加強(qiáng)商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)的對(duì)策探析

劉海潔　高明星

摘 要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)技術(shù)科技和金融事業(yè)的不斷發(fā)展，在金融的風(fēng)險(xiǎn)防控方面提出了更高的要求，需要實(shí)現(xiàn)新的發(fā)展高度。在區(qū)域經(jīng)濟(jì)以及經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的發(fā)展當(dāng)中，成為了我國(guó)當(dāng)前的金融形式和趨勢(shì)，商業(yè)銀行屬于我國(guó)現(xiàn)階段的重要金融部分，其中內(nèi)部控制并且實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)屬于商業(yè)銀行的重要基礎(chǔ)工作，屬于我國(guó)金融工作會(huì)議對(duì)基層機(jī)構(gòu)的主要要求。在本文當(dāng)中，首先對(duì)商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)工作的必要性做出了概述;其次對(duì)內(nèi)控合規(guī)管理目前在商業(yè)銀行等基層機(jī)構(gòu)當(dāng)中的現(xiàn)狀進(jìn)行了分析;最后對(duì)加強(qiáng)商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)的對(duì)策探析做出了詳細(xì)的分析，

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;基層機(jī)構(gòu);內(nèi)部控制;合規(guī)管理;途徑

在商業(yè)銀行當(dāng)中，存在著各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范監(jiān)督從而進(jìn)行糾正的一系列過(guò)程和機(jī)制進(jìn)行全面控制的過(guò)程被稱(chēng)之為商業(yè)銀行的內(nèi)部控制，可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的良好實(shí)現(xiàn);在商業(yè)銀行當(dāng)中，需要合規(guī)合法地進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，從而需要建立起配套完善的機(jī)制，對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行有效的識(shí)別以及評(píng)估在合規(guī)當(dāng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。這兩項(xiàng)工作成為了商業(yè)銀行的基礎(chǔ)性工作，在很多方面都存在著關(guān)聯(lián)關(guān)系，因此需要對(duì)其管理模式進(jìn)行有效科學(xué)化的變革，最終保證商業(yè)銀行建立起可以更加全面的合規(guī)管理體系以及流程。

一、商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)工作的必要性

首先，商業(yè)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)，屬于落實(shí)黨中央重大戰(zhàn)略部署的根本要求，可以最大限度地防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量高發(fā)展的重大關(guān)口，成為了決勝全面建設(shè)小康社會(huì)“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”的首要戰(zhàn)役。在商業(yè)銀行當(dāng)中，需要從基層坐騎，實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效防范，最終增強(qiáng)基層機(jī)構(gòu)可以高質(zhì)量的健康發(fā)展。

其次，可以實(shí)現(xiàn)環(huán)境變化的有效應(yīng)對(duì)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的有效監(jiān)管，對(duì)于內(nèi)部環(huán)境和外部環(huán)境在運(yùn)行當(dāng)中所產(chǎn)生的復(fù)雜變化可以實(shí)現(xiàn)有效的監(jiān)督管理，對(duì)于其監(jiān)管處理力度的增加，洗錢(qián)合規(guī)壓力的增加，都需要商業(yè)銀行進(jìn)行關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)掘，最終實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)控管理。

最后，還可以極大地發(fā)揮價(jià)值增值以及健康發(fā)展，在商業(yè)銀行的一流建設(shè)過(guò)程當(dāng)中，需要利用一流的內(nèi)控體系。其中一流的內(nèi)控體系屬于基層競(jìng)爭(zhēng)力提升的有力條件，可以最大限度地實(shí)現(xiàn)客戶滿意度的提升，使其更好地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

