外貿(mào)信托涉嫌“套路貸”遭實名投訴

劉回春

近日，消費者王先生、張女士投訴中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司（簡稱外貿(mào)信托）打著民間借貸名義從事非法放貸的活動，涉嫌“套路貸”。

投訴中列舉事實稱，外貿(mào)信托沒有“向社會不特定對象”發(fā)放貸款的合法資質(zhì)，其金融許可證中的內(nèi)容是：以貸款方式運營固定資產(chǎn);涉嫌“套路貸”。王先生、張女士認(rèn)為，在每月償還本金的情況下， 外貿(mào)信托依然按照原貸款總額500000元為基數(shù)，按照合同約定11.998%的年利率收取5年的利息，這明顯是打著民間借貸名義從事非法放貸活動。

資料顯示，中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司（中文簡稱外貿(mào)信托，英文簡稱：FOTIC）1987年9月30日在北京成立，是中國中化集團有限公司旗下從事信托業(yè)務(wù)的公司，是少數(shù)幾家受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會直接監(jiān)管的中央級信托公司之一。外貿(mào)信托注冊資本為80億元人民幣，公司股東分別是中化資本有限公司和中化集團財務(wù)有限責(zé)任公司。

許可經(jīng)營項目：本外幣業(yè)務(wù)：資金信托;動產(chǎn)信托;不動產(chǎn)信托;有價證券信托;其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權(quán)信托;作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù);經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)的重組、購并及項目融資、公司理財、財務(wù)顧問等業(yè)務(wù);受托經(jīng)營國務(wù)院有關(guān)部門批準(zhǔn)的證券承銷業(yè)務(wù);辦理居間、咨詢、資信調(diào)查等業(yè)務(wù);代保管及保管箱業(yè)務(wù);以存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資方式運用固有財產(chǎn);以固有財產(chǎn)為他人提供擔(dān)保;從事同業(yè)拆借;法律法規(guī)規(guī)定或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

王先生、張女士查詢，由廣東省中級人民法院岀具（2020）粵20執(zhí)異48號執(zhí)行裁定書，該裁定書明確載明：本院查明2018年至今對外貿(mào)易信托公司在本院有142件針對不同對象的民間借貸合同糾紛執(zhí)行案件?！督鹑谶`法行為處罰辦法》第二十八條“信托投資公司不得以辦理委托、信托業(yè)務(wù)名義吸收公眾存款、發(fā)放貸款，不得違反國家規(guī)定辦理委托、信托業(yè)務(wù)?！钡囊?guī)定可見，吸收公眾存款、向公眾發(fā)放貸款屬于商業(yè)銀行的專屬金融職能，信托投資公司以信托業(yè)務(wù)名義向不特定的社會公眾發(fā)放貸款屬于法律明確禁止的范圍。中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托有限公司向142個不特定人發(fā)放貸款，涉嫌非法經(jīng)營罪，請求移送公安機關(guān)處理。根 據(jù)《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》第一條，即“違反國家規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，或者超越經(jīng)營范圍，以營利為目的，經(jīng)常性地向社會不特定對象發(fā)放貸款，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴(yán)重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰?！敝袊鴮ν饨?jīng)濟貿(mào)易信托有限公司向社會不特定對象發(fā)放貸款的行為是一種犯罪行為。

另據(jù)消費者有口述及銀行轉(zhuǎn)賬記錄，外貿(mào)信托涉嫌放貸時存在“砍頭息”。消費者稱被收取27500元手續(xù)費，不算利息里，利息按照50萬來算。

“對方拿著我們的銀行卡，打入五拾萬后，提出幾萬做手續(xù)費”，王先生、張女士說。

故此，王先生、張女士就外貿(mào)信托涉嫌“套路貸”問題進行實名投訴舉報。

涉嫌“套路貸”詐騙

民間借貸糾紛142件

據(jù)新浪網(wǎng)轉(zhuǎn)載《華夏時報》報道，2016年11月10日，周某由于資金周轉(zhuǎn)需要向外貿(mào)信托借款52萬元，借款期間60個月，利息共計39萬元。周某將自己位于廣東省中山市的房產(chǎn)為該筆借款提供抵押，抵押期限為5年（2016年11月10日起至2021年11月10日止）。

簽訂抵押合同當(dāng)日，外貿(mào)信托要求周某與其關(guān)系人羅某簽訂一份委托合同，該合同約定原告授權(quán)羅某可對該抵押房屋進行賣房和收款，否則不予周某借款。在此種情形下，周某簽訂了委托合同，并于2016年12月8日在珠海市橫琴公證處對該委托合同進行了公證。但外貿(mào)信托實際發(fā)放貸款僅46萬元。

后因周某延期還息，2017年4月10日，羅某在周某不知情的情況下，將抵押房產(chǎn)以55萬元的價格出售。2017年4月21日，羅某向周某出具了賣房通知書。直到2017年12月28日，周某到中山房產(chǎn)局查詢才知道外貿(mào)信托、羅某已將抵押房產(chǎn)賣掉。

周某認(rèn)為，因外貿(mào)信托、羅某在借款期限未到期之前就將抵押房產(chǎn)變賣，違背了當(dāng)事人的真實意愿，羅某變賣抵押物的行為是無效的。

另外，2017年4月10日，該房產(chǎn)價值己經(jīng)達到110萬元，羅某僅以55萬元就取得抵押房產(chǎn)，明顯低于市場價值，明顯不構(gòu)成善意取得。且買主、外貿(mào)信托與羅某可能是一伙的，惡意串通來損害周某的合法利益。周某認(rèn)為，2017年4月10日簽訂的廣東省房地產(chǎn)買賣合同無效。

