我國商業(yè)銀行環(huán)境法律責任省思

摘要：商業(yè)銀行天然擔負環(huán)境法律責任之要求。如其在貸款發(fā)放中，因未盡環(huán)境法律責任，如銀行盲目逐利而松懈自身應盡的貸前審查、貸中管理等異物，造成貸款企業(yè)使用所貸款項進行生產(chǎn)而造成環(huán)境污染，應當依法承擔環(huán)境侵權(quán)責任，即為商業(yè)銀行環(huán)境法律責任。本文從對環(huán)境法律責任的概述出發(fā)，以銀行業(yè)社會責任和注意義務兩個角度深刻闡述其產(chǎn)生之根源，后借鑒國外環(huán)境法律責任制度的構(gòu)建方式，以美國和英國為典型國家進行相關介紹，最后結(jié)合我國當前商業(yè)銀行環(huán)境法律責任制度存在的多項不足，提出自己的應對策略。完善的法律制度將成為商業(yè)銀行履行環(huán)境法律責任的根本保障。

關鍵詞：環(huán)境法律責任;商業(yè)銀行;潛在責任主體制度;法律規(guī)制

中圖分類號：X197? ? 文獻標識碼：A? ? 文章編號：2095-672X（2021）01-0230-08

DOI.10.16647/j.cnki.cn15-1369/X.2021.01.039

Reflection on environmental liability of commercial banks in China

Li Kang

（School of Law， Central University of Finance and Economics， Beijing 100081，China）

Abstract：Commercial banks naturally assume environmental legal responsibilities. If， during the loan issuance， the bank has not fulfilled its environmental legal responsibilities， such as the bank's blind pursuit of profit and slackened its due pre-loan review， loan management and other foreign objects， causing the loan enterprise to use the loaned item for production and cause environmental pollution， it shall be in accordance with the law Assuming environmental tort liability is the environmental legal liability of commercial banks. Starting from an overview of environmental legal responsibilities， this article deeply expounds its root causes from the perspectives of banking social responsibility and duty of care， and then learns from the construction methods of foreign environmental legal responsibility systems， and introduces the United States and the United Kingdom as typical countries. Finally， combining the many shortcomings of China's current commercial bank environmental legal liability system， put forward its own countermeasures. A sound legal system will become the fundamental guarantee for commercial banks to fulfill their environmental legal responsibilities.

Key words：Environmental legal liability; Commercial bank; Potential liability Subject system; Legal regulation

1? ? 問題的提出

2018年8月，福建綠家園因襄大農(nóng)牧違反項目環(huán)評報告和批復規(guī)定向湖北十堰中院提起訴訟，同時由于農(nóng)行宜城市支行、宜城農(nóng)商行兩家銀行向襄大農(nóng)牧提供貸款而作為共同被告一并參加訴訟。此案是我國商業(yè)銀行因未盡環(huán)境法律責任而被訴的第一案。①但商業(yè)銀行作為非生產(chǎn)型企業(yè)，其如何成為共同被告被公益組織告上法庭呢？這就不得不提及商業(yè)銀行的環(huán)境法律責任。

環(huán)境法律責任適用于對環(huán)境造成破壞，從而損害其他人正常享有環(huán)境公共利益的權(quán)利，基于此而應當承擔對環(huán)境破壞后果的法律責任。上世紀80年代，美國第一次使用環(huán)境法律責任一詞。它誕生于是美國的自然環(huán)境遭到不可忽略的嚴重污染之時，它的出現(xiàn)正是用于規(guī)制對環(huán)境污染的企業(yè)，以及背后為其提供充足的資金原動力的金融機構(gòu)。從傳統(tǒng)意義而言，為污染企業(yè)提供貸款的金融機構(gòu)作為其貸款人，污染企業(yè)是借款人，只要借款人擁有合法的經(jīng)營資質(zhì)，則貸款人對借款人所借用資金之用途是無理由干涉的，因為借貸關系是基于雙方意思自治所達成的共識，本著契約精神，貸款人應當尊重借款人借用資金用途的正當性，同樣地，亦不可因借款人所借資金用途之不正當造成的損害后果向貸款人請求承擔相關責任。

