中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資模式探究

徐靈芝

摘 要：現(xiàn)階段，我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“主力軍”就是廣大中小企業(yè)，但是我國中小企業(yè)一直存在融資難的問題，導(dǎo)致我國中小企業(yè)的的發(fā)展受到嚴(yán)重限制，甚至對我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生了消極影響。在供應(yīng)鏈融資模式出現(xiàn)以后，中小企業(yè)融資難的各類問題得到有效解決，使我國中小企業(yè)的擁有更為廣闊的發(fā)展空間?；诖?，人們應(yīng)當(dāng)對供應(yīng)鏈融資模式在我國中小企業(yè)之中的運(yùn)用策略，進(jìn)行深入探究。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);供應(yīng)鏈;融資模式;策略探究

供應(yīng)鏈金融是將產(chǎn)業(yè)圈定義為企業(yè)核心的新型融資方式，當(dāng)前已經(jīng)使我國許多中小企業(yè)受益，并且發(fā)展速度不斷加快。在我國，供應(yīng)鏈融資相關(guān)業(yè)務(wù)由深圳發(fā)展銀行最先提出，隨后在我國絕大多數(shù)銀行之中得到普遍運(yùn)用，并且產(chǎn)生三種常用的模式，即應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款與融通倉。在供應(yīng)鏈金融得到運(yùn)用以后，中小企業(yè)的融資難問題能夠得到妥善解決，成為我國中小企業(yè)的發(fā)展依托，為我國的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展傳輸動(dòng)力。

一、傳統(tǒng)融資模式之中出現(xiàn)的問題

（一）部分中小企業(yè)缺乏相應(yīng)資質(zhì)

過去金融機(jī)構(gòu)將融資服務(wù)提供于企業(yè)之前，必須對企業(yè)償還債務(wù)的能力以及整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力進(jìn)行全面評估，同時(shí)對企業(yè)的抵押物品以及規(guī)模作出相應(yīng)要求，如果企業(yè)的規(guī)模是中小企業(yè)，在通常情況下金融機(jī)構(gòu)不會(huì)放貸，導(dǎo)致中小企業(yè)無法獲取有效融資，導(dǎo)致企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營陷入困境。即使金融機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)了中小企業(yè)的融資請求，內(nèi)部的不動(dòng)產(chǎn)以及其他抵押物品也已經(jīng)被銀行凍結(jié)，導(dǎo)致中小企業(yè)的有序生產(chǎn)經(jīng)營無法開展，難以在殘酷的市場競爭中存活下來。

（二）先進(jìn)科技沒有在金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用

在傳統(tǒng)的融資模式當(dāng)中，金融機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險(xiǎn)評估的時(shí)候，只是依靠銀行已建立的信用評估體系、或者中央銀行的信用評估體系來進(jìn)行。但是，有一部分中小企業(yè)會(huì)采取“鉆空子”的方法，利用現(xiàn)有的評估體系粉飾自身，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在評估過程中十分被動(dòng)。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)在我國得到普及，很多互聯(lián)網(wǎng)公司開始從事金融業(yè)務(wù)，例如京東白條、螞蟻花唄、螞蟻借唄等，利用所掌握的大數(shù)據(jù)對中小企業(yè)的融資進(jìn)行評估，此類融資方式有著可調(diào)整的動(dòng)態(tài)有點(diǎn)，而且?guī)缀跛械闹行∑髽I(yè)都可以獲取融資，由此可見，融資模式在互聯(lián)網(wǎng)科技之中獲得改善。

然而人們必須要意識到，一部分傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)在對中小企業(yè)進(jìn)行放貸的過程中，依舊采用傳統(tǒng)的方式，這樣做不僅不會(huì)拓展金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，還限制了服務(wù)效率的進(jìn)一步提升。如果傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)依舊沿用以往的舊方法，沒有運(yùn)用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)對業(yè)務(wù)進(jìn)行優(yōu)化，必然要面對更多未知的金融風(fēng)險(xiǎn)。

