綠色發(fā)展視角下金融業(yè)面臨的機遇、挑戰(zhàn)與對策分析

摘 要：在綠色發(fā)展與碳中和目標下，越來越多的人開始關(guān)注環(huán)境、氣候問題，并提倡“綠色復(fù)蘇”。綠色低碳發(fā)展已成為社會經(jīng)濟發(fā)展的趨勢，綠色金融已成為推動我國經(jīng)濟綠色發(fā)展的關(guān)鍵一環(huán)。本文在綠色發(fā)展視角下，分析了金融行業(yè)主要面臨的發(fā)展機遇和挑戰(zhàn)，提出了金融機構(gòu)可采取的應(yīng)對對策，使綠色金融在實現(xiàn)我國經(jīng)濟綠色發(fā)展的過程中發(fā)揮積極的推動作用。

關(guān)鍵詞：綠色發(fā)展;綠色金融;綠色信貸;金融機構(gòu);綠色轉(zhuǎn)型

中圖分類號：F830.2 文獻標識碼：A

DOI：10.12245/j.issn.2096-6776.2021.08.23

2021年3月1日，習(xí)近平總書記提出“碳達峰、碳中和”目標，黨的十九屆五中全會要求“加快推動綠色低碳發(fā)展”，中央經(jīng)濟工作會議要求“加大對綠色發(fā)展的金融支持”及2021年中國人民銀行工作會議要求“落實碳達峰碳中和重大決策部署，完善綠色金融政策框架和激勵機制”的背景下，《深圳經(jīng)濟特區(qū)綠色金融條例》正式實施，這是我國第一部綠色金融法律法規(guī)，也是全球首部規(guī)范綠色金融的綜合性法案。2021年，正值“十四五”開局之年，該法案的實施引發(fā)了社會對“十四五”期間如何實現(xiàn)全面綠色轉(zhuǎn)型的廣泛關(guān)注，同時，在綠色發(fā)展視角下，綠色金融將成為支持我國綠色發(fā)展的關(guān)鍵，金融業(yè)的發(fā)展將面臨哪些機遇與挑戰(zhàn)也值得我們深入探討。

1 綠色發(fā)展背景

在“綠水青山就是金山銀山”的理念引領(lǐng)下，全國各地區(qū)越來越關(guān)注和重視綠色低碳可持續(xù)發(fā)展。2015年7月，習(xí)近平總書記在中共十八屆五中全會上正式提出“綠色發(fā)展”理念，引領(lǐng)中國經(jīng)濟社會綠色發(fā)展方向。2016年8月，《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》正式發(fā)布，首次明確定義了綠色金融的概念，釋放出鼓勵發(fā)展綠色金融的信號。綠色金融是指為支持環(huán)境改善，應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟活動，即對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務(wù)。

2020年9月，習(xí)近平總書記在第七十五屆聯(lián)合國大會上宣布中國將力爭2030年前達到二氧化碳排放峰值、2060年前實現(xiàn)碳中和的發(fā)展目標。中國作為世界第二大經(jīng)濟體，在“碳達峰、碳中和”的目標下，應(yīng)積極變革、尋求創(chuàng)新，以科技力量推動經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型，促進全球經(jīng)濟綠色可持續(xù)發(fā)展。2020年度中央經(jīng)濟工作會議指出要“加大對科技創(chuàng)新、小微企業(yè)、綠色發(fā)展的金融支持”，此次會議首次明確提出要加大金融對綠色發(fā)展的支持，這對我國金融行業(yè)推動綠色經(jīng)濟發(fā)展起到了關(guān)鍵的引導(dǎo)作用，能夠有效提高金融行業(yè)對綠色產(chǎn)業(yè)的關(guān)注程度。

2021年2月，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟體系的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》）提出“大力發(fā)展綠色金融”?！兑庖姟分刑岬健鞍l(fā)展綠色信貸和綠色直接融資，加大對金融機構(gòu)綠色金融業(yè)績評價考核力度”“統(tǒng)一綠色債券標準”“發(fā)展綠色保險”“支持符合條件的綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)上市融資”等指導(dǎo)意見，該《意見》明確了對綠色信貸、綠色債券和綠色保險等綠色金融產(chǎn)品與金融服務(wù)的支持力度，同時，也對綠色金融業(yè)績評價考核提出了要求，為綠色經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展提供了基本保障。