由于集約型經(jīng)濟發(fā)展到后期，必然會帶來眾多環(huán)境污染問題。20世紀發(fā)生的“十大公害事件”②，乃至后來全球氣候極端變化等環(huán)境問題愈發(fā)突出。環(huán)境條件的劇烈變化，讓人們逐步尋找導致環(huán)境出現(xiàn)如此巨大變化的深層次原因。同時期，全球金融業(yè)的崛起，讓人們看到資本的巨大力量，同時也看到因資本盲目逐利而乘勢快速發(fā)展的污染企業(yè)，由此所引發(fā)的嚴重環(huán)境污染問題。③金融機構(gòu)作為貸款人，其掌握較多的現(xiàn)實手段與方式，在新的歷史時期，應當承擔其新的歷史職責，全面評估衡量投資企業(yè)的污染排放水平，將環(huán)境保護置于首要位置。

近年來，我國環(huán)境污染問題愈發(fā)嚴重，其中，在經(jīng)濟快速發(fā)展時期積累的落后污染產(chǎn)能對環(huán)境造成的污染與破壞正成為我國亟待解決的重大問題之一。而解決該問題的最根本的方式便是切斷污染企業(yè)資本來源，引導其關停污染產(chǎn)能或進行產(chǎn)業(yè)升級與優(yōu)化，從而逐步改善環(huán)境污染狀況。保證商業(yè)銀行的環(huán)境法律責任得以落實成為解決環(huán)境污染問題的根本。在此背景下，本文通過探究環(huán)境法律責任的產(chǎn)生根源，借鑒美國與英國在構(gòu)建商業(yè)銀行環(huán)境法律責任制度上的先進經(jīng)驗，就當前我國商業(yè)銀行環(huán)境法律責任制度構(gòu)建中存在的不足，有針對性的從信息披露制度構(gòu)建、立法角度等方面提出完善建議。

2? ? 商業(yè)銀行環(huán)境法律責任的產(chǎn)生根源

探究環(huán)境法律責任，首先要厘清該法律責任的產(chǎn)生根源之所在，才能更加深刻、透徹地理解環(huán)境法律責任的具體內(nèi)涵。

2.1? ? 銀行業(yè)社會責任

企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營的過程中與外部、內(nèi)部環(huán)境均密切相連，內(nèi)部環(huán)境對企業(yè)發(fā)展的重要性自不必多言，也不是本文需要討論的重點內(nèi)容。再來關注外部環(huán)境，企業(yè)的恰當發(fā)展應當符合外部環(huán)境對其提出的內(nèi)在要求，從而實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營所追求的商業(yè)目標。此處所指外部環(huán)境是一個寬泛的概念，涵括外部制度環(huán)境、文化環(huán)境、自然環(huán)境等等多方面的要求。而單從自然環(huán)境的角度來說，企業(yè)社會責任的內(nèi)涵在于要求企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所造成的對自然環(huán)境的傷害應當在環(huán)境自愈范圍之內(nèi)，以求不影響他人對自然環(huán)境資源的使用。這是企業(yè)在獲利過程中所應當擔負起的對自然環(huán)境的不可推卸的責任。④

而銀行作為我國金融行業(yè)的中流砥柱，其與尋常的獲利型企業(yè)相比，身上更平添一份不同內(nèi)容的企業(yè)社會責任。商業(yè)銀行社會責任之承擔是一般環(huán)境法律義務的要求，⑤這是商業(yè)銀行從事社會活動所必然需要承擔的社會責任。銀行在參與市場競爭進行資本逐利時，應當考慮到其他社會相關成員的利益。如若銀行盲目逐利，不顧社會責任對其的要求，在資本力量的催動下，造成對自然環(huán)境的破壞將成倍的擴大。對于銀行而言，其踐行社會責任即是從微觀層面實現(xiàn)社會責任對其的具體要求。銀行業(yè)社會責任是在普通企業(yè)社會責任的基礎上，加之考慮銀行的特殊性，如承擔貸款、吸納存款、支付、結(jié)算等重要職能，據(jù)此來確定銀行社會責任的獨特內(nèi)涵。銀行業(yè)社會責任要求商業(yè)銀行承擔環(huán)境保護職責，對其所貸款項的對象及其具體使用途徑負有核查、監(jiān)督的職責，對于違背約定將所貸款項投資于高污染項目的企業(yè)，商業(yè)銀行有責任要求其停止該項目的繼續(xù)生產(chǎn)，并向有關部門通知、匯報該情況，如果商業(yè)銀行未能盡到該職責，造成的損害由二者共同承擔連帶責任?；诖耍y行業(yè)社會責任便成為相關法律法規(guī)在銀行業(yè)中的具象表現(xiàn)，體現(xiàn)對環(huán)境保護的內(nèi)在要求和社會責任擔當。

