基層央行落實地方金融組織統(tǒng)計制度面臨的困難與思考

姜波 田桂梅

2021年5月，中國人民銀行正式啟動地方金融組織數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作，這對于建立地方金融組織機構(gòu)統(tǒng)計機制，全面掌握地方金融組織對金融體系的影響程度有著重要意義。地方金融組織數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作是編制金融業(yè)資產(chǎn)負債表，完善金融資金流量、存量統(tǒng)計的重要組成部分，同時也是金融業(yè)綜合統(tǒng)計的重要內(nèi)容，是國家金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建立的重要環(huán)節(jié)，與現(xiàn)行金融統(tǒng)計內(nèi)容相互銜接、相互配合，實現(xiàn)金融統(tǒng)計全覆蓋。地方金融組織數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作的數(shù)據(jù)報送機構(gòu)，包括小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司和地方資產(chǎn)管理公司等七類地方金融組織。主要統(tǒng)計內(nèi)容包括地方金融組織的基本情況、資產(chǎn)負債情況、業(yè)務(wù)狀況、風(fēng)險情況等。地方金融組織統(tǒng)計制度的落地，對提升區(qū)域金融服務(wù)、維護地方金融穩(wěn)定、深化金融體制改革等有著重要作用。

錫盟轄內(nèi)地方金融組織基本情況

對錫盟轄內(nèi)地方金融組織發(fā)展情況的調(diào)查顯示，截至2020年末，全盟有小額貸款公司26家，注冊資本金為8.72億元，貸款余額為7.29億元;有典當(dāng)公司12家，其中正常經(jīng)營的有8家、擬退出的有4家，注冊資本金共計1.9億元，典當(dāng)余額為1.06億元;有融資擔(dān)保法人機構(gòu)10家，其中盟級2家、二連浩特市1家、縣域7家，注冊資本總額為4.3億元。2020年末在保余額為3.21億元，在保小微企業(yè)有118戶、農(nóng)戶及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體有149戶。其中，小微企業(yè)在保余額為2.65億元，占全部擔(dān)保貸款的82%;農(nóng)牧業(yè)擔(dān)保貸款余額為1.36億元，占全部擔(dān)保貸款的42.29%。通過與當(dāng)?shù)亟鹑谵k的協(xié)調(diào)溝通，我們對轄內(nèi)所有地方金融組織的經(jīng)營情況進行了梳理，目前具備報數(shù)能力的有7家小貸公司、5家融資擔(dān)保公司和5家典當(dāng)行。

地方金融組織統(tǒng)計工作對基層央行統(tǒng)計人員的挑戰(zhàn)

地方金融組織統(tǒng)計工作是一項全新的統(tǒng)計工作，與現(xiàn)有的利用系統(tǒng)統(tǒng)計數(shù)據(jù)有較大差異，工作開展的初期對于基層央行和金融機構(gòu)來說都面臨著相當(dāng)大的挑戰(zhàn)。根據(jù)錫盟地區(qū)的地方金融組織數(shù)據(jù)統(tǒng)計開展情況，各類機構(gòu)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作情況存在差異，轄內(nèi)主要涉及小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、典當(dāng)行三類機構(gòu)，由于機構(gòu)類別不同，經(jīng)營業(yè)務(wù)不同，數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作情況也存在差異。通過與地方金融辦溝通，我們發(fā)現(xiàn)，在推進地方金融組織數(shù)據(jù)工作過程中，存在幾方面問題和挑戰(zhàn)。

各機構(gòu)業(yè)務(wù)存在差異，增加了統(tǒng)計工作的難度。根據(jù)初步調(diào)查和了解，在錫盟轄內(nèi)地方金融組織中，融資擔(dān)保公司運行比較穩(wěn)定，業(yè)務(wù)量相對較大。小貸公司中大部分機構(gòu)從2018年開始到現(xiàn)在，一直沒有發(fā)生任何相關(guān)業(yè)務(wù)，不良貸款一直無法清收。目前全盟26家小貸公司僅有7家機構(gòu)可以正常報送數(shù)據(jù)，業(yè)務(wù)類型主要集中在個人，業(yè)務(wù)類型單一且集中。典當(dāng)行目前僅有5家正常營業(yè)，主要業(yè)務(wù)是通過收取抵押品發(fā)放貸款，業(yè)務(wù)量最少。由于地方金融組織數(shù)據(jù)要實現(xiàn)全量統(tǒng)計，從現(xiàn)階段開展的情況來看，地方金融組織類型多樣，業(yè)務(wù)知識涉及面廣，其不同業(yè)務(wù)狀況也會造成統(tǒng)計情況不同、業(yè)務(wù)量間的差距也會變化?；鶎友胄械慕y(tǒng)計人員對小額貸款公司、融資擔(dān)保公司和典當(dāng)行這三類機構(gòu)的業(yè)務(wù)狀況不是特別熟悉，三類機構(gòu)業(yè)務(wù)特點與銀行業(yè)金融機構(gòu)不同，對基層央行統(tǒng)計工作提出了新挑戰(zhàn)，增加了統(tǒng)計工作的難度。一方面，基層央行統(tǒng)計人員對不同地方金融組織的業(yè)務(wù)掌握不全面，比如對融資擔(dān)保公司的綜合費率、小貸公司和典當(dāng)行的主要業(yè)務(wù)綜合融資成本等業(yè)務(wù)狀況不了解，無法快速解答機構(gòu)統(tǒng)計人員在報送報表時的疑問;另一方面，統(tǒng)計人員對報表內(nèi)部的關(guān)聯(lián)關(guān)系也沒有充分了解，當(dāng)前主要依靠報表的公式校驗數(shù)據(jù)，一定程度上影響了數(shù)據(jù)的報送質(zhì)量。

