新冠肺炎疫情對(duì)商業(yè)銀行的影響及對(duì)策

摘 要：新冠肺炎疫情是二戰(zhàn)以來(lái)最重大的公共衛(wèi)生事件，給我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展造成巨大沖擊。疫情給商業(yè)銀行帶來(lái)不利影響的同時(shí)，也提供了新的發(fā)展機(jī)遇。在“后疫情”時(shí)期，國(guó)家應(yīng)該從宏觀層面積極采取措施支持銀行發(fā)展，商業(yè)銀行也應(yīng)進(jìn)一步加快改革轉(zhuǎn)型發(fā)展，充分激發(fā)經(jīng)營(yíng)活力，不斷擴(kuò)張?jiān)鍪湛臻g。

關(guān)鍵詞：新冠疫情;商業(yè)銀行;影響;建議

新冠肺炎疫情是二戰(zhàn)以來(lái)最重大的公共衛(wèi)生事件，給我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展造成巨大沖擊，對(duì)商業(yè)銀行也帶來(lái)不小的沖擊，風(fēng)險(xiǎn)總體可控，我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好基本趨勢(shì)仍將延續(xù)。在國(guó)家進(jìn)入新發(fā)展階段，商業(yè)銀行要積極適應(yīng)“后疫情”新要求，在守好基本盤(pán)的基礎(chǔ)上，積極加快科技創(chuàng)新、加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新服務(wù)模式，推動(dòng)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

一、新冠肺炎疫情總體發(fā)展情況及主要特點(diǎn)

新冠肺炎疫情自暴發(fā)以來(lái)，成為二戰(zhàn)后影響全球最重大的公共衛(wèi)生事件。2021年截至4月26日8時(shí)50分，全球累計(jì)確診147，675，671例，全國(guó)累計(jì)報(bào)告確診病例103，481例，現(xiàn)有確診病例529例，境外輸入5590例;其中美國(guó)確診32，824，416例，病死率1.8%。

部分國(guó)家，將疫情防治進(jìn)行政治化操作，導(dǎo)致疫情進(jìn)一步蔓延，給本國(guó)公民生命健康、經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展均造成了預(yù)期以外的更多影響。在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，我國(guó)始終堅(jiān)持人民至上、生命至上的原則，萬(wàn)眾一心、頑強(qiáng)拼搏，充分調(diào)動(dòng)各方面力量，舉全國(guó)之力，打響了疫情防控阻擊戰(zhàn)、殲滅戰(zhàn)，第一時(shí)間控制了疫情蔓延，疫情防控取得重大戰(zhàn)略成果。在疫情緩和、得到控制后，針對(duì)形勢(shì)變化及時(shí)調(diào)整防控策略，建立起常態(tài)化的防控機(jī)制，最大限度保護(hù)了人民生命安全和身體健康，為恢復(fù)生產(chǎn)生活秩序創(chuàng)造必要條件。2020年下半年，我國(guó)逐漸控制住新冠疫情，多地病例清零，全國(guó)范圍內(nèi)復(fù)工復(fù)學(xué)。截至2021年4月24日24時(shí)，31個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)報(bào)告新增確診病例13例，均為境外輸入病例（上海9例、福建3例、天津1例）;無(wú)新增死亡病例;新增疑似病例2例，均為境外輸入病例（均在上海）。

截至目前，新冠肺炎疫情發(fā)展態(tài)勢(shì)呈現(xiàn)一些新特點(diǎn)。主要有：

一是全球進(jìn)入了新冠疫情時(shí)代。隨著美國(guó)、英國(guó)、意大利等西方國(guó)家開(kāi)始疫情流行，尤其是美國(guó)特朗普政府抗疫不力導(dǎo)致疫情在美國(guó)大面積暴發(fā)蔓延的發(fā)展，新冠肺炎疫情逐漸波及美洲、歐洲、大洋洲、非洲大陸，世界主要國(guó)家均有疫情暴發(fā)。其中美國(guó)疫情最為嚴(yán)重，截至2021年4月26日9時(shí)25分更新數(shù)據(jù)顯示，美國(guó)當(dāng)日新增53，129人，累計(jì)32，824，389人，治愈25，379，831人，死亡586，152人。