二、內(nèi)控合規(guī)管理目前在商業(yè)銀行等基層機(jī)構(gòu)當(dāng)中的現(xiàn)狀

商業(yè)銀行，在近些年來(lái)對(duì)內(nèi)部控制不斷地進(jìn)行加強(qiáng)，在內(nèi)部審計(jì)方面采取了一系列的措施，對(duì)于內(nèi)部控制的管理水平也起到了提升的作用，可以從以下幾個(gè)方面體現(xiàn)出來(lái)。基層機(jī)構(gòu)當(dāng)中形成了一定的合規(guī)文化氣氛，使其機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)對(duì)合規(guī)的重視程度越來(lái)越高，因此在銀行內(nèi)部建立起了初步的合規(guī)管理體系，但是內(nèi)控合規(guī)的工作職責(zé)方面，也需要在商業(yè)內(nèi)部進(jìn)行落實(shí)到位。合規(guī)當(dāng)中的整體工作在不斷加強(qiáng)的情況下，其工作對(duì)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)可以起到有效降低的作用，對(duì)于其銀行的聲譽(yù)也可以起到良好的保護(hù)。但是在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中存在很多問(wèn)題，對(duì)內(nèi)控合規(guī)的提升和發(fā)展產(chǎn)生了一定的制約作用。在基層機(jī)構(gòu)當(dāng)中建立起了內(nèi)控合規(guī)管理的體系，但是我國(guó)的監(jiān)管要求也越來(lái)越嚴(yán)格。作為商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)需要進(jìn)一步地對(duì)合規(guī)管理當(dāng)中的架構(gòu)進(jìn)行完善，實(shí)現(xiàn)合規(guī)隊(duì)伍的加強(qiáng)和完善。商業(yè)銀行內(nèi)部所建設(shè)的組織體系需要緊跟時(shí)代發(fā)展的步伐，實(shí)現(xiàn)基層機(jī)構(gòu)在內(nèi)控管理當(dāng)中形成完善的組織架構(gòu)。在基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控合規(guī)當(dāng)中，相關(guān)部門(mén)當(dāng)中沒(méi)有很強(qiáng)的內(nèi)控合規(guī)的管理意識(shí)，因此導(dǎo)致了日常工作的運(yùn)行機(jī)制也不是特別流暢。意識(shí)問(wèn)題主要體現(xiàn)在了合規(guī)責(zé)任方面，單方面認(rèn)為事情合規(guī)只是內(nèi)控合規(guī)部門(mén)的責(zé)任，對(duì)于個(gè)人的合規(guī)意識(shí)處于懶散的狀態(tài)當(dāng)中，因此容易出現(xiàn)違規(guī)操作的現(xiàn)象。一方面，主要表現(xiàn)在基層結(jié)構(gòu)當(dāng)中的業(yè)務(wù)發(fā)展當(dāng)中，對(duì)內(nèi)控操作沒(méi)有保持足夠高的重視程度，在人力、物力等多方面資源都處于缺乏的狀態(tài)當(dāng)中，內(nèi)控合規(guī)的資源相對(duì)較少。另一方面，基層的結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)由于其管理不到位的現(xiàn)象，造成了運(yùn)行機(jī)制的不順暢?；鶎訖C(jī)構(gòu)當(dāng)中的內(nèi)控合規(guī)管理培訓(xùn)相對(duì)較少，缺乏相對(duì)崗位的技能人員，在工作人員的業(yè)務(wù)能力和責(zé)任意識(shí)方面都需要進(jìn)行提升。除此之外，在機(jī)構(gòu)當(dāng)中，缺乏審計(jì)以及內(nèi)部控制綜合能力的人才。在基層機(jī)構(gòu)當(dāng)中缺乏有效的激勵(lì)約束制度，因此在績(jī)效考核方面業(yè)務(wù)指標(biāo)方面沒(méi)有對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行完善的考核?；鶎訖C(jī)構(gòu)當(dāng)中設(shè)置的一些激勵(lì)政策主要是針對(duì)一線管理經(jīng)營(yíng)人員，有關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)當(dāng)中缺乏激勵(lì)措施。一旦商業(yè)銀行的內(nèi)部員工出現(xiàn)違規(guī)行為，則沒(méi)有完善的處罰制度對(duì)其作出對(duì)應(yīng)處罰，形成了內(nèi)控合規(guī)部門(mén)當(dāng)中的權(quán)威性喪失的現(xiàn)象。

三、加強(qiáng)商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)的對(duì)策和原則探析

1.對(duì)策

在全面加強(qiáng)內(nèi)控管理，需要對(duì)內(nèi)控管理的水平進(jìn)行不斷的提升，防范化解各種風(fēng)險(xiǎn)。在其防范化解的過(guò)程當(dāng)中，主要分為以下幾個(gè)方面來(lái)進(jìn)行分析：