各機構(gòu)財務(wù)制度建設(shè)落后，財務(wù)工作人員素質(zhì)普遍較低。小額貸款公司、融資擔(dān)保公司和典當(dāng)行的財務(wù)制度建設(shè)落后。例如，很多小貸公司僅存清收不良貸款狀態(tài)，沒有固定的財務(wù)人員;縣域融資擔(dān)保公司資金規(guī)模偏小，實力不強，擔(dān)保能力不足，數(shù)據(jù)報送自動化水平有待提高。地方金融組織統(tǒng)計工作有別于現(xiàn)行的統(tǒng)計方式，還沒有建立正式的統(tǒng)計系統(tǒng)，只是通過Excel填報的方式，對于地方金融組織的統(tǒng)計人員來說，存在很大的困難。目前大部分地方金融組織以手工填報財務(wù)報表，報數(shù)初期對利用上報程序填補數(shù)據(jù)存在畏難情緒。在數(shù)據(jù)報送過程中，對于數(shù)據(jù)校驗、報表銜接、信息核對、報文調(diào)整等操作能力較弱。

交流溝通成本較高。地方金融組織統(tǒng)計工作目前還沒有建立報數(shù)系統(tǒng)，存在內(nèi)容較多和業(yè)務(wù)類型多樣等特點，在工作執(zhí)行過程中，基層央行與機構(gòu)間的溝通反饋需要大量的精力和時間。為確保工作的有效運轉(zhuǎn)，在數(shù)據(jù)報送前期和過程中，基層央行應(yīng)對地方金融組織進行輔導(dǎo)、培訓(xùn)，下發(fā)問題及解答，并且要進行系統(tǒng)操作、報文說明、數(shù)據(jù)核對等一對一工作指導(dǎo)和問題解決。在各類業(yè)務(wù)的推進中，基層央行與地方金融組織間在開展初期的溝通業(yè)務(wù)量較大。特別是一些偏遠地區(qū)，如烏拉蓋管理區(qū)興民小額貸款有限公司和雨潤融資擔(dān)保有限公司，公司所在地在烏拉蓋管理區(qū)，由于路途遙遠，東烏人民銀行統(tǒng)計人員只能依靠電話溝通，一定程度上影響了對其指導(dǎo)的效果。

報數(shù)系統(tǒng)建設(shè)不完善，一定程度上影響了報數(shù)的進度。目前各機構(gòu)通過Excel填報程序填報數(shù)據(jù)，并且還處于調(diào)試期，需要不斷地更新和修改。在地方金融組織數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作中，個別地方金融組織以計算機無法使用、不會使用Excel上報程序、系統(tǒng)無法識別等原因拒絕使用上報程序提交報文。報數(shù)初期大部分填報工作由當(dāng)?shù)厝诵薪y(tǒng)計人員完成，系統(tǒng)建設(shè)的落后不僅增加了基層央行工作難度，還在一定程度上影響了工作的開展。從目前數(shù)據(jù)報送情況來看，地方金融組織普遍存在業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息不完整、公式校驗不通過等問題，加之地方金融組織數(shù)據(jù)統(tǒng)計中個別統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)不同于其他監(jiān)管報送要求等，機構(gòu)在轉(zhuǎn)換時存在誤差，影響報送效率和質(zhì)量。