在“兩山”理念和碳中和目標下，綠色發(fā)展已成為“十四五”期間我國經(jīng)濟社會發(fā)展的主旋律，而綠色金融在支持綠色發(fā)展方面已逐步展現(xiàn)出較大的發(fā)展?jié)摿?，也將成為綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要推動力量。

2 綠色發(fā)展視角下金融業(yè)面臨的機遇

2020年10月15日，在第42屆國際貨幣與金融委員會（IMFC）會議上，中國宣布人民銀行正在積極推進綠色金融，為完成二氧化碳排放和碳中和目標增加助力。因此，為了促進綠色發(fā)展，實現(xiàn)碳中和目標，金融行業(yè)將迎來新的發(fā)展動力和發(fā)展機遇。

2.1 綠色發(fā)展目標刺激綠色投資需求增加

眾所周知，我國的溫室氣體排放主要來源于能源、工業(yè)、交通、建筑、農(nóng)業(yè)和土地利用等領(lǐng)域。實現(xiàn)綠色發(fā)展目標的核心在于推動上述關(guān)鍵領(lǐng)域的綠色轉(zhuǎn)型，除了需要自上而下的政策推行，還需要大量的資金來支持具體企業(yè)或產(chǎn)業(yè)開展綠色轉(zhuǎn)型。目前為止，我國最主要的綠色金融業(yè)務(wù)是綠色信貸。根據(jù)中國人民銀行和銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)，2018年末，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色信貸余額為8.23萬億元;2019年末，中國綠色信貸余額約為10.22萬億元;2020年末，中國綠色貸款余額達11.95萬億元人民幣。根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，綠色信貸余額已經(jīng)保持連續(xù)三年增長，規(guī)模位居世界第一，結(jié)合綠色發(fā)展的長期目標，綠色信貸規(guī)模的增長還有較大的提升空間，對綠色發(fā)展和產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型具有重要支持作用。

產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型離不開資金支持，綠色發(fā)展目標將帶動每年萬億級的投資市場，預(yù)測我國在未來30年期間，累計需要90—100萬億元投資，約占30年間累計GDP總額的2%（雷鵬，2021）。因此，在綠色發(fā)展理念下，我國的金融業(yè)將迎來綠色金融業(yè)務(wù)的爆發(fā)增長機遇，為企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展與綠色企業(yè)上市融資和再融資提供金融服務(wù)支持。

2.2 綠色發(fā)展目標促進綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新

2017年以來，全球20多個國家和地區(qū)相繼出臺了與綠色金融和綠色發(fā)展相關(guān)的政策，而我國的綠色金融也在央行等部委以及各級政府的推動下，得到了較快較好的發(fā)展。為了滿足發(fā)展需求，金融行業(yè)陸續(xù)推出了綠色債券、綠色基金、綠色保險、綠色信托、綠色PPP、綠色租賃等創(chuàng)新型綠色金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，為綠色項目開辟了多種融資渠道，能夠有效降低融資成本，同時對項目風險進行合理的控制。截至2020年末，我國綠色債券的存量超過8000億元，位居世界第二。在綠色基金方面，推出了環(huán)境保護類、社會責任類證券投資基金，全國公募發(fā)行規(guī)模正在逐年增加。

近年來，全國各綠色金融試驗區(qū)不斷創(chuàng)新、勇于探索，積累了一定的實踐經(jīng)驗，有效帶動了我國的綠色金融市場規(guī)模的增加。為了推動長期的綠色經(jīng)濟發(fā)展，滿足企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型和綠色企業(yè)發(fā)展需求，金融機構(gòu)應(yīng)該積極探索創(chuàng)新模式，結(jié)合各地區(qū)特色和企業(yè)實際，創(chuàng)新出一系列的金融產(chǎn)品和金融業(yè)務(wù)，為其他地區(qū)發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)提供了借鑒與參考。例如，江西省通過拓寬抵質(zhì)押品范圍，依托風險補償基金等方式，推出了創(chuàng)新的綠色信貸、信托和租賃產(chǎn)品，還推出了柑橘“氣象+價格”綜合收益險、家庭裝修有害氣體治理險、汽車低碳修復(fù)險、建筑工程綠色險等綠色保險產(chǎn)品;浙江省湖州市以綠色建筑為載體，推出了“園區(qū)貸”產(chǎn)品;廣東省河源市創(chuàng)新發(fā)展了“光伏貸”“生態(tài)農(nóng)業(yè)貸”等綠色金融產(chǎn)品。