第一，需要對(duì)合規(guī)進(jìn)行管理，內(nèi)控優(yōu)先的意識(shí)當(dāng)中需要作為商業(yè)銀行的指導(dǎo)思想，人人都具備強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，保證內(nèi)控體系的嚴(yán)密程度，實(shí)現(xiàn)質(zhì)量和效益可以全面發(fā)展的狀態(tài)。在風(fēng)險(xiǎn)文化的建立過(guò)程當(dāng)中，需要實(shí)現(xiàn)全員參與，所有員工進(jìn)行共同建立。在加強(qiáng)員工的合規(guī)文化教育方面，需要不斷地增強(qiáng)員工本身的合規(guī)意識(shí)，制度的最終主要執(zhí)行者為人，因此管理的核心主體也是人。在此種情況下，需要堅(jiān)持以人為本的觀念原則，不斷地加強(qiáng)員工的教育管理，規(guī)范員工自身的行為，實(shí)現(xiàn)源頭上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防控。一方面，需要加強(qiáng)對(duì)基層與員工的教育管理，實(shí)現(xiàn)合規(guī)文化的大力培養(yǎng)。在很多商業(yè)銀行當(dāng)中，具有地域范圍廣、分支機(jī)構(gòu)多以及管理鏈條長(zhǎng)的特點(diǎn)，因此在工作的措施方面容易出現(xiàn)不到位的現(xiàn)象，對(duì)于信息的傳遞會(huì)出現(xiàn)誤差現(xiàn)象。在很多的基層分支機(jī)構(gòu)當(dāng)中甚至成為了管理當(dāng)中的盲區(qū)。與此同時(shí)，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展過(guò)程當(dāng)中，社會(huì)環(huán)境變得越來(lái)越復(fù)雜，因此存在各種的腐化思想和行為，對(duì)員工形成了誘惑，比如彩票等行為，甚至于出現(xiàn)了個(gè)別員工在金錢(qián)利益的誘惑下，容易發(fā)生價(jià)值觀的扭曲，從而走上違法犯罪道路，因此需要對(duì)員工進(jìn)行教育管理。利用合規(guī)教育的加強(qiáng)，在員工當(dāng)中樹(shù)立“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn)”、“安全就是效益”的觀念，使其增強(qiáng)全員的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，樹(shù)立起正確的人生觀、價(jià)值觀和職責(zé)道德。另一方面，需要對(duì)基層員工的生活進(jìn)行關(guān)心，加強(qiáng)道德教育的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)政治生活方面的關(guān)心，增強(qiáng)基層員工的職業(yè)歸屬感和使命感。與此同時(shí)，還要對(duì)員工自身的崗位思想動(dòng)態(tài)進(jìn)行掌握，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制，切實(shí)防范員工自身的道德風(fēng)險(xiǎn)。

