統(tǒng)計(jì)學(xué)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用分析

摘 要：如今，我國金融市場處于繁榮發(fā)展階段，信息化、數(shù)字化的趨勢逐漸加強(qiáng)，統(tǒng)計(jì)學(xué)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用隨之凸顯。本文重點(diǎn)論述了統(tǒng)計(jì)學(xué)在金融領(lǐng)域研究金融規(guī)律、支持金融決策、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)化金融產(chǎn)品、便捷金融分析的應(yīng)用，同時(shí)指出其在應(yīng)用過程中存在的一系列問題，并提出相對應(yīng)的建議，以期為接下來統(tǒng)計(jì)學(xué)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用發(fā)展提供借鑒意義。

關(guān)鍵詞：統(tǒng)計(jì)學(xué)概念;金融領(lǐng)域;應(yīng)用;存在的問題;發(fā)展建議

本文索引：張超.<變量 2>[J].中國商論，2021（13）：-081.

中圖分類號：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2096-0298（2021）07（a）--03

改革開放以來，我國社會和經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，極大促進(jìn)了金融市場的繁榮，也使得統(tǒng)計(jì)學(xué)在我國金融及證券領(lǐng)域得到了廣泛應(yīng)用。這是因?yàn)槌浞终莆战鹑跀?shù)字背后所隱含的信息內(nèi)容，能夠?qū)ξ磥碜C券及金融市場的競爭情況進(jìn)行有效決斷，這就是我們深入研究金融及證券領(lǐng)域中統(tǒng)計(jì)學(xué)的實(shí)踐要點(diǎn)。如今，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的成熟和大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來，傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入新的發(fā)展階段，利用統(tǒng)計(jì)學(xué)方法研究金融市場發(fā)展規(guī)律、解決金融市場潛在風(fēng)險(xiǎn)，逐漸成為金融領(lǐng)域的共識，統(tǒng)計(jì)學(xué)在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用愈發(fā)重要。

1 統(tǒng)計(jì)學(xué)的概念

統(tǒng)計(jì)學(xué)起源于17世紀(jì)的德國，是指收集、整理所觀測數(shù)據(jù)，通過建立數(shù)學(xué)模型進(jìn)行量化分析和總結(jié)，作出科學(xué)推斷和預(yù)測的一門綜合性學(xué)科。其中運(yùn)用了概率論等數(shù)學(xué)及其他大量學(xué)科的專業(yè)知識，其主要用于對客觀事物所具備的數(shù)量特征及數(shù)據(jù)資料方面的分析和整理，在應(yīng)用范圍上幾乎覆蓋了社會科學(xué)和自然科學(xué)的各個(gè)領(lǐng)域。統(tǒng)計(jì)學(xué)在近代形成了數(shù)理統(tǒng)計(jì)和社會統(tǒng)計(jì)兩大學(xué)派。20世紀(jì)以后，統(tǒng)計(jì)學(xué)理論獲得了重大突破，F(xiàn)分布理論、假設(shè)檢驗(yàn)理論、置信區(qū)間估計(jì)、多元分布理論等統(tǒng)計(jì)學(xué)理論相繼被提出。

2 統(tǒng)計(jì)學(xué)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

2.1 研究金融規(guī)律

事物發(fā)展具有一定的規(guī)律，任何市場、任何行業(yè)都離不開對規(guī)律的總結(jié)和預(yù)判。金融行業(yè)具有變化快、數(shù)據(jù)化強(qiáng)、數(shù)字量大的特點(diǎn)，這也為統(tǒng)計(jì)學(xué)在金融業(yè)的應(yīng)用提供了先天條件。早在1995年，美國斯坦福大學(xué)的經(jīng)濟(jì)學(xué)教授劉遵義便利用統(tǒng)計(jì)學(xué)“定量分析”的原理和數(shù)學(xué)方法，找尋經(jīng)濟(jì)周期運(yùn)行的規(guī)律，并成功預(yù)測出在短期內(nèi)泰國、馬來西亞、韓國、印度尼西亞和馬來西亞等東南亞、東亞國家會爆發(fā)金融危機(jī)?？梢姡ㄟ^統(tǒng)計(jì)學(xué)工具建立科學(xué)完整的規(guī)律預(yù)測方法是應(yīng)對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中遭受金融危機(jī)的重要方法。