因此，綠色發(fā)展目標有助于推動金融行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新，推動綠色金融高質(zhì)量發(fā)展，為金融行業(yè)發(fā)展帶來新動力。

3 綠色發(fā)展視角下金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

在綠色發(fā)展理念下，金融行業(yè)主要解決發(fā)展中的資金問題。錢從哪里來、用到哪里去、如何把控風險，都是金融行業(yè)作為綠色發(fā)展的參與方需要面臨的挑戰(zhàn)。

3.1 社會資本參與度不高

目前綠色發(fā)展的資金瓶頸仍是綠色發(fā)展的一大難題。經(jīng)過近四年的綠色金融試驗區(qū)試點，已經(jīng)推出了多種綠色金融產(chǎn)品，但綠色信貸依然是現(xiàn)階段最主要的綠色金融業(yè)務(wù)。由于綠色金融產(chǎn)品吸引力不足，各類評價指標不統(tǒng)一且存在不確定風險，導(dǎo)致社會資本參與綠色發(fā)展的積極性不高，不利于推動我國經(jīng)濟社會全面綠色發(fā)展，綠色企業(yè)或者綠色項目的融資難度是客觀存在的。

3.2 綠色金融專業(yè)化人才不足

從預(yù)測的綠色金融市場規(guī)模來看，現(xiàn)階段金融行業(yè)還存在較大的綠色金融人才缺口。一方面，現(xiàn)有金融人才缺少綠色金融業(yè)務(wù)經(jīng)驗和創(chuàng)新動力，雖然全國各地的金融機構(gòu)已經(jīng)開始探索綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，但總體接觸綠色金融業(yè)務(wù)的人才不多，且多數(shù)從業(yè)人員是通過轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)崗位才接觸綠色金融業(yè)務(wù)的;另一方面，各大高校的人才培養(yǎng)方案更新滯后，現(xiàn)階段的課程學(xué)習(xí)幾乎不涉及綠色金融相關(guān)的專業(yè)知識和應(yīng)用，因此，短期內(nèi)通過高校向社會大量輸送綠色金融專業(yè)人才的可能性不大。綠色金融人才的暫時缺口，會導(dǎo)致綠色金融發(fā)展的創(chuàng)新缺少活力，從而阻礙綠色金融發(fā)展的速度和進程。

3.3 綠色金融標準體系不完善

從公開信息來看，關(guān)于綠色金融發(fā)展的相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計不完整、不及時，國內(nèi)對于主要綠色金融產(chǎn)品的各項標準也未能統(tǒng)一，同時，綠色金融業(yè)績評價考核制度和風險評價機制也急需進一步完善。其中，業(yè)績考核制度不完善會降低金融機構(gòu)提供金融服務(wù)的效率，風險評價機制的不完善會對綠色企業(yè)融資帶來直接阻礙，降低金融機構(gòu)提供綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的積極性。對于綠色企業(yè)或者綠色項目來說，缺乏統(tǒng)一的評估體系與標準，限制了企業(yè)的融資機會;對于金融機構(gòu)來說，綠色金融風險評估體系不完善，會對金融機構(gòu)提供綠色金融服務(wù)帶來潛在風險。

4 綠色發(fā)展視角下金融業(yè)的應(yīng)對策略

4.1 全產(chǎn)業(yè)深化綠色發(fā)展理念

為了解決我國資源環(huán)境生態(tài)問題，我們應(yīng)積極探索促進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型的路徑。在綠色發(fā)展視角下，我們應(yīng)聯(lián)合多部門協(xié)同支持和推動綠色經(jīng)濟發(fā)展。在主觀意識形態(tài)上，應(yīng)自上而下推行和普及綠色生產(chǎn)生活方式，讓綠色發(fā)展理念深入人心，從生產(chǎn)和生活的點滴開始綠色轉(zhuǎn)型，為全面綠色發(fā)展打下基礎(chǔ)。在支持發(fā)展綠色企業(yè)時，不僅要考查企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)的綠色性質(zhì)，而且更要注重其生產(chǎn)過程是否符合綠色低碳的要求，甚至對上下游全產(chǎn)業(yè)鏈的企業(yè)經(jīng)營都應(yīng)進行綠色化轉(zhuǎn)型。