目前，我國法律對于銀行業(yè)社會責任的要求可以分為兩個層面來看。一是對于作為普通企業(yè)的商業(yè)銀行而言，我國《公司法》第5條⑥便明確規(guī)定所有企業(yè)均應當遵守法律法規(guī)和商業(yè)道德，接受社會監(jiān)督并承擔社會責任;《環(huán)境保護法》第6條⑦第3款規(guī)定企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中應當盡到環(huán)境保護義務，盡量做到少污染乃至零污染，并且對自身所造成的環(huán)境損害承擔責任。由《公司法》和《環(huán)境法》的相關規(guī)定可以看出，環(huán)境保護義務是普通企業(yè)的一項基本義務，銀行作為企業(yè)的重要組成成員，自然需要承擔并落實該義務。二是考慮銀行企業(yè)特色，我國《商業(yè)銀行法》第8條⑧規(guī)定商業(yè)銀行開展業(yè)務不得損害國家和社會公共利益。2016年8月，中國人民銀行、發(fā)展改革委等七部委聯(lián)合發(fā)布的《關于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見》第8條⑨明確規(guī)定可通過借鑒國際經(jīng)驗，確定貸款人環(huán)境法律責任。環(huán)境公共利益作為社會公共利益的一種，是不可忽視甚至極為重要的一項公共利益。因此，無論從哪個角度來分析問題，銀行業(yè)的社會責任均是其環(huán)境法律責任的重要來源之一。

2.2? ? 銀行注意義務

注意義務，從民法意義上來說，其是某種行為作出者，在作出自身行為之前憑借正常的思維所能預料到自身行為可能產(chǎn)生的某種損害后果，并做好防范，避免損害發(fā)生。對于商業(yè)銀行而言，其注意義務即在于開展銀行業(yè)務⑩過程中應當對貸款對象進行嚴格審查，對于貸款資金的用途以及還款均應嚴格把握。我國《商業(yè)銀行法》第35條?便作出如上規(guī)定。而注意義務本身還包括注意義務的確立和違反兩方面的內(nèi)容。注意義務的確立探討如何依據(jù)社會必要交易安全秩序之需要確立注意義務;注意義務的違反則是在事實層面研究危險避免的可能性，以及對可預見的危險是否有采取合理的預防措施加以避免的義務。?注意義務的確立在法律實施上便是賦予我國商業(yè)銀行以審批權(quán)，對貸款人的相關背景信息進行全面且細致的資格審查，該審查中自然包括環(huán)境責任承擔這一層面的內(nèi)容。注意義務的違反在法律實施上則是對商業(yè)銀行未能全面深刻地履行其注意義務的懲罰性手段。商業(yè)銀行若在注意義務確立階段怠于審查，疏于對借款人資質(zhì)、借款用途等進行全面的盡職調(diào)查，則商業(yè)銀行需要為后期可能產(chǎn)生的環(huán)境損害承擔責任。

銀行的注意義務是其權(quán)利亦是其義務，通過注意義務的履行，可以幫助商業(yè)銀行完成貸款企業(yè)的篩選，一方面可以留下優(yōu)質(zhì)貸款客戶，另一方面構(gòu)建較為健康的貸款體系，且亦將環(huán)境法律責任等潛在風險降至較低程度。

3? ? 國外環(huán)境法律責任制度構(gòu)建

環(huán)境法律責任的產(chǎn)生來源于商業(yè)銀行的社會責任與其特殊注意義務的恰當結(jié)合。本部分內(nèi)容將主要介紹目前世界上已完成環(huán)境法律責任制度構(gòu)建的主要國家先進經(jīng)驗，為下一部分結(jié)合案例介紹我國商業(yè)銀行環(huán)境法律責任制度構(gòu)建做好內(nèi)容與文獻上的準備。

