基于低碳經(jīng)濟(jì)的銀行金融研究

李城宇

摘 要：銀行金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，有利于推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)水平的提升，提供強(qiáng)有力的金融支持。在新時(shí)期社會(huì)轉(zhuǎn)型背景下，銀行也應(yīng)該積極探索新的發(fā)展路徑和模式。以低碳經(jīng)濟(jì)為目標(biāo)，對(duì)銀行金融體系予以創(chuàng)新，優(yōu)化整體金融環(huán)境。本文將對(duì)基于低碳經(jīng)濟(jì)的銀行金融發(fā)展意義進(jìn)行分析，明確實(shí)踐工作中的問(wèn)題，并探索其發(fā)展策略。

關(guān)鍵詞：低碳經(jīng)濟(jì);銀行金融;發(fā)展策略

由于二氧化碳的大量排放，導(dǎo)致了全球性的溫室效應(yīng)，對(duì)社會(huì)發(fā)展造成負(fù)面影響，威脅人類(lèi)生存生活環(huán)境。我國(guó)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中提出了“低碳經(jīng)濟(jì)”理念，對(duì)于未來(lái)經(jīng)濟(jì)建設(shè)活動(dòng)指明了方向和道路，有利于解決環(huán)境保護(hù)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的矛盾，改善人們的生活居住質(zhì)量。在此背景下，銀行金融業(yè)需要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)思維理念，認(rèn)識(shí)到低碳經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)實(shí)意義，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)模式的創(chuàng)新與改革，為自身發(fā)展注入新的活力。同時(shí)，能夠適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展變化趨勢(shì)，在提供金融服務(wù)時(shí)做到與時(shí)俱進(jìn)，增強(qiáng)銀行的整體競(jìng)爭(zhēng)活力，營(yíng)造良好的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。然而，在當(dāng)前工作中仍舊面臨巨大的挑戰(zhàn)，導(dǎo)致銀行金融發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)增大。因此，需要結(jié)合銀行內(nèi)外部環(huán)境構(gòu)建切實(shí)可行的金融發(fā)展模式，落實(shí)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求。

一、基于低碳經(jīng)濟(jì)的銀行金融發(fā)展意義

以低碳經(jīng)濟(jì)為核心促進(jìn)銀行金融的快速發(fā)展，是改變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的關(guān)鍵途徑。在現(xiàn)代化建設(shè)中，加強(qiáng)對(duì)能耗的控制，降低溫室氣體的排放，有利于提高資源利用率，加快清潔能源結(jié)構(gòu)的建設(shè)。不同國(guó)家的人均溫室氣體排放量如圖1所示，已經(jīng)成為限制全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要問(wèn)題，我國(guó)應(yīng)該認(rèn)識(shí)到低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然性，加快銀行金融的改革，從而應(yīng)對(duì)新時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的危機(jī)和挑戰(zhàn)。碳交易的實(shí)現(xiàn)，為資金融通提供了可靠的保障，使能源消費(fèi)更加合理。此外，踐行低碳經(jīng)濟(jì)理念也是促進(jìn)銀行應(yīng)力能力提升的關(guān)鍵途徑。尤其是近年來(lái)出現(xiàn)的碳金融業(yè)務(wù)，激活了整個(gè)碳排放交易市場(chǎng)，很多金融衍生產(chǎn)品的出現(xiàn)給銀行發(fā)展注入了新的活力，有利于新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的出現(xiàn)。

二、基于低碳經(jīng)濟(jì)的銀行金融的問(wèn)題

首先，對(duì)于低碳經(jīng)濟(jì)的認(rèn)知程度較低。部分銀行對(duì)于低碳經(jīng)濟(jì)的內(nèi)涵和社會(huì)價(jià)值了解不足，未能與金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)密切銜接，會(huì)對(duì)銀行的改革發(fā)展形成限制。尤其是在理論研究方面的力度不足，導(dǎo)致在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中存在理解上的偏差，低碳經(jīng)濟(jì)模式的運(yùn)營(yíng)存在形式化問(wèn)題。其次，銀行金融發(fā)展與低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的矛盾日益突出。銀行在金融業(yè)務(wù)中始終追求利益最大化，但是在低碳經(jīng)濟(jì)模式下需要較大的成本支出，導(dǎo)致其自身利益受到損失。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制缺失，銀行在發(fā)展中面臨的風(fēng)險(xiǎn)逐漸增大。最后，存在一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍舊處于初期階段，在銀行金融業(yè)務(wù)當(dāng)中未能制定相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)和情緒，同時(shí)監(jiān)管措施不足，市場(chǎng)及行業(yè)發(fā)展面臨的風(fēng)險(xiǎn)增大。

