恒豐銀行成都分行的普惠“流量密碼”

恒豐銀行成都分行

恒豐銀行成都分行黨委書記、行長房毅（左三）前往中小微企業(yè)調(diào)研

1000萬元的普惠貸款，可以改變什么？

在恒豐銀行成都分行（以下簡稱“成都分行”），答案是可以讓一個成立不足一年的涉農(nóng)企業(yè)，破除資金回流的“梗阻”，也能撬動一個成長于三線城市的文化藝術(shù)公司實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

近年來，成都分行秉持著“包容性”的價(jià)值取向、“造血”和“可持續(xù)”的扶助策略，從城市到鄉(xiāng)村，從“一個點(diǎn)”到整個行業(yè)鏈條，再到融入本土市場，一直跋涉在普惠金融的路上，拿出了“一個都不落下”的“川味方案”。

數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，成都分行普惠金融“流量”激增，普惠貸款余額較年初增長86%，普惠涉農(nóng)貸款余額較年初大增316%，增幅雙雙排名全行第一。

在增幅背后，是成都分行的轉(zhuǎn)型“必答題”。其旨在消除農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)和小微企業(yè)金融服務(wù)“盲區(qū)”，縮小城鄉(xiāng)金融服務(wù)差距。

在拓寬金融服務(wù)的道路上，屬于這里的普惠故事，還將繼續(xù)。

“選擇題”還是“必答題”？

6月，正值夏糧收割的黃金時(shí)期，四川供銷糧油公司卻犯了難。收糧需要資金，可對于這個成立時(shí)間還不足一年的“萌新”企業(yè)，資金回流遇到阻礙。一邊是金燦燦等待收購的成噸水稻，另一邊卻是資金流的緊張缺口。

在四川供銷糧油公司兩難之際，恒豐銀行成都金牛支行普惠服務(wù)隊(duì)伍了解該企業(yè)的情況后，分析了其融資“痛點(diǎn)”：成立時(shí)間短、年報(bào)數(shù)據(jù)不理想、時(shí)間緊迫、評審難度高。

面對諸多困難，該支行選擇逐個擊破，并且針對企業(yè)融資需求調(diào)整擔(dān)保方式，最終在恒豐銀行現(xiàn)有涉農(nóng)金融產(chǎn)品中找到最貼合的一款。很快，1000萬元普惠授信方案正式批復(fù)，兩天便完成放款。

“小投入撬動大杠桿。”在該支行相關(guān)負(fù)責(zé)人眼中，這筆普惠金融服務(wù)不僅拓寬了糧油企業(yè)的融資路子，也打開了四川供銷糧油公司母公司四川棉麻集團(tuán)的“大門”，“這筆貸款讓他們認(rèn)識到，建設(shè)一流數(shù)字化敏捷銀行，恒豐真的沒有夸?？凇?。

與此同時(shí)，四川省自貢市，龍騰文化藝術(shù)有限公司的1000萬元普惠貸款也正式落地。借助該筆融資，企業(yè)將研發(fā)新彩燈項(xiàng)目，推動傳統(tǒng)的彩燈文化與現(xiàn)代科技相結(jié)合，向創(chuàng)新型企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。資料顯示，該公司先后在國內(nèi)外舉辦過各類燈會上百次，累計(jì)吸引游客上億人次。

事實(shí)上，這樣的普惠金融故事，正發(fā)生在四川省多個城市、縣城、鄉(xiāng)村小鎮(zhèn)上。一直以來，人們的關(guān)注點(diǎn)集中在商業(yè)巨頭身上，而在成都分行眼中，規(guī)模相對較小的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，同樣充滿創(chuàng)新和可能。

“發(fā)展普惠金融不是‘選擇題，而是我們的‘必答題?！焙阖S銀行成都分行普惠金融部相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，普惠金融業(yè)務(wù)最初作為對公業(yè)務(wù)的一部分，是直接面向小微企業(yè)、“三農(nóng)”等客戶的傳統(tǒng)服務(wù)，如今，這部分業(yè)務(wù)已經(jīng)設(shè)立專門的部門，負(fù)責(zé)逐步建立綜合服務(wù)。

數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，成都分行普惠業(yè)務(wù)輻射至四川8個市州25個區(qū)（市）縣，投放領(lǐng)域涵蓋農(nóng)業(yè)、林業(yè)、倉儲、旅游、住宿、環(huán)境與公共設(shè)施等，為近60家中小微企業(yè)提供了普惠金融服務(wù)。

讓供應(yīng)鏈成為“共贏鏈”