3.1? ? 美國——《超級基金法案》

1978年，美國歷史上發(fā)生了駭人聽聞的拉夫運河環(huán)境污染事件。該事件時間跨度較長，起因是美國一家化工企業(yè)，胡克化學公司，將廢棄的拉夫運河買下，作為其化工生產(chǎn)廢料排放場所，前后11年的時間向拉夫運河大量傾倒化學廢物。1953年，胡克化學公司通過填埋的方式將拉夫運河覆蓋，掩蓋其肆意傾倒化學廢物的事實，處理完成后將該地塊贈予當?shù)亟逃龣C構(gòu)。之后該地塊被用于興建房屋、學校等基礎建設設施，直至1977年，居住在這里的居民開始出現(xiàn)身體異常情況，孕婦流產(chǎn)、兒童夭折、癲癇等疾病頻發(fā)。1987年，該地塊地表甚至滲出含多種有毒物質(zhì)的黑色液體。拉夫運河事件在美國歷史上的影響十分惡劣，一度引發(fā)美國民眾和政府的密切關注。在此背景下，美國政府1980年通過《超級基金法案》?，該法案以環(huán)境保護基金的設立最為知名，環(huán)境保護基金的設立也成為現(xiàn)代綠色金融的發(fā)端，并為商業(yè)銀行環(huán)境責任法律體系的建立打下堅實的理論基礎。綠色金融的發(fā)展與商業(yè)銀行環(huán)境責任法律體系的構(gòu)建形成互相推動的趨勢。此后，美國政府以《超級基金法案》為基礎，修訂、增補相關法律，逐步構(gòu)建了較為完整的環(huán)境法律責任規(guī)范體系。?

美國《超級基金法案》中將以銀行為代表的金融機構(gòu)納入責任承擔主體的范疇，除戰(zhàn)爭、不可抗力以及第三方行為外，商業(yè)銀行均應當承擔相應的環(huán)境法律責任。其中，對于第三方行為這一抗辯理由，需要由商業(yè)銀行提出抗辯并提供相關證據(jù)以證明確實由第三方行為導致?，而自己本身已盡到合理的注意義務，承擔了相應的社會責任的要求，此時方才可以不承擔相關的環(huán)境法律責任。盡管《超級基金法案》中僅要求商業(yè)銀行在無抗辯理由的情形下承擔已造成的環(huán)境損害責任，但并無明確規(guī)定應當承擔何種程度的環(huán)境損害責任。由于美國是判例法國家，基于1986年美國馬里蘭銀行案的法院判決，涉案銀行至少應當承擔恢復污染土地正常使用功能的相關費用。由責任承擔主體、責任后果承擔等方面均可以看出，美國《超級基金法案》中對環(huán)境法律責任的認定是非常嚴格的，且很難適用法定的抗辯理由以證明既成的環(huán)境損害與己無關。此外，《超級基金法案》規(guī)定環(huán)境法律責任具有可追溯性，只要商業(yè)銀行投資或貸款給污染企業(yè)，其所造成的污染有一部分責任需要相關商業(yè)銀行承擔。也正是從《超級基金法案》開始，美國將經(jīng)濟利益、社會利益以及環(huán)境利益進行綁定，逐步實現(xiàn)三者之間統(tǒng)一與平衡。

3.2? ? 英國——潛在責任主體制度

同為判例法國家的英國在環(huán)境法律責任制度構(gòu)建方面選擇的路徑與美國相比則完全不一。英國沒有設置專門法案針對以商業(yè)銀行為代表的金融機構(gòu)作為貸款人所造成的環(huán)境損害應當如何承擔責任作出明確規(guī)定。但英國將其獨有的環(huán)境法律責任承擔的“潛在責任主體制度”依照法律內(nèi)容規(guī)定的差異，分別設置在《環(huán)境保護法》、《環(huán)境法》和《水資源法》中。