利用統(tǒng)計(jì)學(xué)工具，可以系統(tǒng)性地對金融市場中每筆交易信息的數(shù)據(jù)進(jìn)行研究，認(rèn)識并分析出金融市場的發(fā)展方向和周期特點(diǎn)，這一點(diǎn)對個(gè)人投資者尤為重要。隨著金融市場的開放和不斷完善，金融投資已慢慢走進(jìn)千家萬戶，成為家庭理財(cái)?shù)闹匾绞剑墒械牟▌訝縿又鴶?shù)以億計(jì)股民的神經(jīng)，也成為每位投資者不斷關(guān)注的熱點(diǎn)。對于非專業(yè)投資者來說，個(gè)人直覺、主觀臆測很容易成為投資判斷的主要因素，導(dǎo)致大量的個(gè)人投資者成為被“割韭菜”的對象。統(tǒng)計(jì)學(xué)通過利用數(shù)據(jù)指標(biāo)和變量進(jìn)行定性研究，如統(tǒng)計(jì)學(xué)模型、金融統(tǒng)計(jì)分析軟件等，可以有效對金融市場的運(yùn)行數(shù)據(jù)進(jìn)行整理分析，實(shí)現(xiàn)對投資規(guī)律的把控，以防患于未然。

2.2 支持金融決策

金融分析是決策的必要前提，決策會直接影響金融行業(yè)發(fā)展的目標(biāo)以及策略，只有從行業(yè)的實(shí)際情況出發(fā)、符合行業(yè)發(fā)展需求的決策，才能順利推動金融業(yè)發(fā)展。在金融領(lǐng)域，數(shù)據(jù)的價(jià)值是極為重要的，對數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)學(xué)分析則是實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值的必要手段，通過對金融數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)學(xué)角度的抽樣和波動分析，可以明顯提高決策的準(zhǔn)確度和科學(xué)性，實(shí)現(xiàn)正向收益，同時(shí)金融市場的信息公開性、可預(yù)見性和權(quán)威性也為統(tǒng)計(jì)學(xué)在金融決策中奠定了實(shí)踐基礎(chǔ)。

隨著統(tǒng)計(jì)學(xué)的不斷發(fā)展，應(yīng)用于金融領(lǐng)域的統(tǒng)計(jì)方法層出不窮，如協(xié)整檢驗(yàn)、ECM模型、非平穩(wěn)時(shí)間計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型等統(tǒng)計(jì)方法都在金融決策中得到了廣泛的應(yīng)用和推廣。同時(shí)，由于金融市場的快速發(fā)展，金融領(lǐng)域內(nèi)的市場競爭和價(jià)格波動愈發(fā)激烈，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)判斷和快速決策已成為金融競爭的第一步。例如，金融領(lǐng)域中的股票期貨行業(yè)，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)利用CJR模型統(tǒng)計(jì)分析法從微觀角度對先行金融態(tài)勢進(jìn)行分析，可以高效預(yù)測未來股市的運(yùn)行方向，這對企業(yè)來說可以提早規(guī)劃長期發(fā)展決策。在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，依托于統(tǒng)計(jì)學(xué)方法，通過關(guān)聯(lián)分析、聚類分析等數(shù)據(jù)挖掘方法，為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供決策數(shù)據(jù)，如客戶關(guān)系分析、服務(wù)質(zhì)量分析、客戶信用分析、風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度分析等，可以提高管理效率，起到事半功倍的效果。

2.3 防范金融風(fēng)險(xiǎn)

金融風(fēng)險(xiǎn)具有沖擊面廣、連鎖反應(yīng)強(qiáng)、社會危害性大等特點(diǎn)，對各行各業(yè)、各個(gè)階層的民眾都會產(chǎn)生明顯影響，能否應(yīng)對金融風(fēng)險(xiǎn)、如何有效處理金融危機(jī)便成為金融市場是否成熟的重要標(biāo)志。實(shí)現(xiàn)金融市場的健康良性發(fā)展，需要加強(qiáng)對金融市場的風(fēng)險(xiǎn)管控，從源頭上、政策上做好應(yīng)對金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測機(jī)制和應(yīng)對方案。統(tǒng)計(jì)學(xué)具有數(shù)據(jù)分析性強(qiáng)、指標(biāo)量化明確等特點(diǎn)，能夠具有針對性地從多種角度對金融市場進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測，無論是1997年亞洲金融風(fēng)暴還是2008年席卷全球的金融危機(jī)，都通過統(tǒng)計(jì)學(xué)方法分析出了金融危機(jī)的緣由。利用統(tǒng)計(jì)學(xué)分析防范金融風(fēng)險(xiǎn)是一種常見的風(fēng)險(xiǎn)防范手段，例如可以利用馬科維茨組合理論，評估歷史和現(xiàn)行市場的投資回報(bào)率，計(jì)算出相應(yīng)的投資管理數(shù)據(jù)，從而在投資行為的評估階段對投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行衡量，避免大額的投資損失。這種金融風(fēng)險(xiǎn)防范，有利于更好地通過資本運(yùn)作以及金融投資促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、構(gòu)建經(jīng)濟(jì)新格局。