三、基于低碳經(jīng)濟(jì)的銀行金融發(fā)展的策略

（一）強(qiáng)化思想認(rèn)知

在開(kāi)展銀行金融業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)該促進(jìn)工作人員思想認(rèn)知的提升，明確低碳經(jīng)濟(jì)的重要性，在各項(xiàng)工作當(dāng)中以先進(jìn)理念作為指導(dǎo)，消除傳統(tǒng)工作模式的局限性。在企業(yè)文化建設(shè)中積極融入低碳經(jīng)濟(jì)理念，促進(jìn)銀行金融業(yè)務(wù)的高效化開(kāi)展，認(rèn)識(shí)到給銀行帶來(lái)的長(zhǎng)遠(yuǎn)效益。相較于西方發(fā)達(dá)國(guó)家而言，我國(guó)在低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展中仍舊具有較大的進(jìn)步空間，因此應(yīng)該注重先進(jìn)理念的引入和融合應(yīng)用，從其基本概念、表現(xiàn)形式和價(jià)值等方面入手，強(qiáng)化工作人員的理解與認(rèn)知。明確長(zhǎng)期效益和短期效益之間的關(guān)系，避免局限于眼前經(jīng)濟(jì)利益而忽視了銀行的長(zhǎng)期發(fā)展，以可持續(xù)發(fā)展理念為依托優(yōu)化金融業(yè)務(wù)流程，為未來(lái)市場(chǎng)拓展創(chuàng)造條件。

（二）優(yōu)化信貸模式

在強(qiáng)化思想認(rèn)知的基礎(chǔ)上，應(yīng)該采取切實(shí)有效的措施，加快低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從而為銀行創(chuàng)造實(shí)際性效益。根據(jù)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀及未來(lái)發(fā)展需求，制定合理的金融業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，以低碳經(jīng)濟(jì)理念作為理論指導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)與實(shí)踐工作的密切融合。銀行應(yīng)該積極拓展低碳項(xiàng)目，加大對(duì)新項(xiàng)目的支持力度。增進(jìn)與政府部門(mén)之間的合作交流，深入分析政策優(yōu)惠政策，在政策支持下提高發(fā)展活力，增強(qiáng)各部門(mén)在低碳經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的參與熱情。其中，綠色信貸業(yè)務(wù)是當(dāng)前低碳經(jīng)濟(jì)模式下的主要信貸形式，能夠加快清潔能源和減排項(xiàng)目等提供資金支持，從而為行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。應(yīng)該明確低碳行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，在綠色信貸業(yè)務(wù)中不斷優(yōu)化細(xì)節(jié)，逐步增大信貸投放力度。綠色信貸的基本流程如圖2所示。

（三）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控

由于缺乏先進(jìn)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，在低碳經(jīng)濟(jì)環(huán)境下開(kāi)展銀行金融業(yè)務(wù)也面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有在做好風(fēng)險(xiǎn)管控的基礎(chǔ)上，才能保障低碳項(xiàng)目的順利實(shí)施，防止銀行由于較高風(fēng)險(xiǎn)而面臨發(fā)展困境，維護(hù)良好的金融市場(chǎng)秩序。部分低碳項(xiàng)目的盈利性較低，也會(huì)受到成本控制和技術(shù)手段等限制，其吸引力逐漸下降，這也是引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的主要原因。為此，應(yīng)該對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行快速識(shí)別與評(píng)估，明確風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及可能造成的影響后果，從而將風(fēng)險(xiǎn)控制在合理范圍之內(nèi)，促進(jìn)項(xiàng)目利潤(rùn)的提升。注重對(duì)項(xiàng)目的篩選，確保具有較高的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)度，對(duì)其擔(dān)保情況進(jìn)行評(píng)估。此外，為了降低投資過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該采取銀團(tuán)貸款和分期資金投入等措施。構(gòu)建完善的制度體系，對(duì)各方主體行為作出有效約束和規(guī)范，從而保障投資程序的合法性及合理性。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度在實(shí)踐中得到廣泛應(yīng)用，通過(guò)低碳經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)保障基金的設(shè)置，以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等方式實(shí)施價(jià)值評(píng)估。銀行也可以通過(guò)投保的方式控制風(fēng)險(xiǎn)，由專(zhuān)業(yè)人員管理貸款風(fēng)險(xiǎn)，降低對(duì)銀行發(fā)展的威脅。