與美國《超級基金法案》相比，英國的“潛在責任主體制度”在責任主體的認定上更為寬松一些。前者要求只要商業(yè)銀行為企業(yè)的日常經(jīng)營管理提供相關金融服務，?就需要對提供服務企業(yè)所造成的環(huán)境污染承擔相應責任;后者則更加注重商業(yè)銀行在造成環(huán)境污染問題的借款企業(yè)一方承擔何種角色，依照角色不同承擔不同程度的環(huán)境法律責任;如果商業(yè)銀行為企業(yè)造成環(huán)境污染的行為提供直接支持，則其承擔直接參與責任，屬于主要責任一方;如果商業(yè)銀行并未直接參與企業(yè)環(huán)境污染行為，但是放任其環(huán)境污染行為的存在和持續(xù)，此時需要承擔占有者責任，屬于次要責任一方。英國“潛在責任主體制度”存在的前提條件在于，其認為商業(yè)銀行的放貸行為并不是導致環(huán)境污染的直接原因，但不可否認，不當?shù)姆刨J行為會放大環(huán)境污染后果，并且商業(yè)銀行在環(huán)境污染中可能擔任主要或次要角色，因而基于此，英國法設置“潛在責任主體制度”以區(qū)分商業(yè)銀行在環(huán)境法律責任中的承擔程度。

4? ? 我國商業(yè)銀行環(huán)境法律責任制度構(gòu)建

環(huán)境法律責任制度的構(gòu)建應當基于不同國家的國情，美國與英國在環(huán)境法律責任制度構(gòu)建上存在較大差異，值得我們借鑒學習。本文該部分內(nèi)容將以“福建省綠家園環(huán)境友好中心訴宜城市襄大農(nóng)牧有限公司水污染責任糾紛一案”為開端分析我國當前環(huán)境法律責任制度的不足，后就不足提出個人的完善建議。

4.1? ? 我國商業(yè)銀行環(huán)境法律責任制度的不足

2018年6月6日，環(huán)境公益組織福建省綠家園環(huán)境友好中心（以下簡稱“福建綠家園”）起訴宜城市襄大農(nóng)牧有限公司（以下簡稱“襄大農(nóng)牧”），因其違反有關項目的環(huán)境評測報告和批復規(guī)定，未能及時建設農(nóng)田灌溉設施，無環(huán)保竣工驗收，其排放的養(yǎng)殖廢水通過管道和泉水最終流向漢江，導致漢江受到污染，因而福建綠家園向湖北省十堰市中級人民法院提起環(huán)境公益訴訟。后同年7月9日，追加向襄大農(nóng)牧提供貸款的中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司宜城市支行（以下簡稱“農(nóng)行宜城市支行”）、湖北宜城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“宜城農(nóng)商行”）兩家銀行，作為該案的共同被告參加訴訟。?截至目前為止，本案仍在受理階段。該案是中國第一起涉及銀行作為被告，被要求承擔責任的環(huán)境公益訴訟案件，其訴訟的成敗將對商業(yè)銀行環(huán)境法律責任制度的構(gòu)建起到至關重要的作用。在目前階段，我國商業(yè)銀行環(huán)境法律責任制度的構(gòu)建仍然存在一定問題，才導致本案的出現(xiàn)。

具體來看，筆者認為我國商業(yè)銀行環(huán)境法律責任制度還存在以下三方面的不足：

4.1.1? ? 商業(yè)銀行社會責任信息披露過于片面

當前，我國商業(yè)銀行的社會責任意識已經(jīng)逐步建立，對于應當承擔的社會責任，商業(yè)銀行亦勇于承擔，整體態(tài)勢向好發(fā)展。但縱觀我國體量排名靠前的商業(yè)銀行，其在各自的社會責任報告中披露的有關社會責任信息，均較為片面。絕大多數(shù)商業(yè)銀行均對自身開展的綠色公益事業(yè)和低碳運營等積極方面進行較大宣傳?，以彰顯本銀行所盡到的社會責任，但對自身存在的環(huán)境方面的短板卻極少提及。目前，除興業(yè)銀行貫徹落實赤道原則，在其官網(wǎng)設置專門的板塊向社會公眾披露其環(huán)境與社會政策、環(huán)境與社會風險管理體系、綠色金融產(chǎn)品與案例等方面的內(nèi)容，其他商業(yè)銀行關于綠色信貸方面的宣傳均較為有限。

