做好貸后管理，防范經(jīng)營風(fēng)險

●李 英

（作者單位：農(nóng)行浙江臨海市支行 浙江溫州 317000）

近年來，我行雖然加大了貸后管理的工作力度，但是由于主客觀尤其是主觀方面的原因，貸后管理仍然是我行信貸管理的薄弱環(huán)節(jié)，需要我們共同來探討努力。

一、貸后管理主要存在的問題

1.缺乏清晰的貸后管理理念。拓展新的客戶，能夠給網(wǎng)點帶來顯著的效益，經(jīng)辦人也有相應(yīng)的考核業(yè)績，但是貸后管理，處置難度大，耗費精力大，實際收益小，信貸人員應(yīng)對的比較消極，貸后管理多為“事后管理”，出現(xiàn)風(fēng)險被動接受。

2.激勵機制不到位。在激勵機制中，重貸款發(fā)放獎勵、輕貸后管理激勵。即使在貸后管理激勵中，重視的是不良貸款的獎勵，對正常的貸款回收沒有激勵，在實際經(jīng)營過程中不良貸款的概率很低，發(fā)放的獎勵遠超貸款回收的獎勵，客戶經(jīng)理對于貸后管理更多的是應(yīng)付了事。

3.客戶經(jīng)理素質(zhì)良莠不齊?？蛻艚?jīng)理的業(yè)務(wù)素質(zhì)直接影響著貸后管理的成效。

二、強化貸后管理的思考與建議

1.加強制度建設(shè)，規(guī)范貸后管理行為。從嚴(yán)規(guī)范貸后管理行為，重點建立和完善：主責(zé)任人負責(zé)制，重點客戶管理制。建立重點管理客戶名錄，作為加強貸后管理工作的重點對象。

2.建立有效的激勵機制，充分調(diào)動貸后管理工作的積極性。建立貸后管理“過程控制”考核體系，完善激勵約束機制，對于貸款管理好給予評先評優(yōu)，對逾期及不良貸款能夠及時收回的，在考核薪酬方面給予考慮，以激發(fā)其積極性。

3.提高客戶經(jīng)理隊伍整體水平。加強信貸人員培訓(xùn)，建立信貸人員的從業(yè)資格認(rèn)證，提高現(xiàn)有人員素質(zhì)，對于不能勝任崗位工作的信貸人員，要果斷及時退出信貸崗位。信貸人員要加強業(yè)務(wù)技能學(xué)習(xí)，適應(yīng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的新要求。