二是疫情短時(shí)期內(nèi)呈持續(xù)蔓延態(tài)勢(shì)。中國(guó)較好地控制了疫情，國(guó)內(nèi)已經(jīng)連續(xù)多日沒(méi)有本地新增病例。據(jù)專家預(yù)算，今后小范圍疫情偶發(fā)或?qū)⒊晌磥?lái)常態(tài)，后續(xù)壓力主要來(lái)自境外輸入;歐美等國(guó)家日新增病例仍處于高位階段，最近印度疫情更是形勢(shì)相當(dāng)嚴(yán)峻，日增確診病例突破30萬(wàn)例。在當(dāng)?shù)貢r(shí)間2021年3月1日，世衛(wèi)組織舉行新冠肺炎例行發(fā)布會(huì)，世衛(wèi)組織衛(wèi)生緊急項(xiàng)目負(fù)責(zé)人邁克爾·瑞安表示，年底前結(jié)束疫情的想法是不現(xiàn)實(shí)的，現(xiàn)在還為時(shí)尚早。目前世衛(wèi)組織的關(guān)注焦點(diǎn)是盡可能控制病毒傳播，以避免病毒出現(xiàn)變異，同時(shí)減少需要就醫(yī)的病例。鐘南山院士在清華大學(xué)與布魯金斯學(xué)會(huì)共同舉辦“中美新冠疫情防控與治療合作”論壇表示，全球群體免疫需至少2年、3年，甚至更長(zhǎng)。

三是疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。因?yàn)樾滦凸跔畈《痉窝拙哂袀魅拘詮?qiáng)、潛伏期長(zhǎng)的特點(diǎn)，防控工作難度較大，國(guó)家采取果斷措施，諸如限制人口流動(dòng)、禁止人員集聚活動(dòng)、影院人流聚焦場(chǎng)所關(guān)閉暫停營(yíng)業(yè)、疫情嚴(yán)重地區(qū)停工停產(chǎn)等，以及一米線間隔等防控措施。這些防控措施有力地隔斷了病毒傳播、讓疫情得到較好控制，但這些疫情防控措施及后期常態(tài)化防控措施對(duì)正常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)造成了影響，在湖北等疫情嚴(yán)重地區(qū)2020年第一季國(guó)民經(jīng)濟(jì)部分行業(yè)出現(xiàn)了停擺，對(duì)旅游等眾多行業(yè)形成了巨大沖擊。

二、新冠疫情對(duì)商業(yè)銀行的雙重影響分析

在國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)本就越來(lái)越復(fù)雜的情況下，新冠疫情的暴發(fā)成為了影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新的疊加因素，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)諸多領(lǐng)域運(yùn)行停擺，對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的重要參與者商業(yè)銀行更是造成了新的沖擊，銀行及其客戶均面臨著新的巨大壓力。危機(jī)中有新機(jī)，新冠疫情也為商業(yè)銀行發(fā)展提供了新機(jī)遇。具體到商業(yè)銀行的影響主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：

1.負(fù)面影響

（1）大幅度增加剛性支出，進(jìn)一步加重財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)