除此之外，隨著計(jì)算機(jī)和移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，各種智能高效的統(tǒng)計(jì)學(xué)軟件紛紛出現(xiàn)，可以實(shí)現(xiàn)對金融數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)跟蹤與統(tǒng)計(jì)預(yù)測，避免了數(shù)據(jù)的滯后性與計(jì)算的繁雜性，大大提高了風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對的及時(shí)性與高效性，為防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有效的手段。

2.4 優(yōu)化金融產(chǎn)品

現(xiàn)階段，金融市場不斷涌現(xiàn)出更多應(yīng)對新形勢、新業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)學(xué)與金融領(lǐng)域相融合的分析工具。例如，可以通過大數(shù)據(jù)信息技術(shù)和統(tǒng)計(jì)學(xué)完善金融工程的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)對金融產(chǎn)品從研發(fā)、組合到銷售的全過程指導(dǎo)，有效提高金融產(chǎn)品的研發(fā)效率，降低研發(fā)成本，滿足客戶需求，有效地提升金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營收益。一是提前規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)用統(tǒng)計(jì)學(xué)工具進(jìn)行數(shù)值檢測和模型預(yù)估，可以敏感地發(fā)現(xiàn)金融產(chǎn)品的潛在問題，并在產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)階段就實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的合理規(guī)避;二是分析客戶需求，利用統(tǒng)計(jì)學(xué)的原理通過金融信息云平臺對金融市場的數(shù)據(jù)進(jìn)行搜集和分析，對市場上產(chǎn)品和服務(wù)的交易信息進(jìn)行匯總整理，分析出購買者對金融產(chǎn)品的消費(fèi)偏好，實(shí)現(xiàn)對金融產(chǎn)品更具針對性的設(shè)計(jì)和研發(fā)，達(dá)到準(zhǔn)確判斷市場需求和實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營銷的目的，讓金融機(jī)構(gòu)更快地提升效益;三是優(yōu)化金融產(chǎn)品服務(wù)，利用統(tǒng)計(jì)分析方法可以快速獲得消費(fèi)者對產(chǎn)品的反饋，及時(shí)發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品的缺點(diǎn)和漏洞，同時(shí)放大金融產(chǎn)品和服務(wù)的亮點(diǎn)，打造出讓消費(fèi)者最滿意的產(chǎn)品和服務(wù)，并且有助于在資源配置上對不受歡迎程度的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品價(jià)值的最大化。

2.5 便捷金融分析

隨著金融市場的發(fā)展和壯大，金融領(lǐng)域的數(shù)據(jù)呈現(xiàn)出爆炸式增長的態(tài)勢，在金融分析中所需計(jì)算和考量的數(shù)據(jù)越來越大，而這必須運(yùn)用統(tǒng)計(jì)分析方法進(jìn)行測算和衡量。統(tǒng)計(jì)學(xué)具有各式各樣的公式，并在信息化發(fā)展中不斷與各類場景相結(jié)合，開發(fā)出各式各樣的統(tǒng)計(jì)分析軟件，以實(shí)現(xiàn)對現(xiàn)有數(shù)據(jù)的存儲、計(jì)算和分析。當(dāng)前，金融統(tǒng)計(jì)分析主要遵循的方法是“SEMMA”法，S指的是Sample，即數(shù)據(jù)的采樣;E是Explore，探索數(shù)據(jù);M指的是Modify，數(shù)據(jù)修改;M是Model，數(shù)據(jù)模型;A是Assess，評估數(shù)據(jù)。通過這一方法可以對大批量的數(shù)據(jù)進(jìn)行簡化處理，以提高數(shù)據(jù)處理的效率及精確度。

