǎng)24.7%。農(nóng)業(yè)貸款本期余額17020.8億元，余額占各項(xiàng)貸款比重2.5%，當(dāng)年增加額1156.2億元，增加額占各項(xiàng)貸款比重1.3%，余額同比增長(zhǎng)6.1%。按行業(yè)分類總計(jì)本期余額27261億元，余額占各項(xiàng)貸款比重4.1%，當(dāng)年增加額3102.4億元，增加額占各項(xiàng)貸款比重3.4%，余額占各項(xiàng)貸款比重11.6%。

利用SPSS數(shù)據(jù)軟件進(jìn)行主成分分析，利用降維的基本思想，提取出最少的主因子分析描述最完整的信息。得出相應(yīng)的巴特雷特檢驗(yàn)表格，之后根據(jù)巴特雷特檢驗(yàn)，KMO值為0.651小于0.7，說(shuō)明數(shù)據(jù)具有相關(guān)性，可以進(jìn)行主成分分析。

輸出的因子碎石圖如圖1所示。由此獲得輸出的主成分結(jié)果，通過(guò)主成分結(jié)果發(fā)現(xiàn)，應(yīng)提取的主成分為成分1，它能解釋79.871%的方差，總體概括了主要信息。因此根據(jù)本期余額的主成分描述，按受貸主體統(tǒng)計(jì)分類結(jié)果，農(nóng)戶農(nóng)林牧漁業(yè)貸款占比最多，按行業(yè)分類統(tǒng)計(jì)結(jié)果，農(nóng)業(yè)貸款占比最重。國(guó)家對(duì)于農(nóng)村農(nóng)戶農(nóng)業(yè)投資最為重視，但忽略了小農(nóng)企業(yè)。并且在林業(yè)、牧業(yè)、漁業(yè)等的融資問(wèn)題上措施不夠。因此政府應(yīng)該加大對(duì)林業(yè)、牧業(yè)、漁業(yè)的扶持政策，且要鼓勵(lì)農(nóng)業(yè)企業(yè)經(jīng)濟(jì)。

2 農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制不健全

農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制不夠健全，尤其是在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面力度不夠? [2] 。調(diào)查了各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，信利保險(xiǎn)保費(fèi)收入40.43百萬(wàn)元，賠款支出37.13百萬(wàn)元。富邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入1055.15百萬(wàn)元，賠款支出596.46百萬(wàn)元。樂(lè)愛金財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入128.63百萬(wàn)元，賠款支出140.09百萬(wàn)元。日本興亞財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入59.39百萬(wàn)元，賠款支出18.84百萬(wàn)元。國(guó)泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入650.18百萬(wàn)元，賠款支出422.56百萬(wàn)元。愛和誼日生同和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入55.46百萬(wàn)元，賠款支出57.55百萬(wàn)元。勞合社保險(xiǎn)保費(fèi)收入12.14百萬(wàn)元，賠款支出1.41百萬(wàn)元。現(xiàn)代財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入110.8百萬(wàn)元，賠款支出1022.19百萬(wàn)元。蘇黎世財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入479.78百萬(wàn)元，賠款支出752.09百萬(wàn)元。中航安盟財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入1875.79百萬(wàn)元，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收入1230.14百萬(wàn)元，賠款支出723.73百萬(wàn)元，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支出446.69百萬(wàn)元。利寶財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入1231.17百萬(wàn)元，賠款支出628.7百萬(wàn)元。日本財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入625.72百萬(wàn)元，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收入1.65百萬(wàn)元，賠款支出279.73百萬(wàn)元，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支出1.52百萬(wàn)元。安聯(lián)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入828.95百萬(wàn)元，賠款支出344.36百萬(wàn)元。三星財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入973.86百萬(wàn)元，賠款支出358.72百萬(wàn)元。