在新冠疫情暴發(fā)的背景下，在期初疫情嚴(yán)重地區(qū)，如年初的湖北及后期偶發(fā)地區(qū)，如黑龍江、北京、遼寧以及河北石家莊、云南瑞麗等地區(qū)，除基本公共醫(yī)療、食品等行業(yè)外，包括銀行等其他各行業(yè)均處于關(guān)停業(yè)或半營(yíng)業(yè)狀態(tài)，商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)直接停工停產(chǎn)，線下業(yè)務(wù)全部停止。在未發(fā)生疫情病例地區(qū)，為防止疫情擴(kuò)散、新增病例，經(jīng)濟(jì)社會(huì)各行業(yè)均嚴(yán)格按照防疫相關(guān)要求采取限制人流量、間隔一米線、非接觸經(jīng)營(yíng)、及時(shí)消毒等各項(xiàng)防疫措施，各商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)活動(dòng)因此受到限制、業(yè)務(wù)量急劇減少，顧客也出于擔(dān)心感染等顧慮，也減少來(lái)營(yíng)業(yè)廳辦理業(yè)務(wù)。但與之對(duì)應(yīng)的工資支出、其他固定成本、日常的運(yùn)轉(zhuǎn)支出等剛性支出并沒(méi)有減少，恰恰相反，為了防疫情擴(kuò)散而采取的措施需要安排新人員、加強(qiáng)消毒等卻增加了防疫項(xiàng)目新的支出。這些無(wú)形中均增加了一般商業(yè)銀行的各項(xiàng)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

（2）營(yíng)收能力減弱，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)增加

商業(yè)銀行的重要收入來(lái)源是存貸利息差收入及其他手續(xù)費(fèi)。疫情期間，國(guó)家經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)受到加大打擊，經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)急劇減少。為了刺激經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、復(fù)工復(fù)產(chǎn)，世界各國(guó)都采取了刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展的多種政策措施，如實(shí)施積極財(cái)政支持、實(shí)施寬松的貨幣政策，包括降息降準(zhǔn)等。中國(guó)人民銀行通過(guò)價(jià)格上前瞻性引導(dǎo)中期借貸便利和公開(kāi)市場(chǎng)操作中標(biāo)利率下降 30 個(gè)基點(diǎn)，帶動(dòng)市場(chǎng)利率中樞下行，一 年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）;同步下行啟動(dòng)并順利完成存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換，積極推廣運(yùn)用 LPR，堅(jiān)決打破貸款利率隱性下限，促進(jìn)利率傳導(dǎo)效率明顯提升，實(shí)際降低了貸款利率。對(duì)應(yīng)的商業(yè)銀行的存貸利息差收入自然下降。2020年6月1日，中國(guó)人民銀行會(huì)同相關(guān)部門(mén)發(fā)布《中國(guó)人民銀行銀保監(jiān)會(huì)財(cái)政部發(fā)展改革委工業(yè)和信息化部關(guān)于進(jìn)一步對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施階段性延期還本付息的通知》（銀發(fā)〔2020〕122號(hào)）和《中國(guó)人民銀行銀保監(jiān)會(huì)財(cái)政部發(fā)展改革委工業(yè)和信息化部關(guān)于加大小微企業(yè)信用貸款支持力度的通知》（銀發(fā)〔2020〕123號(hào)）。截止至 2020 年末，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共對(duì) 7.3 萬(wàn)億元貸款本息實(shí)施延期。此項(xiàng)政策的實(shí)施將使商業(yè)銀行的營(yíng)收后延。受疫情影響，眾多中小企業(yè)停工停業(yè)，抗風(fēng)險(xiǎn)差的甚至破產(chǎn)，進(jìn)一步降低了一般性商業(yè)銀行的收益，增加了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，將商業(yè)銀行置于不利的境地。盡管國(guó)家也實(shí)行了對(duì)銀行的刺激與支持政策，但總體上商業(yè)銀行仍是處于相對(duì)不佳的位置。