4.2 全方位培養(yǎng)綠色金融人才

經(jīng)濟的發(fā)展離不開人才，在綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展的大趨勢下，我們應(yīng)建設(shè)綠色金融智庫，培養(yǎng)綠色金融人才，為綠色發(fā)展提供充足的人才儲備，為創(chuàng)新發(fā)展持續(xù)助力。建立健全人才培養(yǎng)長效機制，首先，為吸引綠色金融相關(guān)人才，可以出臺優(yōu)先落戶、稅費減免、薪酬待遇等支持措施，為綠色金融人才提供從業(yè)保障;其次，各大高校應(yīng)順應(yīng)時代發(fā)展，與時俱進，培養(yǎng)和輸送滿足綠色經(jīng)濟發(fā)展的專業(yè)化應(yīng)用型人才;最后，金融行業(yè)應(yīng)抓住綠色發(fā)展契機，在機構(gòu)內(nèi)部加強創(chuàng)新人才融合和培養(yǎng)，彌補綠色金融相關(guān)服務(wù)組織的發(fā)展短板，不斷積累“理論+實踐”的應(yīng)用經(jīng)驗，充實綠色金融多層次人才儲備庫。

4.3 開發(fā)和創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品

完善和創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品體系，有助于解決綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展中的實際問題。2017年以來，我國陸續(xù)在浙江、廣東、貴州、新疆、江西、甘肅六個省份建立了九個綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)。雖然我國在過去的發(fā)展實踐中，已經(jīng)探索推出了一系列的綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)，但最主要的綠色金融業(yè)務(wù)是綠色信貸和綠色債券。為了滿足多維度的綠色發(fā)展需求，金融行業(yè)仍應(yīng)不斷完善金融產(chǎn)品體系，為綠色發(fā)展提供可復(fù)制、可持續(xù)的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式。金融機構(gòu)可以借助金融科技的力量識別和分析綠色企業(yè)需求，也可以加強與企業(yè)之間的深度合作，對綠色金融產(chǎn)品進行個性化創(chuàng)新，結(jié)合行業(yè)特點推出有利于低碳綠色目標的金融工具，提供“一攬子”配套金融服務(wù)，再將成熟的金融產(chǎn)品在同行業(yè)企業(yè)中廣泛推廣應(yīng)用。

4.4 完善綠色金融評估體系

為了多維度保障綠色金融的可持續(xù)發(fā)展，我國應(yīng)對標歐盟綠色金融標準，完善綠色金融評估體系，逐步與國際指標接軌，制定風險評估預(yù)警機制，加強對綠色金融業(yè)績的考核，在提高金融機構(gòu)識別和選擇綠色項目的效率的同時，降低金融機構(gòu)承擔的投資風險。2018年7月，中國人民銀行已將綠色信貸評估結(jié)果納入宏觀審慎評估（MPA）考核，為金融機構(gòu)開展綠色信貸業(yè)務(wù)提供了重要的評估參考依據(jù)，可以督促銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對綠色企業(yè)或綠色項目的支持力度。綠色金融評估體系的進一步完善，可以提高社會資本對綠色產(chǎn)業(yè)的關(guān)注度和投資信心，有利于提高綠色資產(chǎn)質(zhì)量。

5 結(jié)語

營造綠色金融良好生態(tài)有助于推進我國經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展。金融業(yè)應(yīng)深化綠色發(fā)展理念，完善綠色金融評估體系，深耕能源、工業(yè)、交通、建筑、農(nóng)業(yè)和土地利用等重點領(lǐng)域，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，引導(dǎo)和推動傳統(tǒng)企業(yè)實現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展，真正實現(xiàn)綠色金融為綠色發(fā)展服務(wù)，讓中國成為全球綠色金融發(fā)展的風向標。

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武昌工學(xué)院? 茍晗芷