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      淺析“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下智慧銀行的建設(shè)

      2021-09-10 22:43:42鐘華安
      商業(yè)2.0-市場與監(jiān)管 2021年6期
      關(guān)鍵詞:服務(wù)理念互聯(lián)網(wǎng)

      摘要:在互聯(lián)網(wǎng)時代,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)被廣泛的應(yīng)用到了人們?nèi)粘Ia(chǎn)生活的方方面面,同時也融入到了電商、社交和金融領(lǐng)域,導(dǎo)致銀行業(yè)的發(fā)展模式發(fā)生巨大變革,銀行業(yè)正面臨著一場互聯(lián)網(wǎng)思維及技術(shù)整合的革命。在此情況下,為提高銀行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展就要加強(qiáng)智慧銀行的打造,以提高其核心競爭力,滿足客戶多元化的服務(wù)需求。本文就主要對“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下智慧銀行的建設(shè)進(jìn)行研究分析。

      關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng);智慧銀行;服務(wù)理念

      1.智慧銀行的概述

      智慧銀行是建立在智能技術(shù)手段和通訊設(shè)備基礎(chǔ)之上的,通過運(yùn)用云端計(jì)算和大數(shù)據(jù)以及物聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)建了一個新的環(huán)境,從而對資源進(jìn)行合理分配和管理,推動經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。其次,智慧銀行可以對消費(fèi)者的需求和信息進(jìn)行收集和分析,有針對性的制定服務(wù)方案,滿足客戶的需求。同時,智慧銀行把個人、市場和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了緊密的聯(lián)系,是對銀行服務(wù)方式的一種創(chuàng)新,是一種全新的服務(wù)結(jié)構(gòu)。

      2.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下智慧銀行建設(shè)的重要性

      隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,人們生活水平的不斷提高,消費(fèi)者的需求和生活方式發(fā)生了巨大改變,給銀行業(yè)的發(fā)展帶來了機(jī)遇,同時也帶來的挑戰(zhàn)。通過打造智慧銀行可以有效地借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)銀行的某些業(yè)務(wù)功能,改進(jìn)服務(wù)模式,滿足消費(fèi)者的多元化需求。

      首先,打造智慧銀行是銀行業(yè)未來發(fā)展道路的一個必然趨勢,通過智能終端和移動網(wǎng)絡(luò)的滲透應(yīng)用,打造全面系統(tǒng)性的集成系統(tǒng),提高銀行業(yè)務(wù)效率的同時降低運(yùn)營成本。另一方面,互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)為智慧銀行的發(fā)展提供了便利條件,通過互聯(lián)網(wǎng)的信息傳遞解讀出客戶的信息資料數(shù)據(jù),然后利用數(shù)字形式創(chuàng)建和存儲更多的交易數(shù)據(jù),從中收集更加準(zhǔn)確和詳細(xì)的信息,為挖掘消費(fèi)行為和特征提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

      其次,智慧銀行建設(shè)是銀行業(yè)發(fā)展過程中的一個重要環(huán)節(jié),對于銀行業(yè)的發(fā)展有著至關(guān)重要影響。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展,要求銀行業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新和改革,利用互聯(lián)網(wǎng)思維打造智慧銀行,如此不但能夠有效提高工作效率,節(jié)省經(jīng)濟(jì)成本,同時更有利于提升統(tǒng)計(jì)分析的準(zhǔn)確性、權(quán)威性,便于為相關(guān)工作提供指導(dǎo),進(jìn)而大大提升資源的有效銜接,實(shí)現(xiàn)了資源的共享。

      3.智慧銀行的發(fā)展現(xiàn)狀分析

      首先,線上渠道建設(shè)。線上渠道建設(shè)包括手機(jī)銀行、微信銀行、網(wǎng)上銀行三種類型。其中,手機(jī)銀行的服務(wù)對象就是廣大智能手機(jī)的使用者,這就要求金融機(jī)構(gòu)不斷對手機(jī)銀行進(jìn)行優(yōu)化,提高其程序功能的多樣性和安全性,打造具有特色的手機(jī)銀行。微信銀行則是移動化和社交化的集中體現(xiàn),如微信錢包就是微信銀行的一個重要項(xiàng)目,并得到了廣泛的應(yīng)用。而網(wǎng)上銀行的功能則更加全面,操作更加簡單便捷,可以實(shí)現(xiàn)賬單查詢、轉(zhuǎn)賬匯款等業(yè)務(wù)的辦理。

