中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)日趨成熟

翟文博

據(jù)《2017年私人財(cái)富管理行業(yè)報(bào)告》顯示，受惠于亞洲區(qū)GDP增長(zhǎng)強(qiáng)勁，資本快速增長(zhǎng)以及高凈值和超高凈值數(shù)量人士的急劇攀升，財(cái)富創(chuàng)造勢(shì)頭強(qiáng)勁，使得相關(guān)的私人財(cái)富管理行業(yè)持續(xù)受惠，中國(guó)更被視為亞太地區(qū)最具增長(zhǎng)潛力的市場(chǎng)，這也給專業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)帶來(lái)了發(fā)展機(jī)遇。

報(bào)告表明，我國(guó)已成為全球第二大財(cái)富擁有國(guó)，高凈值人群的財(cái)富管理方式成為經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的重要指標(biāo)。但是從高凈值人群資產(chǎn)結(jié)構(gòu)配置來(lái)看，目前我國(guó)高凈值人群的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)配置依舊傳統(tǒng)，仍以儲(chǔ)蓄（現(xiàn)金+存款+固定資產(chǎn)）為主，達(dá)到107.25萬(wàn)億，占比高達(dá)65%，權(quán)益類資產(chǎn)和債券類資產(chǎn)合計(jì)57.75萬(wàn)億，占比僅35%，顯著低于全球平均水平（60%），相較于北美地區(qū)（86%）更是差距明顯。

在目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，除印度及部分東盟國(guó)家外，大多數(shù)國(guó)家都將面臨經(jīng)濟(jì)增速下滑的困境，而中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速預(yù)計(jì)將由6.6%下滑至6.2%。經(jīng)濟(jì)下行對(duì)應(yīng)的是人民幣的快速貶值，因此在國(guó)內(nèi)通貨膨脹，國(guó)外貨幣貶值的基礎(chǔ)上，僅僅用傳統(tǒng)的資產(chǎn)配置方式是難以滿足價(jià)值穩(wěn)定快速提升的需求。高凈值人群需盡快對(duì)自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行多元化配置調(diào)整，比如將傳統(tǒng)的股票投資、房地產(chǎn)投資轉(zhuǎn)向產(chǎn)品更豐富收益更高的基金市場(chǎng)等，盡可能分散自己的投資點(diǎn)，將雞蛋多分幾個(gè)籃子裝才有可能最大程度降低風(fēng)險(xiǎn)。

而對(duì)于中高凈值人群來(lái)說(shuō)，多元化的結(jié)構(gòu)資產(chǎn)配置調(diào)整，并不是一件非常容易的事，既要尋求大類資產(chǎn)配置，又要尋求低風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)健收益，第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。我國(guó)的中高凈值人群因?yàn)槁殬I(yè)特性和時(shí)代的快速發(fā)展，不僅高度依賴移動(dòng)電子設(shè)備，而且他們具有時(shí)間碎片化、具備國(guó)際化視野和較高的文化水平以及社交需求較強(qiáng)等特點(diǎn)。基于這些特點(diǎn)，他們希望通過(guò)第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)獲得專業(yè)、多元、定制、私密、智能的財(cái)富管理服務(wù)。在這些條件下需要第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)具備多元化的理財(cái)產(chǎn)品、專業(yè)的理財(cái)師團(tuán)隊(duì)，大數(shù)據(jù)等軟硬件，通過(guò)綜合分析，科學(xué)合理地為中高凈值人群進(jìn)行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)配置，從中高凈值人群的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，個(gè)人的需求量、未來(lái)收益預(yù)期以及市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)預(yù)判等方面進(jìn)行評(píng)估、分析和調(diào)整，讓風(fēng)險(xiǎn)與收益達(dá)到某個(gè)平衡點(diǎn)，制作一套完整的財(cái)富管理私人訂制方案，較大程度地提升中高凈值人群的財(cái)富收益。

在國(guó)內(nèi)目前的第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)中，積累了強(qiáng)大的互聯(lián)網(wǎng)和金融優(yōu)勢(shì)的大通全球，為了給中高凈值投資者提供更為專業(yè)個(gè)性的全球資產(chǎn)配置服務(wù)，先后引進(jìn)金交所理財(cái)產(chǎn)品、私募股權(quán)基金、海外保險(xiǎn)及本身就有的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，同時(shí)打通線上線下金融服務(wù)，自成立起已為國(guó)內(nèi)近30萬(wàn)高凈值人群提供了金融服務(wù)及財(cái)富管理規(guī)劃，很大程度地滿足了中高凈值人群對(duì)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)私密化、精準(zhǔn)化的定制需求，更好地為用戶提供一站式的財(cái)富管理服務(wù)。

有多少財(cái)富增長(zhǎng)，就有多少財(cái)富管理需求，讓客戶享受財(cái)富增長(zhǎng)的樂(lè)趣，讓幸福增值是大通全球的使命責(zé)任。相信中國(guó)未來(lái)會(huì)成為成熟的財(cái)富管理市場(chǎng)，而第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)在未來(lái)將扮演越來(lái)越重要的角色，為中國(guó)投資市場(chǎng)帶來(lái)多元化和定制化的財(cái)富管理服務(wù)，滿足更多的中高凈值人群的財(cái)富保值、增值需求。