（3）資產(chǎn)質(zhì)量下降，不良貸款率上升

如前所述，在疫情沖擊的情況下，銀行的客戶需要防控疫情、面臨停工停產(chǎn)等，直接導(dǎo)致了客戶減收增支，按時(shí)還款能力下降，從而延展為商業(yè)銀行貸款回收出現(xiàn)問(wèn)題。若干銀行客戶按時(shí)歸還貸款、繼而破產(chǎn)的話，則造成銀行的存量資產(chǎn)變?yōu)榇糍~壞賬，推高了銀行的不良資產(chǎn)水平。商業(yè)銀行的客戶主要分為個(gè)人、法人、政府三類。疫情對(duì)三類銀行客戶均造成了巨大影響，具體表現(xiàn)為個(gè)人失業(yè)、法人企業(yè)停工停業(yè)、政府項(xiàng)目停工、無(wú)法按時(shí)完工等，最終均是造成資金積壓、流動(dòng)遲滯，商業(yè)銀行貸款無(wú)法按時(shí)回籠、不良貸款上升的結(jié)果。2019年末商業(yè)銀行不良貸款余額24，135億元，不良貸款率1.86%，較年初增加0.03個(gè)百分點(diǎn)，屬于小幅上升。截至2020年6月末，不良貸款余額3.6萬(wàn)億元，比年初增加4004億，不良貸款率2.1%，比年初上升0.08個(gè)百分點(diǎn)。部分地區(qū)，全國(guó)政協(xié)委員、央行副行長(zhǎng)陳雨露表示，2020年大型商業(yè)銀行的普惠小微企業(yè)貸款將會(huì)增長(zhǎng)30%以上。部分北方地區(qū)仍處于高位，甘肅、大連和吉林的不良貸款率分別高達(dá)6.74%、5.49%、3.09%。因政策性貸款快速增加，新增部分資產(chǎn)的不良率會(huì)延后顯現(xiàn)。銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上說(shuō)：“2020年，銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)始加大不良貸款處置力度，全年共處置不良資產(chǎn)3.02萬(wàn)億。”處置不良資產(chǎn)與往年有大幅增加，也從側(cè)面反映了銀行不良資產(chǎn)規(guī)模狀況。

2.正向影響

在一定的意義上來(lái)說(shuō)，疫情提供商業(yè)銀行的新機(jī)遇。

一是為銀行數(shù)字化創(chuàng)新提供新動(dòng)力。疫情防控導(dǎo)致人員到銀行實(shí)體店減少倒逼著銀行開(kāi)展線上業(yè)務(wù)。這與2003年“非典”疫情改變用戶交易行為、從而不受時(shí)空限制的非接觸交易方式青睞相似。此次疫情給銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)等線上服務(wù)、云上服務(wù)一個(gè)絕佳的發(fā)展窗口期。根據(jù)麥肯錫的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，成功的數(shù)字化營(yíng)銷能讓銀行銷售生產(chǎn)率提高20%;客戶流失率下降25%;交叉銷售成功率提高160%;銀行整體運(yùn)營(yíng)效率和業(yè)務(wù)表現(xiàn)也會(huì)顯著提升，年收入增長(zhǎng)35%。由此，商業(yè)銀行、包括中小銀行要根據(jù)實(shí)際場(chǎng)景加快業(yè)務(wù)服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以擴(kuò)展自身增值空間、立于不敗之地。