普惠金融服務(wù)從1.0邁向2.0需要多久？

成都分行正在為版本更新尋找答案?！搬槍δ硞€企業(yè)簡單放幾筆涉農(nóng)貸款，或者在產(chǎn)業(yè)鏈某一環(huán)節(jié)上星星點(diǎn)點(diǎn)做普惠，已經(jīng)跟不上市場發(fā)展的腳步?！背啥挤中衅栈萁鹑诓肯嚓P(guān)負(fù)責(zé)人說，“一個經(jīng)營主體只是一個‘點(diǎn)，需要金融機(jī)構(gòu)帶著‘由點(diǎn)及面的思維，幫助它打通完整鏈條?！?/p>

在此思路下，成都分行開始探索與地方特色產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的實(shí)踐——第一步就是找到產(chǎn)業(yè)鏈條的關(guān)鍵“點(diǎn)”。意欲“打造全國最大白酒產(chǎn)業(yè)綜合服務(wù)供應(yīng)商和全球白酒原產(chǎn)地地域品牌”的川酒集團(tuán)，是川內(nèi)酒業(yè)鏈條上的重要一環(huán)。此前，成都分行向川酒集團(tuán)授信2億元，其中4000萬元用于川酒集團(tuán)上游企業(yè)的原材料采購，緩解這條白酒產(chǎn)業(yè)鏈上4家中小微企業(yè)的資金困境。

“這不是一筆傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)，它打通了供應(yīng)鏈融資渠道，讓川酒集團(tuán)的供應(yīng)鏈成為‘共贏鏈，實(shí)現(xiàn)多方共贏?！鄙鲜鲐?fù)責(zé)人介紹，成都分行正在用“找到‘點(diǎn)、打開‘面、做通‘鏈”的普惠新思路，助推產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)揮更大效應(yīng)，更堅(jiān)實(shí)地支撐起廣大中小微企業(yè)的夢想。

此外，成都分行還將“由點(diǎn)及面”的思維在普惠金融服務(wù)方案上做出嘗試。與綿陽外國語實(shí)驗(yàn)學(xué)校、綿陽南山中學(xué)實(shí)驗(yàn)學(xué)校等建立“銀校”合作后，今年3月起，恒豐銀行成都金沙支行先后向承接校園基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)改造、智慧課堂建設(shè)、教輔材料印制、校務(wù)后勤管理等服務(wù)的中小微企業(yè)投放3筆普惠金融業(yè)務(wù)，補(bǔ)充企業(yè)所需流動資金1500萬元，助力營造更加協(xié)調(diào)高效的校園。

“銀?！焙献髌栈莘桨笧槌啥挤中刑峁┝藚⒖紭颖?。接下來，“銀政”“銀企”“銀醫(yī)”等普惠金融市場，成都分行將繼續(xù)探索。

有“川味”的普惠“家宴”

“發(fā)展普惠金融，不僅是履行社會責(zé)任，更是戰(zhàn)略機(jī)遇?！?月初，恒豐銀行成都分行召開半年工作會，分行黨委書記、行長房毅針對普惠金融再次提出發(fā)展思路和方向。這是她今年以來第14次在全行性會議上強(qiáng)調(diào)普惠金融。

她強(qiáng)調(diào)，總行相繼推出了20多款創(chuàng)新產(chǎn)品，業(yè)務(wù)范圍涵蓋抵押質(zhì)押、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、小微園區(qū)、場景等多個領(lǐng)域，“菜單已經(jīng)備好，我們更要根據(jù)四川經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，做出有自身特色的‘川味普惠金融‘家宴”。

成都分行瞄準(zhǔn)了原汁原味的本土市場，將普惠金融與地方特色產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，利用數(shù)字化賦能場景金融。“目前，我們已與25家四川特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)建立了聯(lián)系，將圍繞其產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)，夯實(shí)客群基礎(chǔ)。”成都分行普惠金融部負(fù)責(zé)人舉例稱，該行正在嘗試為川菜、川茶、川酒等“口味名片”留下屬于恒豐的普惠印記?！氨热纾劳写ú水a(chǎn)業(yè)園為核心，我們圍繞調(diào)味品、食品包裝、食品物流等相關(guān)產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)圈式批量開發(fā)，提供普惠金融產(chǎn)品支持?！?/p>

3個月前，成都分行普惠金融部正式設(shè)立時(shí)，一個“小微客戶經(jīng)理+對公客戶經(jīng)理+零售客戶經(jīng)理”的普惠金融全員營銷隊(duì)伍就此成形。他們辦公室的文化墻上貼著這樣幾句話：服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、聚焦普惠發(fā)展、加快零售轉(zhuǎn)型、增強(qiáng)個貸貢獻(xiàn)，擼起袖子加油干！

這道普惠金融的“必答題”，他們還在書寫答案。