第二，還要加強(qiáng)內(nèi)部控制的制度建設(shè)監(jiān)理，提升制度的執(zhí)行力和基層的控制力。在基層的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)控當(dāng)中，為銀行內(nèi)控體系當(dāng)中的重要組成部分，屬于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的基礎(chǔ)部門(mén)。在進(jìn)行內(nèi)控制度實(shí)行管理的過(guò)程當(dāng)中，需要進(jìn)行不斷的完善，提升其適應(yīng)性和有效性。在對(duì)內(nèi)控制度進(jìn)行建設(shè)的過(guò)程當(dāng)中，需要遵循全面、審慎、有效、及時(shí)、獨(dú)立的原則，根據(jù)實(shí)際情況來(lái)做出內(nèi)控制度的制約機(jī)制以及各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)章相關(guān)制度的完善和更新，以此來(lái)不斷地提升內(nèi)控制度的適應(yīng)性和有效性。一方面，需要對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)以及重點(diǎn)事項(xiàng)的制度進(jìn)行落實(shí)到位。對(duì)于重點(diǎn)業(yè)務(wù)，要加強(qiáng)管理，比如票據(jù)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、現(xiàn)金收付、票據(jù)交換、代理業(yè)務(wù)管理等，對(duì)于重點(diǎn)環(huán)節(jié)，需要進(jìn)行加強(qiáng)銀企對(duì)賬、會(huì)計(jì)主管履職、大額資金存取、查庫(kù)的管理，對(duì)于重點(diǎn)事項(xiàng)，需要對(duì)其中存在的預(yù)警信息核銷(xiāo)、安全認(rèn)證卡、主管授權(quán)、交易掩碼、遠(yuǎn)程終端、沖抹賬的管理進(jìn)行加強(qiáng)。在業(yè)務(wù)主管部門(mén)當(dāng)中，需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行判別、預(yù)測(cè)和分析的同時(shí)，還要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的方法進(jìn)行改進(jìn)，以此來(lái)化解風(fēng)險(xiǎn)自身的措施和方案。對(duì)于業(yè)務(wù)主管部門(mén)當(dāng)中的自檢力度還要不斷的加強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)存在的問(wèn)題采取有效可行的措施和解決方案。另一方面，需要對(duì)會(huì)計(jì)人員的配置和管理進(jìn)行不斷的增強(qiáng)，現(xiàn)階段當(dāng)中，基層機(jī)構(gòu)當(dāng)中的柜員、會(huì)計(jì)主管、監(jiān)管員方面都存在配備不足的現(xiàn)象，對(duì)于各級(jí)當(dāng)中的會(huì)計(jì)內(nèi)控措施的落實(shí)形成了制約現(xiàn)象。在這種情況下，需要進(jìn)行一線人員的補(bǔ)充，進(jìn)行各項(xiàng)機(jī)制的完善落實(shí)到位。

第三，還要進(jìn)行嚴(yán)格的追究責(zé)任和觸發(fā)，不斷地增強(qiáng)制度的紀(jì)律性和嚴(yán)肅性。在監(jiān)督檢查方面，流于表面形式，對(duì)于責(zé)任的追究力度是發(fā)生違法違紀(jì)行為的原因之一。在對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為方面，需要進(jìn)行監(jiān)督檢查和責(zé)任追究同時(shí)管理的現(xiàn)象，實(shí)現(xiàn)從嚴(yán)管理、從嚴(yán)執(zhí)紀(jì)。在進(jìn)行執(zhí)行力的建設(shè)方面，執(zhí)行力屬于工作成功的必要條件之一，因此作為商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，需要建立起框架體系，保證內(nèi)部控制體系建設(shè)的日益完善，對(duì)于業(yè)務(wù)都需要實(shí)現(xiàn)明確的操作規(guī)程和相關(guān)的管理制度?；鶎訖C(jī)構(gòu)屬于基本的執(zhí)行單位，對(duì)于運(yùn)行當(dāng)中出現(xiàn)的問(wèn)題需要進(jìn)行分析，并且進(jìn)行有效的解決。需要不斷地加大內(nèi)控的檢查力度，審計(jì)單位方面需要根據(jù)自身情況來(lái)建立起內(nèi)控的定期審計(jì)制度，實(shí)現(xiàn)對(duì)轄區(qū)內(nèi)部的機(jī)構(gòu)進(jìn)行突擊、不定期檢查，每年至少要組織一次針對(duì)內(nèi)控的全面審計(jì)活動(dòng)。還要不斷地加大對(duì)違規(guī)行為的查處力度，進(jìn)行責(zé)任的追究和明確，進(jìn)行有針對(duì)性的解決，并且杜絕問(wèn)題的重復(fù)發(fā)生。在完善規(guī)章制度的基礎(chǔ)上，進(jìn)行強(qiáng)化制度的執(zhí)行力和約束力，從而營(yíng)造出一個(gè)“人人關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，事事關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)時(shí)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)”的良好氛圍，將基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控管理貫穿于整體業(yè)務(wù)的流程當(dāng)中，利用有效的內(nèi)控防控機(jī)制，來(lái)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的有效快速健康的運(yùn)行發(fā)展。

2.原則

在提升商業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)的操作過(guò)程當(dāng)中，可以按照四梁八柱的原則來(lái)進(jìn)行提升，其基層機(jī)構(gòu)的發(fā)展需要實(shí)現(xiàn)有動(dòng)能、高效率、低成本、可持續(xù)的特點(diǎn)，因此可以從制度、流程、系統(tǒng)以及文化這四個(gè)方面來(lái)對(duì)其基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)防范的原則進(jìn)行分析：