二是因防疫及防疫背景下產(chǎn)生的信貸新需求成為銀行發(fā)展的新空間。疫情是一場(chǎng)災(zāi)難，也是一場(chǎng)大考。經(jīng)過(guò)此次疫情災(zāi)難考驗(yàn)，從國(guó)家到個(gè)人，都意識(shí)到了我們的經(jīng)濟(jì)社會(huì)還存在不同程度的問(wèn)題，如應(yīng)急隊(duì)伍、醫(yī)療衛(wèi)生建設(shè)均存在短板，人們健康意識(shí)、防護(hù)意識(shí)均有弱項(xiàng)，從大企業(yè)到中小企業(yè)的企業(yè)戰(zhàn)略、運(yùn)營(yíng)都還存在問(wèn)題，線上服務(wù)、遠(yuǎn)程教育、云上會(huì)議等等均有很大差距，急需加強(qiáng)。對(duì)弱項(xiàng)、短板的高度重視，必將催生出更多公共衛(wèi)生、醫(yī)療體系、防疫物資等更多融資需求。疫情暴發(fā)初期部分企業(yè)調(diào)整戰(zhàn)略，重新設(shè)計(jì)生產(chǎn)車間、增設(shè)口罩等防疫物資生產(chǎn)線，以及檢測(cè)因子試劑、疫苗爆發(fā)性增長(zhǎng)需求，均離不開(kāi)銀行資金的大力支持協(xié)同。居家隔離延伸出的遠(yuǎn)程辦公、網(wǎng)絡(luò)娛樂(lè)、線上服務(wù)等新型服務(wù)業(yè)必將產(chǎn)生較大的新增信貸需求。國(guó)家支持銀行發(fā)展的發(fā)展政策，如對(duì)金融機(jī)構(gòu)、對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款利息收入免征增值稅等，也讓銀行得以瘦身發(fā)展、輕裝前進(jìn)。

總體看，新冠疫情給企業(yè)、銀行帶來(lái)了相當(dāng)大的負(fù)面影響，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)均造成了巨大沖擊，但影響仍在整體可控范圍。作為特殊外部影響因子，疫情對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)影響主要集中在2020年一、二季度，沒(méi)有改變我國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的趨勢(shì)，更不會(huì)動(dòng)搖我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根基。我國(guó)2020年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值同比增速2.3%，2021年預(yù)定目標(biāo)設(shè)定6%以上都是明證。并且從長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)看，此次疫情也為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型、進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展提供了新契機(jī)、新通道。

三、“后疫情”時(shí)期商業(yè)銀行發(fā)展建議

現(xiàn)在我國(guó)將全面貫徹新發(fā)展理念，構(gòu)建新發(fā)展格局，進(jìn)入新發(fā)展階段，國(guó)際國(guó)內(nèi)雙循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式雛成，商業(yè)銀行也將面對(duì)更加復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)社會(huì)形勢(shì)，必須把握好新機(jī)遇，要及時(shí)調(diào)整工作思路、措施和節(jié)奏，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)研判與防治，穩(wěn)步推動(dòng)銀行進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展新階段。

1.宏觀層面

一是財(cái)政政策實(shí)施積極的財(cái)政政策，繼續(xù)加大支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展力度。在原有出臺(tái)措施助力疫情防控工作的基礎(chǔ)上，除延續(xù)原有優(yōu)惠扶持的外，繼續(xù)加力出臺(tái)新的提質(zhì)增效、優(yōu)化結(jié)構(gòu)新措施，有針對(duì)性地減稅降費(fèi)支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)主體減輕負(fù)擔(dān)。對(duì)商業(yè)銀行業(yè)，要繼續(xù)對(duì)疫情專項(xiàng)再貸款及增值稅、合同印花稅免征等優(yōu)惠;同時(shí)設(shè)立專項(xiàng)資金支持對(duì)銀行降低信貸成本、鼓勵(lì)銀行高質(zhì)量發(fā)展、鼓勵(lì)銀行積極處理不良資產(chǎn)。

二是貨幣政策實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策要靈活精準(zhǔn)、合理適度，持續(xù)加大流動(dòng)性投放。把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)放到更加突出的位置，處理好恢復(fù)經(jīng)濟(jì)與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。保持流動(dòng)性合理充裕，保持宏觀杠桿率基本穩(wěn)定。創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，優(yōu)化存款利率監(jiān)管，推動(dòng)實(shí)際貸款利率進(jìn)一步降低，繼續(xù)引導(dǎo)金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，做到小微企業(yè)融資更便利，綜合融資成本穩(wěn)中有降。