      其次,線下渠道建設(shè)。線下渠道包括建設(shè)智慧型網(wǎng)點(diǎn)和改造傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)兩個方面。從建設(shè)智慧型網(wǎng)點(diǎn)角度來說,在積極打造智慧型網(wǎng)點(diǎn)的過程中要實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)銀行服務(wù)項(xiàng)目和新型服務(wù)項(xiàng)目的融合,利用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)優(yōu)化金融結(jié)構(gòu),打造數(shù)字媒體型的智慧型網(wǎng)點(diǎn),從而增強(qiáng)智慧化服務(wù)能力。從改造傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)角度來說,智慧銀行的主要的改造方向就是將人工辦理業(yè)務(wù)模式變?yōu)橛脩糇灾魍瓿赡J?,?shí)現(xiàn)線上線下工作內(nèi)容的統(tǒng)一。

      4.智慧銀行發(fā)展存在的問題

      首先,數(shù)據(jù)分析能力不足。傳統(tǒng)數(shù)據(jù)分析包括兩種類型,一種是以銀行內(nèi)外部管理和市場需求為基礎(chǔ)的結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)。這種數(shù)據(jù)具有廣泛的來源,會和用戶的日常資金往來情況有所關(guān)聯(lián)。另外一種則是非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),這種數(shù)據(jù)涉及到手機(jī)銀行的一些業(yè)務(wù)辦理情況,是一種比較常見的數(shù)據(jù)分析方法,但存在一定的局限性,信息數(shù)據(jù)的完整性較低。其次,流量入口有限。受資金和其他因素影響,金融機(jī)構(gòu)合作過程中在合作內(nèi)容和領(lǐng)域方面會存在很多問題,大部分銀行并沒有參與到與網(wǎng)絡(luò)公司的合作。同時,其客戶體驗(yàn)效果欠佳。由于商業(yè)銀行所處市場環(huán)境和營銷方式存在很大的相似性,以至于銀行面臨的服務(wù)對象和管理環(huán)境也并無較大差異,無法為用戶提供個性化的服務(wù),降低了用戶的體驗(yàn)感。

      5.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下促進(jìn)智慧銀行發(fā)展的策略

      互聯(lián)網(wǎng)時代的到來推動了銀行業(yè)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,各大銀行都在更新其服務(wù)理念、創(chuàng)新其服務(wù)手段,拓展其服務(wù)渠道。因此,在建設(shè)智慧銀行時要打造智慧網(wǎng)點(diǎn),利用電子渠道為客戶提供各種創(chuàng)新型的金融服務(wù)平臺。首先,智慧銀行建設(shè)要依靠大數(shù)據(jù)系統(tǒng)掌握用戶的信息,利用各種電商平臺實(shí)現(xiàn)對數(shù)據(jù)的共享,整合并優(yōu)化其業(yè)務(wù)流程,打造出以客戶為中心的智慧業(yè)務(wù),為顧客帶來最佳的服務(wù)體驗(yàn)。另一方面,要通過利用網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行業(yè)務(wù)開發(fā)和管理,實(shí)現(xiàn)對業(yè)務(wù)的實(shí)時跟蹤,將銀行的服務(wù)作用更完美的發(fā)揮出來。

      其次,銀行也要積極利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢和智能化技術(shù)來打造個性化的業(yè)務(wù),從深層次優(yōu)化其銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品種類著手,讓客戶全方位多角度的嘗試和體驗(yàn)銀行的各類產(chǎn)品,滿足用戶的不同需求,進(jìn)而不斷拓展流量入口。另一方面,在打造智慧銀行的過程中,要利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)精準(zhǔn)的對用戶需求進(jìn)行定位,開發(fā)出獨(dú)具特色的金融產(chǎn)品,增加業(yè)務(wù)的成交量。同時,智慧銀行要利用互聯(lián)網(wǎng)無時空限制的優(yōu)勢,依托電商和支付平臺提供更加全面的金融服務(wù),為客戶提供高度定制和個性化的金融產(chǎn)品和服務(wù),提高服務(wù)的便捷性。

      6.結(jié)語

      互聯(lián)網(wǎng)加時代的到來,給銀行業(yè)的發(fā)展帶來了機(jī)遇和挑戰(zhàn)。面對智慧城市的不斷發(fā)展,銀行要跟隨時代發(fā)展步伐,運(yùn)用現(xiàn)代科技手段打造智慧銀行,優(yōu)化銀行業(yè)務(wù)流程,創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù),推動銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級以及智慧銀行的發(fā)展。

      參考文獻(xiàn):

      [1]李瑾瑜,黃炳.全面應(yīng)用人工智能技術(shù),推進(jìn)智慧銀行建設(shè)[J].中國金融電腦,2020(11):42-45.

      [2]艾雪.“互聯(lián)網(wǎng)+”時代下的智慧銀行建設(shè)研究[J].財(cái)經(jīng)界,2020(08):6.

      [3]雷智.智能運(yùn)維開創(chuàng)智慧銀行建設(shè)新局面[J].金融科技時代,2020(09):69-71.

      作者簡介:鐘華安(1982.8-),男,漢族,江西瑞金,大學(xué)本科,研究方向:數(shù)字貨幣、智慧銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融。

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