二、供應(yīng)鏈融資模式的內(nèi)涵與特征

（一）供應(yīng)鏈金融的相關(guān)內(nèi)涵

將一個(gè)完整的產(chǎn)業(yè)鏈作為載體，在在產(chǎn)業(yè)鏈之中擁有核心企業(yè)、供應(yīng)商、經(jīng)銷商與運(yùn)輸企業(yè)，通過生產(chǎn)、運(yùn)輸?shù)拳h(huán)節(jié)，然后將所有企業(yè)囊括進(jìn)該產(chǎn)業(yè)鏈之中，從而使整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈獲得發(fā)展，這就是供應(yīng)鏈金融。在此之中，“核心企業(yè)”指的是產(chǎn)業(yè)鏈當(dāng)中的支柱企業(yè)，例如在汽車行業(yè)的供應(yīng)鏈內(nèi)部，整車制造就是核心企業(yè)，因此不難看出，支柱企業(yè)就是整條供應(yīng)鏈之中的核心。當(dāng)核心企業(yè)遭遇風(fēng)險(xiǎn)之時(shí)，供應(yīng)鏈內(nèi)部的其他關(guān)聯(lián)方必然會(huì)承受負(fù)面影響。

在供應(yīng)鏈當(dāng)中銷售產(chǎn)品的企業(yè)就是經(jīng)銷商，供應(yīng)商則是整個(gè)供應(yīng)鏈條賴以生存的“源泉”，各類中小企業(yè)通常會(huì)成為供應(yīng)商，利用原材料供給的方式推動(dòng)供應(yīng)鏈條不斷運(yùn)轉(zhuǎn)，如果核心企業(yè)沒有及時(shí)接收供應(yīng)商的貨物，那么整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條就會(huì)面臨危機(jī)，因此對供應(yīng)商的融資活動(dòng)十分關(guān)鍵。在一條完整的供應(yīng)鏈內(nèi)部，影響整個(gè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵，就是中小企業(yè)的融資情況是否順利，可見中小企業(yè)融資的關(guān)鍵作用。因此，供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生與發(fā)展，與供應(yīng)鏈自身所具備的特點(diǎn)息息相關(guān)。

（二）供應(yīng)鏈金融的顯著特征

其一，供應(yīng)鏈金融并非某一個(gè)領(lǐng)域或者企業(yè)的發(fā)展，而是整個(gè)供應(yīng)鏈?zhǔn)欠竦靡园l(fā)展。所以中小企業(yè)需要重視供應(yīng)鏈這一有機(jī)整體，而不是繼續(xù)選擇“單打獨(dú)斗”，并且做到共同應(yīng)對可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，那么供應(yīng)鏈金融的融資模式，將不再局限于單一企業(yè)的融資模式，而是強(qiáng)調(diào)向廣大中小企業(yè)提供信用融資的同時(shí)，更看重核心企業(yè)的信用。

其二，與以往的信用體系相比，供應(yīng)鏈金融相關(guān)的金融體系更完善。在過去，融資模式需要對各類中小企業(yè)的財(cái)政現(xiàn)狀、資產(chǎn)抵押等方面進(jìn)行評估，然后再發(fā)放貸款，導(dǎo)致中小企業(yè)的發(fā)展被限制。在運(yùn)用對供應(yīng)鏈條的金融評估方式以后，能夠完善原有的企業(yè)信用評估機(jī)制，所有評估行為不再是對某一個(gè)企業(yè)的評估，而是對整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的信用進(jìn)行全方位評估，使得中小企業(yè)的融資難問題真正得到解決，中小企業(yè)在未來的經(jīng)營與發(fā)展也得到了可靠保障。

三、供應(yīng)鏈融資在中小企業(yè)之中的應(yīng)用策略

（一）加強(qiáng)對各方主體的監(jiān)督

在供應(yīng)鏈融資這一龐大的市場之中，對實(shí)施監(jiān)管的第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行建設(shè)以及完善，可以強(qiáng)化供應(yīng)鏈條之中對全部主體的監(jiān)督工作，真正獲得平穩(wěn)的融資秩序。我國銀行應(yīng)當(dāng)重視對以互聯(lián)網(wǎng)為依托的信息平臺(tái)的運(yùn)用，對中小企業(yè)的信息進(jìn)行充分收集，實(shí)時(shí)關(guān)注中小企業(yè)的動(dòng)態(tài)，有效控制企業(yè)對資金的運(yùn)用范圍，避免企業(yè)擅自改變資金的使用方向。實(shí)時(shí)關(guān)注中小企業(yè)的整體運(yùn)營情況，以及經(jīng)營過程中產(chǎn)生的銷售業(yè)績以及客戶反饋信息，在合理范圍內(nèi)對自身的監(jiān)管力度進(jìn)行調(diào)整，從而對可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行預(yù)測。

