試析互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的金融創(chuàng)新和財富管理

李麗莎

摘要：隨著新時代的到來，我國經濟發(fā)展呈現(xiàn)出一片蒸蒸日上的繁榮景象。尤其是互聯(lián)網(wǎng)的普及和信息技術的突飛猛進發(fā)展為我國各行各業(yè)的運營和轉型提供了不竭的動力。無一例外，金融行業(yè)也越來越朝著與互聯(lián)網(wǎng)有機融合的方向發(fā)展，然而，雖然這種融合能夠在一定程度上帶來機遇和優(yōu)勢，但是同時也讓金融行業(yè)面臨著前所未有的風險和挑戰(zhàn)。如何采取有效的措施，在當今互聯(lián)網(wǎng)金融的背景之下，將挑戰(zhàn)轉化為機遇，突破瓶頸，快速實現(xiàn)金融創(chuàng)新，提升財富管理水平是目前金融行業(yè)應該深思熟慮的問題。因此，本文作者從這一現(xiàn)實問題出發(fā)，先簡單分析了當前互聯(lián)網(wǎng)金融經濟的實際發(fā)展狀況和財富管理模式的內涵與概念，然后結合自己的實踐經驗，給出了一些推進互聯(lián)網(wǎng)金融背景下金融創(chuàng)新的有效策略和途徑，并提出了一些財富管理的具體建議和措施，以期相關人士能夠從中獲得靈感和啟發(fā)，為我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的持續(xù)健康、高質量發(fā)展貢獻自己的一份力量。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;金融創(chuàng)新;財富管理;有效措施和策略

1.我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的實際狀況

1.1手機網(wǎng)絡銀行產生

智能手機的出現(xiàn)和使用，為人們的生活帶來了許多便利，不再是像之前落后的普通手機那樣只能接打電話，而是被賦予了諸多功能，比如，看視頻、打游戲、聊天等等。更為重要的是，通過智能手機可以實現(xiàn)到銀行辦理開通網(wǎng)銀的業(yè)務，意味著人們不僅出門時不需要一直隨身帶著紙幣金錢，而且在任意時間任意場合下都可以完成資金轉賬、匯款等，加快了資金業(yè)務往來的速度，減輕了銀行工作者的壓力，實效性和便利性顯著。

1.2第三方支付平臺出現(xiàn)

隨著經濟和高科技的快速發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)的普及，越來越多的人開始使用第三方支付平臺來付款和交易。這一趨勢的來臨，標志著企業(yè)在資金管理方面需要加快進一步的完善，只有這樣互聯(lián)網(wǎng)金融才可以在企業(yè)中有更全面的展現(xiàn)。其中支付寶在第三方業(yè)務平臺的使用中占的比重最大，基本上可以達到市場總交易額的一半左右。然而，之所以有很多企業(yè)用第三方平臺來結算資金，是因為第三方支付結算平臺的優(yōu)勢是顯而易見的。從以下幾個方面可以體現(xiàn)出來：（1）第三方支付結算平臺不需要大量的資金投入，這樣一來就可以降低原有的成本，提高企業(yè)收益。（2）使用第三方支付結算平臺省時省力，不再需要帶著大量的現(xiàn)金出門，安全方便。（3）第三方支付結算平臺有利于促進企業(yè)合作雙方之間的信任，減少很多不必要的擔心。

1.3網(wǎng)絡證券頻出

經濟在發(fā)展，時代在進步，尤其是當下的智能手機已經成為了人們學習、工作、生活等不可或缺的工具，網(wǎng)絡從4G向著5G更快速度邁進，人們足不出戶就可以了解到方方面面的信息，同時，許多app、公眾號的研發(fā)和使用，極大豐富和拓寬了人們獲取、分析信息的途徑。但是，網(wǎng)絡證券也會隨之大量出現(xiàn)，人們可以在網(wǎng)絡的遍布之下隨時隨地開展線上溝通交流、分析整合數(shù)據(jù)，或者觀察互聯(lián)網(wǎng)與金融產業(yè)融合的實時動態(tài)、消息等，而且在互聯(lián)網(wǎng)金融的幫助之下，用戶能夠實現(xiàn)更全面的分析、探究，并能獲得一些實用性的相關建議和周到的服務工作。

2.財富管理模式的最新概念和內涵

互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，對金融財富管理提出了更高的標準和要求，同時涉及的內容也越來越廣泛，比如，有網(wǎng)絡證券、金融理財產品、網(wǎng)絡銀行、基金等等，在眾多財富管理對象中，高凈值用戶在其中扮演著重要的角色，占據(jù)著非常大的比重。如此種類繁多的財富管理對象必須依靠科學、完善的管理模式和系統(tǒng)的帶動下才能實現(xiàn)有條不紊地運作。

3.互聯(lián)網(wǎng)背景下金融創(chuàng)新的有效策略和途徑

3.1更新和完善金融環(huán)境

對金融環(huán)境作出必要的完善和更新對于金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展是非常關鍵的。對此政府部門需要采取相關的措施，政府部門對金融發(fā)展環(huán)境的改善起著監(jiān)督和領導的作用，政府作為國家機關管理金融環(huán)境是分內之事，但是政府部門畢竟瑣事繁多，有時可能在金融環(huán)境的管理上提供不了及時的幫助，所以政府可以把完善金融環(huán)境的任務發(fā)布給各個事業(yè)單位，中小企業(yè)以及各種商業(yè)平臺，讓更多的人都行動起來，為金融環(huán)境的優(yōu)化付出自己的一份努力。如今，政府部門需要盡快解決的一個問題就是：中國的大部分金融機構還必須要完成早已過時的一些任務，這些任務在當今社會已經完全不適用了，長期做下去只會使經濟受損，所以政府必須要把這些業(yè)務廢除掉，并且?guī)椭鹑跈C構建立出嚴密的財務管理機制，確保可以推動我國經濟的高速發(fā)展。