同時(shí)，在金融分析中，挖掘和搜集數(shù)據(jù)也是極為重要的。數(shù)據(jù)挖掘指的是通過對存放在數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)倉庫或其他信息庫中的大量數(shù)據(jù)予以分析，從中發(fā)現(xiàn)和提取有用數(shù)據(jù)的過程。其中，“SEMMA”方法的“E”即Explore指數(shù)據(jù)挖掘。在這個(gè)過程中，需要通過關(guān)聯(lián)分析、聚類分析、序列模式分析、分類分析等數(shù)據(jù)挖掘分析方法進(jìn)行反復(fù)的研究和分析，為銀行、證券行業(yè)、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)的客戶關(guān)系管理和風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行信用等級評估、銀行服務(wù)分析和預(yù)測、股市技術(shù)分析、股市基本分析、保險(xiǎn)金的確定、險(xiǎn)種關(guān)聯(lián)分析等金融提供有用的信息和數(shù)據(jù)，從而實(shí)現(xiàn)更進(jìn)一步的金融數(shù)據(jù)分析。

3 統(tǒng)計(jì)學(xué)在我國金融領(lǐng)域應(yīng)用中存在的問題

3.1 知識體系不完善

雖然我國古代數(shù)學(xué)成就極為輝煌，但現(xiàn)代統(tǒng)計(jì)學(xué)理論基本源于西方，我國學(xué)者在統(tǒng)計(jì)學(xué)領(lǐng)域的研究時(shí)間較短。與此同時(shí)，我國的現(xiàn)代金融體系也是在新中國成立后特別是改革開放之后才開始有了系統(tǒng)性的研究和發(fā)展，僅有幾十年的歷史，這使得我國不管在統(tǒng)計(jì)學(xué)還是金融領(lǐng)域，知識體系都不完善，這也讓統(tǒng)計(jì)學(xué)在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用存在很多問題。另外，當(dāng)今各國金融市場發(fā)展參差不齊且差距極大，導(dǎo)致各國的金融理論差異較大，嚴(yán)重影響了我國與其他國家在理論研究上的交流學(xué)習(xí)與理論互通。

3.2 人才培養(yǎng)滯后

統(tǒng)計(jì)學(xué)在實(shí)踐中的應(yīng)用，特別是在高端學(xué)術(shù)和金字塔尖行業(yè)的研究應(yīng)用，對高素質(zhì)人才的專業(yè)要求和綜合能力都要求極高，這就需要相關(guān)的工作人員不僅要有足夠的統(tǒng)計(jì)學(xué)知識，還需要具備豐富的金融領(lǐng)域知識體系和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。從目前我國的高等教育招生制度來看，專業(yè)細(xì)分性是一大特點(diǎn)，這雖然有利于在具體的領(lǐng)域中培養(yǎng)高素質(zhì)人才，但是使得培養(yǎng)方向固定在單個(gè)領(lǐng)域，不利于應(yīng)對當(dāng)代社會各領(lǐng)域融合發(fā)展的現(xiàn)實(shí)情況。我國不管在金融領(lǐng)域還是在統(tǒng)計(jì)學(xué)教育上，高校選用的培養(yǎng)教材基本都選自西方，雖然可以學(xué)習(xí)到最先進(jìn)的知識體系，卻容易在實(shí)踐中與我國的金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀相背離，難以應(yīng)對我國在金融領(lǐng)域發(fā)展中面臨的困難和問題，教材與我國實(shí)際的脫離也使得相關(guān)理論知識的應(yīng)用無法更加深入。

3.3 師資力量有所欠缺

我國在金融領(lǐng)域經(jīng)過幾十年的發(fā)展，可以說不管是學(xué)術(shù)研究還是實(shí)踐應(yīng)用，都取得了長足發(fā)展并形成一定規(guī)模，但與其他學(xué)科的融合上仍存在很大的欠缺。其中師資力量的欠缺便是重要的原因之一，這主要體現(xiàn)在我國的學(xué)者受西方經(jīng)濟(jì)及金融理論的影響較大，尚未形成一套成熟、適合我國國情的金融理論體系，因此對我國金融市場的理論性指導(dǎo)意義有待提高。另外，我國在統(tǒng)計(jì)學(xué)分析和計(jì)算機(jī)應(yīng)用方面的復(fù)合型師資力量較為薄弱，進(jìn)而導(dǎo)致統(tǒng)計(jì)學(xué)與金融理論融合的研究進(jìn)程緩慢。

3.4 信息化程度低

隨著信息技術(shù)和移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，各行業(yè)、各領(lǐng)域都逐步與信息產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的信息化、智能化和數(shù)字化。而統(tǒng)計(jì)學(xué)作為一門需要進(jìn)行大量數(shù)據(jù)計(jì)算和分析的學(xué)科，實(shí)現(xiàn)信息化和智能化尤為重要。我國的電子統(tǒng)計(jì)軟件多數(shù)由國外引進(jìn)，部分軟件與我國行情匹配度低，同時(shí)在使用上也可能面臨被國外掣肘的風(fēng)險(xiǎn)。這反映出我國在電子統(tǒng)計(jì)軟件行業(yè)上的自主開發(fā)程度較低，相關(guān)技術(shù)和能力水平相對滯后。

