山東農(nóng)商銀行服務(wù)群眾“下真功夫”

□ 本刊記者 王煒／通訊員 李德品

新增貸款2000 億元，減息讓利30 億元

5月10 日起，山東省農(nóng)信聯(lián)社指導(dǎo)全省農(nóng)商銀行同步開展“我為群眾辦實事”實踐活動。一直以來，山東農(nóng)商銀行服務(wù)全省“三農(nóng)”、個體工商戶、小微企業(yè)和城鎮(zhèn)居民家庭，推出便捷、高效和低成本金融服務(wù)，是真真切切為群眾服務(wù)的“農(nóng)村金融主力軍”。

“大挎包精神”

老一輩的農(nóng)信人中，以李金玉、程珍為代表衍生出的“大挎包精神”，成為“歷盡千辛萬苦、走遍千家萬戶、說盡千言萬語、想盡千方百計”的生動實踐。時至今日，雖然科技水平、營銷模式、業(yè)務(wù)品種不斷創(chuàng)新變化，“大挎包精神”的內(nèi)核卻始終沒變，農(nóng)商銀行的“大挎包”依然活躍在田間地頭。

4 月8 日一早，平邑農(nóng)商銀行信貸員徐寧來到位于臨沂市西陲的平邑縣臨澗鎮(zhèn)東莊村村民委員會。在村頭等待他的，是村黨支部書記謝超。一進東莊村村委會，迎面是一塊醒目的金融服務(wù)公示牌。上面有徐寧的大頭照、服務(wù)電話和服務(wù)內(nèi)容，下面一行小字寫著“服務(wù)鄉(xiāng)村振興的主辦行”?！斑@幾年，村民們里外做著些營生，大都離不開農(nóng)商銀行的支持?！敝x超向記者介紹說。

徐寧進了屋，謝超趕忙用村委會的大喇叭喊話：“農(nóng)商行的徐寧經(jīng)理來了，大家有想使錢的趕緊來村委會辦理?！?/p>

“我上村民家里辦貸也一樣，服務(wù)上門嘛?！毙鞂幷f。

一眨眼的工夫，村民段靜就趕到了村委會。一聊情況，原來今年初因疫情反復(fù)，段靜的丈夫外出打工比往年離家晚，眼看著開春迎來種植季，在家留守的她，一直沒等到丈夫匯款，資金上就不免有些捉襟見肘了。

“段姐，咱是想使多少貸款，具體什么用途？”徐寧問。

“1 萬到2 萬元。我包了11 畝地，種了些地瓜、花生、金銀花，現(xiàn)在置辦化肥、農(nóng)膜、苗子，周轉(zhuǎn)不開了?！?/p>

在東莊村的駐村服務(wù)，徐寧每月來兩次

徐寧了解農(nóng)戶金融需求

徐寧上門為小微客戶提供金融服務(wù)

“2 萬元算小額，我推薦你直接使用‘沂蒙云貸’吧，線上申請、快捷審批，幾分鐘錢就能到賬?！?/p>

由于段靜是首次申請貸款服務(wù)，“沂蒙云貸”提示仍需要提交紙質(zhì)貸款申請表。徐寧耐心地教她填好申請表?！澳惴判?，我今天一定把表交上去，一般第二天就能放款，誤不了農(nóng)時。以后，小額貸款你都可以通過‘沂蒙云貸’申請，秒貸秒批，很方便?！毙鞂幷f。

送走了滿意的段靜，徐寧開始在村里走訪。除了直接服務(wù)有貸款需求的客戶，貸后走訪也是必不可少的環(huán)節(jié)。

沿著村委會前的小路向西，徐寧輕車熟路地拐入了一家院門。這戶名叫馮勇的村民，幾年前在農(nóng)商銀行20萬元貸款的支持下經(jīng)營起了手套加工，在住家旁邊盤了個小作坊，現(xiàn)有手套機35 臺，年產(chǎn)勞保手套300 多萬套，不僅供應(yīng)國內(nèi)市場，還遠銷韓國和馬來西亞。