第一，在黨建引領(lǐng)核心的作用方面需要積極地發(fā)揮其作用，在基層黨支部書(shū)記方面，發(fā)揮其內(nèi)控合規(guī)當(dāng)中的帶頭作用，對(duì)于支部的組織生活進(jìn)行展開(kāi)，在全員當(dāng)中進(jìn)行“黨建 + 內(nèi)控合規(guī)”的發(fā)揮，積極地發(fā)揮其黨員帶頭作用，黨員要帶頭講合規(guī)。

第二，要將人人擔(dān)責(zé)的內(nèi)控傳導(dǎo)機(jī)制進(jìn)行落實(shí)，進(jìn)行三道防線的設(shè)置，實(shí)現(xiàn)職責(zé)的標(biāo)準(zhǔn)化和制度化。在銀行內(nèi)部需要從上到下進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控的強(qiáng)化，做到有重點(diǎn)地進(jìn)行措施管理。在實(shí)際的操作過(guò)程當(dāng)中，一方面，需要執(zhí)行好防線做好兩個(gè)強(qiáng)化，進(jìn)行可操作且可落地的目標(biāo)設(shè)置，對(duì)于內(nèi)控措施的細(xì)化進(jìn)行崗位的化解，以此來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的評(píng)定，形成部門(mén)內(nèi)部的條線，對(duì)于基層的崗位職責(zé)方面需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的劃分。另一方面，還需要進(jìn)行監(jiān)督防線的設(shè)計(jì)，利用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部委員會(huì)和制作風(fēng)險(xiǎn)地圖的方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的管控，對(duì)于基層機(jī)構(gòu)當(dāng)中所出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析匯總，以此來(lái)展開(kāi)內(nèi)控工作的指導(dǎo)，提升管控的效果。第三個(gè)方面，需要對(duì)防范評(píng)價(jià)的防線進(jìn)行特點(diǎn)的突出，對(duì)于審計(jì)部門(mén)的獨(dú)立性和專(zhuān)業(yè)性進(jìn)行全方位的發(fā)揮。

第三，需要對(duì)銀行內(nèi)部的獎(jiǎng)懲機(jī)制進(jìn)行監(jiān)理，將其納入到內(nèi)控考核體系當(dāng)中，以此來(lái)突出整改工作的全流程管理控制。在銀行業(yè)務(wù)當(dāng)中，進(jìn)行合規(guī)檔案管理的科學(xué)分析，利用員工合規(guī)檔案的結(jié)果，進(jìn)行員工考核、薪酬以及晉升的主要參考依據(jù)。在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注，避免出現(xiàn)小打小鬧的現(xiàn)象。如果出現(xiàn)了屢查屢犯的現(xiàn)象，需要實(shí)現(xiàn)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)差錯(cuò)的問(wèn)題進(jìn)行分析，從嚴(yán)問(wèn)責(zé)，實(shí)現(xiàn)對(duì)內(nèi)控合規(guī)當(dāng)中的科學(xué)有效監(jiān)督管理，對(duì)于成績(jī)突出的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人，進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，需要對(duì)員工的意見(jiàn)進(jìn)行聽(tīng)取和采納，以此來(lái)增強(qiáng)基層人員的認(rèn)可程度。