4 統(tǒng)計(jì)學(xué)在我國金融領(lǐng)域應(yīng)用的發(fā)展建議

4.1 完善知識體系

我國的學(xué)者和研究人員應(yīng)加強(qiáng)金融體系的研究，從我國的實(shí)際發(fā)展出發(fā)，構(gòu)建符合我國國情的金融理論體系。這就需要學(xué)者們學(xué)會突破部分西方理論的束縛和固化思維，找尋我國目前存在的金融問題并對其進(jìn)行案例分析和研究，并通過統(tǒng)計(jì)學(xué)與金融領(lǐng)域的結(jié)合，推動相關(guān)知識體系的發(fā)展和完善。

4.2 加大對相關(guān)人才的培養(yǎng)力度

人才不僅是學(xué)術(shù)研究的保障，也是人才培養(yǎng)的基礎(chǔ)。在高等教育培養(yǎng)模式上，高校可從現(xiàn)實(shí)情況出發(fā)，改變原有的單向招生模式，建立混合型、綜合型人才培養(yǎng)模式，鼓勵(lì)學(xué)生從多領(lǐng)域汲取知識，有能力的同學(xué)可在碩士和博士期間取得多個(gè)學(xué)位。如在金融人才的培養(yǎng)上，可設(shè)置統(tǒng)計(jì)學(xué)作為學(xué)生的第二專業(yè)選擇，以促進(jìn)專業(yè)間的融合發(fā)展。

4.3 強(qiáng)化師資力量

師資力量是人才培養(yǎng)的保證，在我國金融改革迅速推進(jìn)時(shí)，強(qiáng)化對金融領(lǐng)域的師資配備和投入也極為重要，政府可建立專項(xiàng)資金，用于金融學(xué)理論的研究和發(fā)展，以及統(tǒng)計(jì)學(xué)等多學(xué)科與金融學(xué)的結(jié)合發(fā)展。高等學(xué)府也要出臺專門的措施，積極引進(jìn)高端學(xué)術(shù)人才，搭建各院校間學(xué)術(shù)交流平臺，推動學(xué)科間融通發(fā)展，以提升整個(gè)社會的師資水平。

4.4 深化理論知識研究

相關(guān)學(xué)者和研究人員要深化對金融領(lǐng)域和統(tǒng)計(jì)學(xué)的理論研究。一方面要搭建高水平的研究團(tuán)隊(duì)，吸收金融領(lǐng)域和統(tǒng)計(jì)領(lǐng)域的高端學(xué)術(shù)人才，在實(shí)現(xiàn)學(xué)科理論體系探索的同時(shí)發(fā)展學(xué)科交叉理論體系;另一方面要著重針對我們國情發(fā)展別具特色的理論體系，實(shí)現(xiàn)金融學(xué)與統(tǒng)計(jì)學(xué)的創(chuàng)新與統(tǒng)一。

5 結(jié)語

在大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，信息化、數(shù)字化將是金融領(lǐng)域發(fā)展的必由之路，隨著學(xué)術(shù)研究的深入，統(tǒng)計(jì)學(xué)的理論和方法必將在金融領(lǐng)域大放異彩。同時(shí)，隨著我國金融改革的不斷深入，金融領(lǐng)域也將獲得更大的發(fā)展空間，與統(tǒng)計(jì)學(xué)的應(yīng)用融合也會更加精準(zhǔn)和復(fù)雜。本文對統(tǒng)計(jì)學(xué)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用分析可能僅限在單個(gè)角度，日后還會隨著實(shí)踐的發(fā)展進(jìn)行更加深入地分析和探索。

參考文獻(xiàn)

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Analysis on the Application of Statistics in Financial Field

School of Statistics， Renmin University of China? ZHANG Chao

Abstract： Nowadays， Chinas financial market is in the stage of prosperity and development. The trend of informatization and digitization is gradually strengthened and the application of statistics in the financial field is also highlighted. This paper focuses on the application of statistics in the field of finance to study financial laws， support financial decision-making， prevent financial risks， optimize financial products and facilitate financial analysis. At the same time， the article points out a series of problems in the application of statistics， and puts forward corresponding suggestions， hoping to provide reference for the application and development of statistics in the financial field.

Keywords： concept of statistics; financial field; application; existing problems; suggestions of development