（四）培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)人才

專(zhuān)業(yè)人才是保障銀行金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵，因此應(yīng)該提高人才的創(chuàng)新意識(shí)和低碳意識(shí)，構(gòu)建專(zhuān)業(yè)素質(zhì)過(guò)硬的工作隊(duì)伍。針對(duì)銀行金融結(jié)構(gòu)管理人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)化培訓(xùn)，使其在掌握豐富金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)的同時(shí)，針對(duì)我國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能進(jìn)行學(xué)習(xí)，了解不同低碳項(xiàng)目中的投資風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)科學(xué)計(jì)量和評(píng)估及時(shí)采取有效管控措施。注重對(duì)服務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，促進(jìn)服務(wù)意識(shí)和服務(wù)能力的提升，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，加快低碳項(xiàng)目的落實(shí)。為了激發(fā)工作人員的積極性和主動(dòng)性，還要構(gòu)建績(jī)效考核機(jī)制和獎(jiǎng)懲機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融工作中的問(wèn)題并予以針對(duì)性整改。

（五）創(chuàng)新支持手段

低碳經(jīng)濟(jì)會(huì)受到多種因素的影響，因此應(yīng)該對(duì)當(dāng)前支持手段進(jìn)行創(chuàng)新，適應(yīng)客戶的基本需求。大型商業(yè)銀行應(yīng)該明確自身在大型低碳項(xiàng)目建設(shè)中的責(zé)任，通過(guò)貸款支持來(lái)促進(jìn)項(xiàng)目的順利實(shí)施，同時(shí)在后期發(fā)展中發(fā)揮商業(yè)銀行的作用，防止造成資金短缺的情況。在強(qiáng)輻射低碳核心企業(yè)發(fā)展中，為了加強(qiáng)對(duì)自然生態(tài)環(huán)境的保護(hù)，達(dá)到節(jié)能減排的目的，應(yīng)該提供貿(mào)易融資和產(chǎn)業(yè)融資支持。在新技術(shù)企業(yè)發(fā)展中，銀行可以為其提供擔(dān)保，以激發(fā)企業(yè)的發(fā)展活力，包括了質(zhì)押未來(lái)貨權(quán)和質(zhì)押知識(shí)產(chǎn)權(quán)等。

（六）提升監(jiān)管力度

低碳經(jīng)濟(jì)模式下，銀行金融發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)在所難免，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)實(shí)踐工作的全面監(jiān)管，以降低風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面影響。對(duì)當(dāng)前金融操作規(guī)范和準(zhǔn)則加以細(xì)化，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融業(yè)務(wù)的科學(xué)指導(dǎo)，注重國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的引入及融合，構(gòu)建完善的低碳交易體系。在確立監(jiān)管制度時(shí)，應(yīng)該考慮到經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的具體要求，保障制度的可行性。低碳客戶信息監(jiān)測(cè)制度在實(shí)踐中取得了良好的成效，應(yīng)該增進(jìn)與相關(guān)客戶的交流溝通，了解他們對(duì)低碳項(xiàng)目的想法和意見(jiàn)，通過(guò)反饋信息的收集和整理來(lái)提供相應(yīng)的指導(dǎo)建議。運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行科學(xué)預(yù)測(cè)，以便為客戶提供更具特色性的服務(wù)。對(duì)于監(jiān)管環(huán)節(jié)的強(qiáng)化，可以消除銀行金融發(fā)展中的不規(guī)范行為，有助于低碳金融體系的構(gòu)建。

四、結(jié)語(yǔ)

在低碳經(jīng)濟(jì)背景下，促進(jìn)銀行金融的快速發(fā)展，不僅是時(shí)代發(fā)展的必然要求，也是增強(qiáng)銀行盈利能力的關(guān)鍵途徑，有助于社會(huì)產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。但是，由于認(rèn)知程度不足、發(fā)展理念沖突和法律風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題的存在，也使得銀行金融業(yè)務(wù)改革發(fā)展受到限制。為此，應(yīng)該通過(guò)強(qiáng)化思想認(rèn)知、優(yōu)化信貸模式、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控、培養(yǎng)專(zhuān)業(yè)人才、創(chuàng)新支持手段和提升監(jiān)管力度等措施，逐步構(gòu)建符合低碳經(jīng)濟(jì)模式的金融業(yè)務(wù)拓展體系，從而增強(qiáng)銀行的整體發(fā)展動(dòng)力。

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