第四，對(duì)于整體的流程體系來(lái)說(shuō)需要達(dá)到串聯(lián)的目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控管理效能的提升和擴(kuò)大。在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，其一，需要對(duì)總分支行的信息渠道進(jìn)行打通和完善，以此來(lái)實(shí)現(xiàn)各個(gè)機(jī)構(gòu)之間的溝通響應(yīng)機(jī)制的建立。在形式方面可以利用座談或者調(diào)研的方式，進(jìn)行基層員工意見(jiàn)的充分融入收集，實(shí)現(xiàn)制度本身的穿透力。在下對(duì)上方面，可以利用直通車(chē)的模式來(lái)對(duì)反映的問(wèn)題做出有效的收集，進(jìn)行結(jié)果制度化的有效應(yīng)用，保證制度本身的接地氣。在橫向之間可以進(jìn)行協(xié)調(diào)渠道的打通，以此來(lái)提升風(fēng)險(xiǎn)管理的進(jìn)度。對(duì)于內(nèi)控工作來(lái)說(shuō)，需要進(jìn)行建立起以流程為核心點(diǎn)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，對(duì)于條線內(nèi)控的牽頭部門(mén)和議事規(guī)則進(jìn)行定期流程制度以及體系的疏通和研究。對(duì)于同質(zhì)同類(lèi)的制度可以進(jìn)行有效的科學(xué)整合，對(duì)于流程交叉渡相對(duì)較高以及關(guān)聯(lián)性相對(duì)較密集的業(yè)務(wù)需要保持高度的重視。其二，需要進(jìn)行前中后臺(tái)聯(lián)動(dòng)渠道進(jìn)行縱向打通，以此來(lái)提升風(fēng)險(xiǎn)本身的預(yù)警能力。對(duì)于事前事中以及事后進(jìn)行有效的串聯(lián)，對(duì)于前中后臺(tái)的串聯(lián)防控平臺(tái)當(dāng)中，可以進(jìn)行法規(guī)、審計(jì)、運(yùn)控、保衛(wèi)為規(guī)定成員的聯(lián)控平臺(tái)的建立，每個(gè)月定時(shí)進(jìn)行例會(huì)的召開(kāi)，對(duì)于業(yè)務(wù)當(dāng)中的盲點(diǎn)和難點(diǎn)進(jìn)行查找分析。在對(duì)重點(diǎn)客戶、產(chǎn)品以及支行和崗位來(lái)進(jìn)行分析，以此來(lái)防止其中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)因素。其三，對(duì)于監(jiān)管部門(mén)的溝通渠道，需要進(jìn)行全面的打通，提升風(fēng)險(xiǎn)管控的應(yīng)變力，對(duì)于監(jiān)管部門(mén)以及政府部門(mén)的溝通頻率需要進(jìn)行有效的加強(qiáng)和提升，對(duì)于監(jiān)管政策的信息發(fā)生的變化進(jìn)行及時(shí)的了解和掌握，以此來(lái)營(yíng)造出一個(gè)良好的外部環(huán)境，對(duì)于外部區(qū)域所產(chǎn)生的環(huán)境變化進(jìn)行全面的分析。

第五，在數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)的作用下，需要構(gòu)建出基層智能的風(fēng)控體系，對(duì)于數(shù)據(jù)采集的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行強(qiáng)化，實(shí)現(xiàn)外部數(shù)據(jù)和銀行系統(tǒng)的有效整合，比如稅務(wù)、電力、司法、環(huán)保、征信等外部系統(tǒng)，進(jìn)行分析模型的建立，提升智能化的風(fēng)控水平。對(duì)于系統(tǒng)功能方面需要進(jìn)行優(yōu)化來(lái)實(shí)現(xiàn)機(jī)控比例的增強(qiáng)，使其員工操作系統(tǒng)“傻瓜化”。對(duì)于其中固定的流程進(jìn)行重新排列組合，朝著與時(shí)俱進(jìn)的方向優(yōu)化。對(duì)于其機(jī)控比例來(lái)說(shuō)需要進(jìn)行不斷的提升和優(yōu)化，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)的勞動(dòng)組合來(lái)實(shí)現(xiàn)優(yōu)化發(fā)展，對(duì)于更多的柜面流程的標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)行實(shí)現(xiàn)，將其更多地應(yīng)用到運(yùn)控業(yè)務(wù)的后臺(tái)化當(dāng)中，促進(jìn)更多產(chǎn)品的線上化。對(duì)不需要現(xiàn)場(chǎng)審核的業(yè)務(wù)方面，進(jìn)行網(wǎng)銀、手機(jī)銀行等線上渠道的優(yōu)化和遷移。對(duì)于銀行當(dāng)中的大部分的現(xiàn)金業(yè)務(wù)可以利用智能化的自助機(jī)器來(lái)實(shí)現(xiàn)，對(duì)于其貴重金屬等實(shí)物可以利用物流寄送的方式實(shí)現(xiàn)。在柜面當(dāng)中的核準(zhǔn)業(yè)務(wù)需要利用遠(yuǎn)程的方式實(shí)現(xiàn)，對(duì)于一般技術(shù)性的工作在沒(méi)有按照要求完成錄入的時(shí)候需要盡快上手。