在目前環(huán)境法律責任制度初始建立階段，各商業(yè)銀行對環(huán)境公益方面的事業(yè)還未投入大量精力之時，僅宣傳自身的為數(shù)不多積極一面，這是過于片面的;僅向社會公眾披露其積極向上的一面，會掩藏商業(yè)銀行許多環(huán)境責任問題，這更是不利于環(huán)境法律責任制度的完善，對于社會公眾而言，一味接收積極信息是毫無意義的，無法實現(xiàn)社會公眾監(jiān)督的目的。

4.1.2? ? 商業(yè)銀行履行環(huán)境法律責任缺少激勵? ? ? ? ? ? ? ?機制

論及本質(zhì)，商業(yè)銀行本身就是市場化的以營利為目的的企業(yè)。資本的逐利性導致商業(yè)銀行會向著資本獲利的方向開展業(yè)務。而環(huán)境法律責任則是現(xiàn)代綠色金融對商業(yè)銀行提出的新的社會責任要求，是強加在商業(yè)銀行身上的一則必須通過實踐去完成的義務。盡管環(huán)境法律責任的產(chǎn)生有其堅實的根基，上文也通過大段篇幅進行相關描述，但是對商業(yè)銀行而言，安全性、流動性、效益性本應當是處于均衡位置的“三性”，卻時常以效益性居于首位而示人。在這樣的情況下，要求商業(yè)銀行履行環(huán)境法律責任無疑是十分困難的。對商業(yè)銀行而言，缺少促使其履行責任義務的源動力，因為履行環(huán)境法律責任在絕大多數(shù)情況下就等于開展環(huán)境公益活動，這是一項高成本、未來收益卻不可期的業(yè)務，由于是法律法規(guī)的相關要求，因而商業(yè)銀行才在被動的情況下履行環(huán)境法律責任。甚至在某些情況下，商業(yè)銀行為了追求自身利益最大化，會作出與環(huán)境法律責任背道而馳的行為。

4.1.3? ? 商業(yè)銀行環(huán)境法律責任立法缺位

我國《環(huán)境保護法》規(guī)制的對象是對自然環(huán)境造成直接損害的企業(yè)或個人，而商業(yè)銀行作為非生產(chǎn)型企業(yè)，其基本不會造成環(huán)境污染，因而不屬于《環(huán)境保護法》規(guī)制的對象。但其對污染型企業(yè)提供的資金等支持又不可忽視。目前我國對商業(yè)銀行環(huán)境法律責任進行具體規(guī)定的法律處于暫缺狀態(tài)。此外，我國《公司法》與《商業(yè)銀行法》中對于商業(yè)銀行的社會責任有明確規(guī)定，但均屬于原則性規(guī)定，僅因為社會責任含括環(huán)境法律責任，因而可認為環(huán)境法律責任在《公司法》與《商業(yè)銀行法》中有原則性規(guī)定。但法律的實施應當落地，需要有配套的法規(guī)和相關細則、說明文件等資料，但到目前為止，仍無規(guī)定有關于商業(yè)銀行環(huán)境法律責任的相關具體要求。因此，商業(yè)銀行環(huán)境法律責任目前處于立法缺位狀態(tài)中。

4.2? ? 我國商業(yè)銀行環(huán)境法律責任制度的完善? ? ? ? ? ?建議

針對上述我國商業(yè)銀行環(huán)境責任制度建立過程中存在不足，筆者認為可以從以下三個方面補充完善。

4.2.1? ? 完善信息披露制度，統(tǒng)一信息披露要求

針對目前信息披露浮于表面，只談積極表現(xiàn)、不談負面情況的現(xiàn)象，筆者認為應當建立完善的信息披露制度，統(tǒng)一信息披露要求，尤其針對綠色信息指標進行相關必要性披露。由銀監(jiān)會統(tǒng)一制定《銀行社會責任報告披露摘要》，明確需要披露的衡量銀行環(huán)境法律責任制度建設的關鍵性指標，提升銀行社會責任報告的覆蓋范圍。此外，由于當前環(huán)境公益一般是由社會公益組織在進行運作，筆者認為可以將此類環(huán)境公益組織納入到信息披露制度中來，作為專業(yè)的市場化力量對銀行的社會責任報告進行監(jiān)督，同時可開通專門渠道聽取其專業(yè)意見，在適當時候更新完善上述《摘要》的具體內(nèi)容要求，以更好地符合不同時期的社會發(fā)展要求。