地方金融組織數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作的相關(guān)建議

加強與地方金融辦的溝通聯(lián)動，出臺行之有效的相關(guān)法管理辦法。面對地方金融組織統(tǒng)計工作的新任務(wù)和新挑戰(zhàn)，基層央行應(yīng)當(dāng)加強與地方金融辦、地方金融組織的溝通聯(lián)動，保證工作任務(wù)的有效落實;結(jié)合地方實際，組織開展多層次的培訓(xùn)會、交流會和座談會;深入機構(gòu)進行實際調(diào)研，及時溝通交流數(shù)據(jù)報送中存在的問題;分享先進工作經(jīng)驗，制作工作目標(biāo)和安排，為未來地方金融組織統(tǒng)計工作的穩(wěn)步推進提前打好基礎(chǔ)。由于基層央行并不對地方金融組織實施監(jiān)管，無法有效地對其進行約束，上級部門應(yīng)聯(lián)合有關(guān)部門出臺有關(guān)地方金融組織統(tǒng)計的相關(guān)條例、法規(guī)，以此約束地方金融組織數(shù)據(jù)報送的及時性和準(zhǔn)確性。

加快系統(tǒng)建設(shè)，搭建數(shù)據(jù)采集平臺。對于全方位的地方金融組織數(shù)據(jù)統(tǒng)計工作，系統(tǒng)建設(shè)至關(guān)重要。特別是對于內(nèi)蒙古地方金融組織機構(gòu)數(shù)量多且統(tǒng)計基礎(chǔ)普遍較為薄弱的情況，嘗試開發(fā)建設(shè)地方金融組織統(tǒng)計數(shù)據(jù)采集平臺是保證數(shù)據(jù)質(zhì)量的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。數(shù)據(jù)平臺的搭建可以有效解決地方金融組織在使用Excel填報程序過程中遇到的種種困難。目前還存在部分地方金融組織將財務(wù)報表都交由基層央行統(tǒng)計人員，由其代為上報數(shù)據(jù)的情況，大大增加了基層央行統(tǒng)計人員的工作量。另外，數(shù)據(jù)采集平臺的建立還可以實現(xiàn)數(shù)據(jù)報送中邏輯、總分、完備性、合法性等問題的校驗，提高數(shù)據(jù)采集、審核的效率。

持續(xù)提升統(tǒng)計隊伍素質(zhì)。當(dāng)前統(tǒng)計工作紛繁蕪雜，基層央行與地方金融組織都需要充分考慮統(tǒng)計工作的變化和挑戰(zhàn)，加強統(tǒng)計隊伍建設(shè)，提升專業(yè)化水平，增強統(tǒng)計人員的職業(yè)素養(yǎng)、科技水平和統(tǒng)計責(zé)任感。對于地方金融組織來說，應(yīng)盡快補足短板，提高報送數(shù)據(jù)的質(zhì)量，特別是在地方金融組織統(tǒng)計工作的實施初期階段，為統(tǒng)計制度、相關(guān)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)提供了時間窗口，要把握好各類業(yè)務(wù)的試報送機會，不斷總結(jié)經(jīng)驗，滿足地方金融組織數(shù)據(jù)的統(tǒng)計需求。

加強數(shù)據(jù)上報的指導(dǎo)和審核力度。一是為確保數(shù)據(jù)質(zhì)量，建議聯(lián)系沒有地方金融組織統(tǒng)計工作的旗縣支行統(tǒng)計員成立數(shù)據(jù)審核小組，建立由基層央行統(tǒng)計人員、數(shù)據(jù)審核小組成員、盟行統(tǒng)計員三級審核制度，加強數(shù)據(jù)審核工作。由于地方金融組織數(shù)據(jù)為全量統(tǒng)計，隨著系統(tǒng)的建設(shè)和程序的不斷完善，在數(shù)據(jù)審核環(huán)節(jié)可逐步增加相應(yīng)的審核程序，提高審核質(zhì)量和效率。地方金融組織數(shù)據(jù)試報送期結(jié)束后，應(yīng)逐步建立健全地方金融組織數(shù)據(jù)統(tǒng)計系統(tǒng)，建立地方金融組織數(shù)據(jù)統(tǒng)計系統(tǒng)與其他統(tǒng)計系統(tǒng)間的自動審核校驗關(guān)系，進一步提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，提升地方數(shù)據(jù)的應(yīng)用價值，服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展。二是現(xiàn)階段基層央行統(tǒng)計人員應(yīng)加強對地方金融組織統(tǒng)計人員上報程序的指導(dǎo)，提高地方金融組織統(tǒng)計人員對此項工作的重視程度?？傮w來看，經(jīng)營情況較好、規(guī)模大、經(jīng)營區(qū)域大的機構(gòu)人素質(zhì)高于經(jīng)營困難、規(guī)模小、經(jīng)營區(qū)域小的機構(gòu)。基層央行統(tǒng)計工作人員在報數(shù)初期不僅要加強數(shù)據(jù)審核力度，還要耐心解答地方金融組織統(tǒng)計人員在填報數(shù)據(jù)過程中遇到的問題，帶動地方金融組織的人員素質(zhì)提升，為后續(xù)統(tǒng)計工作的順利進行打好基礎(chǔ)。

（作者單位：中國人民銀行錫林郭勒盟中心支行，中國人民銀行東烏珠穆沁旗支行）