第六，在基層減壓的基礎(chǔ)上，需要利用高效管控措施來(lái)對(duì)不必要的內(nèi)控壓力進(jìn)行減少，對(duì)于高效的風(fēng)險(xiǎn)可以利用科技手段進(jìn)行，轉(zhuǎn)移到專(zhuān)業(yè)的部門(mén)當(dāng)中。對(duì)于基層機(jī)構(gòu)在自查的過(guò)程當(dāng)中，占據(jù)大量時(shí)間且基于普通形式的現(xiàn)狀，可以實(shí)行下查的方式，利用非現(xiàn)場(chǎng)下查的方式對(duì)比現(xiàn)場(chǎng)的下查的效果要相對(duì)良好。在總分行當(dāng)中的非監(jiān)控的問(wèn)題進(jìn)行采取直接的下發(fā)和及時(shí)有效的溝通匯總。對(duì)于條線部門(mén)的檢查方式進(jìn)行整理，使其為二級(jí)行條線的網(wǎng)點(diǎn)下查提供出指導(dǎo)條件。在網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)中進(jìn)行重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的上報(bào)，給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行預(yù)測(cè)出的重大風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)或者同業(yè)當(dāng)中發(fā)生的重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件，還要進(jìn)行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的自查檢查，使其減少低效率的自我

檢查。

第七，在合規(guī)的教育載體部分，需要對(duì)合規(guī)隊(duì)伍的能力建設(shè)進(jìn)行強(qiáng)化，進(jìn)行基層需求的結(jié)合，進(jìn)行線上載體的創(chuàng)新，從而建立出各條線的規(guī)章制度來(lái)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的整合，使其員工可以進(jìn)行自查。在新員工當(dāng)中，進(jìn)行新渠道的突出和方式的創(chuàng)新。利用App來(lái)進(jìn)行線上學(xué)習(xí)和測(cè)試，進(jìn)行各種合規(guī)活動(dòng)的創(chuàng)辦。在案例和實(shí)踐相結(jié)合的情況下，進(jìn)行線下渠道的開(kāi)拓。利用此種方式對(duì)于基層的合規(guī)帶動(dòng)作用進(jìn)行最大限度的發(fā)揮，實(shí)現(xiàn)基層內(nèi)控隊(duì)伍的指導(dǎo)幫扶操作。

第八，還要對(duì)內(nèi)控合規(guī)的意識(shí)進(jìn)行增強(qiáng)，以此來(lái)增強(qiáng)基層合規(guī)文化的基石，提升員工的主動(dòng)合規(guī)意識(shí)的增強(qiáng)。在日常的經(jīng)營(yíng)過(guò)程當(dāng)中，進(jìn)行合規(guī)文化的融入，形成規(guī)定動(dòng)作，融入到員工的思維當(dāng)中，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控工作思想的轉(zhuǎn)變。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，我國(guó)在金融方面的監(jiān)管制度越來(lái)越嚴(yán)格，其對(duì)應(yīng)的懲罰制度也變得越來(lái)越嚴(yán)厲，因此商業(yè)銀行當(dāng)中需要對(duì)行業(yè)和市場(chǎng)當(dāng)中存在的合規(guī)問(wèn)題進(jìn)行深入改善和整治，將機(jī)構(gòu)內(nèi)部的監(jiān)督責(zé)任進(jìn)行落實(shí)到每一個(gè)部門(mén)體系當(dāng)中。對(duì)于合規(guī)的管理工作需要實(shí)現(xiàn)評(píng)估和自查，不斷地提升銀行內(nèi)部工作人員的監(jiān)督靈敏程度，對(duì)于市場(chǎng)以及同行業(yè)機(jī)構(gòu)當(dāng)初存在的監(jiān)督管理情況需要進(jìn)行時(shí)刻關(guān)注，將內(nèi)部的合規(guī)信息進(jìn)行有效的傳遞，對(duì)于突出的問(wèn)題需要作出深入細(xì)致的整改，保證銀行基層的機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)可以持續(xù)健康科學(xué)的發(fā)展。

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