4.2.2? ? 完善政府監(jiān)管機制

由于環(huán)境法律責任制度的落實在較長一段時間內(nèi)，將一直處于成本高于收入的狀態(tài)中，而這是與商業(yè)銀行盈利性相悖的;但是放眼長期，環(huán)境法律責任也必將收效甚豐，其所帶來的收益不僅是財富方面的增加，而是商業(yè)銀行素質(zhì)的全面提升，但這本身就需要長期投入，而不能只看到短期的利益。因而，筆者認為，在目前階段，需要通過外界強制的手段促使商業(yè)銀行落實環(huán)境法律責任制度，并使得該制度能夠在商業(yè)銀行內(nèi)部存活繼續(xù)良好運轉(zhuǎn)下去。其中，銀監(jiān)會具有最直接的管理權(quán)，其自然應當承擔其對商業(yè)銀行環(huán)境責任制度的監(jiān)督與管理職責。銀監(jiān)會可以要求商業(yè)銀行每年定時提交社會責任報告，環(huán)境法律責任部分主要核查環(huán)境風險評估的相關內(nèi)容;同時每年還可以不定時檢查，通過專項檢查、現(xiàn)場檢查以及非現(xiàn)場檢查等方式督促商業(yè)銀行貫徹落實環(huán)境風險法律制度。

4.2.3? ? 加強商業(yè)銀行環(huán)境法律責任立法

目前，我國商業(yè)銀行環(huán)境法律責任存在立法空缺的現(xiàn)象。作為大陸法系國家，具備完善的立法才能更好地指導社會機制運作。筆者認為，針對商業(yè)銀行的環(huán)境法律責任制度構(gòu)建的立法完善方式應當從補足《商業(yè)銀行法》中對商業(yè)銀行環(huán)境法律責任的具體要求，具體來說，應當再增設一個章節(jié)，專門規(guī)定商業(yè)銀行的審慎審貸義務、環(huán)境信息公開義務及貸中監(jiān)督義務，?權(quán)利義務相對，通過增設其義務的方式賦予其同等權(quán)利，以實現(xiàn)商業(yè)銀行環(huán)境法律責任制度的具化。其次，在《環(huán)境保護法》《侵權(quán)責任法》等法律中也應當補充商業(yè)銀行間接損害自然環(huán)境應當接受的法律規(guī)制。

最后，在上位法的原則性規(guī)制下，應當出臺更多配套的法規(guī)、細則或規(guī)范性文件，如銀保監(jiān)會、央行可以出臺商業(yè)銀行放貸監(jiān)管標準等，?以更加具化的方式將環(huán)境法律責任制度通過法律法規(guī)自上而下的貫徹落實，保障該制度正當有效運行。

注釋

①該案具體情況參見王瑋撰寫的《兩銀行向違法排污企業(yè)貸款成共同被告》，載于《中國環(huán)境報》，2018 年8月15日第8版。網(wǎng)址如下：http：//49.5.6.212/html/2018-08/15/content_75356.htm

②20世紀全球十大公害事件：1930年，馬斯河谷煙霧事件;1943年，洛杉磯光化學煙霧事件;1948年，多諾拉煙霧事件;1952年，倫敦煙霧事件;1953年-1956年，日本水俁病事件;1955年-1972年，日本富山骨痛病事件;1968年，日本米糠油事件;1984年，印度博帕爾事件;1986年，前蘇聯(lián)切爾諾貝利核泄漏事件;1986年，瑞士劇毒物污染萊茵河事件。

③早在21世紀初，一些銀行就因為不夠謹慎的投資活動成為眾矢之的。如薩哈林2號石油天然氣項目，破壞珍惜鳥類和魚類的棲息地，損害了地區(qū)漁業(yè)。又如某國際銀行對印度尼西亞Kotopanjan大壩提供融資，該項目是當?shù)厮Y源和森林資源受到破壞等。

④參見徐顯志. 關于企業(yè)社會責任的思考[J]. 科學咨詢（科技·管理）， 2010（11）： 第22頁.