“馮哥，我來了。正常的貸后回訪，看看生產(chǎn)情況，還有需要進一步服務(wù)的嗎？”徐寧招呼道。

一片機器的轟鳴聲中，正在檢修的馮勇一見是徐寧，連忙丟下手上的活計迎出來。“謝謝，快進來坐，隨便看。”

“前陣子你不是說要進新機器，資金夠用嗎？不夠用我可以給咱想辦法。”徐寧問。

“我正著急呢。想上的這個進口機器很搶手，訂不上。等能訂上貨了，錢不湊手我可得找你。之前你推薦的那個‘創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸’，有人社部門貼息，利息低，我還想用這個?！瘪T勇說。

“沒問題，你找我就行。勞保手套市場怎么樣？”

“供不應(yīng)求。這兩天工人回家農(nóng)忙了，你看我們一家子包括老母親都來車間幫忙了?！?/p>

“現(xiàn)在一年除去開支能凈掙多少錢？”

“差不多20 多萬?！瘪T勇的笑意掛在臉上。

三言兩語，徐寧就把馮勇的生產(chǎn)經(jīng)營情況摸透了，抬腳要走。馮勇攀著徐寧肩膀，挽留道：“中午在這吃飯，你嫂子給做。”但一看時間，才10 點剛過，便笑盈盈地送出門來，夫妻倆在門口連聲囑咐中午再回來。

接下來，徐寧又走訪了貸款6 萬元從事電動車銷售的村民張振國，以及辦理30 萬元“先鋒模范貸”從事苗木種植的村支書謝超。一路下來，留飯的村戶很多，徐寧一一婉拒?！袄相l(xiāng)們熱情，但咱不能吃，單位有規(guī)定。”徐寧說。

像這樣在東莊村的駐村服務(wù)，徐寧一個月來兩次，每次不少于4 個小時。鎮(zhèn)上其他自然村，徐寧每月也安排同樣的服務(wù)。

平邑縣臨澗鎮(zhèn)轄區(qū)內(nèi)多丘陵，大部分鄉(xiāng)村地處偏遠。徐寧辦公桌的正對面，掛著一幅臨澗支行二級網(wǎng)格分布圖，圖中以一條橫穿臨澗鎮(zhèn)政府的地龐線為主軸，全鎮(zhèn)29 個自然村分布兩側(cè)。

每天下班前，徐寧都會望著這幅圖，做好第二天駐村辦公、走村串戶的計劃。自2012 年從事這項工作以來，他用腳步丈量著這片丘陵地區(qū)的每一條小路，在這片土地上盡情揮灑著青春的汗水，十年歲月如一日。

“三農(nóng)”生產(chǎn)經(jīng)營千差萬別，徐寧擔(dān)任信貸員9 年，截至目前已累計放貸超過3.1 億元，不良貸款率卻一直為0?！斑@實屬不易，全是得益于他對各類經(jīng)營村戶、經(jīng)營業(yè)態(tài)、經(jīng)營情況的深入了解?！逼揭剞r(nóng)商銀行臨澗支行行長朱美利評價說。

“誰家養(yǎng)豬了，誰家開店了，誰家要上新營生了，那咱就把金融服務(wù)送上誰家門?！痹谝拭筛锩蠀^(qū)的崇山峻嶺中，像徐寧這樣的農(nóng)商行信貸員還有很多——每天，他們忙碌的身影穿梭在溝壑山澗的小路上，深入田間地頭，走進千村萬戶，在打通普惠金融服務(wù)“最后一公里”的鮮活鏡頭中，訴說著與老鄉(xiāng)們的“魚水情深”。

服務(wù)好，產(chǎn)品也要好

長期以來，農(nóng)村金融服務(wù)一向是難題，風(fēng)險大導(dǎo)致貸款難，成本高導(dǎo)致服務(wù)難。加之交通不便、信息不暢、觀念不新，推介不易；小額信貸居多，單筆貸款成本高、利潤薄；農(nóng)業(yè)靠天吃飯，農(nóng)戶無抵押、缺擔(dān)保，風(fēng)險密集。因此，一些農(nóng)村特別是偏遠地區(qū)成為金融服務(wù)的“洼地”。