三是產(chǎn)業(yè)政策支持科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，全力支持中小微企業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。進(jìn)一步解決中小微企業(yè)融資難題，延續(xù)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，加大再貸款、再貼現(xiàn)支持普惠金融力度。引導(dǎo)銀行擴(kuò)大信用貸款、持續(xù)增加首貸戶，推廣隨借隨還貸款，使資金更多流向科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展，更多流向小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，對(duì)受疫情持續(xù)影響行業(yè)企業(yè)給予定向支持。

2.微觀層面

一是商業(yè)進(jìn)一步加快改革轉(zhuǎn)型發(fā)展，充分激發(fā)經(jīng)營(yíng)活力，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。從完善公司治理機(jī)制入手，深化改革，推動(dòng)股權(quán)結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)多元化，提升體制機(jī)制運(yùn)行能力水平。繼續(xù)從加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)和黨的建設(shè)、加強(qiáng)董事會(huì)建設(shè)、規(guī)范高管層履職發(fā)力，突出監(jiān)事會(huì)功能，持續(xù)改進(jìn)公司治理。與新時(shí)代要求同步、同頻，時(shí)刻對(duì)標(biāo)對(duì)表，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在時(shí)代發(fā)展大潮中發(fā)揮銀行職能作用，保持經(jīng)營(yíng)活力，提振營(yíng)收能力水平。

二是在守好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)收入盤(pán)的基礎(chǔ)上，加快金融科技創(chuàng)新，不斷擴(kuò)張?jiān)鍪湛臻g。首先，加大傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)投入，積極提升優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平，不斷鞏固銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入等傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)增收主導(dǎo)地位。其次主動(dòng)適應(yīng)后疫情時(shí)代特點(diǎn)，轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)向，充分利用“物聯(lián)網(wǎng)+”、“5G+”智能等信息化技術(shù)，加快銀行數(shù)字化創(chuàng)新發(fā)展，提供優(yōu)質(zhì)線上服務(wù)水平，培育營(yíng)收新亮點(diǎn)。最后，要積極探索建設(shè)打造服務(wù)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)的金融新生態(tài)，為符合時(shí)代新要求的優(yōu)質(zhì)創(chuàng)新企業(yè)提供覆蓋其生命周期的全方位綜合金融服務(wù)，加大理財(cái)、托管、投行業(yè)務(wù)等非傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)工作力度，拓寬銀行增收發(fā)展新空間。

三是積極適應(yīng)后疫情時(shí)代要求，牢牢把握風(fēng)險(xiǎn)管控關(guān)鍵，持續(xù)提升銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力水平。始終堅(jiān)持將資產(chǎn)質(zhì)量作為硬約束，要勇于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，更要注重盈利水平，強(qiáng)化全流程監(jiān)管。嚴(yán)把關(guān)鍵環(huán)節(jié)，加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，建立疫情資產(chǎn)質(zhì)量臺(tái)賬，防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)積聚。合理計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備，做好風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖工作，加快不良清收。針對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)與情形，實(shí)行精準(zhǔn)施策、分類施策，優(yōu)化服務(wù)措施，穩(wěn)定客戶關(guān)系，共度時(shí)艱，達(dá)到提升行域資產(chǎn)質(zhì)量目的，確保風(fēng)險(xiǎn)平穩(wěn)可控，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

當(dāng)前，在全球都在積極打疫苗、構(gòu)建人群免疫的背景下，及時(shí)接種疫苗成為防治疫情的一項(xiàng)重要工作。商業(yè)銀行要積極響應(yīng)號(hào)召，積極組織業(yè)內(nèi)工作人員，及時(shí)接種疫苗，為構(gòu)建免疫長(zhǎng)城、推進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展做出應(yīng)有貢獻(xiàn)。

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作者簡(jiǎn)介：朱鴻舉（1996- ），男，墨爾本大學(xué)（The University of Melbourne），會(huì)計(jì)與金融碩士研究生，主要研究方向：財(cái)務(wù)管理、銀行資產(chǎn)管理