⑤一般環(huán)境法律責任是商業(yè)銀行所必為的固定的行為模式，具體包括預防義務、填補義務、改善義務以及合作義務。

⑥《中華人民共和國公司法》第5條? ?公司從事經(jīng)營活動，必須遵守法律、行政法規(guī)，遵守社會公德、商業(yè)道德，誠實守信，接受政府和社會公眾的監(jiān)督，承擔社會責任。 公司的合法權(quán)益受法律保護，不受侵犯。

⑦《中華人民共和國環(huán)境保護法》第6條? 一切單位和個人都有保護環(huán)境的義務。

地方各級人民政府應當對本行政區(qū)域的環(huán)境質(zhì)量負責。

企事業(yè)單位和其他生產(chǎn)經(jīng)營者應當防止、減少環(huán)境污染和生態(tài)破壞，對所造成的損害依法承擔責任。

公民應當增強環(huán)境保護意識，采取低碳、節(jié)儉的生活方式，自覺履行環(huán)境保護義務。

⑧《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第8條? 商業(yè)銀行開展業(yè)務，應當遵守法律、行政法規(guī)的有關規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益。

⑨《關于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見》第8條? 研究明確貸款人環(huán)境法律責任。依據(jù)我國相關法律法規(guī)，借鑒環(huán)境法律責任相關國際經(jīng)驗，立足國情探索研究明確貸款人盡職免責要求和環(huán)境保護法律責任，適時提出相關立法建議。

⑩本文所指“銀行業(yè)務”指的是社會影響較大的銀行業(yè)的主要業(yè)務：貸款。

11《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第35條? 商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。

12參見廖煥國. 注意義務與大陸法系侵權(quán)法的嬗變——以注意義務功能為視點[J]. 法學，2006（06）：28-33.

13《超級基金法案》：原稱《綜合環(huán)境反應、賠償與責任法》（CERCLA），該法案因其中規(guī)定的環(huán)?；鹱顬橹蚨脖环Q為《超級基金法案》。

14在《超級基金法案》之后修訂與頒布的相關法律法規(guī)情況如下：1986年，《超級基金修正案和再授權(quán)法》;1996年，《資產(chǎn)維持、貸款人責任和存款保險保護法》;2002年，《小型企業(yè)責任救濟和棕色地塊整治法》;1992年，美國環(huán)?？偸稹顿J款人責任規(guī)制》。

15證明是第三方行為須符合4要素：（1）泄漏行為完全由第三方行為造成;（2）被告和第三方?jīng)]有任何直接或間接的合同關系;（3）被告對于危險有害物質(zhì)已經(jīng)盡了謹慎的注意義務;（4）被告對第三方可以預見的行為或疏忽采取了預防措施。

16此處的“相關金融服務”包括商業(yè)銀行經(jīng)由抵押獲得借貸公司的設施設備，且被證實會對借貸方處理廢棄物造成影響的特殊情況。

17福建綠家園認為農(nóng)行宜城支行和宜城農(nóng)商行違反貸款人合規(guī)審查義務，向襄大農(nóng)牧發(fā)放流動資金貸款，支持其違法生產(chǎn)，從其違法生產(chǎn)所得中獲取貸款利息盈利，造成污染擴大、持續(xù)，存在過錯，與襄大農(nóng)牧構(gòu)成共同侵權(quán)，依法應當承擔連帶責任。因而向十堰市中院追加其為共同被告。

18參見光琳，王慧，徐倩. 環(huán)境責任視角下商業(yè)銀行綠色信貸的反思[J]. 湖北函授大學學報， 2017（20）：89-91.

19參見王彥超. 商業(yè)銀行環(huán)境法律責任研究[D]. 山西財經(jīng)大學，2018.

20《浙江省企業(yè)環(huán)境風險評估技術(shù)指南》便很好地界定企業(yè)環(huán)境風險評估標準，依據(jù)此標準，商業(yè)銀行可以在貸前通過形式審查結(jié)合實地抽檢的方式完成對擬放貸企業(yè)的審查，盡到環(huán)境法律責任的同時，也能一定程度降低自身經(jīng)營風險。

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收稿日期：2020-08-07

作者簡介：李康（1994-），男，安徽馬鞍山人，碩士研究生，研究方向：金融法、商法、經(jīng)濟法研究。