填平“洼地”靠什么？要靠金融支農(nóng)政策加大力度、精準(zhǔn)滴灌，要讓信貸業(yè)務(wù)緊扣農(nóng)業(yè)農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營實際，精準(zhǔn)投放適合各類業(yè)態(tài)的貸款產(chǎn)品，同時還要做到支持農(nóng)戶發(fā)展和防控信貸風(fēng)險“兩不誤”。

為了真正服務(wù)好群眾，全省農(nóng)商銀行圍繞“三農(nóng)”、個體工商戶、小微企業(yè)和城鎮(zhèn)居民家庭金融需求，創(chuàng)新推廣貼近市場、靈活高效、能夠滿足客戶差異化需求的信貸產(chǎn)品，全省農(nóng)商銀行推廣各類信貸產(chǎn)品已達60余款。

農(nóng)商銀行通過推廣“脫貧人口小額信貸”，滿足脫貧人口小額信貸需求，支持發(fā)展生產(chǎn)，穩(wěn)定脫貧；推廣“富民生產(chǎn)貸”，加大對能夠帶動脫貧人口脫貧致富的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體支持力度，培育發(fā)展支柱產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)。推廣“農(nóng)耕貸”“助養(yǎng)貸”“家庭農(nóng)場貸”“訂單農(nóng)業(yè)貸”等興農(nóng)貸系列產(chǎn)品，助推現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展；推廣“農(nóng)民住房貸”“鄉(xiāng)村旅游貸”等宜居貸系列產(chǎn)品，支持農(nóng)民住房改造，發(fā)展“農(nóng)家樂”“漁家樂”等生態(tài)旅游項目；推廣“擁軍貸”“園丁貸”“鄉(xiāng)村好青年貸”“巾幗貸”等先鋒模范貸系列產(chǎn)品，通過支持創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)助力培育鄉(xiāng)村新風(fēng)尚；推廣“強村貸”“富農(nóng)興村貸”等產(chǎn)品，支持村黨組織領(lǐng)辦合作社、村兩委成員和鄉(xiāng)村干部干事創(chuàng)業(yè)，促進鄉(xiāng)村有效治理；推廣“惠農(nóng)消費貸”等富農(nóng)貸系列產(chǎn)品，推動鄉(xiāng)村消費升級。

此外，農(nóng)商銀行還推出“個體工商戶貸”“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”“稅e 貸”“商e 貸”“質(zhì)押e 貸”等產(chǎn)品，強化精準(zhǔn)扶持，支持創(chuàng)業(yè)發(fā)展，擴大服務(wù)受益面。

據(jù)介紹，農(nóng)商銀行通過“民營及小微企業(yè)首貸培植行動”，推廣“首貸通”產(chǎn)品，擴大首次辦理貸款的小微企業(yè)覆蓋面；針對財務(wù)制度不健全、有效抵質(zhì)押物不足等問題，推廣“民營企業(yè)貸”“微型企業(yè)主貸”“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”等產(chǎn)品，解決授信、擔(dān)保難題；針對融資周轉(zhuǎn)頻、需求急的特點，推廣“多次提取、逐筆歸還、循環(huán)使用”的“循環(huán)貸”，便利客戶生產(chǎn)經(jīng)營；推廣“人才貸”“科技成果轉(zhuǎn)化貸”，支持科創(chuàng)型小微企業(yè)發(fā)展；創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融，更好服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上下游經(jīng)營主體。

在家庭貸款方面，推出“家庭親情貸”，將個人信用拓展為家庭信用，提高授信額度；還有“消費分期貸”“購房按揭貸”“裝修貸”“備用金e 貸”“社保e 貸”“公積金e貸”“薪e貸”等產(chǎn)品，滿足各類消費場景金融需求。

據(jù)統(tǒng)計，全省農(nóng)商銀行系統(tǒng)2021 年計劃累計投放各項貸款1.4 萬億元，余額增長2000 億元，總量達到1.67萬億元，服務(wù)貸款客戶增加30 萬戶,總數(shù)達到300 萬戶以上，整體貸款利率在上年下降0.34 個百分點的基礎(chǔ)上再下降0.2 個百分點，全年減息讓利30 億元，真正把服務(wù)全省“三農(nóng)”、個體工商戶、小微企業(yè)和城鎮(zhèn)居民家庭落在實處。