法院經(jīng)審查認(rèn)為，《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟糾紛案件中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》第十一條規(guī)定：“人民法院作為經(jīng)濟糾紛受理的案件，經(jīng)審理認(rèn)為不屬經(jīng)濟糾紛案件而有經(jīng)濟犯罪嫌疑的，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，將有關(guān)材料移送公安機關(guān)或檢察機關(guān)。”就本案而言，被告羅某、外貿(mào)信托的行為涉嫌以“套路貸”的方式詐騙，并將涉嫌犯罪的線索和材料移送公安機關(guān)立案偵查。

不僅如此，在《廣東省中山市中級人民法院執(zhí)行裁定書》中顯示：“在執(zhí)行過程中，查明2018年至今，外貿(mào)信托在該院有142件針對不同對象的民間借款合同糾紛案件，本院于2020年5月28日書面通知申請執(zhí)行人外貿(mào)信托，要求其在收到通知后五日內(nèi)向該院提交其公司‘向社會不特定對象發(fā)放貸款的相關(guān)金融許可手續(xù)。外貿(mào)信托向本院提交的金融許可證及原銀監(jiān)會批復(fù)中未顯示有‘向社會不特定對象發(fā)放貸款的金融許可”。

對此，法院認(rèn)為，外貿(mào)信托以盈利為目的經(jīng)常性的向社會不特定對象發(fā)放貸款，未舉證證明其取得了相關(guān)部門的金融許可，對于未經(jīng)依法批準(zhǔn)，向社會不特定對象發(fā)放貸款金融活動依法不予支持，并駁回外貿(mào)信托的執(zhí)行請求。

外貿(mào)信托曾發(fā)表聲明

公開回應(yīng)不存在未經(jīng)許可

廣東省中山市中級人民法院的《執(zhí)行裁定書》引起廣泛討論。

2020年7月22日，外貿(mào)信托在其官網(wǎng)發(fā)布聲明稱，外貿(mào)信托于1987年經(jīng)原銀保監(jiān)會批準(zhǔn)獲得金融許可證，批準(zhǔn)包括“貸款”等在內(nèi)的經(jīng)營權(quán)限?！岸嗄陙?，我司開展包括個人貸款業(yè)務(wù)在內(nèi)的各類貸款業(yè)務(wù)，均是在監(jiān)管部門的直接監(jiān)管及指導(dǎo)下依法合規(guī)開展，不存在未經(jīng)許可、非法放貸的情況?！?/p>

在聲明中，外貿(mào)信托表示針對近期提及的某法院駁回外貿(mào)信托申請執(zhí)行事件，外貿(mào)信托正在就相關(guān)裁定履行司法救濟程序，向法院提出異議，同時積極與法院進行溝通，進一步提供相關(guān)事實及材料。

外貿(mào)信托回復(fù)：

投訴未處理完無法給任何

官方回應(yīng)

針對消費者的投訴，《中國質(zhì)量萬里行》記者聯(lián)系到外貿(mào)信托相關(guān)部門。

外貿(mào)信托相關(guān)工作人員表示，信托公司是否可以從事個貸業(yè)務(wù)，這個其實不是個問題，去年一度掀起討論的仲裁結(jié)果，也都糾正了，該討論的專業(yè)問題也都討論過了。

“至于消費者投訴的與我司的糾紛，我們當(dāng)然是要弄明白才能回應(yīng)”。

對于外貿(mào)信托向高院提起復(fù)議，工作人員稱公司有復(fù)議結(jié)果。對于《中國質(zhì)量萬里行》記者希望提供一下復(fù)議內(nèi)容，工作人員表示，“我是不能提供的，我們對外說的任何話都有嚴(yán)格的審批流程，上次我是跟您介紹情況。目前對于您這個采訪，公司的意見是要等投訴處理完，我就沒法給您任何官方回應(yīng)”。

另據(jù)外貿(mào)信托相關(guān)工作人員提供的一份來自中國信托業(yè)協(xié)會“消費金融信托發(fā)展報告”，其中指出，近年來，消費金融行業(yè)發(fā)展迅速，但是魚龍混雜、良莠不齊，特別是個人消費貸款過程中出現(xiàn)了過度借貸、重復(fù)授信、不當(dāng)催收、利率畸高、侵犯個人隱私等問題。從2019年消費金融市場發(fā)展情況來看，受監(jiān)管收緊、市場競爭激烈、經(jīng)濟下行導(dǎo)致風(fēng)險不斷暴露等多方面因素影響，部分消費金融參與機構(gòu)被市場淘汰出清，這包括P2P機構(gòu)、非持牌消費金融機構(gòu)、資質(zhì)較差的貸款服務(wù)機構(gòu)等，市場進入迭代洗牌期。

根據(jù)中國信托業(yè)協(xié)會的調(diào)研數(shù)據(jù)，2019年，消費金融信托業(yè)務(wù)余額相比2018年增長明顯;3家信托公司新進入消費金融領(lǐng)域，合計開展消費金融業(yè)務(wù)的信托公司比例已達六成。從業(yè)務(wù)開展情況來看，消費金融業(yè)務(wù)開展相對成熟的信托公司如外貿(mào)信托、華能信托在消費金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型已經(jīng)初見成效，無論從消費金融信托業(yè)務(wù)貢獻收入還是從開展規(guī)模層面均可印證。