3.2構建線上線下互動模式

互聯(lián)網(wǎng)金融，核心本質就是在傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)經濟兩者中建立聯(lián)系，產生出全新的內容，正如我們所知曉的余額寶類金融產品，在當前互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的全新趨勢中，促使財富管理愈發(fā)表現(xiàn)出信息化，誕生了線上線下互動的新模式。其中，運營表現(xiàn)效果最好的就是百度與興業(yè)銀行之間的戰(zhàn)略合作。當然，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融為指引，線上服務類型眾多，發(fā)展較好，也不能忽略線下工作的開展。財富管理的主要用途是服務高凈值客戶，確保提供高水準且標準化的產品。線下工作則是表現(xiàn)出互補的特性，為用戶提供定制化的服務，線上則是線下的另一種體現(xiàn)，更好的完善客戶服務體驗，提供財富管理工作進行的依據(jù)。由此，進一步強化互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景，凸顯財富管理工作效用，有效落實線下與線上互動，發(fā)揮大數(shù)據(jù)云計算的優(yōu)勢，擴寬服務類型和實際收益。

3.3對金融市場進行有效監(jiān)管

金融市場的肅清和整頓，將為金融企業(yè)實行過渡階段的業(yè)務模式鋪設光明道路。比方說金融企業(yè)可以利用便利的網(wǎng)絡去為中小企業(yè)提供貸款平臺，但是，為了保證貸出去的資金不會平白流失，造成無端損失，一定要及時對平臺系統(tǒng)存在的缺陷和問題進行改進，而且要建立監(jiān)管機制，完善平臺功能，從而達到降低平臺風險，促進金融行業(yè)高速發(fā)展的目的。完善金融市場的監(jiān)管制度，首先，要讓工作人員明白實施監(jiān)管的作用和意義，增強其防微杜漸的意識。然后，將金融體系不斷進行優(yōu)化，制定嚴密的法律法規(guī)，保證金融市場的有序發(fā)展，同時也會大大降低投資風險。最后，需要確保監(jiān)管機制的順利落實和監(jiān)管行為的公平公開，與金融機構保持密切聯(lián)系，使監(jiān)管作用得到最大化實現(xiàn)。

4.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下優(yōu)化財富管理的具體措施

4.1加強金融財富的內部管理

作為金融公司要想使其財富管理模式能夠得到順利地開展，首先要做的就是對于公司金融財富的內部管理要進一步加強，否則如果稍有不慎，出現(xiàn)金融風險也是在所難免的。那么關于具體怎么加強金融企業(yè)的內部管理呢？具體可分為以下幾個步驟：第一，時刻把對企業(yè)技術研發(fā)的投資放在首位，因為只有企業(yè)的技術部門過硬，跟得上時代的步伐，并且盡最大努力走在金融經濟發(fā)展的前端，只有這樣才能推進互聯(lián)網(wǎng)金融經濟更加穩(wěn)步地前進，在此基礎上還要利用互聯(lián)網(wǎng)技術開設網(wǎng)上金融管理和信息保存，這樣可以將互聯(lián)網(wǎng)金融經濟風險降到最低。第二，加強人力資源培訓，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時代的來臨，企業(yè)內的員工們面臨著巨大的挑戰(zhàn)。因此能力不足的員工必須充分學習專業(yè)知識來提升自己的文化素養(yǎng)，同時在實際生活中要勇于實踐，使自身的應用能力得到提高。最重要的是，員工們的計算機水平、數(shù)據(jù)處理和分析能力、隨機應變能力一定要過強。最后，加強和投資者的交流，要想使金融企業(yè)在經營中獲得更高的收益，那么首先要做的就是要拉足夠的投資來作為支持，因為金融企業(yè)僅僅靠自己的力量是遠遠不能推動事業(yè)的發(fā)展的，必須有更多的投資者加入，往往才可以取得雙贏的結果。但是，怎樣才能使投資者們愿意投資給互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)呢？在此過程中能夠靈活交流，實事求是是很重要的，不要圖一時嘴快，釀下大錯。

4.2健全互聯(lián)網(wǎng)規(guī)范制度，完善互聯(lián)網(wǎng)個人征信架構

對于互聯(lián)網(wǎng)經濟中，必須要求互聯(lián)網(wǎng)管理制度的規(guī)范性，依據(jù)各類信息，確定實體發(fā)展類型，將實名制的要求落實到細節(jié)性管理內容中，確保居民的言行舉止都受到相應的監(jiān)督管理，保障客戶信用管理和實際身份的真實性。同時，必須進一步優(yōu)化個人征信體系建設，有效消除“老賴”現(xiàn)象，維護互聯(lián)網(wǎng)經濟的穩(wěn)定，防止企業(yè)遭受損失。通過合理的方式優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)經濟，建立完善的征信體系，確?？蛻舻木珳使芾恚玫谋Ｗo互聯(lián)網(wǎng)金融機構。

5.結束語

總而言之，隨著時代的進步，在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，采取相關措施促進金融創(chuàng)新、健全財富管理體系刻不容緩。金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的有效融合不但關系著人們的生活質量和福祉，而且對經濟的持續(xù)健康發(fā)展起著至關重要的作用。因此，金融行業(yè)自身應該加快內部改革，制定完善的互聯(lián)網(wǎng)金融機制，努力突破自己。

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