（二）建立先進(jìn)的信用評價(jià)系統(tǒng)

對于現(xiàn)有的供應(yīng)鏈融資模式而言，整個(gè)供應(yīng)鏈的穩(wěn)定與否，取決于不同的主體之間是否做到了相互信任，所以建立一個(gè)相對完善的信用評估體系，是十分重要的?；诖?，我國銀行可以針對性地建立不同的信用系統(tǒng)，以評估供應(yīng)鏈融資當(dāng)中的不同環(huán)節(jié)，在不同的環(huán)節(jié)之中尋找相同點(diǎn)，然后進(jìn)行分析和總結(jié)。在信用評價(jià)系統(tǒng)建立完畢之后，資金才能夠放心大膽地交給中小企業(yè)，使融資過程中的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)降至最低。

信息不對稱使導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的主要原因，所以，要想真正解決信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生根源，必須解決信息管理過程中存在的問題。在供應(yīng)鏈當(dāng)中的所有合作企業(yè)，需要及時(shí)構(gòu)建管理所有企業(yè)信息的平臺(tái)，加快不同主體之間傳遞信息的速度，并且在這一過程中公開全部信息，避免在傳遞各類信息的時(shí)候出現(xiàn)針對信息的風(fēng)險(xiǎn)事件，并且減少逆向風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。

（三）完善供應(yīng)鏈融資法律法規(guī)

在所有風(fēng)險(xiǎn)事件當(dāng)中，法律風(fēng)險(xiǎn)事件能夠提前預(yù)知并且進(jìn)行防范。因此，我國銀行需要同中小企業(yè)制定合同，對各個(gè)參與主體的權(quán)利與義務(wù)進(jìn)行明確解釋說明，降低糾紛出現(xiàn)的概率。不僅如此，銀行和企業(yè)也應(yīng)當(dāng)成立一支專業(yè)技術(shù)過硬、洞察力強(qiáng)的人才隊(duì)伍，預(yù)防并且有效控制潛在的風(fēng)險(xiǎn)事件。對于政府而言，在針對供應(yīng)鏈融資這一新型業(yè)務(wù)，不僅要制定并且落實(shí)相關(guān)法律及其文件政策，還要對供應(yīng)鏈融資過程中所需的人才進(jìn)行大力培養(yǎng)，保證供應(yīng)鏈融資相關(guān)業(yè)務(wù)能夠順利開展。

（四）針對市場行情選擇質(zhì)押物

市場內(nèi)部的情況有著不穩(wěn)定性，而且變動(dòng)十分頻繁，因此我國銀行應(yīng)當(dāng)采取相應(yīng)措施，對市場的變動(dòng)情況進(jìn)行密切關(guān)注。企業(yè)如果可以在發(fā)展過程中，找到發(fā)展前景廣闊、擁有較高的資金信用的產(chǎn)品，那么該產(chǎn)品就可以作為質(zhì)押物，而且企業(yè)可以在還款之前，將質(zhì)押物轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金，而且被選擇抵押物品的價(jià)值十分穩(wěn)定，其價(jià)值不會(huì)因?yàn)槭袌霏h(huán)境的變化而貶值，從而避免風(fēng)險(xiǎn)事件出現(xiàn)后導(dǎo)致多方蒙受損失的現(xiàn)象發(fā)生。

四、結(jié)論

綜上所述，當(dāng)前我國的社會(huì)經(jīng)濟(jì)一直處于高速發(fā)展的狀態(tài)，我國中小企業(yè)的不斷壯大，能夠?yàn)槲覈慕?jīng)濟(jì)發(fā)展起到良好的支撐作用。因此，我國金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重視對供應(yīng)鏈融資模式的運(yùn)用，明確供應(yīng)鏈融資對于中小企業(yè)發(fā)展的重要性，采取多種科學(xué)合理的策略，將更多的支持提供給亟待發(fā)展的中小企業(yè)，使金融行業(yè)提供的服務(wù)能夠讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)得到益處，真正使我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造出前所未有的佳績。

參考文獻(xiàn)：

[1]徐子涵，杜昊瑾.中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資模式研究[J].辦公室業(yè)務(wù)，2020（20）：68-69.

[2]張瀟.以供應(yīng)鏈金融為基礎(chǔ)的中小企業(yè)融資模式研究[J].現(xiàn)代商業(yè)，2021（04）：95-97.